ព័ត៌មានជាក់ស្តែងរួមគ្នា

អ្នកខ្ចីកាន់តែច្រើនពង្រឹងការអនុវត្ត

ប្រាក់កម្ចីរួមគឺជាប្រាក់កម្ចីដែលបានធ្វើឡើងដល់អ្នកខ្ចីប្រាក់ពីរឬច្រើន។ អ្នកខ្ចីទាំងអស់ទទួលខុសត្រូវស្មើៗគ្នាក្នុងការសងបំណុលហើយអ្នកខ្ចីជាទូទៅមានការទទួលខុសត្រូវលើទ្រព្យសម្បត្តិដែលត្រូវបានទិញជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចី។ ការដាក់ពាក្យសុំរួមគ្នាអាចបង្កើនឱកាសនៃការទទួលបានការអនុញ្ញាតសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែអ្វីៗតែងតែមិនដំណើរការដូចដែលបានគ្រោងទុក។

ហេតុអ្វីត្រូវដាក់ពាក្យសុំរួមគ្នា?

ប្រាក់ចំណូល កាន់តែច្រើន : ការបង្កើនប្រាក់ចំណូលដែលអាចរកបានដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីគឺជាមូលហេតុចម្បងសម្រាប់ការដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីរួមគ្នា។

អ្នកផ្តល់កម្ចីប្រៀបធៀបអ្នកខ្ចីប៉ុន្មានដែលរកចំណូលបានជារៀងរាល់ខែចំពោះការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតាមប្រាក់កម្ចី។ តាមឧត្ដមគតិការបង់ប្រាក់នឹងទទួលបានត្រឹមតែមួយភាគតូចនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នក (អ្នកអោយខ្ចីគិតពី បំណុលនិងអនុបាតប្រាក់ចំណូលដើម្បីសម្រេច ) ។ នៅពេលការទូទាត់មានទំហំធំពេកការបន្ថែមអ្នកខ្ចីប្រាក់រកប្រាក់ចំណូលមួយផ្សេងទៀតអាចជួយអ្នកឱ្យមានការយល់ព្រម។

ឥណទានល្អប្រសើរជាងមុន: អ្នកខ្ចីបន្ថែមក៏អាចជួយបានដែរប្រសិនបើគាត់ មានឥណទានខ្លាំង ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានបំណងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីដែលមានប្រវត្ដិខ្ចីប្រាក់និងសងបំណុលយូរអង្វែង។ ប្រសិនបើអ្នកអាចបន្ថែមពិន្ទុឥណទានដ៏រឹងមាំចំពោះពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកអ្នកនឹងមានឱកាសទទួលបានការយល់ព្រម។

ទ្រព្យសកម្មច្រើនទៀត: អ្នកខ្ចីប្រាក់រួមក៏អាចនាំយកទ្រព្យសម្បត្តិទៅក្នុងតារាងផងដែរ។ ពួកគេអាចផ្តល់សាច់ប្រាក់បន្ថែម សម្រាប់ការទូទាត់ប្រាក់កាន់តែច្រើន (ហើយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចនឹងបង្អាក់មិនឱ្យខ្ចីប្រាក់ពីអ្នកមិនខ្ចីជាពិសេសសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ) ឬពួកគេអាច សន្យាផ្តល់វត្ថុបញ្ចាំដែលពួកគេមាន ដើម្បីជួយធានាប្រាក់កម្ចី។

ភាពជាម្ចាស់រួម: ក្នុងករណីខ្លះវាសមហេតុផលសម្រាប់អ្នកខ្ចីដើម្បីដាក់ពាក្យរួមគ្នា។

ជាឧទាហរណ៍គូស្វាមីភរិយាអាចចាត់ទុកទ្រព្យសម្បត្តិ ទាំងអស់ (និងបំណុល) ជាធាតុរួម។ ពួកវាស្ថិតនៅក្នុងការរួមគ្នាដើម្បីឱ្យកាន់តែប្រសើរឡើងឬអាក្រក់ជាងនេះទៅទៀត។

កម្ចីរួមគ្នានិងសហចុះហត្ថលេខា

ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីរួមគ្នានិងប្រាក់កម្ចីដែលមានបុគ្គលិកលក្ខណៈបុគ្គលម្នាក់ទៀតជួយអ្នកឱ្យមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការខ្ចីប្រាក់។ ពួកគេមានទំនួលខុសត្រូវ (ដូចអ្នក) សម្រាប់ការទូទាត់សងហើយធនាគារមានអារម្មណ៍សុខស្រួលប្រសិនបើមាននរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតនៅលើទំពក់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។

នេះគឺជាភាពស្រដៀងគ្នាដ៏សំខាន់: ទាំងពីរ cosigners និងសហខ្ចីគឺមាន 100 ភាគរយទទួលខុសត្រូវចំពោះប្រាក់កម្ចី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីរួមគ្នា ខុសពីប្រាក់កម្ចីដែលបានចុះហត្ថលេខា ។

សិទ្ធ Cosigner: អ្នកគ្រប់គ្រងមាន ទំនួលខុសត្រូវ ប៉ុន្តែជាទូទៅមិនមានសិទ្ធិលើអចលនទ្រព្យដែលអ្នកទិញជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចី។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីរួមគ្នាគ្រប់អ្នកខ្ចីគឺភាគច្រើន (ប៉ុន្តែមិនមែនជានិច្ចទេ) ម្ចាស់នៃអ្វីដែលអ្នកទិញជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីនេះ។ Cosigners គ្រាន់តែយកហានិភ័យទាំងអស់ដោយគ្មានអត្ថប្រយោជន៍ណាមួយនៃភាពជាម្ចាស់។ Cosigners មិនមានសិទ្ធិប្រើប្រាស់ទ្រព្យសម្បត្តិទទួលផលប្រយោជន៍ពីវាឬធ្វើការសម្រេចចិត្តទាក់ទងនឹងទ្រព្យសម្បត្តិ។

ទំនាក់ទំនងបញ្ហា

ទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកខ្ចី អាច មានសារៈសំខាន់នៅពេលដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់រួម។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនបានត្រឹមតែផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរួមគ្នាដល់មនុស្សដែលមានទំនាក់ទំនងជាមួយគ្នាដោយឈាមឬអាពាហ៍ពិពាហ៍។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ខ្ចីប្រាក់ជាមួយអ្នកដទៃសូមត្រៀមខ្លួនដើម្បីបរបាញ់បន្តិចបន្តួចសំរាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនទាមទារអោយអ្នកខ្ចីមិនទាក់ទងគ្នាដើម្បីអនុវត្តជាលក្ខណៈបុគ្គល - ដែលធ្វើឱ្យពិបាកក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីធំ។

ប្រសិនបើអ្នកមិនបានរៀបការជាមួយអ្នកខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកទេចូរប្រាកដថាអ្នកដាក់កិច្ចព្រមព្រៀងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរមុននឹងទិញទ្រព្យសម្បត្តិថ្លៃ។ នៅពេលមនុស្សលែងលះគ្នាដំណើរការនីតិវិធីរបស់តុលាការមានទំនោរនឹងធ្វើការងារយ៉ាងហ្មត់ចត់ដើម្បីបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនិងការទទួលខុសត្រូវ (ទោះបីជាវាមិនតែងតែជាករណីក៏ដោយ) ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការដាក់ឈ្មោះរបស់នរណាម្នាក់ឱ្យនៅក្រៅប្រទេសគឺលំបាកណាស់ ។ ការបែងចែកក្រៅផ្លូវការអាចអូសយូរហើយពិបាកជាងប្រសិនបើអ្នកមិនមានកិច្ចព្រមព្រៀងច្បាស់លាស់។

តើត្រូវការប្រាក់កម្ចីរួមគ្នាដែរឬទេ?

សូមចងចាំថាអត្ថប្រយោជន៍ចម្បងនៃប្រាក់កម្ចីរួមគ្នានោះគឺថាវាងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីនៅពេលដែល បញ្ចូលប្រាក់ចំណូល និងបង្កើន ពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ ។ អ្នកប្រហែលជាមិនចាំបាច់ដាក់ពាក្យសុំរួមគ្នាទេប្រសិនបើអ្នកខ្ចីម្នាក់អាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ អ្នកទាំងពីរ (ឬអ្នកទាំងអស់គ្នាប្រសិនបើមានច្រើនជាងពីរនាក់) អាចស្នើសុំការបង់ប្រាក់ទោះបីជាបុគ្គលម្នាក់មានឈ្មោះនៅលើប្រាក់កម្ចីក៏ដោយ។ អ្នកអាចដាក់ឈ្មោះរបស់មនុស្សទាំងអស់នៅលើកម្មសិទិ្ធរបស់ម្ចាស់កម្មសិទ្ធិទោះបីជាម្ចាស់ម្នាក់ដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីក៏ដោយ។

ជាការពិតវាមិនអាចទៅរួចទេសម្រាប់មនុស្សម្នាក់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចី ធំ ។ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ជាទូទៅមានទំហំធំធេងដែលប្រាក់ចំណូលរបស់មនុស្សម្នាក់មិនអាចបំពេញបែបបទបំណុលដែលខ្លួនចង់បានទៅនឹងប្រាក់ចំណូល។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក៏ប្រហែលជាមានបញ្ហាជាមួយអ្នកដែលមិនមែនជាអ្នកខ្ចីប្រាក់ផងដែរដែលបានចូលរួមចំណែកក្នុងការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម។ ប៉ុន្តែការទូទាត់ចំណាយធំ អាចជួយសន្សំលុយ តាមវិធីជាច្រើនដូច្នេះវាអាចមានតម្លៃបន្ថែមអ្នកខ្ចីរួមគ្នា:

• អ្នកនឹងខ្ចីប្រាក់តិចដូច្នេះ អ្នកនឹងចំណាយតិចលើការប្រាក់
• អ្នកនឹងមាន សមាមាត្រប្រាក់កម្ចីមានតម្លៃល្អជាង (ឬកម្ចីដែលមានហានិភ័យទាប) ដូច្នេះអ្នកអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរ
• អ្នកប្រហែលជាអាចជៀសវាងការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងឯកជន (PMI)

ទំនួលខុសត្រូវនិងកម្មសិទ្ធិ

មុននឹងសម្រេចចិត្តប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីរួមគ្នាចូរប្រាកដថាអ្នកយល់ដឹងអំពីសិទ្ធិនិងការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នក។ ទទួលបានចម្លើយចំពោះសំណួរដូចខាងក្រោម:

• តើនរណាជាអ្នកទទួលខុសត្រូវក្នុងការធ្វើការទូទាត់?
• តើអ្នកណាជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិ?
• តើខ្ញុំអាចចាកចេញពីប្រាក់កម្ចីដោយរបៀបណា?
• ចុះបើខ្ញុំចង់លក់ចំណែករបស់ខ្ញុំ?
• តើមានអ្វីកើតឡើងចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិប្រសិនបើយើងម្នាក់ស្លាប់?

វាមិនដែលមានភាពសប្បាយរីករាយក្នុងការពិចារណាអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអាចទៅខុសនោះទេប៉ុន្តែវាជាការប្រសើរជាងការទទួលយកដោយការភ្ញាក់ផ្អើល។ ឧទាហរណ៍សហកម្មសិទ្ធិត្រូវបានគេចាត់ទុកថាខុសគ្នាអាស្រ័យលើស្ថានភាពដែលអ្នករស់នៅនិងរបៀបដែលអ្នកជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិ។ ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះជាមួយដៃគូស្នេហាអ្នកទាំងពីរអាចចង់ឱ្យផ្ទះផ្សេងទៀតទទួលបានផ្ទះនៅពេលអ្នកស្លាប់ប៉ុន្តែច្បាប់ម្ចាស់កម្មសិទ្ធិអាចនិយាយថាអចលនទ្រព្យនឹងទៅផ្ទះរបស់អ្នកដែលត្រូវបានគេបោះបង់ចោល (ហើយដោយគ្មានឯកសារដែលមានសុពលភាពដើម្បីនិយាយថាបើមិនដូច្នោះទេគ្រួសាររបស់ អ្នកដែលស្លាប់អាចក្លាយជាសហកម្មសិទ្ធិកររបស់អ្នក) ។

ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីក៏អាចជាការលំបាក (ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើទំនាក់ទំនងរបស់អ្នកបញ្ចប់) ។ អ្នកមិនអាចដកខ្លួនចេញពីប្រាក់កម្ចីបានទេសូម្បីតែអ្នកខ្ចីប្រាក់របស់អ្នក ចង់ ដកឈ្មោះរបស់អ្នកក៏ដោយ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះបានធ្វើប្រាក់កម្ចីដោយផ្អែកលើកម្មវិធីរួមហើយអ្នកទទួលខុសត្រូវ 100 ភាគរយចំពោះការសងបំណុល។ ក្នុងករណីជាច្រើនអ្នកត្រូវ refinance ប្រាក់កម្ចី មួយឬបង់វាបិទដើម្បីដាក់វានៅពីក្រោយអ្នក។ កិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះគ្នាដែលនិយាយថាមនុស្សម្នាក់ទទួលខុសត្រូវចំពោះការសងវិញ នឹងមិនបណ្តាលឱ្យប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបំបែក (ឬដកឈ្មោះនរណាម្នាក់ចេញទេ) ។