តើអ្នកគួររក្សាប្រាក់របស់អ្នកនៅឯណា?
មនុស្សភាគច្រើនរក្សាប្រាក់របស់ពួកគេនៅក្នុងគណនីសន្សំដែលការចំណាយប្រចាំខែរបស់ពួកគេត្រូវបានរក្សាទុកក្នុងគណនីត្រួតពិនិត្យឬធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិត។ អ្នកផ្សេងទៀតមិនជឿលើធនាគារ (ជាពិសេសក្មេងជំនាន់ក្រោយ) និងកាន់លុយរបស់ពួកគេនៅក្នុងស្រោមសំបុត្រ។
ទន្ទឹមនឹងនេះដែរមនុស្សជាច្រើនមិនដឹងពីចំនួនជម្រើសដែលអាចរកបានដើម្បីរក្សាទុកលុយដែលនៅ សេសសល់របស់ពួកគេ ឬគោលបំណងដែលគណនីផ្សេងអាចមាន។
យើងនឹងឆ្លងកាត់ជម្រើសមួយចំនួនដែលពេញនិយមបំផុតនៅពេលដែលអ្នកត្រូវរក្សាទុកប្រាក់របស់អ្នកដូច្នេះអ្នកអាចដាក់វានៅកន្លែងដែលវាសំខាន់បំផុត។
ចំណាយប្រចាំថ្ងៃ
នៅពេលដែលអ្នកត្រូវការចំណាយលុយរបស់អ្នកភ្លាមៗសម្រាប់ការចំណាយប្រចាំថ្ងៃវាជាការល្អដើម្បី រក្សាវានៅក្នុងគណនីពិនិត្យមើលរបស់ អ្នកដូច្នេះអ្នកអាចប្រើ កាតឥណពន្ធ របស់អ្នកដើម្បីទូទាត់ថ្លៃទំនិញ។ (ជាការពិតណាស់អ្នកអាចយកសាច់ប្រាក់និងរក្សាទុកក្នុងកាបូបរបស់អ្នក។ )
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយត្រូវប្រាកដថារក្សាទុកសតិបណ្តោះអាសន្ននៅក្នុងគណនីត្រួតពិនិត្យរបស់អ្នកដើម្បីជៀសវាងការចំណាយលើរូបវិស្សមកាល។ ឧទាហរណ៍អ្នកនិយាយថាអ្នកភ្លេចថាអ្នកមានវិក្កយបត្រប្រចាំខែដែលត្រូវដកពីគណនីរបស់អ្នកហើយការទិញអាហារថ្ងៃត្រង់នឹងផ្តល់តុល្យភាពអវិជ្ជមាន។ អ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់កម្រៃរូបរាងមួយអាស្រ័យលើគោលការណ៍នៃធនាគាររបស់អ្នក។
សមរភូមិធនាគារ
មិនទាន់មានគណនីធនាគារឬកំពុងគិតពីការប្តូរធនាគារ? មនុស្សជាច្រើនមិនដឹងថាមានជម្រើសច្រើនយ៉ាងទេនៅពេលដែលស្ថាប័នដែលអ្នកកាន់លុយរបស់អ្នកដូចជាឥដ្ឋនិងបាយអណ្តើកនិង "ឈ្មោះធំ" គឺជារឿងដែលតែងតែនឹកឃើញ។
មាន ធនាគារសហគមន៍ធនាគារតែប៉ុណ្ណោះនិងសហជីពឥណទាន ដាក់ឈ្មោះពីរបី។ ក្នុងនោះអាចមានគណនីរង្វាន់ (ជាមួយការលើកទឹកចិត្ត) គណនីមានទិន្នផលខ្ពស់និងច្រើនទៀត។
ជាមួយនឹងជម្រើសជាច្រើនវាអាចពិបាកក្នុងការជ្រើសរើសដូច្នេះនេះគឺជារឿងមួយដែលអ្នកត្រូវចងចាំ: ជ្រើសរើសយកធនាគារដែលមានចំនួនតិចបំផុត។
អ្នកមិនគួរបង់ថ្លៃថែទាំប្រចាំខែទៅធនាគារដោយគ្រាន់តែរក្សាទុកប្រាក់របស់អ្នកនៅទីនោះទេ។
ជាញឹកញាប់មិនមែនធនាគារតែប៉ុណ្ណោះធនាគារសហគមន៍និងសហជីពឥណទានមានចំនួនកម្រៃតិចតួច។ ធនាគារតែប៉ុណ្ណោះដែលមានបណ្តាញមានកម្រិតទាបដោយសារតែមិនមានទីតាំងជាក់ស្តែងនិងងាយស្រួល។ ធនាគារសហគមន៍និងសហជីពឥណទានកំពុងផ្តោតលើមនុស្សដែលពួកគេបម្រើហើយមានភាពធូររលុងជាមួយអត្រាការប្រាក់និងថ្លៃឈ្នួល។
ជាអកុសលដោយមានឈ្មោះធំ ៗ នៅទីនោះអ្នកនឹងប្រឈមនឹងកម្រៃសេវាកម្រៃអប្បបរមាប្រាក់បញ្ញើនិងតុល្យភាពនិងតម្រូវការផ្សេងៗទៀត។ ធនាគារគួរតែមានភាពងាយស្រួលដូច្នេះអានសៀវភៅល្អជាមុន។
មូលនិធិបន្ទាន់
មនុស្សជាច្រើនរក្សា មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ របស់ពួកគេដោយ បញ្ចូលប្រាក់សន្សំទូទៅរបស់ពួកគេ ប៉ុន្តែនេះអាចជាកំហុសមួយអាស្រ័យលើថាតើអ្នកអាចគ្រប់គ្រងខ្លួនឯងបានប៉ុន្មាន។
មូលនិធិសង្រ្គោះបន្ទាន់ គួរតែត្រូវបានចូលដំណើរការនៅពេលដែលមានការសង្គ្រោះបន្ទាន់ ។ បញ្ហាគឺថាមនុស្សគ្រប់គ្នាមាននិយមន័យផ្សេងគ្នាអំពីអ្វីដែលបង្កើតឱ្យមានភាពអាសន្នមួយ។ អ្នកឯកទេសភាគច្រើននិយាយថា មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ គឺសម្រាប់អ្វីដែលអ្នក មិនអាចរំពឹងទុកមុន ឬសម្រាប់ស្ថានភាពធ្ងន់ធ្ងរដូចជាការបាត់បង់ការងារ។ ដូច្នេះចង់ទិញសម្លៀកបំពាក់ថ្មីៗប៉ុន្តែមិនមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកមិនមែនជារឿងអាសន្នទេ។
វាមិនមែនជាតម្រូវការចាំបាច់ឬចាំបាច់ដើម្បីរស់រានមានជីវិតនោះទេ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចជឿទុកចិត្តខ្លួនឯងឱ្យចាកចេញពីមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកតែម្នាក់ឯងរហូតដល់អ្នកត្រូវការវាបន្ទាប់មកអ្នកគួរតែបើកគណនីសន្សំនៅស្ថាប័នផ្សេងទៀតពីគណនីសន្សំទៀងទាត់របស់អ្នក។
ហេតុអ្វី? ដោយសារជំហានច្រើនទៀតដែលអ្នកត្រូវធ្វើដើម្បីទទួលបានមូលនិធិអ្នកទំនងជាមិនសាកល្បងប្រើវានៅពេលអ្នកមិនគួរប្រើ។
ជម្រើសមួយគឺការបង្កើតគណនីសន្សំតាមអ៊ីនធឺណិត។ ពួកវាងាយស្រួលក្នុងការបើកហើយវាមិនតម្រូវឱ្យមានសាខានោះទេ។ លើសពីនេះទៀតអ្នកនឹងមិនត្រូវបានល្បួងឱ្យទៅម៉ាស៊ីន ATM ដើម្បីដកប្រាក់ទេប៉ុន្តែអ្នកនៅតែអាចផ្ទេរប្រាក់របស់អ្នកនៅពេលដែលពួកគេត្រូវការ។
គោលដៅសន្សំរយៈពេលវែង
ដូច្នេះតើអ្វីទៅជាគោលដៅនៃការសន្សំដែលអ្នកមានដែលត្រូវចំណាយពេលពីបីទៅប្រាំឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះដើម្បីសម្រេច?
អ្នកប្រហែលជាចង់បើកគណនីសន្សំដាច់ដោយឡែកពីគ្នាសម្រាប់គណនីនីមួយៗ។
តើអ្វីទៅជាគណនីសន្សំ? ធនាគារ មួយចំនួន អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបើកគណនីសន្សំសំខាន់មួយ ដោយមាន គណនី "អនុ" ត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ទៅនឹងវា។ ដូច្នេះអ្នកអាចប្រើគណនីសន្សំសំខាន់របស់អ្នកសម្រាប់ការសន្សំរយៈពេលខ្លីនិងបើកគណនីរងផ្សេងគ្នាសម្រាប់អ្វីៗដូចជាការធ្វើដំណើរកុំព្យូទ័រថ្មីរថយន្តថ្មី។ ល។
វាអាចជាការឈ្លាសវៃដើម្បីបំបែកគោលដៅសន្សំរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីសន្សំសំខាន់មួយដែលមានទឹកប្រាក់សរុបចំនួន 20.000 ដុល្លារប៉ុន្តែអ្នកកំពុង សន្សំប្រាក់សម្រាប់ពិធីអាពាហ៍ពិពាហ៍ ការបង់ប្រាក់លើឡាននិងវិស្សមកាលតើអ្នកធ្វើអ្វី? អ្នកប្រហែលជាពិបាករកអាទិភាពគោលដៅបុគ្គលរបស់អ្នក។
ការមានគណនីដាច់ដោយឡែកដែលត្រូវបានកំណត់ជាក់លាក់សម្រាប់គោលដៅនីមួយៗធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលក្នុងការប្រាប់នៅពេលដែលអ្នកបានទៅដល់ពួកគេហើយការយកលុយចេញមិនជ្រៀតជ្រែកទៅនឹងគោលដៅផ្សេងទៀតរបស់អ្នកឡើយ។ ដូច្នេះឧទាហរណ៍ចូរបែងចែកថា $ 20,000 ឡើង។ អ្នកមានទឹកប្រាក់ 10,000 ដុល្លារនៅក្នុងគណនី "អាពាហ៍ពិពាហ៍" របស់អ្នកចំនួន 7,000 ដុល្លារក្នុងគណនី "ការទូទាត់តាមរថយន្ត" និង 3,000 ដុល្លារក្នុងគណនី "វិស្សមកាល" របស់អ្នក។
គោលដៅរបស់អ្នកសម្រាប់គ្នាគឺ 20,000, 10,000 ដុល្លារនិង 3,000 ដុល្លារ។ អ្នកដឹងថាអ្នកបានវាយលុកគោលដៅសន្សំវិស្សមកាលរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកបង្វែរប្រាក់ដែលអ្នកបានរក្សាទុកឆ្ពោះទៅវិស្សមកាលរបស់អ្នកទៅក្នុងរថយន្តរបស់អ្នកហើយអ្នកចាប់ផ្តើមធ្វើផែនការរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកមានទឹកប្រាក់ដើម 20,000 ដុល្លារនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការដកប្រាក់ណាមួយសម្រាប់វិស្សមកាលរបស់អ្នកចាប់តាំងពីអ្នកកំពុងធ្វើការលើគោលដៅសំខាន់ពីរផ្សេងទៀត។
ធនាគារជាច្រើនជាពិសេសធនាគារតាមអ៊ិនធរណេតនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបើកគណនីដែលមិនសូវមានកម្រិតនៃគណនីសន្សំ។ ពីទីនោះអ្នកអាចបង្កើតការផ្ទេរដោយស្វ័យប្រវត្តិពី គណនីត្រួតពិនិត្យ របស់អ្នក ទៅគណនីគណនីសន្សំនីមួយៗ ។
ការសន្សំក្នុងរយៈពេលមធ្យម
យើងមិននិយាយអំពីការរក្សាទុកសម្រាប់គោលដៅនៅទីនេះទេ។ ផ្ទុយទៅវិញជម្រើសទាំងនេះគឺសម្រាប់អ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលសមរម្យដែលបានសង្រ្គោះប៉ុន្តែមិនត្រូវបានគេសម្លឹងរកការវិនិយោគវាសម្រាប់រយៈពេលវែង (5+ ឆ្នាំ) ។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងរកកន្លែងដើម្បីចតលុយរបស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេលពីរបីឆ្នាំគណនីគណនីប្រាក់និងស៊ីឌី (វិញ្ញាបនបត្រប្រាក់បញ្ញើ ) អាចជាចម្លើយរបស់អ្នក។ គណនីសន្សំទាំងនេះត្រូវបានគេសន្មត់ថាមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងគណនីសន្សំធម្មតា។
ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសបើកគណនីទីផ្សារលុយឬស៊ីឌីមានរឿងមួយចំនួនដែលអ្នកគួរតែយល់ពីមុន។ គណនីទីផ្សារប្រាក់គឺដូចជាកូនសោនៃគណនីត្រួតពិនិត្យនិងគណនីសន្សំដូចជាអ្នកអាចសរសេរចំនួនត្រួតពិនិត្យពីមួយ។ គណនីទីផ្សារប្រាក់ក៏វិនិយោគលើមូលបត្រដែរមិនដូចគណនីសន្សំទៀងទាត់ទេដែលនេះជាមូលហេតុដែលអ្នកអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរ។
ស៊ីឌីមានភាពខុសប្លែកគ្នានៅពេលដែលពួកគេបានកំណត់កាលបរិច្ឆេទចាស់ដែលមានន័យថាពេលដែលអ្នកបើកវាអ្នកនឹងត្រូវរក្សាប្រាក់របស់អ្នកនៅទីនោះក្នុងពេលជាក់លាក់មួយ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកត្រូវការយកលុយចេញមុនស៊ីឌីបានចាស់អ្នកនឹងត្រូវប្រឈមនឹងការពិន័យការដកប្រាក់មុន។ ចំនួនប្រាក់ពិន័យគឺអាស្រ័យលើលក្ខខណ្ឌនៃស៊ីឌី។ ជាមួយនឹងការនិយាយថាស៊ីឌីជាទូទៅមិនមែនជាគំនិតល្អសម្រាប់មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ទេព្រោះអ្នកចង់ឱ្យលុយនេះអាចចូលមើលដោយគ្មានការដាក់ពិន័យនៅពេលអ្នកត្រូវការវា។
គណនីទាំងពីរនេះអាចតម្រូវឱ្យមានសមតុល្យខ្ពស់ជាងគណនីសន្សំទៀងទាត់។ ឧទាហរណ៍អ្នកប្រហែលជាត្រូវមានទឹកប្រាក់ 10,000 ដុល្លារដើម្បីដាក់ចូលក្នុងគណនីនៅពេលបើកហើយគណនីសន្សំមួយចំនួនអាចបើកបានត្រឹមតែ 10 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។
ការសន្សំការចូលនិវត្តន៍
មិនថាអ្នកស្ថិតក្នុងអាជីពរបស់អ្នកទេអ្នកគួរតែសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ជាអាទិភាព។ ការបង្កើតការកាត់ប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកគឺជាវិធីមួយដែលងាយស្រួលបំផុតដើម្បីធ្វើកិច្ចការនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯងសូមមើលទៅ IRAs SEP ។
ដរាបណាអ្នកមិនរកលុយបានច្រើនអ្នកគួរមានសិទ្ធិបើក IRA ដែលសំខាន់ប្រសិនបើនិយោជិករបស់អ្នកមិនផ្តល់ 401 (K) ។ លុយមិនអាចដកពី IRA ដោយគ្មានការពិន័យទេរហូតទាល់តែអ្នកឈានដល់អាយុ 59 ឆ្នាំកន្លះលុះត្រាតែវាស្ថិតក្នុងកាលៈទេសៈពិសេសដូចជាការទិញផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចដកការបរិច្ចាគដែលអ្នកបានធ្វើចំពោះ Roth IRA ដោយគ្មានការពិន័យ។
401 (k) s គឺស្រដៀងគ្នាដែលអ្នកនឹងត្រូវប្រឈមនឹងការពិន័យចំពោះការដកប្រាក់ដើមប៉ុន្តែរឿងល្អអំពី 401 (K) គឺថានិយោជករបស់អ្នកអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការរួមចំណែករបស់អ្នករហូតដល់ចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់។ ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុស្តង់ដារនិយាយថាដើម្បីចូលរួមក្នុងការប្រកួតហើយអាស្រ័យលើការវិលត្រឡប់របស់អ្នក 401 (K) យ៉ាងម៉េចអ្នកប្រហែលជាចង់រួមចំណែកដល់ IRA (ចាប់តាំងពីអ្នកមានការគ្រប់គ្រងនិងភាពបត់បែនកាន់តែច្រើនជាមួយមូលនិធិ) ។
ការសន្សំសម្រាប់ការសិក្សា
តើអ្នកចង់ចំណាយសម្រាប់ការសិក្សារបស់កូនអ្នកដែរឬទេ? បន្ទាប់មកគិតអំពីការបើក ផែនការសន្សំ 529 ព្រោះគណនីនេះគឺជាក់លាក់សម្រាប់សន្សំសម្រាប់ការអប់រំនាពេលអនាគតរបស់នរណាម្នាក់។ អ្នកអាចបើកវាសម្រាប់អ្នកទទួលផលណាមួយមិនគ្រាន់តែជាកូនរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែជាចៅ ៗ មិត្តភក្តិឬសាច់ញាតិ។
ប្រសិនបើអ្នកបានសន្សំប្រាក់នៅក្នុងគណនីសន្សំទៀងទាត់នោះប្រហែលជាមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីយកឈ្នះលើអតិផរណានោះទេ។ ប្រសិនបើកូនរបស់អ្នកមានវ័យក្មេងហើយនៅតែមានផ្លូវវែងឆ្ងើមដើម្បីចូលរៀននៅមហាវិទ្យាល័យតម្លៃសិក្សានឹងកើនឡើងហើយអ្នកចង់ដាក់ប្រាក់របស់អ្នកនៅកន្លែងណាមួយដែលអាចរក្សាបានហើយអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធនៃ 529 មានសារៈសំខាន់ណាស់។
529 គម្រោងត្រូវបានឧបត្ថម្ភដោយរដ្ឋនីមួយៗឬទីភ្នាក់ងាររដ្ឋហើយអាចត្រូវបានបើកជាមួយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួន។ អ្នកនឹងជួបប្រទះពីរប្រភេទនៃផែនការ: ការបង់ប្រាក់ជាមុននិងការសន្សំប្រាក់។ អ្នកឯកទេសខ្លះសូមផ្តល់អនុសាសន៍ប្រឆាំងនឹងគម្រោងដែលបង់ប្រាក់មុនសម្រាប់ហេតុផលមួយចំនួនដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាធ្វើការស្រាវជ្រាវមុននឹងសម្រេចចិត្តថាតើល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក។
អ្នកក៏មិនត្រូវបានកំណត់ទៅផែនការ 529 របស់រដ្ឋរបស់អ្នកដូច្នេះវាជាការសំខាន់ក្នុងការទិញទំនិញនិងប្រៀបធៀបថ្លៃឈ្នួលនិងការអនុវត្តជាប្រវត្តិសាស្ត្រនៃមូលនិធិផ្សេងៗគ្នា។ រដ្ឋមួយចំនួនផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តហើយផែនការចំនួន 529 ក៏មានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធច្រើនដែរ។
រក្សាទុកប្រាក់របស់អ្នករៀបចំ
ដូចដែលអ្នកអាចឃើញមានជម្រើសច្រើនណាស់ដែលអ្នកត្រូវរក្សាប្រាក់របស់អ្នក។ អ្នកមិនចាំបាច់មានគណនីច្រើនទេប៉ុន្តែត្រូវប្រាកដថាគណនីដែលអ្នកមានគឺត្រូវនឹងតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។