តើកន្លែងណាដែលល្អបំផុតដើម្បីរក្សាការសន្សំ?

ធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកកំពុងដាក់ប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីធ្វើការ

នៅពេល អត្រាការប្រាក់កើនឡើង ជម្រើសនៃការសន្សំមានហានិភ័យទាបភ្លាមៗកាន់តែមានភាពទាក់ទាញ។ អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់គឺជាឱកាសមួយដើម្បីបង្កើនប្រាក់របស់អ្នកឱ្យលឿនជាងមុនដោយគ្មានសមាសភាគហានិភ័យខ្ពស់ដែលទាក់ទងនឹងភាគហ៊ុនឬមូលនិធិទៅវិញទៅមក។

ការបង្កើត កម្មវិធីសន្សំដោយស្វ័យប្រវត្តិ គឺជាមធ្យោបាយងាយស្រួលក្នុងការកសាង មូលនិធិគ្រាអាសន្ន ជួយសន្សំសំចៃប្រាក់កម្ចីនៅផ្ទះរៀបចំប្រាក់សម្រាប់វិស្សមកាលសុបិន្តឬផែនការសម្រាប់ការទិញរថយន្តនាពេលអនាគត។

ប៉ុន្តែតើអ្នកគួររក្សាការសន្សំរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកចង់បង្កើនប្រាក់ចំណូល? សំណាងល្អមានរថយន្តសន្សំជាច្រើនប្រភេទដែលអាចជ្រើសរើសបានហើយវាសំខាន់ណាស់ដើម្បីដឹងពីកន្លែងដែលអ្នកអាចរកបាននូវអត្រាដែលល្អបំផុត។

គណនីសន្សំ

គណនីសន្សំនៅធនាគារឬឥណទានសហគមន៏ក្នុងស្រុកគឺជាកន្លែងងាយស្រួលបំផុតដើម្បីសន្សំប្រាក់។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការដាក់ប្រាក់ឬដកប្រាក់អ្នកអាចចូលទៅក្នុងសាខាក្នុងស្រុកឬចូលមើលអេធីអឹម។ ការធ្លាក់ចុះគឺថាអ្នកអាចដាក់ប្រាក់របស់អ្នកទៅឱ្យការប្រើប្រាស់បានល្អជាមួយគណនីសន្សំប្រពៃណី។

នៅធនាគារឥដ្ឋនិង mortar អ្នកអាចរំពឹងថានឹងទទួលបានទិន្នផលភាគរយប្រចាំឆ្នាំលើការសន្សំចាប់ពី 0,01% ទៅ 0,30% ។ ដើម្បីដាក់វាឱ្យនៅដដែលចូរសន្មតថាអ្នកដាក់ប្រាក់ចំនួន 10,000 ដុល្លារទៅក្នុងគណនីសន្សំដោយ 0.02% ។ បន្ទាប់ពីមួយឆ្នាំអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូល 2 ដុល្លារ។

អត្រាការប្រាក់អាចប្រែប្រួលដោយផ្អែកលើ ប្រភេទគណនី និងធនាគារប៉ុន្តែជាទូទៅអ្នកអាចរំពឹងថាអត្រាក្នុងធនាគារប្រពៃណីនិងសហជីពឥណទានមានកំរិតទាប។

ធនាគារអាចផ្តល់លទ្ធភាពទទួលបានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុនប៉ុន្តែមានតែសម្រាប់អ្នកសន្សំដែលរក្សាសមតុល្យប្រាំឬប្រាំមួយតួលេខក្នុងការសន្សំ។

គណនីសន្សំជាទៀងទាត់មិនមានគុណសម្បត្តិទេ។ ពួកវាមានសារធាតុរាវមានន័យថាអ្នកអាចចូលប្រើលុយរបស់អ្នកបានក្នុងរយៈពេលខ្លី។ ប៉ុន្តែ, សាច់ប្រាក់ងាយស្រួលនោះអាចមិនទូទាត់សងសម្រាប់ការរកប្រាក់ចំណូលទាប។

គណនីសន្សំខ្ពស់

គណនីសន្សំមានទិន្នផលខ្ពស់មាន ដំណើរការដូចគ្នានឹងគណនីសន្សំជាទៀងទាត់ដែលមានភាពខុសគ្នាសំខាន់មួយ: ពួកគេផ្តល់ជូន APY ខ្ពស់សម្រាប់អ្នកសន្សំប្រាក់។ គណនីទាំងនេះត្រូវបានរកឃើញជាទូទៅនៅធនាគារអនឡាញដែលមានន័យថាអ្នកលះបង់ភាពងាយស្រួលនៃធនាគារសាខា។ ប៉ុន្តែវាអាចរកបាននូវគណនីសន្សំទិន្នផលខ្ពស់ជាមួយ APY ខ្ពស់រហូតដល់ 5% ។

ការត្រលប់ទៅតុល្យភាព $ 10,000 នៅក្នុងឧទាហរណ៍មុនការចំណេញការប្រាក់របស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំនេះនឹងមានចំនួនសរុប $ 512 ដោយសន្មត់ 5% APY ។ សូម្បីតែ 1,5 ភាគរយក៏ដោយអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ជាង 150 ដុល្លារដែលជាចំណាប់អារម្មណ៍ដែលខ្ពស់ជាងអ្វីដែលអ្នកអាចរកបានតាមរយៈការសន្សំតាមប្រពៃណី។

ជាការពិតណាស់អ្នកត្រូវថ្លឹងថ្លែងកត្តាចូលប្រើ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រើប្រាក់បញ្ញើសន្សំអ្នកត្រូវប្រើគណនីមួយនៅធនាគារផ្សេងទៀតដើម្បីដាក់ប្រាក់បញ្ញើទាំងនោះបន្ទាប់មកផ្ទេរប្រាក់ទៅសន្សំតាមអ៊ីនធឺណិត។ ការដាក់ប្រាក់តាមទូរសព្ទចល័ត អាចធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលប៉ុន្តែអ្នកអាចរង់ចាំរហូតដល់មួយសប្ដាហ៍សម្រាប់ការដាក់ប្រាក់បញ្ញើនោះ។ ហើយប្រសិនបើមានបញ្ហាអ្វីមួយជាមួយនឹងគណនីរបស់អ្នកអ្នកមិនអាចនិយាយជាមួយអ្នកតំណាងផ្នែកសេវាធនាគារឬអ្នកតំណាងអតិថិជនបានទេ។

គណនីមូលនិធិសន្សំប្រាក់និងមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់

ក្រៅពីគណនី សន្សំជាមូលដ្ឋាន អ្នកអាចជួបនឹងរថយន្តសន្សំមួយផ្សេងទៀតដែលហៅថាទីផ្សារប្រាក់។ មានគណនីទីផ្សារប្រាក់ចំនួនពីរប្រភេទផ្សេងគ្នា: គណនីសន្សំប្រាក់ទីផ្សារនិងទីផ្សារមូលធនប្រាក់។

ការសន្សំប្រាក់ទីផ្សារការងារស្ទើរតែដូចគ្នានឹងគណនីសន្សំផ្សេងទៀតដែរប៉ុន្តែមានភាពខុសគ្នាពីរ។ ទីមួយគណនីទាំងនេះអាចទូទាត់អត្រាការប្រាក់កាន់តែខ្ពស់ឬផ្តល់ជូននូវរចនាសម្ព័ន្ធអត្រាការប្រាក់ដែលផ្អែកលើកម្រិតសមតុល្យរបស់អ្នកជាអ្វីដែលគណនីសន្សំជាទៀងទាត់មិនធ្វើ។ ទីពីរគណនីទាំងនេះក៏អាចមានភ្ជាប់ជាមួយលិខិតចុះហត្ថលេខាឬកាតឥណពន្ធ។ ដូចគណនីបញ្ញើសន្សំផ្សេងៗដែរការសន្សំប្រាក់ទីផ្សារត្រូវបានកំណត់ដោយ វិធាន D ។ ជាមូលដ្ឋានច្បាប់ទាំងនេះកំណត់ឱ្យអ្នកធ្វើប្រតិបត្តិការដកប្រាក់ចំនួន 6 ដងក្នុងមួយខែ។

មូលនិធិរូបិយវត្ថុអន្ដរជាតិគឺជាអ្វីមួយដែលខុសគ្នាទាំងស្រុង។ ពួកគេមិនត្រូវបានចេញដោយធនាគារទេ។ ជំនួសមកវិញពួកគេត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយក្រុមហ៊ុនវិនិយោគ។ អ្នកអាចរក្សាទុកនៅក្នុងទីផ្សារមូលធនសាច់ប្រាក់តាមរយៈគណនី ឈ្មួញជើងសារ ឬបង្កើតគណនីថ្មីមួយជាមួយក្រុមហ៊ុនមូលនិធិដោយផ្ទាល់ដើម្បី ចូលរួមក្នុង មូលនិធិ រូបិយប័ណ្ណ មួយ ។

មូលនិធិទាំងនេះវិនិយោគលើការវិនិយោគ រយៈពេលខ្លីផ្សេងៗគ្នា ដើម្បីបង្កើត អត្រាការប្រាក់ ដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញ។

មិនដូចគណនីទីផ្សារប្រាក់នៅធនាគាររបស់អ្នក, មូលនិធិរូបិយប័ណ្ណទីផ្សាររូបិយវត្ថុមិនត្រូវបានធានារ៉ាប់រង FDIC ។ លុយនៅក្នុងមូលនិធិត្រូវបានវិនិយោគលើទីផ្សារដែលមានន័យថាមានកត្តាហានិភ័យខ្ពស់ជាងនេះបើប្រៀបធៀបទៅនឹងការសន្សំប្រាក់ទីផ្សារឬការសន្សំប្រាក់ខ្ពស់។ ជាមួយនឹងមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់, អ្នកក៏ត្រូវពិចារណាលើថ្លៃសេវា, ជាពិសេស អនុបាតចំណាយ ។ នេះគឺជាថ្លៃគ្រប់គ្រងដែលត្រូវបានវាយតម្លៃជាភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មមូលនិធិរបស់អ្នក។ ខណៈពេលដែលមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ដូចជាមូលធនទីផ្សារមូលធននយោបាយរបស់ Vanguard (VMMXX) អាចផ្តល់ផលចំណេញប្រចាំឆ្នាំលើសពី 1% អ្នកមិនត្រូវរក្សាទុកប្រាក់ចំណូលទាំងអស់នោះទេនៅពេលថ្លៃសេវាត្រូវបានបញ្ចូល។ សូមចងចាំផងដែរថាការចំណាប់អារម្មណ៍លើទីផ្សាររូបិយប័ណ្ណ គណនីនិងមូលនិធិគឺជាប់ពន្ធដែលអាចកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញបន្ថែមទៀត។

វិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់

វិញ្ញាបនបត្របញ្ញើ ដែលត្រូវបានស្គាល់ជាស៊ីឌីគឺជាកន្លែងមួយទៀតដើម្បីសន្សំប្រាក់ដែលធនាគាររបស់អ្នកផ្តល់ឱ្យជាប្រចាំ។ ស៊ីឌីគឺជា ការដាក់ប្រាក់តាមពេលវេលា ដែលមានន័យថាប្រាក់ដែលអ្នកដាក់នៅលើប្រាក់បញ្ញើត្រូវតែនៅទីនោះសម្រាប់ចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់មួយមុនពេលដែលអ្នកអាចដកវាបាន។

អ្នកអាចទិញស៊ីឌីជាមួយនឹងស៊ុមពេលវេលាខុសៗគ្នាក្នុងរយៈពេលខ្លីរហូតដល់មួយខែឬដរាបណា 10 ឆ្នាំ។ ជាទូទៅយូរជាងនេះអ្នកយល់ព្រមចាកចេញពីប្រាក់របស់អ្នកនៅលើប្រាក់បញ្ញើការប្រាក់កាន់តែច្រើនធនាគារនឹងបង់ប្រាក់ឱ្យអ្នក។ ធនាគារក៏អាចផ្តល់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់សម្រាប់រក្សាតុល្យភាពធំជាងមុននៅក្នុងស៊ីឌី។ ធនាគារមួយចំនួនក៏ផ្តល់ជូននូវស៊ីឌីអត្រាការប្រាក់បង្កើនអត្រាការប្រាក់តាមកាលកំណត់តាមរយៈស៊ីឌីផងដែរ។

បើនិយាយអំពីអត្រាជាមធ្យមមធ្យមថ្នាក់ជាតិសម្រាប់ស៊ីឌី 12 ខែគឺ 1,85% គិតត្រឹមខែកុម្ភៈឆ្នាំ 2018 ។ ស៊ីឌី jumbo ប្រាំឆ្នាំបានផ្តល់អត្រាការប្រាក់ 2,55% ។ នៅ glance ដំបូងអត្រាទាំងនេះលេចឡើងខ្ពស់ជាងគណនីសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវពិចារណាថាតើអ្នកត្រូវដាក់ប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ចូលស៊ីឌីដើម្បីរកប្រាក់ចំណូល។

ដោយសារតែអ្នកត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យទុកលុយរបស់អ្នកក្នុងស៊ីឌីក្នុងរយៈពេលដែលបានជ្រើសរើសវាអាចធ្វើឱ្យប្រាក់របស់អ្នកតិចជាងគណនីសន្សំឬលុយ។ នេះអាចជារឿងល្អព្រោះវាលើកទឹកចិត្តឱ្យអ្នកទុកលុយឱ្យតែម្នាក់ឯងប៉ុន្តែក្នុងករណីសង្គ្រោះបន្ទាន់ដែលត្រូវការប្រាក់យ៉ាងឆាប់រហ័សវាអាចជាឧបសគ្គ។ ជាសំណាងល្អអ្នកអាចចូលប្រើលុយរបស់អ្នកមុនពេលដែល ស៊ីឌីមានកម្រិត ប៉ុន្តែធនាគារនឹងដាក់ពិន័យដែលអាចលុបចេញពីការប្រាក់ដែលអ្នកបានទទួល។

មូលបត្របំណុលសន្សំនិងរតនាគារ

ជម្រើសមួយទៀតសម្រាប់ការសន្សំរបស់អ្នកគឺនៅក្នុងសន្សំ។ សញ្ញាប័ណ្ណសន្សំត្រូវបានចេញដោយរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិកហើយត្រូវបានគាំទ្រដោយជំនឿនិងឥណទានពេញលេញ។ ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងស៊ីឌីចំណងសន្សំមាន កាលកំណត់ដែល កំណត់នៅក្នុងចំណងដែលឈានដល់តម្លៃអតិបរមា។ ក្នុងករណីភាគច្រើននេះគឺ 20 ឬ 30 ឆ្នាំ។

មូលបត្របំណុលសន្សំត្រូវបានបញ្ចូលជាប្រាក់រៀងរាល់ខែហើយអ្នកអាចដាក់សាច់ប្រាក់ ក្នុងក្រដាសសន្សំ នៅពេលណាក៏បានទោះបីជាការធ្វើដូច្នេះមុនពេលដល់កាលកំណត់អាចនាំឱ្យចំណាប់អារម្មណ៍របស់អ្នកមានភាពស្រដៀងគ្នានឹងស៊ីឌី។ អ្នកអាចទិញ មូលបត្របំណុលសន្សំនៅតាមធនាគារភាគច្រើន ឬនៅតាមបណ្តាញអ៊ីនធឺរណិត។

ប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិចរួមមានវិក័យប័ត្រ T និងចំណាំគឺជាជំរើសសន្សំសុវត្ថិភាពមួយទៀតដែលអាចផ្តល់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ ទ្រព្យសម្បត្តិអាចត្រូវបានទិញសម្រាប់លក្ខខណ្ឌចាស់ទុំឬយូរអង្វែងហើយអ្នកអាចចាប់ផ្តើមសន្សំជាមួយតិចជាង 100 ដុល្លារ។ អត្រាការប្រាក់សម្រាប់រថយន្តសន្សំទាំងនេះត្រូវបានជួសជុលនិងបង្កើនទិន្នផលនៅពេលដែលកាលកំណត់នៃកាលកំណត់កើនឡើង។ ជាឧទាហរណ៍នៃខែកុម្ភៈឆ្នាំ 2018 ឧទាហរណ៍ទិន្នផលរតនាគារ 10 ឆ្នាំគឺ 2,79 ភាគរយ។

តើអ្វីដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក?

នៅពេលនិយាយអំពីការសន្សំប្រាក់មិនមានចម្លើយត្រឹមត្រូវឬខុសទេ។ វាអាស្រ័យទៅតាមតម្រូវការរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រើប្រាស់ ប្រាក់សន្សំសម្រាប់ការការពាររូបវិស្សមកាល ហើយចង់ឱ្យវាមានភ្លាមៗក្នុងករណីដែលអ្នកត្រូវការវាគណនីប្រាក់សន្សំធម្មតាឬខ្ពស់អាចជាការសមស្របបំផុត។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងសន្សំ សម្រាប់ការទិញដ៏ធំ ឬអ្វីដែលអាចព្យាករណ៍បានពីរបីខែឬច្រើនឆ្នាំនៅលើផ្លូវអ្នកប្រហែលជាអាចរកឃើញអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរជាមួយស៊ីឌីឬអាច ជាមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ ។

សម្រាប់មនុស្សជាច្រើនវាបានធ្លាក់ចុះទៅជាមានល្បាយនៃរថយន្តសន្សំច្រើន។ វានឹងក្លាយជា ផ្នែកមួយនៃមូលនិធិគ្រាអាសន្ន ក្នុងគណនីសន្សំនៅធនាគារដែលអាចមាន សាច់ប្រាក់ មួយចំនួន នៅក្នុងមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ នៅក្នុងគណនីវិនិយោគ និងស៊ីឌីប័ណ្ណបំណុលរតនាគារឬប័ណ្ណរតនាគារមួយចំនួនទុកសម្រាប់ការសន្សំរយៈពេលវែង។ អ្វីក៏ដោយករណីដែលអ្នកអាចធ្វើបានអ្នកចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាប្រាក់របស់អ្នកកំពុងធ្វើការយ៉ាងលំបាកដូចដែលវាអាចធ្វើបានដើម្បីឱ្យមានកំណើនខ្ពស់។