ដែនកំណត់, សមាជិក, ផលប៉ះពាល់លើសេដ្ឋកិច្ច
FDIC ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយច្បាប់ Glass-Steagall ឆ្នាំ 1933 ។ គោលដៅរបស់វាគឺដើម្បីទប់ស្កាត់ការបរាជ័យរបស់ ធនាគារ ក្នុងកំឡុងពេលមាន វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច ។ ការបរាជ័យរបស់ធនាគារមួយចំនួនបានធ្វើឱ្យធនាគារភ័យស្លន់ស្លោ។
អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើតម្រូវឱ្យបង់ប្រាក់វិញ។ សូម្បីតែធនាគារសំឡេងធម្មតាគ្រាន់តែរក្សាប្រាក់ 1 ភាគ 10 នៃប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេ។ ពួកគេបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅសល់នៅអត្រាការប្រាក់ផលចំណេញមួយ។ ប្រាក់ចំណេញអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេបង់ការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើ។ ភាគច្រើនបំផុតធនាគារគ្រាន់តែត្រូវរក្សា 10 ភាគរយនៅក្នុងដៃដើម្បីរក្សាអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេសប្បាយចិត្ត។ នៅក្នុងដំណើរការធនាគារពួកគេត្រូវរកលុយបានរហ័ស។ នៅពេលដែលពួកគេមិនអាចធ្វើបានពួកគេបរាជ័យ។
ធនាគារជាច្រើនបានបិទទ្វារដែល ប្រធានាធិបតីរ៉ូសវ៉េល បានប្រកាសថ្ងៃឈប់សម្រាករបស់ធនាគារដើម្បីបញ្ឈប់ភាពភ័យស្លន់ស្លោនេះ។ នៅថ្ងៃទី 6 ខែមីនាបីថ្ងៃបន្ទាប់ពីចូលកាន់តំណែងគាត់បានបិទទ្វារធនាគារសហរដ្ឋអាមេរិកទាំងអស់។ សភាបានអនុម័តឱ្យលោក Glass-Steagall នៅថ្ងៃទី 9 ខែមីនាដើម្បីស្តារទំនុកចិត្តឡើងវិញមុនពេលធនាគារបានបើកឡើងវិញ។ នៅពេលដែលពួកគេបានបើកសាជាថ្មីពួកគេបានប្រគល់ប្រាក់ឱ្យតែ 10 សេនប៉ុណ្ណោះសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារនីមួយៗ។ តើប្រាក់ទៅណា? ធនាគារជាច្រើនបានវិនិយោគនៅក្នុងផ្សារហ៊ុនដែល បានធ្លាក់នៅឆ្នាំ 1929 ។ នៅពេលអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានរកឃើញថាពួកគេទាំងអស់បានប្រញាប់ប្រញាល់ទៅធនាគាររបស់ពួកគេដើម្បីដកប្រាក់របស់ពួកគេ។
ថ្ងៃនេះយើងមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីការរត់របស់ធនាគារទេពីព្រោះ FDIC ធានារ៉ាប់រងទាំងអស់។ ចាប់តាំងពីមនុស្សដឹងថាពួកគេនឹងទទួលបានប្រាក់របស់ពួកគេត្រឡប់មកវិញពួកគេជាធម្មតាមិនភ័យស្លន់ស្លោនិងបង្កើតធនាគាររត់មួយ។ ការលើកលែងនេះគឺនៅពេលដែល Washington Mutual បានបិទទ្វារនៅក្នុងឆ្នាំ 2008 ។ អ្នកកាន់កាប់បានបង្កើតធនាគារដោយហេតុថាពួកគេមិនគិតថាពួកគេត្រូវបានការពារដោយ FDIC ។
ច្បាប់ធនាគារនៃឆ្នាំ 1935 បានចាត់តាំង FDIC ជាភ្នាក់ងាររបស់រដ្ឋាភិបាលផ្លូវការ។ ក្រុមប្រឹក្សានាយកចំនួន 5 នាក់ត្រួតពិនិត្យមើល FDIC ។
អ្វីដែល FDIC តើ
FDIC ធានានូវការសន្សំការត្រួតពិនិត្យនិងគណនីបញ្ញើផ្សេងទៀត។ វាមិនធានានូវភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណឬមូលនិធិទៅវិញទៅមកទេ។ ក្នុងអំឡុងវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុឆ្នាំ 2008 FDIC បានបង្កើនដែនកំណត់ខាងលើរហូតដល់ 250,000 ដុល្លារក្នុងគណនីមួយ (500,000 ដុល្លារក្នុងមួយគណនីរួម) ។ នៅឆ្នាំ 2010 ច្បាប់ Dodd-Frank Wall Street Reform Act បានធ្វើឱ្យដែនកំណត់ថ្មីជាអចិន្រ្តៃយ៍។
FDIC ក៏ត្រួតពិនិត្យនិងត្រួតពិនិត្យលើធនាគារចំនួន 5.250 ដែលច្រើនជាងពាក់កណ្តាលនៃប្រព័ន្ធសរុប។ នៅពេលដែលធនាគារបរាជ័យ FDIC ភ្លាមៗបានឈានជើងចូល។ វាជាធម្មតាលក់ធនាគារទៅធនាគារមួយទៀតហើយផ្ទេរអ្នកដាក់ប្រាក់ទៅធនាគារទិញ។ ភាគច្រើនបំផុតនៃការផ្លាស់ប្តូរនេះគឺគ្មានថ្នេរពីទស្សនៈរបស់អតិថិជន។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីស្វែងរកធនាគារសមាជិក
FDIC ធានាដល់ធនាគារជាង 6.300 (គិតត្រឹមថ្ងៃទី 10 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 2015) ។ ធនាគារទាំងនេះមានទ្រព្យសម្បត្តិ 15,8 ពាន់លានដុល្លារនិងប្រាក់បញ្ញើជិត 12 ពាន់លានដុល្លារ។ ដើម្បីស្វែងរកធនាគារសមាជិកសូមបញ្ចូលលេខកូដទីក្រុងនិងរដ្ឋឬលេខកូដតំបន់របស់អ្នកនៅគេហទំព័រ FDIC BankFind ។ ធនាគារធំ ៗ ភាគច្រើនដូចជា Bank of America, JPMorgan Chase និង Wells Fargo ត្រូវបានធានារ៉ាប់រង។ អ្នកក៏អាចបញ្ចូលព័ត៌មានធនាគាររបស់អ្នកដើម្បីរកមើលថាតើវាត្រូវបានធានា។
ប្រព័ន្ធធនាគារបម្រុងសហព័ន្ធ តម្រូវឱ្យធនាគារសមាជិកទាំងអស់របស់ខ្លួនត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC ។
របៀបដែល FDIC ប៉ះពាល់ដល់សេដ្ឋកិច្ច
ការធានារ៉ាប់រង FDIC បង្ការភាពច្របូកច្របល់របស់ធនាគារដោយការរក្សាទំនុកចិត្តលើប្រព័ន្ធធនាគារ។
ការ ធ្លាក់ផ្សារហ៊ុននៃឆ្នាំ 1929 បានបើកឡានធនាគារមួយចំនួនចេញពីអាជីវកម្ម។ អ្នកដាក់ប្រាក់នៅធនាគារទាំងនោះបានបាត់បង់ប្រាក់សន្សំរបស់ពួកគេ។ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើនៅធនាគារផ្សេងភ័យស្លន់ស្លោ។ នៅពេលពួកគេដកប្រាក់បញ្ញើវិញធនាគាររបស់ពួកគេបានចេញទៅរកស៊ី។ មនុស្សដាក់លុយរបស់ពួកគេនៅក្រោមពូករបស់ពួកគេ។ នោះបានចំណាយលុយជាច្រើនចេញពីចរន្តឈាមហើយថែមទាំងធ្វើឱ្យស៊ីជម្រៅថែមទៀត។
FDIC ធានាចំពោះអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើថាពួកគេនឹងមិនបាត់បង់ប្រាក់សន្សំជីវិតរបស់ពួកគេទេប្រសិនបើធនាគារបរាជ័យ។ តាមរយៈការការពារការភ័យស្លន់ស្លោរធនាគារ FDIC ជួយទប់ស្កាត់ជំងឺធ្លាក់ទឹកចិត្តដ៏ទៃទៀត។
គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលការធានារ៉ាប់រង FDIC មិនបានបញ្ឈប់ដំណើរការធនាគារនៅ Washington Mutual ទេ។ នៅពេល Lehman Brothers បានប្រកាសក្ស័យធននៅក្នុងខែកញ្ញាឆ្នាំ 2008 ។
អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើភ័យស្លន់របស់ WaMu បានដកប្រាក់ចំនួន 16,7 ពាន់លានដុល្លារពីគណនីរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេលតែ 10 ថ្ងៃប៉ុណ្ណោះ។ នោះគឺ 10 ភាគរយនៃប្រាក់បញ្ញើរបស់ WaMu ។ FDIC បានបិទទ្វារធនាគារនៅថ្ងៃសុក្រខាងមុខនេះដោយសារតែវាមិនមានសាច់ប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធ្វើអាជីវកម្មប្រចាំថ្ងៃ។ ក្រុមហ៊ុន JP Morgan Chase បានទិញក្រុមហ៊ុន WaMu នៅថ្ងៃទី 26 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 2008 ក្នុងតម្លៃ 1,9 ពាន់លានដុល្លារ។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមទៀតសូមមើល តើ WaMU បានក្ស័យធនយ៉ាងដូចម្តេច ។
របៀបដែលវាការពារការសន្សំរបស់អ្នក
FDIC ធានានូវ វិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់ និងគណនីទីផ្សារប្រាក់រហូតដល់ 250,000 ដុល្លារក្នុងគណនីនីមួយៗនៅធនាគារនីមួយៗ។ សម្រាប់គណនីរួមមួយចំនួន FDIC ធានារ៉ាប់រងចំនួន 250.000 ដុល្លារក្នុងមួយម្ចាស់។ វាត្រូវបានអនុវត្តទៅគណនីចូលនិវត្តន៍មួយចំនួនគណនីបញ្ញើរួមនិងគណនីជឿទុកចិត្ត។
ប្រសិនបើអ្នកសន្សំប្រាក់លើសពី 250.000 ដុល្លារទុកវានៅធនាគារដាច់ដោយឡែកមួយដូច្នេះវាត្រូវបានធានា។ ប៉ុន្តែមនុស្សភាគច្រើនដែលមានប្រាក់សន្សំច្រើនកំពុងប្រើវាសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ក្នុងករណីនេះអ្នកត្រូវវិនិយោគលើទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានហានិភ័យជាងស៊ីឌីដូច្នេះពួកគេទទួលបានអត្រាខ្ពស់ជាងមុន។ ការសន្សំការចូលនិវត្តន៍ត្រូវការអតិផរណាហួសកំរិត។ ភាគហ៊ុនជាប្រវត្តិសាស្ត្រគឺជាវិធីដ៏ល្អបំផុតដើម្បីធ្វើដូចនោះ។
FDIC មិនធានានូវ មូលបត្រ ឬ មូលនិធិទៅវិញទៅមក បើទោះបីជាផ្តល់ដោយធនាគារក៏ដោយ។ វាក៏មិនការពារតម្លៃនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិរន្តរឺបំណុលក្រុងឡើយ។ នោះមានន័យថាភាគច្រើននៃការកាន់កាប់ក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកមិនត្រូវបានធានាទេ។ ប៉ុន្តែវាធានារ៉ាប់រងលើគណនីប្រាក់និងស៊ីឌីដែលមាននៅក្នុង IRAs របស់អ្នក។