មគ្គុទ្ទេសក៍ក្នុងការជ្រើសរើសការទទួលបានមូលនិធិទៅវិញទៅមក

01 ហេតុអ្វីបានជាអ្នកគួរតែទិញមិនបង់ប្រាក់ទៅវិញទៅមក

ជាមួយនឹងអ្វីដែលជាហានិភ័យខ្លាំងតើអ្នកវិនិយោគគួរតែវិនិយោគលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកយ៉ាងដូចម្តេច? មគ្គុទេសក៍ដប់ជំហានដែលមានប្រយោជន៍នេះដែលជាផ្នែកមួយនៃ មគ្គុទ្ទេសក៍អ្នកចាប់ផ្តើមពេញលេញក្នុងការធ្វើវិនិយោគទុននៅក្នុងមូលនិធិចំរុះ អាចធ្វើឱ្យដំណើរការកាន់តែងាយស្រួលនិងផ្ដល់ឱ្យអ្នកនូវភាពសុខសាន្តចិត្តមួយចំនួននៅពេលអ្នកលាងតាមរយៈជម្រើសដែលអាចរកបានរាប់ពាន់។ ដូចរាល់ដងសូមចាប់យកកាហ្វេមួយកែវអង្គុយហើយមិនយូរមិនឆាប់អ្នកអាចមានអារម្មណ៍ថាជាអ្នកគាំទ្រមូលនិធិទៅវិញទៅមក!

មូលនិធិទៅវិញទៅមកមួយចំនួនគិតប្រាក់ដែលគេស្គាល់ថាជាការលក់។ នេះគឺជាកម្រៃសេវាដែលជាធម្មតាមានប្រហែល 5% នៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលត្រូវបានបង់ទៅឱ្យអ្នកដែលលក់មូលនិធិអ្នក។ វាអាចជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយក្នុងការរកលុយប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកកំពុងដាក់បញ្ចូល ផលប័ត្រ មួយអ្នកគួរតែទិញមូលនិធិដែលមិនផ្ទុក។ ហេតុអ្វី? វាជាគណិតវិទ្យាដ៏សាមញ្ញ!

ស្រមៃថាអ្នកបានទទួលមរតកចំនួន 100,000 ដុល្លារហើយចង់វិនិយោគវា។ អ្នកមានអាយុ 25 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមកមិនមានប្រាក់កក់លុយរបស់អ្នកនឹងបញ្ចូលទៅក្នុងមូលនិធិហើយគ្រប់កាក់ទាំង 100.000 ដុល្លារនឹងត្រូវធ្វើការឱ្យអ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាអ្នកទិញមូលនិធិបន្ទុកមួយដោយនិយាយថាការលក់ 5,75% នៃការលក់សមតុល្យគណនីរបស់អ្នកនឹងចាប់ផ្តើមនៅ $ 94,250 ។ ការសន្មតថាការវិលត្រឡប់ 11% នៅពេលដែលអ្នកឈានដល់ការចូលនិវត្តន៍នោះអ្នកនឹងទទួលបានទឹកប្រាក់ 373.755 ដុល្លារ តិចជាងមុន ដោយសារតែដើមទុនបានបាត់បង់ទៅការលក់។ ដូច្នេះសូមធ្វើម្តងទៀតបន្ទាប់ពីយើង: ទិញទំនិញគ្រប់បែបយ៉ាងដែលមិនផ្ទុក។ តែងតែទិញមូលនិធិមិនមានការដឹកជញ្ជូនគ្នា។ (រក្សាទុកការរក្សាទុក!)

02 យកចិត្តទុកដាក់លើអនុបាតចំណាយ - វាអាចធ្វើឱ្យអ្នកបែកឬបំបែកអ្នក!

វាត្រូវចំណាយប្រាក់ដើម្បីដំណើរការមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ អ្វីៗដូចជាការថតចម្លង ការគ្រប់គ្រងផលប័ត្រ និងប្រាក់ខែអ្នកវិភាគកាហ្វេការជួលការិយាល័យនិងអគ្គិសនីត្រូវតែយកចិត្តទុកដាក់មុនពេលដែលសាច់ប្រាក់របស់អ្នកអាចត្រូវបានវិនិយោគផងដែរ! ភាគរយនៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលឆ្ពោះទៅរកចំណុចទាំងនេះគឺថ្លៃសេវាប្រឹក្សាយោបល់និងការចំណាយប្រតិបត្តិការមូលដ្ឋានត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាសមាមាត្រចំណាយ។ និយាយឱ្យខ្លីវាគឺជាការចំណាយក្នុងការកាន់កាប់មូលនិធិ។ ចូរគិតថាវាជាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលមូលនិធិទៅវិញទៅមកមួយដើម្បីរកប្រាក់ចំណូលបានគ្រាន់តែដើម្បីបំបែកសូម្បីតែមុនពេលដែលវាអាចសូម្បីតែចាប់ផ្តើមចាប់ផ្តើមការរីកលូតលាស់ប្រាក់របស់អ្នក។

អ្វីទាំងអស់ស្មើគ្នាអ្នកចង់បានប្រាក់ដែលមានសមាមាត្រចំណាយទាបបំផុត។ ប្រសិនបើមូលនិធិពីរមានសមាមាត្រចំណាយ 0,50% និង 1,5% រៀងគ្នានោះវាមានឧបសគ្គធំជាងមុនដើម្បីវាយមុនពេលលុយចាប់ផ្តើមហូរចូលក្នុងហោប៉ៅរបស់អ្នក។ យូរ ៗ ទៅអ្នកនឹងភ្ញាក់ផ្អើលពេលឃើញថាភាគរយនៃភាពខុសប្លែកគ្នាភាគរយភាគរយហាក់ដូចជាមិនសូវខ្លាំងនេះអាចបង្កឱ្យមានទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។

03 ជៀសវាងនូវមូលនិធិរួមគ្នាជាមួយនឹងសមាមាត្រខ្ពស់នៃប្រាក់ចំណេញ

វាជាការសំខាន់ដែលត្រូវផ្តោតលើអត្រាចំណូល - នោះគឺជាភាគរយនៃផលប័ត្រដែលត្រូវបានទិញនិងលក់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ - សម្រាប់មូលនិធិទៅវិញទៅមកណាមួយដែលអ្នកកំពុងពិចារណា។ ហេតុផលនោះគឺថាអាយុរបស់ចាស់នៃការរស់នៅរបស់យើង: ពន្ធ។

ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគតែម្នាក់ឯងតាមរយៈគណនីគ្មានពន្ធដូចជា 401k , Roth IRA ឬ Traditional IRA នេះមិនមែនជាការពិចារណាទេហើយវាមិនមែនជាបញ្ហាទេបើអ្នកគ្រប់គ្រងការវិនិយោគសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនមិនរកប្រាក់ចំណេញ។ សម្រាប់មនុស្សគ្រប់រូបទោះជាយ៉ាងណាពន្ធអាចយកខ្ជះខ្ជាយដ៏ធំមួយចេញពីចំណិតផេ្សង ៗ ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកមានសំណាងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីកាន់កាប់ឆ្អឹងខាងលើនៃជញ្ជីងប្រាក់ចំណូល។ អ្នកគួរតែប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះប្រាក់ចំណូលដែលចំណូលធម្មតា 50% ឬច្រើនជាងនេះ។

04 ស្វែងរកក្រុមការងារដែលមានបទពិសោធន៍និងវិន័យ

នៅក្នុងថ្ងៃនៃការទទួលបានព័ត៌មានងាយស្រួលនេះវាមិនគួរពិបាកក្នុងការស្វែងរកព័ត៌មាននៅលើអ្នកគ្រប់គ្រងផលបត្ររបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នករកឃើញថាខ្លួនកំពុងកាន់កាប់មូលនិធិទៅវិញទៅមកជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងដែលមានកំណត់ត្រាតិចតួចឬគ្មានឬប្រវត្តិសាស្រ្តនៃការបាត់បង់ដ៏ធំធេងនៅពេលដែលផ្សារមូលបត្រទាំងមូលបានដំណើរការល្អអ្នកគួរតែពិចារណារត់លឿនតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបាន ទិសដៅ។

ស្ថានភាពល្អគឺជាក្រុមហ៊ុនមួយដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងលើអ្នកវិភាគវិនិយោគ / អ្នកវិនិយោគទុនដ៏រឹងមាំម្នាក់ឬច្រើននាក់ដែលបានបង្កើតក្រុមនៃបុគ្គលដែលមានទេពកោសល្យនិងមានវិន័យនៅជុំវិញពួកគេដែលកំពុងផ្លាស់ប្តូរយឺត ៗ ទៅក្នុងការទទួលខុសត្រូវប្រចាំថ្ងៃដើម្បីធានាការផ្លាស់ប្តូររលូន។ វាគឺជាវិធីមួយដែលក្រុមហ៊ុនដូចជា Tweedy, Browne & Company នៅទីក្រុងញូវយ៉កបានប្រែក្លាយទៅជាទសវត្សរ៍ក្រោយពីការវិលត្រឡប់របស់ទីផ្សារវិញអស់រយៈពេលជាច្រើនទសវត្សមកហើយខណៈពេលដែលមិនមានចលាចលផ្ទៃក្នុង។

នៅទីបញ្ចប់អ្នកចង់ទទូចថាអ្នកគ្រប់គ្រងមានចំណែកដ៏សំខាន់នៃតម្លៃសុទ្ធរបស់ពួកគេដែលបានវិនិយោគជាមួយអ្នកកាន់កាប់មូលនិធិ។ វាងាយស្រួលក្នុងការបង់ថ្លៃសេវាដល់អ្នកវិនិយោគប៉ុន្តែវាជារឿងខុសគ្នាទាំងស្រុងដើម្បីឱ្យដើមទុនផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកមានហានិភ័យជាមួយពួកគេ។

5 រកទស្សនវិជ្ជាដែលយល់ស្របជាមួយខ្លួនអ្នកនៅពេលជ្រើសរើសយកមូលនិធិចំរុះ

ដូចអ្វីៗទាំងអស់នៅក្នុងជីវិតដែរមានវិធីសាស្រ្តផ្សេងៗគ្នាក្នុងការគ្រប់គ្រងលុយ។ ចំពោះខ្ញុំខ្ញុំជាអ្នកវិនិយោគមានតម្លៃ។ យូរ ៗ ទៅខ្ញុំរកមើលមុខជំនួញដែលខ្ញុំជឿថាកំពុងជួញដូរក្នុងការបញ្ចុះតម្លៃ។ នេះធ្វើឱ្យខ្ញុំទិញអាជីវកម្មតិចតួចបំផុតជារៀងរាល់ឆ្នាំហើយយូរ ៗ ទៅវាបាននាំមកនូវលទ្ធផលល្អ។

នៅក្នុងឧស្សាហកម្មនេះមានមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានឯកទេសក្នុងប្រភេទនៃការវិនិយោគដែលមានតម្លៃនេះ - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Fund Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds ជាដើម។

មនុស្សផ្សេងទៀតជឿលើអ្វីដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការវិនិយោគ "កំណើន" ដែលមានន័យថាគ្រាន់តែទិញក្រុមហ៊ុនលូតលាស់លឿននិងលឿនបំផុតស្ទើរតែមិនគិតពីតម្លៃ។ តែអ្នកផ្សេងទៀតជឿជាក់ថាមានតែក្រុមហ៊ុនខៀវ - ឈីបដែលមាន ទិន្នផលភាគលាភ មានសុខភាពល្អប៉ុណ្ណោះ។ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់សម្រាប់អ្នកដើម្បីស្វែងរកមូលនិធិទៅវិញទៅមកឬក្រុមគ្រួសារនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលចែករំលែកទស្សនវិស័យវិនិយោគដូចគ្នាដែលអ្នកធ្វើ។

06 រកមើលពិពិធកម្មទ្រព្យសម្បត្តិជាច្រើន

លោក Warren Buffett ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាអ្នកប្រមូលផ្តុំទ្រព្យសម្បត្តិរបស់គាត់ទៅជាឱកាសសំខាន់ៗមួយចំនួនបាននិយាយថាសម្រាប់អ្នកដែលមិនដឹងអ្វីទាំងអស់អំពីទីផ្សារការ ធ្វើពិពិធកម្ម ខ្លាំង ធ្វើ ឱ្យយល់។ វាជាការសំខាន់ណាស់ដែលថាប្រសិនបើអ្នកខ្វះសមត្ថភាពក្នុងការសម្រេចការវិនិច្ឆ័យទៅលើតម្លៃរបស់ក្រុមហ៊ុនអ្នកនឹងពង្រីកទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនវិស័យនិងឧស្សាហកម្មផ្សេងៗ។ ជាធម្មតាមាន 4 មូលនិធិផ្សេងគ្នាដែលមានជំនាញខាងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុគឺមិនមែនជាការធ្វើពិពិធកម្មទេ។ អ្វីមួយដែលត្រូវប៉ះពាល់ដល់មូលនិធិទាំងនោះនៅលើទំហំនៃការដួលរលំអចលនទ្រព្យនៅដើមទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1990 ផលប័ត្ររបស់អ្នកនឹងទទួលរងការឈឺចាប់។

អ្វីដែលត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាពិពិធកម្មដ៏ល្អ? នេះគឺជាការណែនាំដ៏លំបាកមួយចំនួន:

• មិនត្រូវមានមូលនិធិដែលធ្វើឱ្យការភ្នាល់លើវិស័យធុនធ្ងន់ឬឧស្សាហកម្ម។ ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសយកការព្រមាននេះ, ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមិនមានប្រាក់ចំណូលច្រើនក្នុងការវិនិយោគ។
• កុំរក្សាទុកប្រាក់ទាំងអស់របស់អ្នកនៅក្នុងគ្រួសារមូលនិធិដូចគ្នា។ តាមរយៈការផ្សព្វផ្សាយទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនៅក្រុមហ៊ុនផ្សេងៗអ្នកអាចកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃភាពចលាចលផ្ទៃក្នុងការរំលោភបំពានខាងសីលធម៌និងបញ្ហាក្នុងស្រុកផ្សេងទៀត។
• កុំគិតថាគ្រាន់តែជាភាគហ៊ុន។ ក៏ មាន មូលនិធិ អចលនទ្រព្យ , មូលនិធិអន្តរជាតិ, មូលនិធិប្រាក់ចំណូលថេរ, មូលនិធិ arbitrage , មូលនិធិប្តូរប្រាក់និងច្រើនទៀត។ ទោះបីជាវាមានលក្ខណៈឈ្លាសវៃក្នុងការមានស្នូលនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅក្នុងភាគហ៊ុនក្នុងស្រុកក្នុងកំឡុងពេលយូរក៏ដោយក៏មានតំបន់ផ្សេងទៀតដែលអាចផ្តល់ផលល្អ។

07 សំណុំរឿងសំរាប់មូលនិធិលិបិក្រម

សម្រាប់វិនិយោគិនមធ្យមដែលមានរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍ឬយូរជាងនេះក្នុងការវិនិយោគហើយចង់ដាក់ប្រាក់តាមលំដាប់លំដោយជាប្រចាំដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូលតាមពេលវេលាមូលនិធិសន្ទស្សន៍អាចជាជម្រើសដ៏ល្អមួយ។ ពួកគេបានរួមបញ្ចូលគ្នានូវអត្រាការប្រាក់ទាបដែលមិនអាចយល់បានជាមួយនឹងអនុបាតចំណាយថ្មនិងការធ្វើពិពិធកម្មរីករាលដាល។ ម្យ៉ាងវិញទៀតអ្នកពិតជាអាចមាននំខេករបស់អ្នកហើយបរិភោគវាផងដែរ។

ចាប់អារម្មណ៍? ពិនិត្យមើល Vanguard និង Fidelity ព្រោះពួកគេគឺជាអ្នកដឹកនាំដែលគ្មានជម្លោះនៅក្នុងមូលនិធិលិបិក្រមដែលមានតម្លៃទាប។ ជាធម្មតារកមើលមូលនិធិ S & P 500 ឬសន្ទស្សន៍សំខាន់ៗដទៃទៀតដូចជា Wilshire 5000 ឬ Dow Jones Industrial Average ។

08 ពាក្យស្តីពីមូលនិធិអន្តរជាតិ

នៅពេលដែលអ្នកវិនិយោគនៅក្រៅសហរដ្ឋអាមេរិកការចំណាយមានខ្ពស់។ ប៉ុន្តែកាលពីអតីតកាលការស្តុកទុកនៃបណ្តាប្រទេសបរទេសបានបង្ហាញថាមានទំនាក់ទំនងតិចតួចជាមួយអ្នកដែលនៅសហរដ្ឋអាមេរិក។ នៅពេលដែលការកសាងផលប័ត្រដែលបានរចនាឡើងដើម្បីកសាងទ្រព្យសម្បត្តិក្នុងរយៈពេលមួយទ្រឹស្តីនោះគឺថាភាគហ៊ុនទាំងនេះមិនទំនងជារងផលប៉ះពាល់នៅពេលដែលភាគហ៊ុនអាមេរិកកំពុងធ្លាក់ចុះ (និងទិដ្ឋាការ) ។

ទីមួយប្រសិនបើអ្នកកំពុងផ្សងព្រេងចូលក្នុងទីផ្សារមូលធនអាកាសអន្តរជាតិដោយការកាន់កាប់មូលនិធិអ្នកគួរតែមានតែអ្នកដែលវិនិយោគនៅក្នុងទីផ្សារដែលបានបង្កើតដូចជាប្រទេសជប៉ុនចក្រភពអង់គ្លេសអាឡឺម៉ង់ប្រេស៊ីលនិងបណ្តាប្រទេសដែលមានស្ថេរភាព។ ជម្មើសជំនួសគឺជាទីផ្សារដែលកំពុងលេចធ្លោដែលបង្កឱ្យមានហានិភ័យផ្នែកនយោបាយនិងសេដ្ឋកិច្ចខ្ពស់ទោះបីជាពួកគេផ្តល់នូវផលចំណេញខ្ពស់ក៏ដោយ។

09 ដឹងអំពីការវិនិច្ឆ័យសមស្របសម្រាប់ប្រាក់សន្សំរបស់អ្នក

មូលនិធិនីមួយៗមានវិធីសា្រស្តនិងគោលដៅខុសៗគ្នា។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាសំខាន់ដើម្បីដឹងថាតើអ្នកគួរតែប្រៀបធៀបវាទៅនឹងអ្វីដើម្បីដឹងថាអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នកកំពុងធ្វើការងារបានល្អ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានមូលនិធិមានតុល្យភាពដែលរក្សា 50% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកនៅក្នុងស្តុកនិង 50% ជាមូលបត្របំណុលអ្នកគួរត្រេកអរជាមួយនឹងការវិលត្រឡប់ 10% បើទោះបីជាទីផ្សារធំជាង 14 ភាគរយក៏ដោយ។ ហេតុអ្វី? បានកែតម្រូវចំពោះហានិភ័យដែលអ្នកបានចំណាយជាមួយមូលធនរបស់អ្នកការត្រលប់មកវិញរបស់អ្នកមានភាពល្អប្រសើរ!

ពិន្ទុដ៏ពេញនិយមមួយចំនួនរួមមាន Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Composite និង S & P 400 Midcap ។ វាមានភាពងាយស្រួលក្នុងប៉ុន្មានថ្ងៃនេះដើម្បីស្វែងរកតាមអនឡាញដើម្បីមើលថាតើអ្វីទៅជាថវិកាគោល។ បន្ទាប់មកអ្នកអាចស្រាវជ្រាវរបាយការណ៍ស្តីពីមូលនិធិផ្សេងៗនិងស្វែងយល់ពីរបៀបដែលពួកគេវាយតំលៃពួកគេមើលទិន្នន័យជាប្រវត្តិសាស្ត្រហើយថែមទាំងទទួលបានគំនិតរបស់អ្នកវិភាគទៅលើគុណភាពនិងទេពកោសល្យរបស់ក្រុមគ្រប់គ្រងផលប័ត្រ។

10 ដុល្លារជាប្រចាំតម្លៃមធ្យម

អ្នកដឹងទេអ្នកគិតថាយើងនឹងធុញទ្រាន់នឹងនិយាយវាប៉ុន្តែប្រាក់ដុល្លារថ្លៃចំណាយជាមធ្យមល្អបំផុតតែមួយគត់ដើម្បីបន្ថយហានិភ័យរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលវែងនិងជួយកាត់បន្ថយការចំណាយសរុបរបស់អ្នកសម្រាប់ការវិនិយោគរបស់អ្នក។ តាមពិតអ្នកអាចរកព័ត៌មានទាំងអស់អំពីប្រាក់ដុល្លារជាមធ្យមដែលវាជារបៀបដែលអ្នកអាចអនុវត្តកម្មវិធីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនិងរបៀបដែលវាអាចជួយអ្នកបន្ថយហានិភ័យនៃការវិនិយោគរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលជាយថាហេតុ - នៅក្នុងអត្ថបទ តំលៃដុល្លារជាមធ្យម: បច្ចេកទេសដែល កាត់បន្ថយហានិភ័យទីផ្សារយ៉ាងស្វិតស្វាញ ។ ចំណាយពេលបន្តិចហើយពិនិត្យមើលវា។ ផលប័ត្ររបស់អ្នកអាចត្រូវបានបម្រើល្អប្រសើរជាងមុនច្រើនពីព្រោះអ្នកបានចំណាយពេលប៉ុន្មាននាទីនៃពេលវេលារបស់អ្នក។

នៅក្នុងសេចក្តីបញ្ចប់ ...

មានធនធានដ៏ច្រើនសន្ធឹកសន្ធាប់នៅទីនោះអំពីការជ្រើសរើសនិងជ្រើសរើសមូលនិធិរួមគ្នារួមទាំង តំបន់បណ្តាញមូលនិធិមូលធន ដែលចូលទៅក្នុងជម្រៅកាន់តែច្រើនលើប្រធានបទទាំងនេះនិងច្រើនទៀត។ Morningstar ក៏ជាធនធានដ៏ល្អផងដែរ។ គ្រាន់តែចាំថាគន្លឹះសំខាន់គឺត្រូវរក្សាវិន័យត្រឹមត្រូវនិងចៀសវាងការផ្លាស់ប្តូរដោយចលនាតម្លៃរយៈពេលខ្លីនៅលើទីផ្សារ។ គោលដៅរបស់អ្នកគឺដើម្បីកសាងទ្រព្យសម្បត្តិក្នុងរយៈពេលវែង។ អ្នកមិនអាចធ្វើដូច្នេះបានទេដែលធ្វើចលនានិងចេញមូលនិធិដែលធ្វើឱ្យមានការចំណាយក្នុងការប្រែក្លាយនិងបង្កឱ្យមានព្រឹត្តិការណ៍ពន្ធដារ។

សំណាងល្អ!