របៀបដែលពួកគេធ្វើការនិងមូលហេតុដែលវិនិយោគិនប្រើពួកគេដើម្បីគ្រប់គ្រងមូលនិធិទុកចិត្ត
តើអ្វីដែលអ្នកអាចបង់ឱ្យនាយកដ្ឋានទំនុកចិត្តដើម្បីធ្វើបាន? តេីវាថ្លៃប៉ុន្មាន? ហេតុអ្វីបានជាធនាគារទាំងនេះនៅចំកណ្ដាលទីប្រជុំជនកសិដ្ឋានដែលមានប្រជាជនតិចតួចប្រើប្រាស់ធនធានសម្រាប់សកម្មភាពនេះលុះត្រាតែប្រជាជនប្រើប្រាស់វា?
ទាំងនោះគឺជាសំណួរល្អទាំងអស់។ ខ្ញុំចង់ចំណាយពេលខ្លះដើម្បីឆ្លើយហើយខ្ញុំសង្ឃឹមថានឹងបន្ថែមឧបករណ៍មួយទៅសំណុំជំនាញការវិនិយោគរបស់អ្នកដែលអាចមានប្រយោជន៍ដល់អ្នកនៅចំណុចមួយចំនួននាពេលអនាគត។
ទិដ្ឋភាពសង្ខេបនៃនាយកដ្ឋានធនាគារទុកចិត្ត
នាយកដ្ឋានទំនុកចិត្តរបស់ធនាគារគឺជាផ្នែកមួយនៃធនាគារប្រពៃណីចាស់បំផុតនិងយូរបំផុតដែលបានបង្កើតឡើង។ អតិថិជននៃនាយកដ្ឋានទំនុកចិត្តរបស់ធនាគារអាចរួមបញ្ចូលម្ចាស់អាជីវកម្មតូចមួយដែលជោគជ័យនៅក្នុងទីក្រុងដែលចង់ដាក់ប្រាក់ឱ្យចៅ ៗ របស់គាត់ដើម្បីទៅសាលារៀនក្មេងកំព្រាដែលបានបាត់បង់ឪពុកម្តាយរបស់ពួកគេហើយឥឡូវនេះមានដំណោះស្រាយធានារ៉ាប់រងជីវិតធំឬមនុស្សពេញវ័យដែលអសកម្ម ផ្តល់រង្វាន់ដល់ការទូទាត់មួយបន្ទាប់ពីគ្រោះថ្នាក់។ នាយកដ្ឋានទុកចិត្តអាចទទួលខុសត្រូវក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាកដថាប្លុកហ៊ុន Johnson & Johnson ដែលបានទិញដោយមហាសេដ្ឋី Betty កាលពីប៉ុន្មានជំនាន់មុននៅតែផ្តល់ ភាគលាភ ដល់សមាជិកគ្រួសារវ័យក្មេងប៉ុន្តែមិនដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេលក់ទីតាំងឬខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងភាគហ៊ុននោះទេ។
ពួកគេអាចធ្វើការដើម្បីធានាថាភរិយាទី 2 ត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យនៅផ្ទះបន្ទាប់ពីប្តីរបស់នាងបានស្លាប់ប៉ុន្តែគ្រួសារខ្លួនឯងផ្ទាល់បានទៅកូនក្មេងពីអាពាហ៍ពិពាហ៍លើកទីមួយនៅពេលប្រពន្ធទី 2 បានស្លាប់បើទោះបីជានាងបានរៀបការម្តងទៀតឬចាញ់ចិត្តរបស់នាងក៏ដោយ។ ។
ជាធម្មតាធនាគារមួយនឹងផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មក្រោមឆ័ត្រធំពីរ: 1) រដ្ឋបាលទុកចិត្តនិង 2) ការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ។
សូមចំណាយពេលមួយភ្លែតដើម្បីពិភាក្សាគ្នាអំពីបុគ្គលម្នាក់ៗ។
សេវារដ្ឋបាលទុកចិត្ត
នៅពេលអ្នកជួលនាយកដ្ឋានជឿទុកចិត្តរបស់ធនាគារសម្រាប់សេវាកម្មរដ្ឋបាលជឿទុកចិត្តកិច្ចសន្យាជាក់លាក់នឹងខុសគ្នាពីករណីមួយទៅសំណុំរឿង។ ជាទូទៅវាអាចរួមបញ្ចូល:
- ការមាននាយកដ្ឋានជឿទុកចិត្តរបស់ធនាគារបម្រើជាអ្នកទទួលខុសត្រូវឯកត្តជនឬជាសហប្រធានជាមួយសមាជិកគ្រួសារឬមិត្តភក្តិដែលគួរអោយទុកចិត្តនៅពេលកំណត់ការសម្រេចចិត្តស្របតាមឯកសារដែលទុកចិត្ត។ ជារឿយៗតម្លៃនេះគឺរាប់ពាន់ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដែលចាប់ផ្តើមពីតម្លៃប្រហែល 2.500 ដុល្លារក្នុងមួយការចុះឈ្មោះទុកចិត្ត។
- ទូទាត់មូលប្បទានប័ត្រនិងទ្រព្យសម្បត្តិស្របតាមល័ក្ខខ័ណ្ឌទុកចិត្តដើម្បីធានាថាអ្នកទទួលផលត្រូវមានទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកផ្ដល់នៅពេលចង់បានតាមរបៀបដែលគាត់ឬនាងយល់ព្រម។ នេះអាចរួមបញ្ចូលទាំងការបង់វិក័យប័ត្រក្នុងផ្ទះកាត់ឆែកសាកលវិទ្យាល័យសម្រាប់ការសិក្សាទិញផ្ទះផ្ទេរសាច់ប្រាក់សុទ្ធឬការណែនាំស្របច្បាប់ណាមួយ។
- ការដោះស្រាយបញ្ហាការចុះបញ្ជីមូលបត្រនិងការធ្វើរបាយការណ៍ដូច្នេះសូម្បីតែអ្នកគ្រប់គ្រងវិនិយោគខាងក្រៅពីខាងក្រៅក៏ត្រូវប្រគល់វិញ្ញាបនប័ត្រប័ណ្ណបំណុលមូលបត្របំណុលនិងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតដល់ធនាគារដើម្បីរក្សាសុវត្ថិភាពនៅក្នុងតុដេក។
- ការដាក់ពន្ធសហព័ន្ធនិងរដ្ឋសម្រាប់ការទុកចិត្តដោយខ្លួនឯងដែលត្រូវបានចាត់ទុកថាជាអង្គភាពឯករាជ្យជាមួយនឹងលេខអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណផ្ទាល់របស់ខ្លួន។
- សេវាឯកទេសដូចជារដ្ឋបាលធានារ៉ាប់រងដើម្បីធានាទ្រព្យសម្បត្តិជឿទុកចិត្តត្រូវបានគ្របដណ្តប់ក្នុងករណីដែលការបាត់បង់។
ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនដូចជា Edward Jones ផ្តល់សេវារដ្ឋបាលជឿទុកចិត្តលើមូលដ្ឋានគ្រឹះជាច្រើន។ ដើម្បីបង្ហាញថា Edward Jones បានបង់ប្រាក់ចំនួន 300 ដុល្លារសម្រាប់ការដាក់លិខិតបញ្ជាក់ពន្ធដារការទូទាត់សងប្រាក់ចំនួន 12.500 ដុល្លារនិងថ្លៃចែកចាយលើការបង្កើតមូលនិធិទំនុកចិត្ត 1.500 ដុល្លារក្នុងមួយប័ណ្ណផ្ទេរប្រាក់លើអចលនទ្រព្យ 3.750 ដុល្លារសម្រាប់ថ្លៃលក់អចលនទ្រព្យជាដើម។
រដ្ឋបាលទុកចិត្តអាចមានអត្ថន័យច្រើនសម្រាប់មនុស្សម្នាក់ដែលចង់ចាកចេញពីទ្រព្យសម្បត្តិជាក់លាក់ហើយវានៅសល់ដដែល។ សូមគិតអំពីទីក្រុងឃ្វីនស៊ីរដ្ឋផ្លរីដា។ ធនាគារក្នុងស្រុកមានទ្រព្យសម្បត្តិជឿទុកចិត្តប្រហែល 50% នៅក្នុងក្រុមហ៊ុន Coca-Cola ដោយសារតែសហគមន៍តូចមួយធ្លាប់មានមហាសេដ្ឋីកូកាកូឡាច្រើនជាងមនុស្សគ្រប់រូបនៅលើភពផែនដី។
នេះកើតមានឡើងដោយសារតែនៅក្នុងទសវត្សឆ្នាំ 1920 និង 1930 ធនាគារិកលោក Pat Munroe បានសម្រេចចិត្តថាលោកគួរបញ្ចុះបញ្ចូលអតិថិជនមិត្តភក្តិនិងអ្នកស្គាល់គ្នាឱ្យទិញភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនយក្សនេះខណៈដែលវាកំពុងធ្វើដំណើរតាមរយៈការធ្លាក់ចុះសេដ្ឋកិច្ច។ គាត់ថែមទាំងបានទទួលប្រាក់កម្ចីពីធនាគារសម្រាប់អ្នកដែលគាត់ដឹងថាអាចសងប្រាក់នេះដោយលើកទឹកចិត្តពួកគេឱ្យកាន់កាប់ម្ចាស់កម្មសិទ្ធិដែលពួកគេនឹងបន្តរហូតដល់ជំនាន់ជាច្រើនដូចជាពួកគេនឹងធ្វើអាជីវកម្មឯកជន។
ក្រុមគ្រួសារដែលរីកចំរើនមិនធ្លាប់មានពីផលចំណេញនៃការរកប្រាក់ចំណូលនិងភាគលាភរបស់ក្រុមហ៊ុនកូកាកូឡាបានផ្តល់មូលធនតាមរយៈមែកធាងគ្រួសារឪពុកម្តាយទៅកូនក្មេងចៅ ៗ ចៅ ៗ ចៅ ៗ ចៅទួត។ ចំពោះការជឿទុកចិត្តមួយចំនួននេះការងារចម្បងរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងទំនុកចិត្តគឺដើម្បីប្រមូលភាគលាភត្រូវប្រាកដថាពួកគេទទួលបានប្រាក់កម្រៃដល់អ្នកទទួលផលត្រឹមត្រូវនិងដាក់លិខិតបញ្ជាក់ពន្ធ។ មានតិចតួចណាស់ប្រសិនបើមានការសំរេចចិត្តលើការបែងចែកមូលធនដែលពាក់ព័ន្ធដូច្នេះទំនាក់ទំនងផ្នែករដ្ឋបាលគឺជាអ្វីដែលចាំបាច់។
សេវារដ្ឋបាលទុកចិត្តក៏អាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិបញ្ញាមួយចំនួនផងដែរ។ ស្រមៃថាអ្នកសរសេរប្រលោមលោកដ៏ល្អបំផុត។ ដោយសារតែការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់រក្សាសិទ្ធិនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកភាពជាម្ចាស់នៃការរក្សាសិទ្ធិនោះត្រូវបានធានាអស់រយៈពេល 70 ឆ្នាំមុនកាលបរិច្ឆេទនៃការស្លាប់របស់អ្នក។ ការរៀបចំការគ្រប់គ្រងដោយទុកចិត្តមួយអាចពាក់ព័ន្ធនឹងអ្នកទទួលខុសត្រូវនៅធនាគារដែលប្រមូលកម្រៃជើងសាររបស់អ្នកហើយបន្ទាប់មកបង់ប្រាក់ដោយផ្អែកលើសេចក្តីប្រាថ្នាដែលសរសេរដោយប្រុងប្រយ័ត្នរបស់អ្នក។ តាមវិធីនេះកូន ៗ ឬចៅ ៗ របស់អ្នកមិនអាចលក់កម្មសិទ្ធិបញ្ញាបានបាត់បង់វានៅក្នុងល្បែងបៀផេកបៀនខ្ពស់ឬបើមិនដូច្នេះទេអ្នកនឹងខ្ជះខ្ជាយវា។
សេវាកម្មគ្រប់គ្រងវិនិយោគ
ពេលខ្លះសេវាកម្មគ្រប់គ្រងមូលនិធិ Trust មិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការឬចង់អោយនាយកដ្ឋានទំនុកចិត្តរបស់ធនាគាធ្វើការសម្រេចចិត្តវិនិយោគដោយដាក់ទ្រព្យសម្បត្តិមូលនិធិដែលជឿទុកចិត្តទៅធ្វើការអ្នកត្រូវចំណាយសម្រាប់សេវាកម្មគ្រប់គ្រងវិនិយោគនៅលើសេវាគ្រប់គ្រងទំនុកចិត្ត។
នៅពេលអ្នកចុះកិច្ចសន្យាជាមួយនាយកដ្ឋានជឿទុកចិត្តរបស់ធនាគារដើម្បីផ្តល់សេវាគ្រប់គ្រងវិនិយោគទុនវានឹងគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិជឿទុកចិត្តការវិនិយោគនិងការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិយោងទៅតាមឯកសារដែលទុកចិត្តដែលបញ្ជាក់ពីបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នកផ្តល់និងការដាក់កំហិត។ អាស្រ័យលើភាពជាក់ស្តែងនៃការរៀបចំសេវាគ្រប់គ្រង ផលប័ត្រ ភាគច្រើនមានតម្លៃពី 1% ទៅ 2% នៃទ្រព្យសកម្មសុទ្ធក្នុងមួយឆ្នាំដែលជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេយកទៅក្នុងដំណាក់កាលប្រចាំត្រីមាសដែលមានកម្រិតថ្លៃឈ្នួលអប្បបរមាដែលបានកំណត់នៅតម្លៃមួយចំនួនដែលត្រូវនឹងទំហំអតិថិជនដែលអ្នកប្រឹក្សាចង់បាន ទាក់ទាញ។
ឧទាហរណ៍នៅឆ្នាំ 2014 ដើម្បីចាប់ផ្តើមទំនាក់ទំនងគ្រប់គ្រងវិនិយោគទុនមួយ Vanguard ដែលជាក្រុមហ៊ុនមានទំនុកចិត្តលើការចំណាយទាបបំផុតក្នុងអាជីវកម្មនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះបានគិតកម្រៃសេវា 0,7% លើទ្រព្យសកម្ម 1,000,000 ដុល្លារដំបូងដែលមានកម្រៃប្រចាំឆ្នាំអប្បបរមាចំនួន 4,500 ដុល្លារនិង តម្លៃនៃការទុកចិត្តអប្បបរមាចំនួន 500.000 ដុល្លារ។ ទឹកប្រាក់ 1,000,000 ដុល្លារបន្ទាប់ត្រូវបានគិតថ្លៃតែ 0,3% ប៉ុណ្ណោះហើយចំនួនទឹកប្រាក់ដែលលើសពី 2,000,000 ដំបូងគឺត្រឹមតែ 0,20% ប៉ុណ្ណោះ។ អ្នកក៏ត្រូវបង់ថ្លៃដោយប្រយោលទៅលើ មូលនិធិរជ្ជទេយ្យ Vanguard ដែល បានដាក់នៅក្នុងផលប័ត្រតាមរយៈសមតុល្យ ចំណាយមូលនិធិទៅវិញទៅមក ។
ភាគច្រើននៃនាយកដ្ឋានជឿទុកចិត្តរបស់ធនាគារនឹងប្រកាន់ខ្ជាប់នូវការវិនិយោគក្នុង ថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិប្រពៃណី ដូចជាស្តុកមូលបត្រប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រងអចលនទ្រព្យសាច់ប្រាក់និងអាជីវកម្មឯកជន។ ដើម្បីវិលត្រឡប់ទៅ Vanguard វិញប្រសិនបើអ្នកទុកប្រាក់ 500,000 ដុល្លារនៅក្នុងការទុកចិត្តមួយសម្រាប់កូនរបស់អ្នកទាំងអស់ជាសាច់ប្រាក់ពីគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតបុគ្គលិកគ្រប់គ្រងវិនិយោគទំនងជានឹងបង្កើតការប្រមូលផ្តុំនៃការកាន់កាប់ដែលមានន័យដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យ មានការដកប្រាក់ដោយសុវត្ថិភាព។ ; សញ្ញាប័ណ្ណបំណែក - edged, ភាគហ៊ុនឈីបពណ៌ខៀវ , ប្រហែលជាមួយចំនួន REITs , វិក័យប័ត្រមួយចំនួនរតនាគារ។
នាយកដ្ឋានជឿទុកចិត្តរបស់ធនាគារមួយចំនួនមានឯកទេសលើប្រភេទអចលនទ្រព្យមួយចំនួនដែលមានបទពិសោធនៅក្នុងតំបន់ជាក់លាក់។ ឧទាហរណ៍នៅរដ្ឋតិចសាស់វាប្រហែលជាមិនធម្មតាសម្រាប់ការជឿទុកចិត្តក្នុងការបញ្ចូលសិទ្ធិគោឬប្រេង។ នៅអាយអូវ៉ាកសិដ្ឋានធ្វើការងារទាំងមូលអាចត្រូវបានគេទុកចិត្តបានរហូតដល់អនីតិជនមានអាយុស្របាលគ្នាដោយធនាគារបានគ្រប់គ្រងកិច្ចសន្យាសម្រាប់ម្ចាស់ហ៊ុនដើម្បីរកប្រាក់ចំណេញប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពខ្ពស់បំផុត។ នៅទីក្រុងញូវយ៉កក្រុមអ្នកមានដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិមានវ័យចំណាស់អាចមានអាគារផ្ទះល្វែងទាំងមូលឬការប្រមូលសិល្បៈដ៏កម្រដាក់ទៅក្នុងការទុកចិត្ត។ កម្រៃសេវាសម្រាប់សេវា Esoteric ទាំងនេះអាចមានខ្ពស់ជាងនេះបន្តិចដោយសារតែពួកគេពាក់ព័ន្ធនឹងអន្តរកម្មប្រចាំថ្ងៃ។ អ្នកក៏អាចជួលក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងប្រាក់ជំនាញសម្រាប់កិច្ចសន្យាគ្រប់គ្រងវិនិយោគដូចជាអ្នកជំនាញក្នុងការវិនិយោគមានតម្លៃ។
សេវាគ្រប់គ្រងវិនិយោគដែលផ្តល់ដោយនាយកដ្ឋានជឿទុកចិត្តរបស់ធនាគារជារឿយៗមានការអភិរក្សច្រើនបើប្រៀបធៀបទៅនឹងការរៀបចំគ្រប់គ្រងធម្មតាលើ គណនីឈ្មួញជើងសា ធម្មតាដោយសារតែទីប្រឹក្សាទាំងនោះកំពុងដើរតួជាអ្នកទទួលខុសត្រូវ។ ដូច្នេះពួកគេត្រូវតែប្រកាន់ខ្ជាប់នូវអ្វីដែលគេហៅថា "ការគ្រប់គ្រងដោយប្រុងប្រយ័ត្ន" ដែលកើតចេញពីរឿងក្ដីដែលមានអាយុជិត 200 ឆ្នាំនៅក្នុងរដ្ឋម៉ាសាឈូសេតដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា សាកលវិទ្យាល័យហាវ័ដ ។ សេចក្តីបង្គាប់នោះតម្រូវឱ្យអ្នកទទួលខុសត្រូវ "ដើម្បីសង្កេតមើលថាតើមនុស្សឈ្លាសវៃចេះឆន្ទានុសិទ្ធិនិងបញ្ញាគ្រប់គ្រងកិច្ចការរបស់ខ្លួនដោយរបៀបណាមិនមែនទាក់ទងទៅនឹងការរំពឹងទុកទេប៉ុន្តែទាក់ទងនឹងការថែទាំអចិន្រ្តៃយ៍នៃប្រាក់របស់ពួកគេដោយគិតពីប្រាក់ចំណូលដែលទំនងជានឹងមានសុវត្ថិភាព នៃដើមទុនដែលត្រូវវិនិយោគ។ " ដោយមានការវិនិច្ឆ័យថាតើចៅក្រមអាចមានការប្រុងប្រយ័ត្នយ៉ាងណាប្រសិនបើអ្នកទទួលផលប្តឹងទាមទារសំណងសម្រាប់ការខាតបង់នោះអ្នកកាន់កាប់ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនមានឆន្ទៈក្នុងការបង្កើតការវិនិយោគដែលប្រថុយប្រថានដែលមានភាពជិតស្និទ្ធនឹងការដោះស្រាយជាមួយទ្រព្យសម្បត្តិដែលទុកចិត្ត។ វាជាការទទួលខុសត្រូវច្រើនពេក។
របៀបជួលនាយកដ្ឋានទុកចិត្តធនាគារ
ប្រសិនបើអ្នកចាប់អារម្មណ៍ចង់ដឹងពីតម្លៃនៃនាយកដ្ឋានទំនុកចិត្តរបស់ធនាគារជាក់លាក់អ្នកត្រូវទាក់ទងស្ថាប័ននិងស្នើសុំតារាងតំលៃ។ សព្វថ្ងៃនេះភាគច្រើនអាចត្រូវបានរកឃើញតាមអ៊ីនធឺណិត។ ដោយប្រើវាអ្នកគួរតែអាចទទួលបានគំនិតដ៏លំបាកអំពីចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការក្នុងការជឿទុកចិត្តដើម្បីធ្វើឱ្យថ្លៃចំណាយរបស់ស្ថាប័នមានប្រសិទ្ធិភាព។
សម្រាប់អ្នកដែលកំពុងបង្កើតមូលនិធិទុកចិត្តហើយត្រូវការជំនួយក្នុងការសម្រេចចិត្តក្រុមហ៊ុនដែលទុកចិត្តលើក្រុមហ៊ុនជួលសូមអាន សំណួរបីដែលត្រូវសួរនៅពេលជ្រើសរើសអ្នកគ្រប់គ្រងសម្រាប់មូលនិធិទុកចិត្តរបស់អ្នក ។