សុវត្ថិភាពសន្សំយានយន្តឬអ្នកបើកបរ?
ជាមួយនឹងប្រាក់សន្សំរបស់ស។ រ។ អាប្រាក់របស់អ្នកគឺមានសុវត្ថិភាពផងដែរប៉ុន្តែវាមិនមែនតាមរយៈការធានារ៉ាប់រង FDIC ទេ។ សញ្ញាប័ណ្ណសន្សំត្រូវបានគាំទ្រដោយជំនឿនិងឥណទានពេញលេញរបស់រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក។ សម្រាប់បុគ្គលដែលកំពុងស្វែងរកសុវត្ថិភាពនៃនាយកសាលារបស់ពួកគេពួកគេអាចសម្រាកបានស្រួលដោយដឹងថាដរាបណារដ្ឋាភិបាលស្ថិតនៅក្បែរនោះពួកគេមានកាតព្វកិច្ចសងប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់របស់អ្នក។
អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធនៃមូលបត្របំណុល
ដោយសារតែសញ្ញាប័ណ្ណសន្សំត្រូវបានចេញដោយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធពួកគេត្រូវបានលើកលែងពន្ធរដ្ឋនិងក្នុងស្រុក។ លើសពីនេះទៀតអត្រាការប្រាក់ដែលទទួលបានលើប័ណ្ណបំណុលអាចត្រូវបានពន្យារពេលពន្ធរហូតដល់ប័ណ្ណបំណុលត្រូវបានរំលោះ។ នេះមិនដូចការប្រាក់ដែលរកបាននៅលើគណនីសន្សំជាទៀងទាត់និងវិញ្ញាបនបត្របញ្ញើដែលការប្រាក់ដែលរកបានត្រូវជាប់ពន្ធពេញលេញជា ប្រាក់ចំណូលធម្មតាក្នុង មួយឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីពន្ធប្រាក់បញ្ញើសន្សំអាចផ្តល់នូវការធូរស្បើយខ្លះៗ។
ស៊េរី EE Bonds
ចំណង EE គឺជាសន្សំសន្សំជាស្តង់ដារហើយពួកគេជំនួសប័ណ្ណសន្យាអ៊ីមុនដែលលែងត្រូវបានចេញដោយរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិក។
កម្រៃជើងសារ EE ដែលបានទិញនៅឬបន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែឧសភាឆ្នាំ 2005 រកបានអត្រាការប្រាក់ថេរមួយ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគណនាយ៉ាងងាយស្រួលនូវអ្វីដែលចំណងរបស់អ្នកមានតម្លៃនៅគ្រប់ពេលវេលា។ ប័ណ្ណ EE ដែលត្រូវបានទិញក្នុងចន្លោះខែឧសភាឆ្នាំ 1997 ដល់ថ្ងៃទី 30 ខែមេសាឆ្នាំ 2005 ទទួលបានការប្រាក់អាស្រ័យលើទិន្នផលផ្អែកលើទីផ្សារដែលមានរយៈពេល 5 ឆ្នាំ។
អេឡិចត្រូនិក EE Bondsប័ណ្ណ EE អាចត្រូវបានទិញដោយផ្ទាល់ពី Treasury Direct Online ។
ប័ណ្ណអេឡិចត្រូនិចត្រូវបានលក់ក្នុងតម្លៃមុខដែលមានន័យថាអ្នកត្រូវចំណាយ 25 ដុល្លារសម្រាប់ប័ណ្ណដែលមានតម្លៃ 25 ដុល្លារហើយវាមានតម្លៃពេញលេញនៅពេលដែលវាអាចរកបាន។ មូលបត្របំណុលទាំងនេះអាចត្រូវបានទិញសម្រាប់ចំនួនប្រាក់ដុល្លារណាមួយ $ 25 ឬច្រើនជាងនេះ។ ការទិញអតិបរមាក្នុងមួយឆ្នាំប្រតិទិនគឺ 5,000 ដុល្លារ។
ក្រដាស EE មូលបត្របំណុលមិនដូចកំណែអេឡិចត្រូនិកក្រដាសប្រាក់កម្ចី EE ត្រូវបានលក់ក្នុងតម្លៃពាក់កណ្តាល។ ឧទាហរណ៍អ្នកនឹងចំណាយ 25 ដុល្លារសម្រាប់ប័ណ្ណបំណុល 50 ដុល្លារ។ មូលបត្របំណុលនេះនឹងបង្កើនតម្លៃតាមពេលវេលាដោយសារតែការប្រាក់ត្រូវបានរកឃើញហើយមូលបត្របំណុលមិនឈានដល់ តម្លៃប្រាក់ភ្នាល់ ឡើយរហូតដល់វាមានភាពចាស់ទុំ។ ដូចគ្នានេះដែរអ្នកអាចទិញសញ្ញាប័ណ្ណអេកអាយនៅតាមនិកាយដែលបានកំណត់ជាមុនថា: 50 ដុល្លារ 75 ដុល្លារ 100 ដុល្លារ 200 ដុល្លារ 500 ដុល្លារ 1,000 ដុល្លារ 5,000 ដុល្លារនិង 10,000 ដុល្លារ។ ចំនួននៃការទិញអតិបរមាក្នុងមួយឆ្នាំប្រតិទិនក៏ 5000 ដុល្លារផងដែរ។
វាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការកត់សម្គាល់ថាប្រសិនបើអ្នកប្តូរបំណុល EE ជាស៊េរីនៅពេលណាមួយក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំដំបូងអ្នកនឹងបោះបង់ចោលការប្រាក់បីខែថ្មីៗនេះ។ ការរំដោះចំណង EE ពេលណាមួយបន្ទាប់ពី 5 ឆ្នាំនឹងមិនទទួលរងពិន័យទេ។ លើសពីនេះទៀតអ្នកត្រូវតែរង់ចាំយ៉ាងហោចណាស់មួយឆ្នាំមុននឹងសងបំណុល EE ។
ស៊េរី I មូលបត្របំណុល
មូលប្បទានប័ត្រ I មានលក្ខណៈស្រដៀងគ្នាទៅនឹងមូលបត្របំណុល EE ដែរប៉ុន្តែពួកគេមានភាពខុសប្លែកគ្នាក្នុងការកំណត់ថាតើការប្រាក់ត្រូវបានបង់។ ខ្ញុំតំណាងឱ្យ "អតិផរណា" ហើយសំពៅស៊េរី I មានអត្រាការប្រាក់ដែលត្រូវបានកំណត់ជាអត្រាអតិផរណា។
នេះមានន័យថាចំណងរបស់អ្នកត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីរក្សាល្បឿនឬទប់ទល់នឹងអតិផរណា។ អត្រាការប្រាក់ជាក់ស្តែងត្រូវបានកំណត់ដោយអត្រាថេរដែលមានរយៈពេលយូរនៃប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រងបូកអត្រាអត្រាអតិផរណាប្រចាំឆ្នាំនៅខាងលើនោះ។ អត្រាអតិផរណាត្រូវបានកំណត់ម្តងក្នុងខែឧសភានិងម្តងទៀតនៅក្នុងខែវិច្ឆិកា។
ដូចគ្នាទៅនឹងចំណង EE ដែរអ្នកអាចទិញក្រដាស I bond ឬទិញអេឡិចត្រូនិច។ ដែនកំណត់ដូចគ្នាត្រូវបានអនុវត្តលើកលែងតែមូលបត្របំណុលខ្ញុំទាំងអស់ត្រូវបានលក់ក្នុងតម្លៃមុខហើយអ្នកអាចទិញបានតែ 5.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ អ្នកក៏នឹងបោះបង់ចោលការប្រាក់បីខែចុងក្រោយនេះដែរប្រសិនបើអ្នកប្តូរប័ណ្ណបំណុលខ្ញុំក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំដំបូង។
តើអត្រាការប្រាក់ធ្វើសកម្មភាពបម្លែងប្រាក់សន្សំត្រូវបង់ប៉ុន្មាន?
អត្រាការប្រាក់លើប័ណ្ណបំណុលមានការផ្លាស់ប្តូរនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់សេដ្ឋកិច្ចសំខាន់ៗប្រែប្រួលប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចី EE ដែលចេញនៅចន្លោះខែវិច្ឆិកាឆ្នាំ 2007 និងខែមេសាឆ្នាំ 2008 រកបាន 3,0% ។ ដើម្បីដាក់បញ្ចូលទស្សនវិស័យនេះត្រឡប់ទៅឆ្នាំ 1995 វិញអត្រារយៈពេលយូរមានចន្លោះពី 2,47% ក្នុងឆ្នាំ 2003 ដល់ 6,31% ក្នុងឆ្នាំ 1995 ។
អត្រាបំណុលដែលអាចប្រៀបធៀបបានបន្ទាប់ពីខែវិច្ឆិកាឆ្នាំ 2007 រកបាន 4,28% ។
មូលបត្របំណុលសម្រាប់ឧត្តមសិក្សា
ជាមួយនឹងការណែនាំអំពីផែនការ សន្សំមហាវិទ្យាល័យ 529 ការប្រើប្រាស់សន្សំសន្សំសម្រាប់ការសន្សំការសិក្សាកម្រិតខ្ពស់បានក្លាយជាការទាក់ទាញតិចប៉ុន្តែពួកគេនៅតែមានអត្ថប្រយោជន៍ខ្លះ។ ចំពោះប័ណ្ណសេដ្ឋកិច្ច EE និង I ដែលត្រូវបានចេញបន្ទាប់ពីឆ្នាំ 1989 ម្ចាស់មូលបត្រអាចស្នើសុំកាតព្វកិច្ចដោយគ្មានការជាប់ពន្ធលើសហព័ន្ធលើការប្រាក់ដែលផ្តល់ឱ្យនូវការចំណាយលើការអប់រំខ្ពស់។
បន្ថែមពីលើការចំណាយលើការអប់រំដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់អ្នកត្រូវតែមានអាយុយ៉ាងហោចណាស់ 24 ឆ្នាំនៅថ្ងៃដំបូងនៃខែដែលអ្នកបានទិញមូលប័ត្រ។ ប្រសិនបើចំណងនេះគឺសម្រាប់កូនរបស់អ្នកពួកគេត្រូវតែចុះឈ្មោះដោយឈ្មោះរបស់អ្នកហើយកូនរបស់អ្នកអាចត្រូវបានចុះបញ្ជីជាអ្នកទទួលផលប៉ុន្តែ មិនមែន ជាសហម្ចាស់ទេ។ IRS ក៏កំណត់កំហិតប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ការបដិសេធពន្ធនេះ។ សូមមើល ទម្រង់ IRS 8815 សម្រាប់ដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្ន។
តើនៅពេលណាជាសញ្ញាប័ណ្ណសន្សំការវិនិយោគត្រឹមត្រូវ?
ប័ណ្ណសន្សំរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកពិតជាកន្លែងសុវត្ថិភាពមួយដើម្បីសន្សំលុយប៉ុន្តែអ្នកចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកកំពុងដាក់ប្រាក់ចូលទៅក្នុងមូលបត្របំណុលសម្រាប់ហេតុផលត្រឹមត្រូវ។ ចូរចាំថាអត្រាការប្រាក់អាចខ្ពស់ជាងគណនីសន្សំធម្មតាប៉ុន្តែប្រហែលជាមានកង្វល់សាច់ប្រាក់មួយចំនួនដើម្បីឈ្លោះប្រកែកគ្នាជាមុនសិន។ ប្រសិនបើមានឱកាសអ្នកអាចត្រូវការប្រាក់ចូលក្នុងរយះពេលមួយឆ្នាំសូមចងចាំថាអ្នកមិនអាចរំដោះចំណងសន្សំរហូតដល់មួយឆ្នាំបានកន្លងផុតទៅ។ លើសពីនេះទៀតអ្នកនឹងបោះបង់ចោលការប្រាក់រយៈពេល 3 ខែប្រសិនបើអ្នកស្នើសុំប័ណ្ណបំណុលមុន 5 ឆ្នាំ។
សូម្បីតែអត្រាការប្រាក់ជាទូទៅខ្ពស់ជាងគណនីធនាគាររបស់អ្នកក៏ពិតមែនតែការសន្សំប្រាក់មិនគួរបង្កើតឱ្យមានការសន្សំរយៈពេលយូរនោះទេ។ ប្រៀបធៀបទៅនឹង ការវិនិយោគយូរអង្វែង ផ្សេងទៀតដូចជាស្តុកនៅក្នុង គណនីចូលនិវត្តន៍ របស់អ្នកការប្រាក់ដែលរកបានគឺទាបណាស់។ ភាគហ៊ុនត្រឡប់មកវិញជាប្រវត្តិសាស្ត្ររវាង 9-11% ជាមធ្យមក្នុងមួយឆ្នាំដូច្នេះការវិនិយោគសម្រាប់អនាគតរបស់អ្នកតែប៉ុណ្ណោះនៅក្នុងសន្សំប្រាក់ប្រហែលជាមិនទទួលបានលទ្ធផលល្អបំផុតនោះទេ។
មូលបត្របំណុលសន្សំគួរតែត្រូវបានពិចារណាសម្រាប់គោលបំណងហិរញ្ញវត្ថុនៅកន្លែងណាមួយចន្លោះពីប្រាំនិងដប់ឆ្នាំមកហើយ។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលប្រាំឆ្នាំអ្នកអាចសងបំណុលដោយគ្មានការពិន័យប៉ុន្តែព្យួរកនៅលើប័ណ្ណសន្យារយៈពេលយូរជាងដប់ឆ្នាំហើយអ្នកប្រហែលជាអាចឃើញការត្រឡប់មកវិញល្អជាងមុនជាមួយការវិនិយោគផ្សេងទៀត។