ការបែងចែកនិយមន័យនិងយុទ្ធសាស្រ្ត

អ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយសាច់ប្រាក់ពី 401 (K) ឬ IRA Rollover

ការបែងចែកដុំមូលគឺជាពាក្យហិរញ្ញវត្ថុដែលជាធម្មតាសំដៅទៅលើការបោះឆ្នោតដើម្បីទទួលបាននូវអត្ថប្រយោជន៍ 401 (K) ឬប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលជាការទូទាត់តែមួយដងសម្រាប់សមតុល្យទាំងស្រុង។ ការទទួលយកការបែងចែកដុំមូលមិនជាជម្រើសល្អបំផុតសម្រាប់ការចែកចាយសម្រាប់បុគ្គលនោះទេប៉ុន្តែមានកាលៈទេសៈដែលអាចជាជម្រើសល្អ។

នៅពេលធ្វើការសំរេចចិត្តផ្ទេរផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ការបែងចែកដុំមូលជាទូទៅជាជម្រើសមួយយ៉ាងហោចណាស់មានបីជម្រើសរួមមានការភ្នាល់វិលជុំការចែកចាយដោយមិនលម្អៀងឬការរក្សាអត្ថប្រយោជន៍នៅក្នុងគណនីបច្ចុប្បន្នដោយគ្មានកំណត់ឬដរាបណាអ្នកថែរក្សាគម្រោងឬគណនីអនុញ្ញាត ។

អត្ថន័យចែកចាយ Lump Sum Distribution

ជាញឹកញាប់នៅពេលនិយាយអំពីការចែកចាយដែលអាចមានផលវិបាកពន្ធវាអាចឆ្លាតវៃក្នុងការស្វែងយល់ពីនិយមន័យនិងច្បាប់ដោយផ្ទាល់នៅគេហទំព័រ IRS.gov ។ នេះគឺជានិយមន័យរបស់ IRS នៃការបែងចែកដុំមូល:

ការបែងចែកដុំកំភួនគឺជាការចែកចាយឬការទូទាត់ក្នុងឆ្នាំពន្ធតែមួយនៃសមតុល្យទាំងស្រុងរបស់អ្នកចូលរួមនៃផែនការពីប្រាក់សោធនដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ការចែករំលែកប្រាក់ចំនេញឬប្រាក់រង្វាន់ភាគហ៊ុន។ រាល់គណនីរបស់អ្នកចូលរួមក្រោមប្រាក់សោធនដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ការចែករំលែកប្រាក់ចំណេញឬភាគហ៊ុនប្រាក់រង្វាន់ត្រូវបានចែកចាយដើម្បីជាការចែកចាយមួយដុំ។

ជំរើសបណ្តុំផលប័ត្រស្មើរៈតើត្រូវធ្វើដូចម្តេច (និងមិនធ្វើ) ដោយប្រើសាច់ប្រាក់របស់អ្នក

នៅក្នុងពាក្យសាមញ្ញការបែងចែកដុំមូលអាចត្រូវបានពិពណ៌នាថាជា "ដកប្រាក់ចេញ" នៃផែនការ 401 (k) ។ បន្ទាប់មកបុគ្គលម្នាក់ៗត្រូវប្រឈមនឹងការសម្រេចចិត្តអំពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយការចែកចាយនោះ - យកវាជាទម្រង់សាច់ប្រាក់ (check payable to you, individual) ឬយកវាជាទម្រង់វិលជុំ (ពិនិត្យមើលទៅអ្នកថែរក្សា IRA ថ្មីរបស់អ្នក) ។ ក្នុងនាមអ្នក) ។

មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីកំណត់ការសម្រេចចិត្តនេះគឺត្រូវចាប់ផ្តើមជាមួយនឹង អ្វីដែលមិនទាក់ទង នឹងប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកបានទទួលនិងការសន្សំបានយ៉ាងល្អ។

ប្រសិនបើអ្នកអាចជៀសវាងវាអ្នកមិនចង់ទទួលការចែកចាយរបស់អ្នកក្នុងទំរង់សាច់ប្រាក់ (មូលប្បទានប័ត្រដែលត្រូវបង់ជូនអ្នក) ។ ជាការពិតណាស់ការសម្រេចចិត្តអំពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយប្រាក់របស់អ្នកគឺជារបស់អ្នកប៉ុន្តែនៅពេលដែលអ្នកទទួលបានប្រាក់សន្សំជាសាច់ប្រាក់វាមានន័យថាអ្នកបានបាត់បង់ការបង់ពន្ធអំណោយផលនៃការសន្សំចូលនិវត្តន៍។

នៅក្នុងពាក្យផ្សេងគ្នា, ការចែកចាយក្លាយជា ជាប់ពន្ធ ។ នេះដោយសារតែការរួមចំណែករបស់អ្នកចំនួន 401 (ក) ក្នុងករណីភាគច្រើនត្រូវបានគេកាត់ចេញពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកនៅលើមូលដ្ឋានមុនបង់ពន្ធ - ពួកគេមិនដែលត្រូវបានគេយកពន្ធទេ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើសមតុល្យទឹកប្រាក់ 401 (K) របស់អ្នកមានចំនួន $ 10,000 (សន្មតថាអ្នកបានរក ប្រាក់កម្រៃ ឬភាពជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិ 100% របស់អ្នក) ហើយអ្នកសម្រេចចិត្ត "ដកប្រាក់ចេញ" ហើយយកមូលប្បទានប័ត្រដែលត្រូវទូទាត់ឱ្យអ្នកចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកទទួលនឹងត្រូវ យ៉ាងហោចណាស់តិចជាង $ 10,000 បន្ទាប់ពីពន្ធ។

ក្នុងករណីភាគច្រើនការចែកចាយសាច់ប្រាក់ចំនួន 20% នឹងត្រូវដកចេញសម្រាប់ពន្ធសហព័ន្ធដែលទុកឱ្យអ្នកនូវការត្រួតពិនិត្យចំនួន $ 8,000 ។ អាស្រ័យលើតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកអ្នកអាចជំពាក់ពន្ធច្រើនជាងនេះ! ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតម្លែពន្ធសហព័ន្ធ 25% ពន្ធសហព័ន្ធសរុបរបស់អ្នកនឹងមានចំនួន 2500 ដុល្លារ (25% នៃ $ 10,000) ។ អ្នកនឹងទទួលបាន $ 8,000 check ប៉ុន្តែអ្នកនៅតែជំពាក់លោកពូ $ 500 ។

អ្វីដែលល្អបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានជាមួយនឹង 401 (K) របស់អ្នកគឺជ្រើសរើសជម្រើសរ៉ូឡារបស់ IRA ។ នេះអាចជាបច្ចេកទេសជាការបែងចែកផលបូកតែមួយប៉ុន្តែជំនួសឱ្យការទទួលបានមូលប្បទានប័ត្រសម្រាប់អ្នកអ្នកនឹងទទួលបានមូលប្បទានប័ត្រដែលត្រូវបង់ជូនអ្នកថែរក្សា IRA របស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកបើក IRA ជាមួយ Vanguard Investments ។ នៅពេលអ្នកបានបញ្ចប់ការងារជាមួយនិយោជករបស់អ្នកហើយអ្នកទទួលបានជម្រើសចែកចាយ 401 (K) អ្នកនឹងជ្រើសរើសជម្រើសដែលនិយាយថា "Rollover to IRA" ហើយការពិនិត្យនឹងត្រូវបានសរសេរទៅកាន់ Vanguard Investments (មិនមែនអ្នក) ។

បើសិនជាបានសម្រេចត្រឹមត្រូវឆែកនឹងនិយាយថា FBO [ឈ្មោះរបស់អ្នក] ។ FBO មានន័យថា "ដើម្បីជាប្រយោជន៍" ។ នៅពេលការត្រួតពិនិត្យការភ្នាល់វិលជុំត្រូវបង់ជូនអ្នកថែរក្សា (Vanguard ក្នុងឧទាហរណ៍នេះ) អ្នកមិនទទួលបានប្រាក់កាសដែលមានន័យថានៅក្នុងគណនេយ្យពន្ធមានន័យថាអ្នកមិនបានទទួលប្រាក់ហើយអ្នកមិនបង់ពន្ធលើការចែកចាយ។

មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតក្នុងការវិនិយោគផលបាក់ស្មុគស្មាញនៃសាច់ប្រាក់

នៅពេលការត្រួតពិនិត្យការភ្នាល់វិលជុំរបស់អ្នកមកដល់អ្នកថែរក្សា IRA របស់អ្នកឥឡូវនេះអ្នកមានសាច់ប្រាក់នៅក្នុង IRA របស់អ្នកដែលត្រូវការវិនិយោគ។ អ្នកមានជម្រើសជាមូលដ្ឋានចំនួនពីរ: 1) ការវិនិយោគទុនទាំងស្រុងឬ 2) វិនិយោគវាជាបណ្តើរ ៗ ក្នុងរយៈពេលមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់វិនិយោគវាទាំងអស់គ្នាក្នុងពេលតែមួយអ្នកចង់មានការប្រុងប្រយ័ត្នក្នុងការធ្វើពិពិធកម្ម (រីករាលដាលហានិភ័យលើការវិនិយោគខុសគ្នាជាច្រើន) និង បង្កើតផលបត្រ័នៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក ។

ប្រសិនបើអ្នកចង់កាត់បន្ថយ ហានិភ័យទីផ្សារ អ្នកអាច ចំណាយប្រាក់មធ្យម ទៅក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលអ្នកបានជ្រើសរើសដោយវិនិយោគលើចំនួនទឹកប្រាក់ដុល្លារក្នុងមួយខែក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ដូចជា 12 ខែ។

វិធីនេះប្រសិនបើទីផ្សារប្រែប្រួលខ្លាំងអ្នកនឹងទិញភាគហ៊ុនមួយចំនួនក្នុងតម្លៃខ្ពស់និងភាគហ៊ុនមួយចំនួនក្នុងតម្លៃទាប។ DCA ជាពិសេសដំណើរការល្អបំផុតនៅពេលដែលតម្លៃខ្ពស់ហើយរំពឹងថានឹងធ្លាក់ចុះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាមិនមែនជារឿងឈ្លាសវៃសម្រាប់វិនិយោគិនភាគច្រើនក្នុងការព្យាយាម កំណត់ពេលវេលាទីផ្សារនោះ ទេ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។