ស័ព្ទ
ទីមួយសូមបញ្ជាក់ពីវាក្យស័ព្ទដែលបានប្រើ។ ភាពខុសគ្នានៃភាសាភាគច្រើនគឺភូមិសាស្ត្រ។ រដ្ឋមួយចំនួនប្រើពាក្យ "escrows" ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតប្រើពាក្យ "impounds" ។ ទាំងនេះគឺពិតជារឿងដូចគ្នាហើយពាក្យទាំងនោះនឹងត្រូវបានប្រើជំនួសគ្នានៅក្នុងមគ្គុទ្ទេសក៍នេះ។
រឿងដំបូងដែលត្រូវកត់សម្គាល់និងសង្កត់ធ្ងន់គឺថាប្រាក់ចូលទៅក្នុងគណនីដែលគ្មានប្រាក់គឺមិនមែនជាការចំណាយក្នុងការធ្វើប្រាក់កម្ចីនោះទេ។ វាជាប្រាក់របស់អ្នក។ វានឹងត្រូវបានប្រើដើម្បីបង់ពន្ធអចលនទ្រព្យនិងការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។
នៅចុងបញ្ចប់នៃប្រាក់កំចីនេះមិនថាអ្នក refinanced ឬលក់ទ្រព្យសម្បត្តិអ្នកទទួលបានលុយដែលនៅសល់នៅក្នុងគណនីត្រឡប់មកវិញ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យផ្ញើមូលប្បទានប័ត្រឱ្យអ្នកក្នុងរយៈពេលយ៉ាងតិចចំនួនថ្ងៃនៃប្រាក់កម្ចី។
បើទោះបីជាគណនីកម្ចីត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីការពារអ្នកអោយខ្ចីវាក៏អាចផ្តល់ប្រយោជន៍ដល់អ្នកខ្ចីផងដែរ។
ដោយការចំណាយលើការចំណាយលើការស្នាក់នៅតាមសំបុត្រជាទូទៅពេញមួយឆ្នាំអ្នកខ្ចីជៀសវាងពីការឆក់ចរាចរប្រាក់កម្រៃធំ ៗ ម្តងឬពីរដងក្នុងមួយឆ្នាំហើយត្រូវបានធានាថាលុយដើម្បីបង់ថ្លៃវិក័យប័ត្រទាំងនោះនឹងមាននៅពេលដែលពួកគេត្រូវការ។
សម្រាប់អ្នកខ្ចី ទូទាត់ទាប គណនីគណនីសន្សំជាធម្មតាមិនមានជម្រើស។
ចាប់តាំងពីអ្នកខ្ចីប្រាក់ទាបត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាហានិភ័យខ្ពស់ដោយសារតែភាគហ៊ុនផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេទាបជាងនៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិនោះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រាញ់ចង់បានការធានាកម្រិតមួយចំនួនថារដ្ឋនឹងមិនរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដោយសារតែមិនបង់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យហើយអ្នកខ្ចីបានឈ្នះ " មិនត្រូវមាន ការធានារ៉ាប់រងពីម្ចាស់ផ្ទះ ក្នុងករណីដែលទ្រព្យសម្បត្តិត្រូវបានខូចខាត។
និយាយម្យ៉ាងទៀតប្រសិនបើអ្នកដាក់តិចជាង 20% អ្នកអាចរំពឹងថានឹងត្រូវបានតម្រូវដោយអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីឱ្យមានគណនីសន្សំ។
តើអ្វីជាចំណាយបង់ប្រាក់ជាមុន (Escrows and Impounds)?
Prepaids គឺជាការចំណាយឬវត្ថុដែល អ្នកទិញទិញបង់ក្នុងការបិទ មុនពេលដែលវាត្រូវបានបចេ្ចកទេស។ ពួកវាចាំបាច់ក្នុងការបង្កើតគណនីរក្សាទុកឬដើម្បីកែតម្រូវគណនីបញ្ញើដែលមានស្រាប់របស់អ្នកលក់។
Prepaids អាចរួមបញ្ចូលពន្ធ, ការធានារ៉ាប់រងគ្រោះថ្នាក់, ការធានារ៉ាប់រងផ្ទះសម្បែងឯកជននិងការវាយតម្លៃពិសេស
គណនីរឹបអូសមួយ (ហៅថាគណនីដែលអាចទុកចិត្តបានអាស្រ័យទៅលើកន្លែងដែលអ្នករស់នៅ) គឺជាគណនីដែលរក្សាទុកដោយក្រុមហ៊ុនបញ្ចាំដើម្បីប្រមូលការធានារ៉ាប់រងនិងការបង់ពន្ធដែលចាំបាច់សម្រាប់អ្នកដើម្បីរក្សាផ្ទះរបស់អ្នកប៉ុន្តែមិនមែនជាផ្នែកមួយនៃប្រាក់កម្ចីនោះទេ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់បែងចែកថ្លៃដើមប្រចាំឆ្នាំនៃប្រភេទធានារ៉ាប់រងនីមួយៗទៅជាចំនួនប្រចាំខែនិងបន្ថែមវាទៅការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។
របៀបដែលការពន្លឿនរបស់អ្នកប៉ះពាល់ដល់សាច់ប្រាក់ដើម្បីបិទ
ប្រាក់កក់សន្សំរបស់អ្នកនឹងខុសគ្នាអាស្រ័យលើពេលវេលានៃឆ្នាំដែលអ្នកបានបិទកម្ចីរបស់អ្នកបើប្រៀបធៀបទៅនឹងខែដែលពន្ធលើអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកត្រូវបានកំណត់។
ប្រសិនបើអ្នកបានបិទកម្ចីនៅខែកុម្ភៈអ្នកនឹងមិនធ្វើការទូទាត់ជាលើកដំបូងលើប្រាក់កម្ចីនោះទេរហូតដល់ខែមេសា។ ប្រសិនបើពន្ធលើអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកត្រូវបង់ក្នុងខែមករាពួកគេនឹងទើបតែត្រូវបានបង់ប្រាក់។ នេះមានន័យថាប្រាក់បញ្ញើសន្សំជាដំបូងរបស់អ្នកនឹងតូច។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានពេលច្រើនដើម្បីប្រមូល escrows មុនពេលការទូទាត់បន្ទាប់។
នៅលើអចលនទ្រព្យដែលមានតម្លៃ 500 ដុល្លានោះប្រហែល 2000 ដុល្លាសម្រាប់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យសូម្បីតែនៅក្នុងពន្ធដារមូលដ្ឋានហើយប្រសិនបើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកគឺ $ 1200 ក្នុងមួយឆ្នាំអ្នកនឹងត្រូវរកលុយ $ 400 បន្ថែមទៀត។ $ 2400 ចូលទៅក្នុងគណនីទាល់ច្រក។
ការធានារ៉ាប់រងលើម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកតែងតែត្រូវបានបង់ពេញមួយបូកពីរខែប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញផ្ទះ។
ការប្រើប្រាក់កម្ចី $ 500,000 ដូចគ្នានឹងប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកត្រូវបានបិទនៅលើ refinance នៅក្នុងខែតុលា។ ដើមឡើយអ្នកបានទិញនៅក្នុងខែកុម្ភៈ។ អ្នកគ្រាន់តែធ្វើការបង់ប្រាក់ចំនួនពីរ (ខែធ្នូនិងខែមករា) មុនពេលការធានារ៉ាប់រងគឺហួសកំណត់ដូច្នេះសរុបទឹកប្រាក់របស់អ្នកសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងមានចំនួនតែ 1000 ដុល្លារសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង។
អ្នកត្រូវចំណាយប្រាក់ 3000 ដុល្លារដើម្បីទូទាត់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកជាមុនសិនដោយអ្នកគ្រាន់តែបង់ប្រាក់ពីរដងមុនពេលបង់ប្រាក់នៅពាក់កណ្តាលទីពីរការបង់ប្រាក់ 3000 ដុល្លារឬប្រាំមួយខែទៀត។ ទឹកប្រាក់សរុបចំនួន 7000 ដុល្លារ។
ចំនួនសាច់ប្រាក់ដែលអ្នកខ្ចីអត្រាការប្រាក់ថេរគិតថាជាការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់ពួកគេគឺនៅតែជាកម្មវត្ថុនៃការផ្លាស់ប្តូរ - នេះគឺជាបញ្ហាដ៏ធំបំផុតមួយជាមួយគណនីដែលមិនមានលទ្ធភាព។ ចាប់តាំងពីការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះនិងពន្ធលើអចលនទ្រព្យអាចមានការផ្លាស់ប្តូរបរិមាណចំណាយប្រចាំខែអាចប្រែប្រួលបាន។
សម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះជាច្រើនការលួចបញ្ចាំអចលនទ្រព្យគឺជារឿងអាក្រក់។
បើគ្មានពួកគេទេអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រហែលជាមិនមានឆន្ទៈក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីដែលមានប្រាក់ខែទាបនោះទេ។