មិនកំណត់អតិបរមានៃការជ្រើសរើសនិយោជករបស់អ្នកឡើយ
ប្រសិនបើអ្នកមានសំណាងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការធ្វើការឱ្យនិយោជកដែលផ្តល់នូវផែនការចូលនិវត្តន៍ 401K ឬផ្សេងទៀតជាមួយនឹង កម្មវិធីប្រកួត សូមទាញយកប្រយោជន៍ពីវា! នៅពេលដែលអ្នកបានដាក់បញ្ចូលក្នុងផែនការ (ដែលមានន័យថានៅពេលអ្នកបានធ្វើការនៅក្រុមហ៊ុននេះឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីមានសិទ្ធិពេញលេញក្នុងចំណែកណាមួយនៃតម្លៃគណនីដែលនិយោជករបស់អ្នកបានរួមចំណែកក្នុងនាមអ្នក) និយោជកនោះផ្គូផ្គងប្រាក់ជារបស់អ្នកប៉ុន្តែ លុះត្រាតែអ្នកបានចូលរួមចំណែកក្នុងផែនការដោយខ្លួនឯង។
អ្វីដែលវាត្រូវបានចុះទៅគឺថាការប្រកួតនិយោជកមួយគឺប្រាក់ដោយឥតគិតថ្លៃនិងការវិលត្រឡប់ដ៏ល្អបំផុតនៅលើប្រាក់ដុល្លាររបស់អ្នកដែលអ្នកនឹងរកឃើញ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកត្រូវគ្នានឹងប្រាក់ដុល្លារសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លាររហូតដល់ 3% នៃប្រាក់ខែរបស់អ្នកនោះអ្នកគួរតែចូលរួម យ៉ាងហោចណាស់ 3% នៃប្រាក់បៀវត្សរ៍ទាំងអស់នៅក្នុងផែនការ។
តាមរយៈការធ្វើដូច្នេះអ្នកមានប្រសិទ្ធិភាពជួយសន្សំប្រាក់ 6% នៃប្រាក់ខែរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំប៉ុន្តែមានតែ 3% ប៉ុណ្ណោះ។ ការមិនឱ្យការភ្នាល់របស់និយោជករបស់អ្នកត្រូវបានគេទុកលុយនៅលើតុដែលអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់សន្តិសុខហិរញ្ញវត្ថុនិងរបៀបរស់នៅដែលអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍។
ការយកប្រាក់កម្ចីពីគណនីសោធនរបស់អ្នក
មនុស្សច្រើនពេកចាត់ទុកផែនការចូលនិវត្តន៍របស់និយោជករបស់ពួកគេដូចជាគណនីសន្សំប្រសិនបើផែនការអនុញ្ញាតឱ្យខ្ចីដែលជាលក្ខណៈធម្មតា។ ការខ្ចីប្រាក់ពីការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក អាចជាកំហុសឆ្គងមួយ។ នៅពេលអ្នកបង់ប្រាក់ត្រឡប់មកវិញប្រាក់ដែលអ្នកបានដកចេញពីកន្លែងដំបូងបានបាត់បង់ឱកាសរីកចម្រើននិងបរិវេណ។
នៅពេលអ្នកយល់ពីផលប៉ះពាល់ដ៏មានឥទ្ធិពលនៃការប្រមូលផលការប្រាក់អ្នកក៏គួរតែទទួលស្គាល់ការចំណាយឱកាសនៃការបង្អាក់ដំណើរការ។ ខណៈពេលដែលអ្នកអាចបង់ប្រាក់ដោយខ្លួនឯងត្រឡប់មកវិញការប្រាក់, វាជាទូទៅមិនបង្កើតឡើងសម្រាប់ពេលវេលាដែលបាត់បង់។
ហានិភ័យមួយទៀតដែលអ្នកត្រូវធ្វើនៅពេលដែលអ្នកខ្ចីប្រាក់ពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកកើតឡើងប្រសិនបើអ្នកចាកចេញពីការងាររបស់អ្នកមុនពេលបង់លុយ។ ក្នុងករណីខ្លះប្រាក់កម្ចីអាចនឹងរាប់បញ្ចូលថាជាការចែកចាយប្រសិនបើមិនបានទូទាត់ពេញដែលមានន័យថាបង់ពន្ធហើយអាចជាការពិន័យលើការដកប្រាក់ដើម។
មិនធ្វើពិពិធកម្មវិនិយោគរបស់អ្នក។
ពាក្យចាស់និយាយថា "កុំដាក់ស៊ុតទាំងអស់របស់អ្នកក្នុងកញ្ចប់តែមួយ" ។ វាគឺជាដំបូន្មានដ៏ល្អហើយស្ទើរតែអនុវត្តដោយផ្ទាល់ទៅវិធីរបស់អ្នកចំពោះផលបត្រវិនិយោគរបស់អ្នកប៉ុន្តែមនុស្សជាញឹកញាប់មិនធ្វើតាមវា។ វាងាយស្រួលក្នុងការចាប់យកការវិនិយោគរបស់អ្នកនៅពេលទីផ្សារកំពុងដំណើរការបានល្អហើយការស្វែងរកប្រាក់ចំណូលដ៏ធំទាំងនោះហាក់ដូចជាល្អ។ ល្អប្រសើរជាងមុនត្រឡប់មកវិញស៊ុតសំបុកល្អប្រសើរជាងមុន។ ប៉ុន្តែដោយគ្មានការធ្វើពិពិធកម្មយ៉ាងត្រឹមត្រូវអ្នកត្រូវប្រឈមមុខនឹងហានិភ័យខ្ពស់ជាងនេះជាមួយនឹងសក្តានុពលសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញប្រសើរជាងមុន។
កង្វះខាត ការធ្វើពិពិធកម្មសមស្រប គឺមានជាទូទៅក្នុងចំណោមវិនិយោគិនទាំងនោះដែលទទួលបានភាគទុនិកជាផ្នែកមួយនៃអត្ថប្រយោជន៍ឬសំណងរបស់ពួកគេ។
ទោះបីជាមានច្បាប់ទូទៅជុំវិញពេលវេលានិងទំហំនៃចំនួននិយោជិករបស់អ្នកដែលអ្នកអាចលក់នៅពេលវេលាណាមួយក៏ដោយជាទូទៅវាជាទម្លាប់មិនល្អដើម្បីរក្សាចំណែកនីមួយៗដែលអនុញ្ញាតឱ្យវាក្លាយជាផ្នែកធំជាងមុននៃផលបត្រវិនិយោគសរុបរបស់អ្នក។ នៅទីបញ្ចប់, ផលប័ត្រពិពិធកម្មសមស្របនឹងជួយអ្នកកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់អ្នកខណៈពេលដែលបង្កើនការវិលត្រឡប់របស់អ្នក។
មិនមានតុល្យភាពផលប័ត្ររបស់អ្នក
ខណៈពេលដែលការធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នកមានសារៈសំខាន់វាមិនមានផលល្អទេប្រសិនបើអ្នកមិន មានតុល្យភាពឡើងវិញនូវផលប័ត្ររបស់អ្នក ផងដែរ។ ក្នុងរយៈពេលជាស្ថាពរផលប័ត្រដែលបានចាប់ផ្តើមជាភាគហ៊ុន 50% និងប័ណ្ណបំណុល 50% ប្រហែលជានឹងមិនដូចគ្នាប៉ុន្មានឆ្នាំឬច្រើនខែទេ។
ប្រសិនបើភាគហ៊ុនមានរយៈពេលកើនឡើងគួរអោយកត់សម្គាល់ភាគហ៊ុននៃផលបត្ររបស់អ្នកនឹងកើនឡើងខណៈពេលដែលការកាន់កាប់សញ្ញាប័ណ្ណរបស់អ្នកអាចកើនឡើងបន្តិច។
ភាពខុសគ្នានេះអាចបង្វែរផលប័ត្ររបស់អ្នកទៅជាភាគហ៊ុនចំនួន 70% និងចំណង 30% ដែលល្អនោះគឺការលាយបញ្ចូលគ្នាគឺសមស្របសម្រាប់អាយុនិងហានិភ័យរបស់អ្នកប៉ុន្តែប្រសិនបើសមតុល្យ 50/50 គឺសមស្របនោះផលប័ត្រនេះនឹងមានសារៈសំខាន់ខ្លាំង។ គ្រោះថ្នាក់ច្រើនជាងវាគួរតែមាន។
ដកប្រាក់ចេញពីផែនការរបស់អ្នក
នៅពេលអ្នកចាកចេញពីនិយោជកដែលអ្នកមានគណនីចូលនិវត្តន៍អ្នកមានជម្រើសជាច្រើនទាក់ទងនឹងអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយគណនីរបស់អ្នក។ ដំបូងអ្នកអាចទុកវានៅក្នុងផែនការដែលមិនមែនជាជម្រើសដ៏អាក្រក់ប្រសិនបើអ្នកមិនមានគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត (ដូចជា IRA) ដែលអ្នកអាចរមៀលប្រាក់។ ទីពីរតើអ្នកទទួលប្រាក់បំណាច់ម្នាក់ដើម្បីផ្ទេរអ្នកទទួលប្រាក់បំណាច់ (ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាការវិលត្រឡប់របស់ IRA) ទៅគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដូចជា IRA ឬផែនការថ្មីរបស់និយោជករបស់អ្នក។
ទីបីអ្នកអាចរកលុយបាន។ នេះគឺជាកំហុសឆ្គងដែលចាប់ផ្តើម។ មនុស្សជាច្រើនសម្រេចចិត្តដកប្រាក់ចេញពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់និយោជិកនៅពេលពួកគេចាកចេញពីក្រុមហ៊ុន។ សាច់ប្រាក់ មួយចំនួនដែលមានបំណងដើម្បីវិនិយោគទុនឡើងវិញចូលទៅក្នុងគណនីមួយផ្សេងទៀតប៉ុន្តែមានភាពខុសប្លែកគ្នាដ៏ធំមួយរវាងការដកប្រាក់និង ការរំកិល ។ នៅពេលអ្នកដកប្រាក់ចេញពីផែនការចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ 59 ឆ្នាំអ្នកមិនត្រឹមតែត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើតម្លៃទាំងស្រុងប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែអ្នកក៏ត្រូវពិន័យជាប្រាក់យ៉ាងច្រើនផងដែរ។ នេះអាចជាការផ្លាស់ប្តូរតម្លៃ។ សម្រាប់មនុស្សខ្លះមានន័យថាជិតកាត់តម្លៃគណនីក្នុងពាក់កណ្តាល!
នៅពេលដែលអ្នកផ្តួចផ្តើមការផ្ទេរអ្នកទទួលដែលជឿទុកចិត្តអ្នកអាចបង្វិលតម្លៃគណនីទាំងមូលទៅក្នុងគណនីមានលក្ខណៈសម្បត្តិផ្សេងទៀតដោយមិនបង់ពន្ធឬថ្លៃ។ ដូច្នេះនៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីនិយោជកអ្នកគួរតែពិចារណាដោយយកចិត្តទុកដាក់ទៅលើការដាក់ប្រាក់ចូលទៅក្នុង IRA មួយ។ នេះមិនត្រឹមតែលុបបំបាត់ពន្ធឬការពិន័យបច្ចុប្បន្នទេប៉ុន្តែវាក៏បើកឱកាសវិនិយោគរបស់អ្នកផងដែរ (គម្រោង 401k ជាទូទៅមានជម្រើសវិនិយោគតិចតួច) ហើយទំនងជាកាត់បន្ថយថ្លៃវិនិយោគយ៉ាងតិច (គម្រោង 401k មានទំនួលខុសត្រូវខ្ពស់) ។
ការក្លាយជាពិការដោយសារជម្រើស
ការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍គឺពោរពេញដោយសំណួរ។ តើខ្ញុំត្រូវការប្រាក់ប៉ុន្មានក្នុងការចូលនិវត្តន៍? "តើការវិនិយោគអ្វីដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់ខ្ញុំ?" ខណៈពេលដែលផែនការចូលនិវត្តន៍គឺពោរពេញទៅដោយជម្រើសសំខាន់ៗដើម្បីធ្វើវាកុំឱ្យខ្លួនអ្នកត្រូវគ្របដណ្ដប់ ចូលទៅក្នុងអសកម្ម។
ការចៀសវាងនិងអសកម្មប្រហែលជាកំហុសធំបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើនៅពេលអ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍។ ដូច្នេះចូរយកអ្វីមួយជំហានក្នុងពេលតែមួយ។ ចាប់តាំងពីពេលវេលា (និងការចាប់អារម្មណ៍នៃការប្រមូលផលមិត្តភក្តិរបស់អ្នក) គឺជាទ្រព្យសម្បត្តិដ៏មានតម្លៃបំផុតរបស់អ្នកអ្វីដែលសំខាន់បំផុតដែលត្រូវធ្វើគឺគ្រាន់តែដើម្បីចាប់ផ្តើមសន្សំនិងការវិនិយោគចូលទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍, ថាតើវាជាផែនការនិយោជកឬ IRA មួយ។
បន្ទាប់មកនៅពេលពងសំបុករបស់អ្នកលូតលាស់ហើយអ្នកចូលទៅជិតចូលនិវត្តន៍សូមគិតអំពីការធ្វើការជាមួយអ្នក រៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដែលមានមូលដ្ឋានលើថ្លៃចំណាយ (CFP) ដើម្បីពិភាក្សាអំពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនិងជម្រើសដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក។