របៀបរារាំងរាល់ឧបសគ្គដែលអាចធ្វើបាននៃការត្រឡប់ទៅលើមូលនិធិរបស់អ្នក
ជំនួសឱ្យការស្វែងរកមូលនិធិកំពូលដែលមិនតែងតែនាំទៅរកការអនុវត្តន៍ដ៏ល្អបំផុតនាពេលអនាគតវិនិយោគិនអាចអនុវត្តតាមវិធីងាយៗប្រាំយ៉ាងក្នុងការបង្កើនប្រាក់ចំណេញ។ ដូច្នេះដោយគ្មានការគោរពបន្ថែមទៀតនៅទីនេះគឺមានវិធីចំនួនប្រាំដើម្បីបង្កើនផលប័ត្រផលប័ត្រ។
1. ប្រើមូលនិធិដែលមិនផ្ទុក
នៅពេលវារក្សាការចំណាយចុះក្រោមវាគួរតែទៅដោយមិននិយាយថា មូលនិធិគ្មានការផ្ទុកល្អប្រសើរជាងមូលនិធិផ្ទុក ។ ហើយដូចគ្នានេះដែរសម្រាប់ការអនុវត្ត។ ជាមួយនឹងអ្វីផ្សេងទៀតទាំងអស់ស្មើគ្នាមូលនិធិដែលមិនគិតថ្លៃផ្ទុកនឹងរក្សាទុកប្រាក់បន្ថែមនៅក្នុងហោប៉ៅអ្នកវិនិយោគជាងអ្នកដែលផ្ទុកបន្ទុក។
ជាឧទាហរណ៍ប្រសិនបើមូលនិធិពិសេសមួយមានថ្នាក់ច្រើនជាងមួយដែលកន្លែងណាមានបន្ទុកផ្នែកខាង 5% និងថ្នាក់ចែករំលែកផ្សេងទៀតមិនមានផ្ទុកហើយវិនិយោគិនមានទឹកប្រាក់ 10,000 ដុល្លារដើម្បីវិនិយោគនោះមូលនិធិបន្ទុកខាងមុខនឹងគិតប្រាក់ 500 ដុល្លារឡើង ខាងមុខដើម្បីចូលទៅក្នុងមូលនិធិ។ ដូច្នេះជាមួយនឹងមូលបំណុលផ្នែកខាងមុខវិនិយោគិនចាប់ផ្តើមវិនិយោគជាមួយទឹកប្រាក់ 9,500 ដុល្លារ។ ប៉ុន្តែវិនិយោគិននឹងចាប់ផ្តើមបណ្តាក់ទុនជាមួយទឹកប្រាក់ចំនួន 10.000 ដុល្លារនៅក្នុងមូលនិធិមិនផ្ទុក។
2. ប្រើមូលនិធិលិបិក្រម
វិធីនេះដើម្បីបង្កើនប្រាក់ចំណេញគឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងមូលហេតុទី 1: ដោយសារការរក្សាតម្លៃទាបវិនិយោគិនអាចរក្សាប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេកាន់តែច្រើនឡើង ៗ ដោយបង្កើនប្រាក់ចំណេញសរុបក្នុងរយៈពេលវែង។
ប៉ុន្តែអត្ថប្រយោជន៍នៃមូលនិធិលិបិក្រមមិនបានបញ្ឈប់ដោយការចំណាយទាបនោះទេហើយមូលនិធិគ្រប់គ្រងដោយអកម្មក៏លុបបំបាត់អ្វីមួយដែលហៅថា ហានិភ័យអ្នកគ្រប់គ្រង ដែលជាហានិភ័យដែលមូលនិធិ គ្រប់គ្រងទៅវិញទៅមកសកម្ម នឹងបង្កើតផលចំណេញពីអនុបាតធៀបនឹងសន្ទស្សន៍គោលដូចជា ជា សន្ទស្សន៍ S & P 500 ដោយយោងទៅតាមការសម្រេចចិត្តគ្រប់គ្រងមិនល្អ។
ជាមួយនឹងការគោរពទាំងអស់ចំពោះមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្មពួកគេគឺជាវិធីមួយក្នុងចំណោមវិធីមួយចំនួនដើម្បី "ផ្តួលទីផ្សារ" ប៉ុន្តែហានិភ័យបន្ថែមទៀតដែលថាអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិនឹងធ្វើការសំរេចចិត្តមិនល្អឬមានពេលវេលាអកុសលសម្រាប់រយៈពេលវែងគឺតែងតែជាផ្នែកមួយនៃការវិនិយោគនៅក្នុង មូលនិធិទាំងនេះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមូលនិធិលិបិក្រមមិនមានហានិភ័យនៃអ្នកគ្រប់គ្រងដូចគ្នានោះទេទោះបីជាពួកគេនៅតែមានហានិភ័យទីផ្សារក៏ដោយ។
សរុបមកមូលនិធិលិបិក្រមមិនតែងតែឈ្នះមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្មនោះទេប៉ុន្តែការចំណាយទាបរបស់ពួកគេនិងហានិភ័យទីផ្សារដែលមានភាពប្រថុយប្រថានទាបធ្វើឱ្យពួកគេជ្រើសរើសឆ្លាតវៃជាងមុនសម្រាប់ការអនុវត្តរយៈពេលវែងប្រសើរជាងមុន។
3. ប្រាក់ដុល្លារ - ចំណាយជាមធ្យមទៅជាប្រាក់របស់អ្នក
មធ្យមតំលៃប្រាក់ដុល្លារ (DCA) គឺជាយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគមួយដែលអនុវត្តការទិញភាគហ៊ុនវិនិយោគទុនជាប្រចាំនិងតាមកាលកំណត់។ តម្លៃយុទ្ធសាស្រ្តរបស់ DCA គឺដើម្បីកាត់បន្ថយចំណាយសរុបក្នុងមួយភាគនៃការវិនិយោគ។ បន្ថែមលើសពីនេះយុទ្ធសាស្ត្រ DCA ភាគច្រើនត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយមានកាលវិភាគទិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ឧទាហរណ៏មួយរួមបញ្ចូលទាំងការទិញទៀងទាត់នៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកនៅក្នុងផែនការ 401 (K) មួយ។ ស្វ័យប្រវត្តិកម្មនេះបានលុបសក្តានុពលរបស់វិនិយោគិនដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តមិនល្អដោយផ្អែកលើប្រតិកម្មអារម្មណ៍ចំពោះការប្រែប្រួលទីផ្សារ។
នៅក្នុងពាក្យផ្សេងគ្នាយុទ្ធសាស្រ្តទិញ DCA មិនត្រឹមតែរក្សាប្រាក់ហូរចូលទៅក្នុងការវិនិយោគរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែក៏ទិញភាគហ៊ុននៅក្នុងលក្ខខណ្ឌទីផ្សារទាំងអស់រួមទាំងការធ្លាក់ចុះទីផ្សារដែលតម្លៃភាគហ៊ុនកំពុងធ្លាក់ចុះ។
និយាយដោយសាមញ្ញអ្នកនឹងទិញទាបហើយយកអត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមទៀតពីតម្លៃកើនឡើងនៅពេលដែលទីផ្សារស្ទុះងើបវិញ។ អ្នកអាចបង្កើត DCA ផ្ទាល់របស់អ្នកដោយបង្កើត ផែនការវិនិយោគជាប្រព័ន្ធមួយ (SIP) នៅក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាដែលបានជ្រើសរើសឬក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមក។
4. ទិញប្រភេទល្អបំផុតនៃមូលនិធិចំរុះដ៏កាចសាហាវ
វិនិយោគិនជាច្រើនគិតថាប្រសិនបើពួកគេចង់ទទួលបានប្រាក់ចំណេញខ្ពស់ពួកគេត្រូវវិនិយោគក្នុងមូលនិធិដែលមានហានិភ័យខ្ពស់។ ដូចដែលអ្នកបានរៀនរួចហើយនៅក្នុងអត្ថបទនេះនេះគ្រាន់តែជាផ្នែកពិតប៉ុណ្ណោះ។ ពិតណាស់អ្នកវិនិយោគត្រូវតែមានឆន្ទៈក្នុងការទទួលយកហានិភ័យទីផ្សារកាន់តែច្រើនដើម្បីទទួលបានត្រឡប់មកវិញលើមធ្យមភាគប៉ុន្តែពួកគេអាចធ្វើវាតាមរបៀបឆ្លាតវៃដើម្បីទិញច្រើន ប្រភេទតាមរយៈប្រភេទមូលនិធិដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ការវិនិយោគដ៏កាចសាហាវ ។ ឧទាហរណ៏នៃប្រភេទមូលនិធិរួមគ្នាឈ្លានពានគឺមូលនិធិភាគហ៊ុនធំមូលធនកំណើន, មូលនិធិភាគហ៊ុនមូលនិធិនិងមូលនិធិភាគហ៊ុនតូច។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើពិពិធកម្មលើប្រភេទមូលនិធិទាំងបីនេះហើយអនុវត្តទៅតាមតំលៃដែលមិនគិតថ្លៃដូចជាដូចដែលបានលើកឡើងនៅក្នុងអត្ថបទនេះអ្នកនឹងបង្កើនឪកាសនៃការវាយតម្លៃទីផ្សារក្នុងរយៈពេលវែងជាពិសេសសម្រាប់រយៈពេលវែងជាង 10 ឆ្នាំ។
5. ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ
ដូចដែលបានរៀបរាប់នៅផ្នែកខាងលើនៃអត្ថបទនេះវិនិយោគិនមិនចាំបាច់ពឹងផ្អែកទៅលើ មូលនិធិទៅវិញទៅមកដ៏ខ្លាំងក្លា តែមួយគត់សម្រាប់សក្តានុពលដើម្បីទទួលបានផលចំណេញរយៈពេលវែងខ្ពស់ជាងនេះ។ ជាការពិតការជ្រើសរើសវិនិយោគមិនមែនជាកត្តាមួយដែលប៉ះពាល់ដល់ផលចំណេញរបស់ផលប័ត្រទេវាគឺជា ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានសំណាងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការទិញមូលបត្រភាគហ៊ុនខាងលើលើសពីមួយទសវត្សរ៍ដំបូងនៃសតវត្សនេះចាប់ពីដើមឆ្នាំ 2000 រហូតដល់ដំណាច់ឆ្នាំ 2009 ការត្រឡប់មកវិញប្រចាំឆ្នាំ 10 ឆ្នាំរបស់អ្នកមិនទំនងជានឹងឈ្នះលើមូលបត្របំណុលជាមធ្យមនោះទេ។
ទោះជាភាគហ៊ុនជាធម្មតាធ្វើបានល្អជាងមូលបត្របំណុលនិងសាច់ប្រាក់ក្នុងរយៈពេលវែងជាពិសេសក្នុងរយៈពេលបីឆ្នាំឬយូរជាងនេះភាគហ៊ុនភាគហ៊ុននិងមូលនិធិភាគហ៊ុនអាចនៅតែអាក្រក់ជាងមូលបត្របំណុលនិងមូលបត្របំណុលសម្រាប់រយៈពេលតិចជាង 10 ឆ្នាំ។
ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកចង់បង្កើនការត្រឡប់មកវិញប៉ុន្តែក៏រក្សាហានិភ័យទីផ្សារទៅនឹងកម្រិតសមរម្យការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដែលរួមមានចំណងអាចជាគំនិតដ៏ឆ្លាតវៃ។ ឧទាហរណ៍ឧបមាថាអ្នកចង់វិនិយោគក្នុងរយៈពេលដប់ឆ្នាំហើយអ្នកចង់បង្កើនប្រាក់ត្រឡប់មកវិញជាមួយនឹងមូលនិធិសមធម៌ភាគហ៊ុន។ ប៉ុន្តែអ្នកចង់រក្សាហានិភ័យនៃការបាត់បង់នាយកសាលាទៅកម្រិតសមហេតុផលមួយ។ ក្នុងករណីនេះអ្នកអាចនៅតែឈ្លានពានជាមួយនឹងការបែងចែកមូលនិធិភាគហ៊ុនចំនួន 80% និងតុល្យភាពនៃហានិភ័យជាមួយនឹងមូលបត្របំណុល 20%
ដើម្បីសង្ខេបអត្ថបទទាំងស្រុងនេះមូលនិធិសម្រាប់គ្នាទៅវិញទៅមកដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកគឺជាអ្វីដែលត្រូវគ្នាសម្រាប់ការបែងចែកសមស្របដែលសមស្របនឹងការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យនិងគោលដៅវិនិយោគរយៈពេលវែងរបស់អ្នក។ វិធីចំនួនប្រាំដើម្បីបង្កើនផលចំណេញផលប័ត្រគឺជាគោលដៅបន្ទាប់បន្សំ។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។