ចង់ទាត់បំណុលរបស់អ្នកដើម្បីទប់ស្កាត់? គន្លឹះទាំងនេះនឹងជួយ
ក្នុងឆ្នាំធម្មតាអ្នកប្រើប្រាស់ជាមធ្យមចំណាយរាប់ពាន់ដុល្លារលើបំណុលពីប័ណ្ណឥណទានប្រាក់កម្ចីទិញរថយន្តនិងការបង់ប្រាក់។ គិតត្រឹមឆ្នាំ 2015 គ្រួសារមធ្យមជំពាក់បំណុលកាតឥណទានចំនួន 15 762 ដុល្លារ។ (ប្រភព: 2015 សិក្សាបំណុលកាតឥណទានគ្រួសារអាមេរិកដោយ NerdWallet ។ )
ដោយសារតែប័ណ្ណឥណទានជាច្រើនមានអត្រាការប្រាក់ពី 15 ទៅ 25 ភាគរយអតិថិជនត្រូវចំណាយប្រាក់រាប់រយដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។
ខាងក្រោមនេះជាគន្លឹះប្រាំពីរដែលអាចជួយអ្នកកម្ចាត់បំណុលរបស់អ្នក។
ធ្វើថវិកា
មនុស្សជំពាក់បំណុលគេព្រោះពួកគេចំណាយលុយច្រើនជាងពួកគេ។ ថវិកាជួយអ្នក ជៀសវាងការធ្វើបែបនេះ។ វាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមើលឃើញពីចំនួនប្រាក់ដែលអ្នករកបាននិងប្រាក់ដែលកំពុងដំណើរការ។ វាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកំណត់កន្លែងដែលអ្នកខ្ជះខាយលុយដោយញ៉ាំអាហារនៅភោជនីយដ្ឋានថ្លៃ ៗ ឬទិញកាហ្វេ 5 ពែងជារៀងរាល់ថ្ងៃ។
បង្កើតថវិការកលុយ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង់លុយសម្រាប់តម្រូវការចាំបាច់ដូចជាការជួល / ប្រាក់កម្ចីនិងឧបករណ៍ប្រើប្រាស់។ កំណត់ឡែកអ្វីៗផ្សេងទៀតដើម្បីសងបំណុលរបស់អ្នកឱ្យបានលឿនតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ សង្កត់លើការទិញវត្ថុប្រណីតរហូតដល់បន្ទាប់ពីអ្នកបានយកឈ្នះបំណុលរបស់អ្នក។ ការបន្លិចសក់របស់អ្នកការទិញសំលៀកបំពាក់ថ្មីនិងការបរិភោគអាហារនៅភោជនីយដ្ឋានគឺមានគុណភាពខ្ពស់មិនមែនចាំបាច់ទេ។
បង្កកកាតឥណទានរបស់អ្នក
ឈប់ប្រើកាតឥណទានប្រសិនបើអ្នកមានបំណុល ។ ចាប់ផ្តើមយកសាច់ប្រាក់ជំនួស។ បិទថវិកាដែល អ្នកបានបង្កើតហើយទិញតែអ្វីដែលអ្នកអាចចំណាយជាមួយសាច់ប្រាក់។
កាតឥណទានមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ មនុស្សតែម្នាក់ដែលគួរយកកាតឥណទានគឺជាអ្នកដែលអាចជៀសវាងពីការល្បួងឱ្យចំណាយច្រើនពេក។ ប្រសិនបើអ្នកគិតថាអ្នកអាចគាំងនឹងការល្បួងសូមយកកាតឥណទានចេញពីរូបភាពទាំងស្រុង។ ទុកសន្លឹកបៀរបស់អ្នកនៅផ្ទះ។ កាន់តែល្អប្រសើរជាងមុន, បង្កកកាតឥណទានរបស់អ្នកនៅក្នុងប្លុកទឹកកកមួយដូច្នេះអ្នកមិនអាចប្រើវានៅលើ impulse ។
ចំណាយច្រើនជាងអប្បបរមា
ក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានទទួលបានប្រាក់ចំណេញពីអត្រាការប្រាក់របស់ខ្លួនដោយដឹងថាអ្នកប្រើប្រាស់ជាច្រើនគ្រាន់តែធ្វើការទូទាត់ប្រចាំខែអប្បបរមាប៉ុណ្ណោះ។ វាល្អសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានប៉ុន្ដែវាអាក្រក់សម្រាប់កាបូបរបស់អ្នក។
ចូរនិយាយថាអ្នកមានប្រាក់បំណាច់ $ 5,000 នៅក្នុងបំណុលកាតឥណទានក្នុងអត្រាការប្រាក់ 18% ហើយអ្នកគ្រាន់តែធ្វើការបង់ប្រាក់អប្បបរមាចំនួន 150 ដុល្លារក្នុងមួយខែ (3 ភាគរយនៃវិក្កយបត្រសរុប) ។ វានឹងចំណាយពេល 3 ឆ្នាំនិង 11 ខែដើម្បីសងបំណុលហើយអ្នកនឹងចំណាយតែ 2 ពាន់ដុល្លារតែប៉ុណ្ណោះលើការប្រាក់។ នោះជាប្រាក់ច្រើន។
ម្ចាស់ប័ណ្ណឥណទានដែលទទួលខុសត្រូវបង់ថ្លៃវិក័យប័ត្រទាំងស្រុងរបស់ខ្លួនពីមួយខែទៅមួយខែ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចធ្វើដូច្នេះបានយ៉ាងហោចណាស់អ្នក ត្រូវបង់ច្រើនជាងការបង់ប្រាក់អប្បបរមា ជារៀងរាល់ខែរហូតដល់បំណុលត្រូវបានបាត់បង់។
បំណុលច្រើនបំផុតដំបូង
ទទួលបានបំណុលកាតឥណទានច្រើន? អ្នកប្រើប្រាស់ជាច្រើនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយបំណុលរបស់ពួកគេថាពួកគេមិនដឹងថាកន្លែងដែលត្រូវចាប់ផ្តើម។ ខាងក្រោមនេះជាវិធីពីរយ៉ាងដើម្បីធ្វើវា:
វិធីសាស្រ្តព្រិល - ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងកាតដែលមានបំណុលតិចបំផុត។ ផ្តោតអារម្មណ៍លើការទូទាត់ទាំងអស់ឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបានសូម្បីតែវាមានន័យថាអ្នកអាចធ្វើការទូទាត់អប្បបរមានៅលើប័ណ្ណឥណទានផ្សេងទៀតក៏ដោយ។ បំណុលឆាប់ត្រូវបានបាត់បង់កាន់តែប្រសើរ។ នៅពេលដែលកាតតូចបំផុតត្រូវបានបង់បិទបន្ទាប់មកចាប់ផ្តើមដំណើរការម្តងទៀតជាមួយលេខតូចបំផុតរហូតដល់កាតទាំងអស់របស់អ្នកត្រូវបានបង់។
វិធីដាក់ជង់ - ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងកាតដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុត។ បង់វាឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបានខណៈពេលដែលគ្រាន់តែធ្វើការទូទាត់ប្រាក់អប្បបរមានៅលើប័ណ្ណឥណទានផ្សេងទៀត។ នៅពេលដែលបំណុលការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតរបស់អ្នកត្រូវបានសងវិញចូរផ្តោតការខិតខំទាំងអស់របស់អ្នកទៅលើកាតដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតទីពីរ។
ចរចាអត្រាអត្រាប៉ូ
ការចរចារ អត្រាការ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក អាចឱ្យអ្នកសន្សំប្រាក់បន្ថែមក្នុងមួយខែ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកធ្លាក់ចុះពី 7% ទៅ 5% លើប្រាក់កម្ចី 150.000 ដុល្លារអ្នកនឹងសន្សំបាន 192 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។ (បន្ទាប់មកអ្នកអាចយកប្រាក់នេះទៅបង់លុយកាតឥណទានរបស់អ្នក!)
មិនមែនមនុស្សគ្រប់គ្នាអាចចរចារទិញផ្ទះឡើងវិញបានទេប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកជួបប្រទះការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដោយសារតែការបាត់បង់ការងារឬជំងឺធ្ងន់ធ្ងរអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើននឹងចរចារឡើងវិញដែលនេះគឺជាទីលំនៅបឋមរបស់អ្នក។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនក៏ចូលរួមផងដែរនៅក្នុង កម្មវិធីកែប្រែតំលៃសមរម្យតាមគេហដ្ឋាន តាមរយៈរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។
លក្ខណៈសម្បត្តិសម្រាប់កម្មវិធីនេះបញ្ជាក់ថាអ្នកត្រូវជំពាក់ចំនួន $ 729,750 ឬតិចជាង 31% លើការបញ្ចាំហើយបានទទួលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមុនថ្ងៃទី 1 ខែមករាឆ្នាំ 2009 ។
refinancing អត្រាប៉ូ
ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញគឺជាជម្រើសមួយផ្សេងទៀត សម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដែលចង់បានបំណុល។ Refinancing មិនទូទាត់ (ឬអត់ទោស) នូវបំណុលរបស់អ្នកទេ។ ផ្ទុយទៅវិញវារៀបចំរចនាសម្ពន្ធ័អោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកទៅក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប។
ទោះបីជាការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជួយកាត់បន្ថយថ្លៃដើមប្រចាំខែរបស់អ្នកក៏ដោយក៏អ្នកនឹងត្រូវចំណាយថ្លៃឈ្នួលបិទផងដែរ។ ថ្លៃឈ្នួលបិទគឺខុសគ្នាពីប៉ុន្មានរយទៅរាប់ពាន់នាក់អាស្រ័យលើតម្លៃផ្ទះនិងទំហំនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។
ក្នុងករណីខ្លះការចំណាយក្នុងការបិទទ្វារអាចមានតម្លៃថ្លៃជាងការសន្សំពិតដែលអ្នករកបានពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ប្រៀបធៀបនឹងចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកនឹងសន្សំតាមរយៈអត្រាការប្រាក់ទាបធៀបទៅនឹងអ្វីដែលអ្នកនឹងត្រូវបង់ក្នុងតម្លៃបិទ។ ជ្រើសជម្រើសដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការសន្សំរួមធំបំផុតបើទោះបីជាវាមានន័យថាការដោះស្រាយជាមួយនឹងការចំណាយប្រចាំខែខ្ពស់ក្នុងរយៈពេលខ្លីក៏ដោយ។
ចាប់ផ្តើមសន្សំ
នៅពេលដែលអ្នកបានបញ្ចប់ការទូទាត់បំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកចាប់ផ្តើមដាក់ប្រាក់បន្ថែម ទៅក្នុងគណនីសន្សំ ជំនួសឱ្យការប្រញាប់ប្រញាលចេញដើម្បីទិញវត្ថុដែលមានតំលៃថ្លៃផ្សេងទៀតជាមួយកាតឥណទាន។ ធ្វើការទំលាប់នៃការសន្សំជាមុនសម្រាប់ការទិញជាជាងការជំពាក់បំណុលគេ។