ជំហានប្រាំដើម្បីយកឥឡូវ
ដែលប៉ះពាល់ដល់ អត្រាការប្រាក់ ផ្សេងៗទៀត។ វាបង្កើនអត្រាការប្រាក់សម្រាប់គណនីសន្សំស៊ីឌីនិងគណនីប្រាក់។ ធនាគារ ក៏ប្រើវាដើម្បីណែនាំអត្រាការប្រាក់រយៈពេលខ្លីផងដែរ។
ទាំងនេះរួមបញ្ចូលទាំងប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិប័ណ្ណឥណទានឥណទានលំនៅឋាននៃឥណទាននិង កម្ចីមានអត្រាលៃតម្រូវ ។ ការដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារកណ្តាលប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់រយៈពេលវែងដូចជា អត្រាហ៊ីប៉ូតែកថេរ និងប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស។ វាជាកត្តាសំខាន់បំផុតមួយដែល កំណត់អត្រាការប្រាក់ ។
របៀបដែលវាប៉ះពាល់ដល់អ្នក
ការ ដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារកណ្តាល មានន័យថាធនាគារនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការចាប់អារម្មណ៍ខ្ពស់លើការសន្សំរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែពួកគេក៏នឹងគិតប្រាក់បន្ថែមទៀតផងដែរសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។
គណនីសន្សំស៊ីឌីនិងទីផ្សារប្រាក់។ ធនាគារអត្រាការប្រាក់មូលដ្ឋានសម្រាប់ គណនីប្រាក់ចំណូលថេរ ទាំងអស់នៅលើ អត្រាការផ្តល់ជូនអន្តរធនាគារទីក្រុងឡុងដ៍ ។ Libor គឺជាចំនួនភាគតិចមួយភាគបីនៃចំនុចមួយនៅខាងលើអត្រាមូលនិធិចុក។ Libor គឺជាធនាគារដែលគិតអត្រាការប្រាក់គ្នាទៅវិញទៅមកសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លី។
គណនីចំណូលមានកាលកំណត់រួមមានគណនីសន្សំ មូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ និង វិញ្ញាបនបត្របញ្ញើ ។ ភាគច្រើននៃអ្នកទាំងនោះធ្វើតាម Libor រយះពេលមួយខែ។ ស៊ីឌីរយៈពេលវែងតាមអត្រា Libor រយៈពេលយូរ។ មើល ប្រវត្តិ Libor បើប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រាមូលនិធិរបស់ Fed ។
អត្រាកាតឥណទាន។ ធនាគារមូលដ្ឋានអត្រាអត្រាការប្រាក់នៅលើអត្រាការប្រាក់ នាយករដ្ឋម ។ ជាទូទៅវាមានបីពិន្ទុខ្ពស់ជាងអត្រាប្រាក់បំណាច់។ អត្រាដំបូងគឺអ្វីដែលពួកគេគិតប្រាក់អតិថិជនល្អបំផុតរបស់ពួកគេសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លី។ អត្រាការប្រាក់កាតឥណទានរបស់អ្នកនឹងមានពី 8 ទៅ 17 ពិន្ទុខ្ពស់ជាងអត្រាតម្លៃថេរ។ វាអាស្រ័យលើ ប្រភេទប័ណ្ណដែល អ្នកមាននិង ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នក។
សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមសូមមើល ការិយាល័យការពារហិរញ្ញវត្ថុអតិថិជន ។
បន្ទាត់ដើមទុននៃឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីអត្រាការលៃតម្រូវ។ អត្រាការប្រាក់មូលនិធិសហព័ន្ធដោយផ្ទាល់ណែនាំ ប្រាក់កម្ចីអត្រាការលៃតម្រូវបាន ។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលទាំងបន្ទាត់សមធម៌លំនៅឋាននៃឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីអថេរណាមួយ។ (ប្រភព: "របៀបដោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនៅពេលធនាគារកណ្តាលបង្កើនអត្រាការប្រាក់" The New York Times, ថ្ងៃទី 15 ខែធ្នូឆ្នាំ 2015 ។ )
កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិនិងរយៈពេលខ្លី។ ការដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារកណ្តាលប៉ះពាល់ដល់ អត្រាការប្រាក់ថេរលើប្រាក់កម្ចី ពី 3 ទៅ 5 ឆ្នាំ។ នោះដោយសារតែធនាគារមិនមានមូលដ្ឋានលើអត្រាអត្រាការប្រាក់ជាទូទៅ Libor ឬអត្រាមូលនិធិដែលផ្តល់មូលនិធិ។ ពួកគេពឹងផ្អែកពួកគេលើ ទិន្នផលប័ណ្ណរតនាគារ រយៈពេលមួយឆ្នាំបីនិងប្រាំឆ្នាំ។ ទិន្នផលគឺជាវិនិយោគិនត្រឡប់មកវិញសរុបទទួលបានសម្រាប់ការកាន់ Treasurys ។ អត្រាដែលអ្នកបង់ប្រាក់នឹងមានប្រហែល 2,5 ភាគរយខ្ពស់ជាង ប័ណ្ណរតនាគារ ដែលមានរយៈពេលដូចគ្នា។
អត្រាមូលនិធិអាហារូបត្ថម្ភគឺជាកត្តាមួយដែលប៉ះពាល់ដល់ទិន្នផលវិក័យបត្ររតនាគារ។ នាយកដ្ឋានរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិក លក់វានៅឯការដេញថ្លៃមួយ។ តម្រូវការកាន់តែខ្ពស់អត្រាការប្រាក់ទាបជាងដែលរដ្ឋាភិបាលត្រូវបង់។ នោះមានន័យថាអត្រាការប្រាក់របស់ពួកគេអាស្រ័យលើអារម្មណ៍វិនិយោគិន។ ឧទាហរណ៍វិនិយោគិនត្រូវការប័ណ្ណរតនាគារបន្ថែមនៅពេលមាន វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចសកល ។ ប័ណ្ណរតនាគារមានសុវត្ថិភាពបំផុត ពីព្រោះរដ្ឋាភិបាលអាមេរិកធានាសង។
ខណៈពេលសេដ្ឋកិច្ចមានភាពប្រសើរឡើងមានតម្រូវការតិច។ នោះមានន័យថារដ្ឋាភិបាលនឹងត្រូវបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ ហើយរតនាគារមានច្រើននៃការផ្គត់ផ្គង់ដោយសារតែ បំណុលសហរដ្ឋអាមេរិកមានជិត 20 ពាន់ពាន់លានដុល្លារ ។
កត្តាមួយទៀតគឺតំរូវការប្រាក់ដុល្លារពី ឈ្មួញ Forex ។ នៅពេលដែលតម្រូវការប្រាក់ដុល្លារកើនឡើងដូច្នេះតម្រូវការប្រាក់រៀល។ នេះដោយសារតែរដ្ឋាភិបាលបរទេសជាច្រើនមានទ្រព្យសម្បតិ្តទុកចិត្តជាមធ្យោបាយវិនិយោគក្នុងប្រាក់ដុល្លារអាមេរិក។ ពួកគេទិញវានៅ ទីផ្សារទី 2 ។ ប្រសិនបើតម្រូវការសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារមានការកើនឡើងនោះវាមានតម្រូវការខ្ពស់សម្រាប់រតនាគារ។ ការណ៍នេះធ្វើឱ្យ តម្លៃឡើងខ្ពស់ប៉ុន្តែទិន្នផលធ្លាក់ចុះ ។
ប្រសិនបើមាន តំរូវការប្រាក់ដុល្លារ និង ប្រាក់ រៀលខ្ពស់ទិន្នផលនៅលើប័ណ្ណរតនាគារអាចនឹងធ្លាក់ចុះ។ កំណើននេះអាចប៉ះប៉ូវការកើនឡើងនៃការដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារកណ្តាលបើតម្រូវការខ្ពស់។ ប៉ុន្តែនោះមិនទំនងទេ។ ខណៈពេលដែលសេដ្ឋកិច្ចមានភាពប្រសើរឡើងតម្រូវការប្រាក់រៀលត្រូវធ្លាក់ចុះ។
ជាលទ្ធផលអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីដោយស្វ័យប្រវត្តិនិងប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីផ្សេងៗទៀតកើនឡើងជាមួយអត្រាប្រាក់បំណាច់។
អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស។ ធនាគារក៏បានកំណត់អត្រាការប្រាក់កម្ចីថេរលើទិន្នផលរតនាគារផងដែរ។ ប្រាក់កម្ចីទិញយានយន្តរយៈពេល 3 និង 5 ឆ្នាំគឺផ្អែកទៅលើប័ណ្ណរតនាគាររយៈពេលប្រាំឆ្នាំ។ ពួកគេបានដាក់អត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចី 15 ឆ្នាំលើ ប័ណ្ណរតនាគាររយៈពេល 10 ឆ្នាំ ។ អត្រានៃការខ្ចីអត្រាថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំគឺខ្ពស់ជាងកម្រិតមួយសម្រាប់រតនាគារ។ ជាថ្មីម្តងទៀត, បន្ថែមទៀតនោះគឺដូច្នេះធនាគារអាចធ្វើឱ្យប្រាក់ចំណេញនិងការចំណាយលើការគ្របដណ្តប់។ ជាលទ្ធផល ប្រាក់បញ្ញើដោយផ្ទាល់ប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ។
មូលបត្របំណុល ។ អ្នកអាចកាន់កាប់ ប័ណ្ណបំណុល ជាផ្នែកមួយនៃ IRA ឬ 401-k របស់អ្នក។ មូលបត្របំណុលគឺជាប្រាក់កម្ចីដែលបានធ្វើឡើងដល់សាជីវកម្មនិងរដ្ឋាភិបាល។ ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិអ្នកអាចរកប្រាក់បានពីអត្រាការប្រាក់ដែលបានបង់នៅលើវា។ បរិមាណនេះត្រូវបានជួសជុលសម្រាប់ជីវិតនៃចំណងនេះ។ នៅពេលអត្រាកំណើនមូលនិធិកើនឡើងអត្រាការប្រាក់លើប័ណ្ណសន្យាសេដ្ឋកិច្ចផ្សេងៗនឹងកើនឡើងដើម្បីនៅតែមានការប្រកួតប្រជែង។ នោះមានន័យថាមូលបត្របំណុលនឹងក្លាយជាការវិនិយោគកាន់តែប្រសើរនៅពេលអនាគត។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកលក់មូលបត្របំណុលរបស់អ្នកវានឹងមានតម្លៃទាប។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាផ្តល់នូវអត្រាការប្រាក់ទាបជាងចំណងផ្សេងទៀត។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមទៀតសូមមើល តើសម្ព័ន្ធភាពប៉ះពាល់ដល់សេដ្ឋកិច្ចយ៉ាងដូចម្តេច?
វាទំនងជាអ្នកមានមូលធនបំណុលសងខាង។ អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់មិនជួយដល់មូលបត្របំណុលទេ។ ធនាគារកណ្តាលបង្កើនអត្រាការប្រាក់នៅពេលសេដ្ឋកិច្ចកំពុងដំណើរការល្អ។ ក្នុងករណីនេះវិនិយោគិនភាគច្រើនទិញភាគហ៊ុនបន្ថែម។ នេះធ្វើឱ្យចំណងមិនសូវទាក់ទាញ។ ដែលធ្វើឱ្យតម្លៃធ្លាក់ចុះ។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមទៀតសូមមើល តើមូលបត្របំណុលមានផលប៉ះពាល់លើផ្សារហ៊ុនយ៉ាងដូចម្តេច?
ជំហានប្រាំដើម្បីយកឥឡូវ
1. ទូទាត់បំណុលកាតឥណទានដែលមិនទាន់ទូទាត់។ អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកនឹងកើនឡើងក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំទៀតដោយសារធនាគារកណ្តាលបង្កើនអត្រាការប្រាក់។
មានអារម្មណ៍ប្រសើរជាងមុនអំពីការសន្សំ។ អ្នកនឹងរកប្រាក់បានច្រើន។ ប៉ុន្តែកុំចាក់សោស៊ីឌី 3 ឬ 5 ឆ្នាំ។ ខណៈដែលធនាគារកណ្តាលបង្កើនអត្រាការប្រាក់នៅឆ្នាំក្រោយអ្នកនឹងខកខានទទួលបានប្រាក់ចំណេញខ្ពស់។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការទិញគ្រឿងបន្លាស់គ្រឿងសង្ហារឹមឬសូម្បីតែឡានថ្មីកុំពន្យារពេល។ អត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីទាំងនោះនឹងកើនឡើង។ ពួកគេនឹងទទួលបានត្រឹមតែខ្ពស់ជាងរយៈពេល 3 ឆ្នាំ។
ដូចគ្នានេះដែរប្រសិនបើអ្នកត្រូវការ refinance ឬទិញផ្ទះថ្មី។ អត្រាការប្រាក់នៅលើហ៊ីប៉ូតែកអត្រាការប្រាក់អាចនឹងកើនឡើងនៅពេលនេះ។ ពួកគេនឹងបន្តធ្វើដូច្នេះក្នុងរយៈពេល 3 ឆ្នាំទៀត។ ដូច្នេះសូមសួរធនាគារិករបស់អ្នកអំពីអ្វីដែលកើតឡើងនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់កំណត់ឡើងវិញ។ ពួកគេនឹងមានកម្រិតខ្ពស់ជាងនេះក្នុងរយៈពេល 3 ទៅ 5 ឆ្នាំ។ អ្នកអាចនឹងមានប្រាក់កម្ចីមានអត្រាថេរ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែល ឥឡូវនេះអាចជាពេលវេលា beset ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមួយ ។
និយាយជាមួយទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកអំពីការកាត់បន្ថយចំនួនមូលបត្របំណុលដែលអ្នកមាន។ អ្នកគួរតែមានសញ្ញាប័ណ្ណមួយចំនួនដើម្បីរក្សាផលប័ត្រចម្រុះ។ ពួកគេគឺជារបាំងការពារល្អប្រឆាំងនឹងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច។ ប៉ុន្តែនេះមិនមែនជាពេលវេលាត្រឹមត្រូវក្នុងការបន្ថែមមូលបត្របំណុលច្រើនទេ។ ផ្ទុយទៅវិញការស្តុកទុកគឺជាការវិនិយោគកាន់តែល្អប្រសើរខណៈពេលដែល Fed បន្តបង្កើនអត្រាការប្រាក់។
5. យកចិត្តទុកដាក់ដល់ការប្រកាសរបស់គណៈកម្មាធិការទីផ្សារបើកទូលាយសហព័ន្ធ។ នោះជាគណៈកម្មាធិការបម្រុងសហព័ន្ធដែលបង្កើនអត្រាការប្រាក់។ វាបានជួបប្រាំបីដងក្នុងមួយឆ្នាំ។ នេះគឺជាកាលវិភាគនៃ កិច្ចប្រជុំ FOMC ឆ្នាំ 2018 ។ រកមើល តើធនាគារកណ្តាលដំឡើងអត្រាការប្រាក់ដូចម្តេច?