ដូចនឹងផែនការ 401 (K) ដែរអ្នកនឹងមានជម្រើសក្នុងការវិនិយោគក្នុងការវិនិយោគដែលមាននិន្នាការអភិរក្សកណ្តាលឬខ្ពស់។ ពួកគេអាចផ្តល់នូវការប្រកួតនិយោជកមួយសម្រាប់ការវិនិយោគរបស់អ្នក។
តើខ្ញុំគួររួមចំណែកដល់ 403 (ខ) យ៉ាងដូចម្តេច?
គោលដៅជាមធ្យមសម្រាប់មនុស្សភាគច្រើន គឺធ្វើការវិនិយោគ 15 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេចូលនិវត្តន៍ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនិយោជករបស់អ្នករួមចំណែកសម្រាប់អ្នកនឹងរាប់ការភ្នាល់។ អ្នកអាចបំបែកការប្រកួតរវាង 403 (b) និង គណនី IRA របស់អ្នក ។ អ្នកនឹងមានការគ្រប់គ្រងកាន់តែច្រើនលើអ្វីដែលអ្នកវិនិយោគជាមួយ IRA របស់អ្នក។ អ្នកគួរតែយកអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញពីការជ្រើសរើសនិយោជករបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកមាន។ នេះគឺជាមូលដ្ឋានដោយឥតគិតថ្លៃសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ នៅពេលអ្នកកំពុងវិនិយោគអ្នកគួរតែវិនិយោគនៅក្នុង 403 (ខ) របស់អ្នករហូតដល់ចំនួនទឹកប្រាក់សរុបនៃការប្រកួតបន្ទាប់មកអតិបរិមាការចូលរួមរបស់អ្នក IRA ។ នៅពេលដែលអ្នកបានធ្វើដូច្នេះអ្នកអាចវិនិយោគនៅក្នុង 403 (ខ) របស់អ្នករហូតដល់គោលដៅ 15% ។
- ចាប់ផ្តើមដោយរួមចំណែករហូតដល់ការប្រកួតប្រសិនបើអ្នកមាន។
- រាល់ពេលដែលអ្នកទទួលបានប្រាក់លើកទឹកចិត្តបង្កើនចំនួនទឹកប្រាក់នៃការរួមចំណែករបស់អ្នក។
- ប្រសិនបើអ្នកសងបំណុល, បង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកនៅពេលអ្នកបានសងបំណុល។
តើខ្ញុំគួរជ្រើសរើសយកហានិភ័យខ្ពស់ឬការអភិរក្សវិនិយោគសម្រាប់របស់ខ្ញុំ 403 (ខ) ដែរឬទេ?
នៅពេលអ្នកមានអាយុ 20 ឆ្នាំអ្នកអាចជ្រើសរើសការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យខ្ពស់។ អត្រានៃការត្រឡប់មកវិញនៅលើការវិនិយោគទាំងនេះគឺខ្ពស់ជាងការវិនិយោគអភិរក្ស។
នៅពេលអ្នកនៅក្មេងអ្នកអាចលៃយកទីផ្សារបាន។ នេះមានន័យថាអ្នកនឹងមានឱកាសងើបឡើងវិញប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលអ្នកនៅជិតអាយុចូលនិវត្តន៍អ្នកគួរតែចាប់ផ្តើមផ្ទេរប្រាក់របស់អ្នកទៅឱ្យការវិនិយោគដែលមានលក្ខណៈអភិរក្ស។ អ្នកអាចធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញនូវផលប័ត្ររបស់អ្នក 403 (b) ដោយនិយាយទៅកាន់អ្នកតំណាងធនធានមនុស្ស។ វាជាការសំខាន់មិនត្រូវភ័យស្លន់ស្លោរប្រសិនបើផលបត្ររបស់អ្នកធ្លាក់ចុះដោយសារតែការធ្លាក់ចុះទីផ្សារ។ នេះគឺជារឿងធម្មតាហើយប្រសិនបើអ្នកមានអាយុច្រើនឆ្នាំពីការចូលនិវត្តន៍នោះផលបត្ររបស់អ្នកគួរតែមានពេលវេលាដើម្បីស្តារឡើងវិញ។ វាអាចជាការគួរឱ្យខ្លាចដើម្បីមើលវាធ្លាក់ចុះប៉ុន្តែវាគួរតែធ្វើការចេញ។
- គិតអំពីចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកមានឆន្ទៈក្នុងការប្រថុយនិងរយៈពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍។
- ត្រួតពិនិត្យគណនីរបស់អ្នកប៉ុន្តែព្យាយាមមិនភ័យស្លន់ស្លាប់ប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះ។
- ត្រូវប្រាកដថាកែតម្រូវផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅពេលអ្នកខិតទៅជិត
តើខ្ញុំអាចជ្រើសរើសរវាង 403 (b) ឬ 401 (K) បានទេ?
និយោជករបស់អ្នកនឹងកំណត់ប្រភេទនៃផែនការដែលផ្តល់ឱ្យអ្នក។ នេះមានន័យថាអ្នកនឹងមិនមានជម្រើសក្នុងការជ្រើសរើសយក 403 (ខ) ឬ 401 (K) ទេ។ ច្បាប់សម្រាប់ផែនការនេះគឺមានមូលដ្ឋានដូចគ្នា។ អ្នកអាចរួមចំណែកចំនួនទឹកប្រាក់ដូចគ្នាទៅនឹងផែនការនីមួយៗក្នុងមួយឆ្នាំ ៗ ។ អ្នកមានក្បួនវិលជុំដូចគ្នានិងបទបញ្ញត្តិស្រដៀងគ្នានៅពេលវា ត្រូវបានប្រគល់ទៅក្នុងផែនការ ។ ប្រសិនបើអ្នកមានជំរើសក្នុងការជ្រើសរើសយកគម្រោង Roth ជាប្រពៃណីអ្នកគួរតែជ្រើសរើសយកផែនការ Roth ពីព្រោះលុយនឹងកើនឡើងពន្ធ។
អ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើការរួមចំណែករបស់អ្នកប៉ុន្តែវានឹងជួយសង្រ្គោះអ្នកក្នុងរយៈពេលវែង។ នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមធ្វើការដំបូងអ្នកនឹងរៀនអំពីជម្រើសចូលនិវត្តន៍។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវរង់ចាំមួយឆ្នាំទើបអាចចុះឈ្មោះបាន។ ក្នុងពេលនេះអ្នកអាចចាប់ផ្ដើមដោយការវិនិយោគនៅ IRA ។ នេះនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចាប់ផ្តើមវិនិយោគក្នុងការចូលនិវត្តន៍ភ្លាមៗនិងបញ្ឈប់អ្នកពីការបាត់បង់ពេលវេលាវិនិយោគនៅពេលដែលអ្នកប្តូរការងារ។ ក្រុមហ៊ុនវិនិយោគភាគច្រើននឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបើក IRA មួយដោយគ្មានតម្រូវការវិនិយោគដំបូង។
តើខ្ញុំគួរតែសន្សំប្រាក់លើសពីការចូលនិវត្តន៍?
ប្រសិនបើអ្នកចង់ កសាងទ្រព្យសម្បត្តិ អ្នកនឹងត្រូវការសន្សំប្រាក់ច្រើនជាងប្រាក់ដែលអ្នកដាក់ចូលនិវត្តន៍ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ អ្នកគួរតែមានគោលដៅសន្សំជាប្រចាំដែលអ្នកកំណត់ដោយខ្លួនឯង។ គោលដៅទាំងនេះគួរតែរួមបញ្ចូលទាំង មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ការ បង់ប្រាក់សម្រាប់ផ្ទះ និងប្រាក់សម្រាប់ការអប់រំកូនរបស់អ្នកនាពេលអនាគត។
បន្ទាប់ពីនោះអ្នកប្រហែលជាចង់សន្សំប្រាក់សម្រាប់ការជួសជុលផ្ទះឬវិស្សមកាលសុបិនរបស់អ្នក។ គោលដៅគឺដើម្បីផ្លាស់ទីទៅសាច់ប្រាក់សម្រាប់ភាគច្រើននៃការទិញសំខាន់របស់អ្នក។ អ្នកអាចជ្រើសរើសយកការវិនិយោគលើអចលនទ្រព្យឬដាក់ប្រាក់បន្ថែមនៅផ្សារហ៊ុន។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើដូច្នេះអ្នកនឹងចាប់ផ្តើមកសាងនូវតម្លៃសុទ្ធវិជ្ជមានហើយអ្នកអាចបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។
- ធ្វើឱ្យសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍គឺជាអាទិភាពមួយ។
- ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍ឆាប់ៗអ្នកនឹងត្រូវការការវិនិយោគដែលអ្នកអាចចាប់បានមុនពេលអ្នកចូលដល់អាយុចូលនិវត្តន៍។
- ពិចារណានិយាយជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីបង្កើតផែនការដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកឈានដល់គោលដៅរបស់អ្នកនៅលើបន្ទាត់ពេលវេលារបស់អ្នក។
តើមានអ្វីកើតឡើងបើខ្ញុំផ្លាស់ប្តូរការងារ?
នៅពេលដែលអ្នកត្រូវបានគេដាក់បញ្ចូលក្នុងគម្រោង 403 (ខ) របស់អ្នកអ្នកអាចយកលុយជាមួយអ្នកនៅពេលអ្នកផ្លាស់ប្តូរការងារ។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវរមៀលវានៅក្នុងគណនី IRA មួយ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនត្រូវបានគេប្រគល់ឱ្យអ្នកនឹងបាត់បង់វិភាគទានរបស់និយោជករបស់អ្នកប៉ុន្តែអ្នកនឹងរក្សាទុកប្រាក់ដែលអ្នកបានដាក់ចូលក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ និយោជកមួយចំនួននឹងតម្រូវឱ្យអ្នកបញ្ចូលគណនីនេះអ្នកផ្សេងទៀតនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកស្នាក់នៅជាមួយផែនការបច្ចុប្បន្នដរាបណាអ្នកមានចំនួនជាក់លាក់នៅក្នុងគណនី។ ប្រសិនបើអ្នកមានសំណួរណាមួយអ្នកតំណាងធនធានមនុស្សរបស់អ្នកគួរតែអាចឆ្លើយសំនួររបស់អ្នកឬភ្ជាប់អ្នកជាមួយនរណាម្នាក់ដែលអាចធ្វើបាន។