របៀបសន្សំប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍នៅពេលនិយោជករបស់អ្នកមិនផ្តល់ផែនការ 401k
ចាប់តាំងពីវាចាប់ផ្តើមនៅក្នុងឆ្នាំ 1978 គម្រោង 401k បានក្លាយទៅជាប្រភេទផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលបានឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកច្រើនបំផុតនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក។ ប៉ុន្ដែកម្មករអាមេរិករាប់លាននាក់មិនមានលទ្ធភាពទទួលបានគម្រោងទាំងនេះទេ។ ការពិតយោងទៅតាមការសិក្សាមួយនៅខែមីនាឆ្នាំ 2016 ដោយការិយាល័យស្ថិតិការងារអាមេរិក (BLS) 67 ភាគរយនៃពលករពេញម៉ោងអាមេរិកមានលទ្ធភាពទទួលបានគម្រោងឧបត្ថម្ភធនដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកហើយមានតែ 48 ភាគរយប៉ុណ្ណោះចូលរួមយ៉ាងសកម្មនៅក្នុងផែនការទាំងនេះ។
នេះនៅតែធ្វើឱ្យប្រជាជនអាមេរិចជាច្រើនមិនមានលទ្ធភាពទទួលបានផែនការ 401 គីឡូដែលចាំបាច់ត្រូវស្វែងរកមធ្យោបាយផ្សេង ៗ ដើម្បីសន្សំការចូលនិវត្តន៍។
ដូច្នេះអ្វីដែលធ្វើឱ្យផែនការ 401k មានតម្លៃ? ឆានែលសន្សំនេះគឺជាការពន្យារពេលពន្ធនិងជាមធ្យោបាយងាយស្រួលសម្រាប់បុគ្គលិកដើម្បីបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិលើសម៉ោងសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់ដឹងរួចហើយការចូលរួមក្នុងផែនការ 401k ផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើន។
- ការរួមចំណែកដល់ 401k របស់អ្នកត្រូវបានធ្វើឡើង "មុនពន្ធ" ដែលមានន័យថាពួកគេត្រូវបានដកចេញពីចំណូលដែលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំនោះ។
- ការសន្សំទាំងនេះរីកចំរើនរហូតដល់អ្នកដកប្រាក់ពួកគេជួនកាលបន្ទាប់ពីអ្នកអាយុ 59,5 ឆ្នាំ។
- វាត្រូវបានគេបង្ខំឱ្យសន្សំមានន័យថាការរួមចំណែកត្រូវបានដកចេញដោយស្វ័យប្រវត្តិពីប្រាក់ខែរបស់អ្នក។
- និយោជកខ្លះសូម្បីតែចំណែកមួយនៃការចូលរួមចំណែករបស់អ្នក។ (សំខាន់មិនគិតលុយ។ )
ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកមិនផ្តល់ 401k ឬ អ្នកជាអ្នកម៉ៅការឯករាជ្យ ហើយដូច្នេះមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យចូលរួមវាប្រហែលជាត្រូវការវិន័យនិងការទប់ខ្លួនដោយខ្លួនឯងប៉ុន្តែវាអាចបង្កើតឡើងវិញនូវវេទមន្ត 401k ហើយវាជាគំនិតល្អដើម្បីធ្វើ។ ដូច្នេះ។
ប៉ុន្តែដំណឹងល្អគឺថាអ្នកកំពុងបោះជំហានទៅមុខរួចទៅហើយព្រោះអ្នកកំពុងអានអត្ថបទនេះ។
នេះជាអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបាន:
បើក IRA មួយ ។ IRA អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំបានរហូតដល់ 5,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ ដូចជា 401k, ការរួមចំណែករបស់អ្នកបន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកនិងការកើនឡើងពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃរហូតដល់អ្នកចាប់ផ្តើមដកប្រាក់។ ដែនកំណត់ការរួមចំណែកកើនដល់ 6,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ហើយគូស្វាមីភរិយាអាចបង្កើនទ្វេដងនូវអតិបរមាដែលបានអនុញ្ញាតទោះបីជាគូស្វាមីភរិយាមួយមិនមានការងារធ្វើក៏ដោយ។
Roth IRAs ត្រូវបានគេយកពន្ធខុសៗគ្នាប៉ុន្តែអាចជាជម្រើសដ៏ល្អដើម្បីពិចារណាអាស្រ័យលើស្ថានភាពរបស់អ្នក។ ជាមួយ Roth នេះអ្នកបោះបង់ចោលការកាត់ពន្ធមុនប៉ុន្តែការដកប្រាក់របស់អ្នកមិនមានការបង់ពន្ធ។ ដែនកំណត់រួមចំណែកគឺដូចទៅនឹង IRA ប្រពៃណីដែរ។
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯងពិចារណាបង្កើត SERA IRA ។ និយោជិតឯករាជ្យឬកិច្ចសន្យាដែលទទួលបានប្រាក់កម្រៃលើប្រាក់ 1099 អាចរួមចំណែករហូតដល់ 20 ភាគរយនៃសំណងប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេចំពោះ SEP ដោយយោងតាមវិធាននិងគោលការណ៍ណែនាំផ្សេងៗ។
អ្នកនឹងត្រូវបើកគណនីពនរប្រាក់របស់អ្នកជាមួយនឹងក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសា។ ថ្លៃឈ្នួលនិងជម្រើសវិនិយោគសម្រាប់ការរួមចំណែករបស់អ្នកខុសគ្នាយ៉ាងខ្លាំងដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាអ្នកធ្វើការស្រាវជ្រាវរបស់អ្នកហើយដឹងពីតម្លៃដែលត្រូវបង់។
ប្រសិនបើអ្នកយកផ្លូវ IRA ពិចារណាបន្ថែមគណនីនេះជាមួយនឹងយុទ្ធសាស្រ្តចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត។ ឧទាហរណ៍និយោជិកជាច្រើនផ្តល់ជូនការរួមចំណែកដែលត្រូវគ្នាសម្រាប់គម្រោង 401 (ខ) របស់ពួកគេដែលជាប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដោយឥតគិតថ្លៃសម្រាប់កម្មករ។ IRAs មិនអាចរួមបញ្ចូលការរួមចំណែកដែលផ្គូផ្គងនេះបានទេព្រោះវាជាគណនីផ្ទាល់ខ្លួនដូច្នេះមិនមានជាប់ទាក់ទងនឹងនិយោជកណាមួយទេ។ អ្នកមិនអាច ដឹងច្បាស់ពីអ្វីដែលនឹងកើតឡើងនាពេលអនាគត ដូច្នេះវាជាគំនិតល្អដែលមានផ្លូវបន្ថែមសម្រាប់ការសន្សំ។
ធ្វើឱ្យប្រាក់បញ្ញើដោយផ្ទាល់ ។ ជំហាននេះធានាថាអ្នក "បង់ប្រាក់ខ្លួនឯងជាលើកដំបូង" ដូចដែលអ្នកបានធ្វើនៅពេលចុះឈ្មោះចូលរៀននៅក្នុង 401k ។
មើលថាតើនិយោជករបស់អ្នកអាចដឹកនាំផ្នែកណាមួយនៃប្រាក់បៀវត្សប្រាក់បៀវត្សរបស់អ្នកចូលទៅក្នុង IRA របស់អ្នកឬគណនីវិនិយោគផ្សេងទៀត។ បើមិនដូច្នោះទេចូររៀបចំការដកប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិពីគណនីពិនិត្យមើលរបស់អ្នកដូច្នេះការចូលរួមវិភាគទានទៅក្នុងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅថ្ងៃបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍។
បើកគណនីឈ្មួញជើងសារដែលជាប់ពន្ធ ។ នៅពេលដែលអ្នកបានឈានដល់ការចូលរួមចំណែកអតិបរមាប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ IRA របស់អ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នកនៅក្នុងគណនីវិនិយោគទៀងទាត់មួយដែលអ្នកនឹងកកកុញភាគហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមកប័ណ្ណសន្យាជាដើម។ ខណៈពេលដែលគណនីទាំងនេះមិនត្រូវបានពន្យារពន្ធមានវិធីដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធទាំងនេះ។
ហើយចុងក្រោយ:
ប្តឹងនិយោជករបស់អ្នកដើម្បីបង្កើតផែនការ 401k ។ ការផ្តល់ជូន 401 គីឡូក្រាមគឺជាមធ្យោបាយដ៏ច្បាស់លាស់មួយដើម្បីកាត់បន្ថយចំណូលជួយជ្រើសរើសនិងលើកទឹកចិត្តដល់សីលធម៌របស់និយោជិក។ វាក៏មិនថ្លៃផងដែរក៏មិនពិបាកក្នុងការគ្រប់គ្រង។ ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកបង្ហាញចំណាប់អារម្មណ៍ក្នុងការបង្កើត 401 គីឡូអ្នកស្ម័គ្រចិត្តដើម្បីធ្វើការរៀបចំនិងបង្ហាញជូនគាត់នូវជម្រើសផ្សេងៗ។
វានឹងទូទាត់សម្រាប់ រយៈពេលវែង ។ នៅពេលដែលមានគំនិត 401k ឱ្យមិត្តរួមការងាររបស់អ្នកនៅលើក្តារហើយចាប់ផ្តើមជាមួយអ្នកដែលគ្រប់គ្រងអត្ថប្រយោជន៍ទាំងនេះដូចជាអ្នកគ្រប់គ្រងផលប្រយោជន៍ធនធានមនុស្ស។ ការលក់ 401k គឺដូចជាការលក់ផលិតផលណាមួយដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាអ្នកដឹងអំពីអត្ថប្រយោជន៍និងរបៀបដែលវានឹងធ្វើអោយជីវិតកាន់តែប្រសើរសម្រាប់ក្រុមហ៊ុននិងបុគ្គលិករបស់ខ្លួន។