ការប្រមូលប្រាក់បញ្ញើរឡើងវិញ

ត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចដើម្បីសន្សំលុយខ្លះលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក? ល្អណាស់អ្នកមានជម្រើសច្រើនហើយវាសំខាន់ណាស់ក្នុងការជ្រើសរើសយកអ្វីដែលសមស្របនឹងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ សម្រាប់អ្នកខ្ចីជាច្រើនជម្រើសគឺរវាងការជួសជុលប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់កម្ចី។ តាមវិធីណាក៏ដោយអ្នកអាចបញ្ចប់ដោយការ បង់ប្រាក់ប្រចាំខែ ទាបហើយអ្នកនឹង (តាមឧត្ដមគតិ) សន្សំប្រាក់ក្នុង តម្លៃការប្រាក់ ប៉ុន្តែមានគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិចំពោះជម្រើសនីមួយៗ។

ប្រសិនបើលំហូរសាច់ប្រាក់មិនមែនជាបញ្ហាសម្រាប់អ្នកនោះវាប្រហែលជាប្រសើរជាងមុន (ក្នុងន័យហិរញ្ញវត្ថុ) ក្នុងស្ថានភាពភាគច្រើនដើម្បីរៀបចំឡើងវិញឬទូទាត់បុព្វលាភរ៉ាប់រងរបស់អ្នក។

ការប្រមូលសំរាមទល់នឹងប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ

តើអ្វីជាភាពខុសគ្នារវាងការបង្កើតឡើងវិញនិងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ផ្ទះរបស់អ្នក? និយមន័យរហ័សអាចជួយបាន។

ការប្រមូលសំរាម កើតមានឡើងនៅពេលដែលអ្នកទូទាត់ចំនួនទឹកប្រាក់សមតុល្យក្នុងសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក (ជួនកាលជាមួយនឹងទំហំទឹកប្រាក់ធំហើយជួនកាលមានការបង់ប្រាក់បន្ថែមធម្មតា) ហើយអ្នកប្តូរប្រាក់កម្ចី ដែលមានស្រាប់ របស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនឹងគណនាការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើសមតុល្យឥណទានថ្មីទាប។ ដោយសារតែសមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានទំហំតូចអ្នកនឹងចំណាយតិចលើការចាប់អារម្មណ៍លើជីវិតនៅសល់នៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ អ្នកក៏នឹងរីករាយជាមួយលំហូរសាច់ប្រាក់កើនឡើងផងដែរដោយសារតែការចំណាយប្រចាំខែទាបរបស់អ្នក។

ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ កើតឡើងនៅពេលអ្នកទទួលបានកម្ចីថ្មីហើយប្រើវាដើម្បីសងបំណុលដែលមានស្រាប់។ ដើម្បីឱ្យច្បាស់លាស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីថ្មីរបស់អ្នកធ្វើការទូទាត់ដោយផ្ទាល់ដល់អ្នកខ្ចីប្រាក់ចាស់របស់អ្នកហើយអ្នកចាប់ផ្តើមទូទាត់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីថ្មីរបស់អ្នក។ ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនឹងសង្ឃឹមតិចជាងវានៅពេលអ្នកខ្ចីពីមុនដូច្នេះអ្នកគួរតែមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទាប។

លើសពីនេះទៅទៀតវាប្រហែលជា សមហេតុផល ប្រសិនបើអ្នកមានអត្រាការប្រាក់ទាបដូច្នេះអ្នកអាចចំណាយតិចលើការប្រាក់ (ប៉ុន្តែអ្នកអាចបញ្ចប់ការចំណាយ បន្ថែមទៀត ) ។

គុណនិងគុណវិបត្តិនៃការរៀបចំឡើងវិញ

អត្ថប្រយោជន៍ដ៏សំខាន់នៃការ recasting គឺសាមញ្ញ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប្រហែលជាមានកម្មវិធីដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នករៀបចំឡើងវិញដោយមិនមានការឈឺចាប់។

ពួកគេនឹងគិតកម្រៃតិចតួចដែលអ្នកគួរតែអាចគ្របដណ្តប់បានយ៉ាងងាយស្រួលជាមួយការសន្សំដែលអ្នកទទួលហើយពួកគេនឹងមានច្បាប់មួយចំនួន (ដូចជាតើអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់មុនពេលអ្នកអាចស្តារឡើងវិញ) ។

ដើម្បីបង្កើតប្រាក់កម្ចីឡើងវិញអ្នកមិនចាំបាច់មានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់តាមរបៀបដូចគ្នានឹងអ្នកត្រូវការខ្ចី ថ្មី (ដែល អាចជាការងារ ច្រើនហើយវាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងស្ថានភាពបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក) ។ អ្នកមិនចាំបាច់ផ្តល់ភ័ស្តុតាងនៃប្រាក់ចំណូលទេចូរកត់ត្រាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក (និងទីកន្លែងដែលពួកគេបានមកពី) ឬត្រូវប្រាកដថា ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក មានរូបរាងខាងចុង។ អ្នកមានប្រាក់កម្ចីហើយអ្នកគ្រាន់តែសុំការគណនាឡើងវិញនៃ កាលវិភាគរំលោះ ។

នៅពេលអ្នករៀបចំប្រាក់កម្ចីឡើងវិញអត្រាការប្រាក់មិនផ្លាស់ប្តូរ (ប៉ុន្តែវាអាចនឹងផ្លាស់ប្តូរប្រសិនបើអ្នក refinance) ។ មានធាតុចូលច្រើនដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីគណនាការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នក: ចំនួននៃការទូទាត់ដែលនៅសល់តុល្យភាពប្រាក់កម្ចីនិងអត្រាការប្រាក់។ នៅពេលអ្នករៀបចំឡើងវិញអ្នកខ្ចីរបស់អ្នកគ្រាន់តែផ្លាស់ប្តូរសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក។

ចំណាំថាការបង្កើតប្រាក់កម្ចីមិនមានលក្ខណៈដូចការកែប្រែប្រាក់កម្ចីនោះទេ។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្រោមទឹកនិងប្រឈមមុខនឹងការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុវាអាចមាន មធ្យោបាយផ្សេងទៀតក្នុង ការផ្លាស់ប្តូរលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កំចីឬប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។

គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញ

មូលហេតុចម្បងនៃការធ្វើហិរញ្ញប្បទានថ្មីគឺត្រូវទទួលបានប្រាក់ខែប្រចាំខែទាបប្ដូរប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនិងអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាប (ដែលអាចជាបញ្ហាប្រឈមអាស្រ័យលើពេលដែលអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីដើម) ។

ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីថ្មីអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់កម្ចីរយៈពេល 30 ឆ្នាំកម្ចី អត្រាការប្រាក់ថេរ 15 ឆ្នាំឬ ប្រាក់កម្ចី មាន អត្រាលៃតម្រូវ (ARM) ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីថ្មីអាចនឹងមានតម្លៃខ្ពស់ជាងការគិតឡើងវិញ។ សម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូងអ្នកនឹង ត្រូវចំណាយថ្លៃបិទ (ដូចជាកម្រៃវាយតម្លៃថ្លៃដើមនិងបន្តបន្ទាប់) ។ ប៉ុន្តែការចំណាយ ជាក់ស្តែង អាចជាការកើនឡើងការប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបង់។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលវែង - ដោយទទួលបានប្រាក់កម្ចី 30 ឆ្នាំម្តងទៀតបន្ទាប់ពីអ្នកបានបង់ប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់របស់អ្នកអស់រយៈពេល 15 ឆ្នាំមកហើយអ្នកនឹងចាប់ផ្តើមពីដំបូង។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីច្រើនបំផុតអ្នកចំណាយប្រាក់ច្រើនក្នុងឆ្នាំដំបូង ៗ ហើយអ្នកចំណាយប្រាក់ភាគច្រើនក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំក្រោយ។ ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងថ្មីនឹងធ្វើឱ្យអ្នកត្រលប់មកវិញក្នុងឆ្នាំដំបូង។

ដើម្បីមើលឧទាហរណ៏នៃរបៀបដែលអ្នកនឹងបង់ប្រាក់ដើមនិងចំណាប់អារម្មណ៍សូមដំណើរការលេខមួយចំនួនជាមួយនឹងការ គណនារំលោះ ប្រាក់កំចី។

កុំធ្វើអី

ប្រសិនបើអ្នកពិតជាចង់សន្សំប្រាក់មែននោះជម្រើសដ៏ល្អបំផុតគឺត្រូវឆ្លងកាត់ការជួសជុលឡើងវិញ។ ផ្ទុយទៅវិញត្រូវបង់លុយប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកឱ្យបានមុន (ទោះបីជាគិតជាប្រាក់កក់ឬលើសពីមួយម៉ោង) ហើយនៅតែបន្តធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្រៃធំ ៗ ផងដែរ។

ប្រសិនបើអ្នករៀបចំឡើងវិញអ្នកនឹងមានលទ្ធភាពធ្វើការទូទាត់តិចតួចដែលអាចមានអារម្មណ៍ល្អប៉ុន្តែអ្នកនឹងមិនសងបំណុលរបស់អ្នកលឿនជាងមុនទេ។ ប្រសិនបើអ្នក refinance, អ្នកអាចសងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក នៅពេលក្រោយ ជាងអ្នកនឹង, ហើយថាតែដាក់ចេញជៀសមិនរួចនោះ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកបង់ប្រាក់ជាមុនហើយបន្តធ្វើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែដើមអ្នកនឹងសន្សំប្រាក់លើការប្រាក់ និង បង់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកឱ្យបានឆាប់។