មគ្គុទេសក៍របស់អ្នកដើម្បីស្វែងយល់ពីមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃថ្លៃសេវាមូលនិធិទៅវិញទៅមក

សមតុល្យសាច់ប្រាក់និងចំណាយលើប្រាក់ចំណូលរួមគ្នាមានផលប៉ះពាល់ផ្ទាល់ទៅលើអត្រាត្រឡប់របស់អ្នក

មូលនិធិទៅវិញទៅមក គឺជាជម្រើសវិនិយោគដែលប្រើប្រាស់បានច្រើនបំផុត។ ជាជាងការកាន់កាប់ភាគហ៊ុនបុគគលនៅក្នុងក្រុមនៃក្រុមហ៊ុនផ្សេងគ្នានោះមូលនិធិទៅវិញទៅមកអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកវិនិយោគទាញយកផលប្រយោជន៍នៃភាគហ៊ុនចម្រុះនិងមូលបត្រផ្សេងទៀតនិងការគ្រប់គ្រងប្រាក់ជំនាញតាមរយៈការទិញភាគហ៊ុនមួយ។ ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិរួមគ្នាជាមូលដ្ឋានប្រមូលប្រាក់ពីក្រុមវិនិយោគិនដ៏ធំមួយហើយបណ្តាក់ទុនទៅជាមូលបត្រផ្សេង ៗ គ្នា។

ចំណែកមូលនិធិគ្នាទៅវិញទៅមកតំណាងឱ្យភាពជាម្ចាស់ផ្នែកមួយនៃវិនិយោគិននៅក្នុងមូលនិធិនិងប្រាក់ចំណូលដែលខ្លួនផលិត។ មានមូលនិធិទៅវិញទៅមកសម្រាប់ស្ទើរតែគ្រប់គោលដៅនិងទស្សនវិស័យសេដ្ឋកិច្ច។ ដូចគ្នានឹងការចំណាយលើការជួញដូរមូលបត្រនៅលើទីផ្សារផងដែរមានការចំណាយទាក់ទងនឹងការគ្រប់គ្រងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ នោះហើយជាកន្លែងដែល ថ្លៃសេវាមូលនិធិទៅវិញទៅមក មក។

ដើម្បី ធ្វើការសម្រេចចិត្តដ៏ល្អបំផុតនៅពេលវិនិយោគលើ មូលនិធិទៅវិញទៅមកវាជាការសំខាន់ដែលត្រូវយល់ថាតើមូលនិធិមូលធនមូលដ្ឋាននិងចំណាយមានដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច។

ការដាក់បញ្ចូលគ្នានូវមូលនិធិ

នៅពេលអ្នកទិញភាគហ៊ុននៃមូលនិធិទៅវិញទៅមករឿងមួយក្នុងចំណោមអ្វីដែលសំខាន់បំផុតដែលអ្នកត្រូវដឹងគឺចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនឹងត្រូវកាត់ចេញពីការវិនិយោគរបស់អ្នកឬបើមិនដូច្នោះទេអ្នកត្រូវបង់។ កម្រៃទាំងនេះអាចមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងពិតប្រាកដទៅលើការត្រឡប់មកវិញរបស់អ្នក។

ទីមួយមានកម្រៃសេវាដែលមូលនិធិមួយចំនួនត្រូវគិតបញ្ចូលទៅតាមគណៈកម្មការនៅពេលអ្នកទិញឬលក់មូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ថ្លៃទាំងនេះត្រូវបានគេហៅថា បន្ទុក ហើយត្រូវបានគេគណនាជាភាគរយនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកកំពុងទិញឬលក់។

មូលនិធិទៅវិញទៅមកអាចជា:

• មូលនិធិផ្នែកខាងមុខ - មានន័យថាអ្នកបង់ភាគរយជាក់លាក់មួយនៃការទិញរបស់អ្នកដូចជាគណៈកម្មការមួយនៅខាងមុខ
• មូលនិធិត្រឡប់មកវិញ - មានន័យថាអ្នកបង់ប្រាក់កម្រៃ (ជាភាគរយ) នៅពេលដែលអ្នកលក់ទាំងអស់ឬមួយផ្នែកនៃការកាន់កាប់របស់អ្នកនៅក្នុងមូលនិធិនេះ
• ជា មូលនិធិថេរ - ផ្ទុក ដែលត្រូវការថ្លៃឈ្នួលនៅលើមូលដ្ឋានធម្មតា

• ឬ មូលនិធិមិនផ្ទុក - មានន័យថាអ្នកមិនបង់កម្រៃជើងសារទេ។ ពីអត្រាពិតនៃការត្រឡប់មកវិញនេះគឺជាប្រភេទនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលវិនិយោគិនមធ្យមគួរតែទិញប៉ុន្តែពួកគេមិនអាចរកបានទេ។

វាមិនមែនជារឿងចម្លែកទេសម្រាប់ការផ្ទុករហូតដល់ 5,75% ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគ 10,000 ដូល្លាក្នុងមួយកញ្ចប់ទាំងនេះអ្នកនឹងបាត់បង់ 575 ដុល្លារភ្លាម។ ប៉ុន្តែថវិការត្រឡប់មកវិញគឺមិនសូវឈឺចាប់ទេ។ អ្នកអាចឃើញប្រាក់កម្រៃដែលដកចេញពីអ្វីដែលអ្នកគិតថាជាប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកឬអាក្រក់ជាងនេះទៅទៀតអ្នកអាចនឹងបាត់បង់លុយលើការវិនិយោគរបស់អ្នកហើយនៅតែត្រូវក្អកទៅលើប្រាក់ដែលបានមកវិញនៅពេលអ្នកលក់។

ខណៈពេលដែលដំបូងមូលនិធិបញ្ចូនទៅវិញទៅមកអាចមានលក្ខណៈគួរឱ្យទាក់ទាញចំពោះលទ្ធផលនៃការវិនិយោគកន្លងមកទស្សនៈទស្សនវិស័យវិនិយោគឬកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់ខ្លួនវាជាការចាំបាច់ណាស់ដើម្បីដឹងច្បាស់ថាតើអ្វីទៅជាថ្លៃដើមមុនការវិនិយោគ។ មានមូលនិធិទៅវិញទៅមកដ៏ល្អឥតខ្ចោះដែលមិនមានផ្ទុកដូចជាមូលនិធិ Vanguard និង Fidelity ជាដើម។ គួរឱ្យសោកស្តាយណាស់មូលនិធិទាំងនេះជាញឹកញាប់ល្អប្រសើរជាងមូលនិធិដែលបានផ្ទុក។

អនុបាតចំណាយថវិការទៅវិញទៅមក

មុនពេលទិញមូលនិធិទៅវិញទៅមកអ្នកក៏គួរតែស៊ើបអង្កេត អនុបាតចំណាយ របស់មូលនិធិ។ នេះគឺជាភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មរបស់មូលនិធិដែលត្រូវបានកាត់ចេញពីប្រាក់ចំណូលក្នុងមួយឆ្នាំដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការចំណាយប្រតិបត្តិការរបស់មូលនិធិ។ មូលនិធិមួយចំនួនមានថ្លៃឈ្នួលសមរម្យមិនលើសពី 1% ។

អ្នកផ្សេងទៀតអាចមាន 3% ឬច្រើនជាងនេះ។ ថ្លៃសេវាទាំងនេះចេញមកក្រៅនៃការរកប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក, ដូច្នេះការបញ្ចុះតម្លៃ, អត្រាពិតនៃការត្រឡប់មកវិញរបស់អ្នក។

សមាមាត្រចំណាយត្រូវបានបង្កើតឡើងដែលជាកម្រៃដើម្បីគ្របដណ្តប់ទីផ្សារនៃមូលនិធិទៅឱ្យវិនិយោគិនដែលមានសក្តានុពលនិង ថ្លៃគ្រប់គ្រង ដែលបង់ប្រាក់ខែរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិ។ មិនមានថវិកាទាំងអស់គិតកម្រៃសេវា 12b-1 ទេប៉ុន្តែប្រសិនបើពួកគេធ្វើដូច្នេះពួកគេត្រូវបានតម្រូវឱ្យចុះបញ្ជីលិខិតនោះនៅលើប័ណ្ណផ្សព្វផ្សាយ (ការផ្តល់ឯកសារជាផ្លូវការដើម្បីលក់ហ៊ុនទៅឱ្យសាធារណជន) ។ អនុបាតចំណាយមូលធនជាមធ្យមរវាង 1.3-1.5% ។ ក៏ប៉ុន្តែដូចគ្នានឹងមធែយមនែះជាការពិតណាស់មានមូលនិធិដែលមានសមាមាត្រចំណាយតិចហើយខ្លះទៀតមានចំនួនខ្ពស់។

មូលនិធិមួយចំនួនដូចជា Vanguard ធ្វើការងារល្អបំផុតក្នុងការរក្សាថ្លៃឈ្នួលទាបដូច្នេះប្រាក់ចំណូលភាគច្រើនរបស់មូលនិធិដែលអាចធ្វើទៅបានត្រូវបានប្រគល់ជូនវិនិយោគិនមិនមែនបង់ទៅឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងទេ។

ដើម្បីដាក់ថ្លៃមូលនិធិផ្សេងទៀតនៅក្នុងទស្សនៈសូមប្រៀបធៀបវាទៅនឹង Vanguard's ។

អ្នកអាចស្រាវជ្រាវថ្លៃនិងបន្ទុកនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកនៅលើគេហទំព័រដូចជា Morningstar ជាដើម។