ឥឡូវអ្នកមានការងារផ្ទាល់ខ្លួនតើអ្នកមានផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍យ៉ាងដូចម្តេច?
មិនថាអ្នកគ្រាន់តែចូលក្នុងកម្លាំងពលកម្មក្នុងនាមជាសហគ្រិនថ្មីឬអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯងថ្មីៗប៉ុន្មានឆ្នាំក្រោយពីធ្វើការក្នុងការងារជាប្រពៃណីនោះទេអ្នកប្រាកដជាមានបញ្ជីបោកគក់ដែលត្រូវធ្វើ។ ពីឧបករណ៍ប្រចាំថ្ងៃនៃការបង្កើតប្រព័ន្ធកុំព្យួទ័រនិងខ្សែទូរស័ព្ទសម្រាប់អាជីវកម្មរបស់អ្នកទៅនឹងផែនការរូបភាពធំសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនថ្មីរបស់អ្នកវាហាក់ដូចជាហាក់ដូចជាមិនមានគ្រប់នាទីឬម៉ោងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងមួយថ្ងៃ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលអ្នកកំពុងរៀបចំអាជីវកម្មថ្មីរបស់អ្នកមួយដុំដ៏សំខាន់មួយគឺការបង្កើតគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកជាសហគ្រិនវ័យក្មេងក្នុងវ័យ 20 ឬ 30 ឆ្នាំការចូលនិវត្តន៍ប្រហែលជារឿងចុងក្រោយដែលអ្នកគិត។ អ្នកប្រហែលជាមិនអាចមើលឃើញខ្លួនឯងចូលនិវត្តន៍ទេ។ យ៉ាងណាមិញអ្នកទើបតែចាប់ផ្តើមប៉ុណ្ណោះ! ប៉ុន្តែវាសំខាន់ណាស់ក្នុងការមានយុទ្ធសាស្ត្រត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ បន្ទាប់ពីអស់លោកអ្នកមិនចង់ធ្វើកូដកម្មជាមួយ Google បន្ទាប់ហើយបន្ទាប់មកគ្មានអ្វីដែលត្រូវបង្ហាញសម្រាប់អ្នកនៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 65 ឆ្នាំ។
ខណៈពេលដែលអ្នកនឹងមិនមានផែនការរបស់ក្រុមហ៊ុនមួយដើម្បីជួយធ្វើការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកមានចំនួននៃជម្រើសគណនីចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ពលករខ្លួនឯងនិងម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។ មិនត្រឹមតែការជ្រើសរើសទាំងនេះផ្តល់ជូននូវអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកត្រូវការសម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនោះទេប៉ុន្តែមានជម្រើសមួយចំនួនដែលអ្នកអាចប្រើប្រាស់ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់អាជីវកម្មតូចមួយជាមួយនិយោជិត។ ការផ្តល់នូវផែនការចូលនិវត្តន៍រឹងមាំអាចជាសមាសភាគដ៏សំខាន់មួយនៅពេលនិយាយដល់ការទាក់ទាញនិងរក្សាបុគ្គលិកល្អ។
ខាងក្រោមនេះយើងបានកំណត់ប្រភេទនៃផែនការសាមញ្ញបំផុតចំនួនបីដែលអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់អនុសាសន៍សម្រាប់សហគ្រិននិងម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូច:
1. ប្រាក់សោធននិវត្តន៍និយោជិកដែលសាមញ្ញ (SEP) IRA
សម្រាប់ម្ចាស់កម្មសិទ្ធិឯកជនប្រភេទ IRA នេះគឺមានប្រជាប្រិយភាពខ្លាំងណាស់។ វាជាគណនីមានភាពងាយស្រួលក្នុងការបើកនិងគណនីប្រចាំឆ្នាំមានតម្លៃទាបឬសូម្បីតែមិនមាន។
ច្បាប់ស្តីពីការរួមចំណែកក៏មានភាពសាមញ្ញផងដែរអ្នកអាចវិនិយោគបាន 25% នៃប្រាក់ចំណូលសុទ្ធរបស់អ្នករហូតដល់កម្រិតដែលត្រូវផ្លាស់ប្តូរជាទៀងទាត់ដើម្បីរក្សាអតិផរណា។ ឆ្នាំនេះគឺ $ 53,000 ។ នៅពេលដែលអ្នកសន្សំប្រាក់នោះគឺជាការលើកលែងពន្ធហើយ SEP IRA ក៏ផ្តល់ជូននូវការផ្តល់មូលនិធិមួយចំនួនផងដែរ។ អ្នកអាចរង់ចាំរហូតដល់បន្ទាប់ពីអ្នកបានដាក់ពន្ធរបស់អ្នកដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់គណនីដូច្នេះបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកខ្ពស់ជាងអ្នកគិតថាអ្នកអាចរួមចំណែកធំជាងហើយបន្ថយថ្លៃបង់ពន្ធរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមានបុគ្គលិកពួកគេមិនអាចចូលរួមក្នុង SEP IRA បានទេប៉ុន្តែពួកគេអាចធ្វើការរួមចំណែកដោយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេទៅ 401 (K) ផ្ទាល់ខ្លួន។
2. គំរោងផ្គូផ្គងប្រាក់សន្សំសម្រាប់និយោជិក (SIMPLE) IRA
ប្រសិនបើបច្ចុប្បន្នអ្នកកំពុងដំណើរការអាជីវកម្មផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកប៉ុន្តែកំពុងសម្លឹងរកមើលការពង្រីកនោះ SIMPLE IRA អាចជាគណនីដែលអ្នកត្រូវការ។ ជាមួយនឹងប្រភេទនៃគណនីនេះអ្នកអាចបន្តវិនិយោគសូម្បីតែបន្ទាប់ពីអ្នកបានជួលនិយោជិកម្នាក់ក៏ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវធ្វើការផ្គូផ្គងជាមួយនឹងបុគ្គលិករបស់អ្នករហូតដល់ 3 ភាគរយនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ។ វាក៏មានការរួមចំណែកមិនលើសពី 12,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំឬ 15,500 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ។ ត្រូវដឹងថាអ្នកគួរតែដកប្រាក់ពីគណនីក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំនៃការបើកវានឹងមានការពិន័យ 25 ភាគរយ។
3. បុគគល 401 (K)
សម្រាប់អ្នកដែលសង្ឃឹមថានឹងបង្កើតគណនីចូលនិវត្តរបស់ខ្លួនយ៉ាងឆាប់រហ័សនិងមានលុយច្រើនដើម្បីចូលរួមចំណែកបុគ្គល 401 (K) គឺជាជម្រើសដ៏ពេញនិយមមួយ។
វាដំណើរការបានច្រើនដូច ប្រពៃណី 401 (K) ប៉ុន្តែប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកអាចចូលរួមក្នុងផែនការនេះ។ ដើរតួជានិយោជិតផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកអ្នកអាចរួមចំណែកបានរហូតដល់ 18.000 ដុល្លារដល់បុគ្គលរបស់អ្នក 401 (K) ឬ 24.000 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែផែនការនេះមិនមានសម្រាប់និយោជិតបន្ថែមទៀតទេ។
នៅពេលអ្នកជាចៅហ្វាយអ្នកអាចរួមចំណែកបន្ថែមចំនួន 25% នៃសំណងបន្ថែមទៅនឹងការចូលរួមចំណែករបស់និយោជិករបស់អ្នកសម្រាប់ចំនួនអតិបរមា 53.000 ដុល្លារ។ ដោយសារមិនមានការរឹតបន្តឹងលើការរួមចំណែកទាំងនោះអ្នកអាចធ្វើឱ្យពួកគេនៅពេលអាជីវកម្មរបស់អ្នកធ្វើបានយ៉ាងល្អដើម្បីធ្វើឱ្យអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំនៅពេលដែលវាពិបាកក្នុងការធ្វើវិភាគទានធំបែបនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគូស្វាមីភរិយានៅក្នុងផែនការនោះអ្នកអាចរួមចំណែកបាន 106.000 ដុល្លារឬ 118.000 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកទាំងពីរមានអាយុ 50 ឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះ។ នេះក៏អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទាញយកអត្ថប្រយោជន៍នៃការរួមចំណែកចាប់ឡើង។
ប្រភេទនៃគណនីនេះក៏មានអត្ថប្រយោជន៍ផងដែរប្រសិនបើអ្នកគិតថាអ្នកអាចត្រូវការកម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មរបស់អ្នក។ ច្បាប់នឹងប្រែប្រួលប៉ុន្តែជាទូទៅអ្នកអាចដកប្រាក់ពាក់កណ្តាលនៃគណនី (រហូតដល់ 50.000 ដុល្លារ) ហើយចំណាយពេល 5 ឆ្នាំដើម្បីសងប្រាក់វិញ។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
សម្រាប់បុគ្គលដែលធ្វើការដោយខ្លួនឯងផែនការទាំងនេះមានតម្លៃទាបនិងងាយស្រួលក្នុងការគ្រប់គ្រង។ ជាជំហ៊ានទីមួយអ្នកអាចពិគ្រោះជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដើម្បីកំណត់ថាតើផែនការណាដែលសមស្របសម្រាប់អ្នកនិងអាជីវកម្មរបស់អ្នក។ កត្តាសំខាន់មួយដើម្បីពិចារណាគឺថាតើអ្នកត្រូវការជម្រើសផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលអនុញ្ញាតឱ្យបុគ្គលិកចូលរួម។