វាជាប្រាក់កម្ចីប្រាក់មិនគិតលុយច្រើន
កំហុសមួយក្នុងចំណោមកំហុសទូទៅបំផុតដែលមនុស្សធ្វើគឺគិតថាការខ្ចីប្រាក់ពី គណនី 401k របស់ខ្លួនគឺដូចទៅនឹងធនាគារនិងយកលុយខ្លះចេញពី គណនី សន្សំ។
នេះមិនមែនជាការពិតទេ។ នៅពេលអ្នកខ្ចីលុយពី 401 (K) របស់អ្នកអ្នកនឹងខ្ចីប្រាក់។ គ្រាន់តែដូចជាប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិឬប្រាក់កម្ចីផ្ទះ, នេះមានន័យថាអ្នកសន្យានឹងសងអ្វីដែលអ្នកខ្ចី។
នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមកម្ចីពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអ្នកនឹងត្រូវបង្កើតផែនការសងប្រាក់ដែលសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនមានពី 1 ទៅ 5 ឆ្នាំ។ ការសងប្រាក់កម្ចីនឹងចាប់ផ្តើមក្នុងពេលឆាប់ៗនេះហើយនឹងដកចេញពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ គ្រាន់តែដូចជាប្រសិនបើអ្នកយកចេញនូវប្រភេទកម្ចីណាមួយផ្សេងទៀតនេះនឹងក្លាយជាការចំណាយធម្មតាដែលត្រូវបង់។
ការប្រាក់និងកម្រៃសេវា
រឿងមួយទៀតដែលត្រូវពិចារណាមុនពេលខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកគឺទាក់ទងទៅនឹងកម្រៃនិង អត្រាការប្រាក់ផ្សេងៗដែល អ្នកនឹងត្រូវបានចោទប្រកាន់។ គម្រោងភាគច្រើនគិត កម្រៃសេវាប្រាក់កម្ចី មួយម៉ោងដែលអាចលើសពី $ 75 ដោយមិនគិតពីទំហំនៃប្រាក់កម្ចីនោះទេ។ នេះមានន័យថាសូម្បីតែអ្នកខ្ចីប្រាក់ 1000 ដុល្លារហើយពួកគេគិតប្រាក់ 75 ដុល្លារអ្នកក៏ខាតបង់ 7,5 ភាគរយដែរ។
បន្ថែមពីលើថ្លៃឈ្នួលអ្នកក៏ត្រូវបង់ការប្រាក់ដូចដែលអ្នកចង់បានដែរ។ រឿង ល្អ មួយអំពីការចាប់អារម្មណ៍នោះគឺថាអ្នកពិតជាត្រូវចំណាយប្រាក់ដោយខ្លួនឯង។ ដូច្នេះអ្នកត្រូវបានដាក់លុយបន្តិចបន្តួចចូលក្នុងគណនីរបស់អ្នកជំនួសឱ្យធនាគារដែលទទួលបានការប្រាក់។ អត្រាការប្រាក់ទូទៅគឺ អត្រាដើម ដំបូងបង្អស់បូក 1% ។
ពន្ធដារទ្វេ
ប្រសិនបើអ្នករំលឹកឡើងវិញ ការរួមចំណែករបស់ផែនការចូលនិវត្តន៍ របស់អ្នកត្រូវបានធ្វើឡើងនៅលើមូលដ្ឋានមុនបង់ពន្ធ។ នេះមានន័យថាអ្នកដឹងពីការឈប់ពន្ធនៅពេលអ្នករួមចំណែកដល់ផែនការហើយអ្នកត្រូវបង់ពន្ធពេលអនាគតនៅពេលអ្នកយកលុយចេញពីផែនការ។ ជាអកុសលនៅពេលដែលអ្នកយកប្រាក់កម្ចីពីគម្រោងរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ពន្ធបន្ថែម។
ខណៈពេលដែលការរួមចំណែក 401 ធម្មតា (K) ត្រូវបានដកចេញពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកនៅលើមូលដ្ឋានមុនបង់ពន្ធការសងប្រាក់កម្ចីគឺមិនមែនទេ។ នេះមានន័យថាអ្នកត្រូវបានគេយកលុយមុនបង់ពន្ធចេញពីគណនីរបស់អ្នកនិងបន្ទាប់មកសងវាជាមួយលុយក្រោយពន្ធ។ នេះអាចបណ្តាលឱ្យលុយខ្លះនេះត្រូវបានគេយកពន្ធពីរដង។
បន្ថយកម្លាំងនៃការបរិវេណ
ការចាប់អារម្មណ៍រួម គឺជាទ្រព្យសម្បត្តិដ៏អស្ចារ្យបំផុតដែលអ្នកនឹងធ្វើសម្រាប់អ្នកក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍។ ក្នុងរយៈពេលដែលចំណាប់អារម្មណ៍និងការកើនឡើងលើប្រាក់នៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកនៅលើព្រិលនិងអាចមានកម្រិតយ៉ាងខ្លាំង។
នៅពេលអ្នកដកលុយចេញពី គណនីចូលនិវត្តរបស់ អ្នកអ្នកកំពុងកាត់បន្ថយចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអាចរួមបញ្ចូល។ នៅពេលដែលអ្នកសងប្រាក់កម្ចីបន្តិចបន្តួចជាមួយការប្រាក់បន្តិចបន្តួចនោះផែនការសងបំណុលយឺតយ៉ាវនេះអាចប៉ះពាល់ដល់អត្រាដែលប្រាក់របស់អ្នកអាចកើនឡើងប្រសិនបើវាស្ថិតនៅក្នុងខ្ទង់ 401 (ខ) ទាំងមូល។
ផលវិបាកនៅពេលចាកចេញពីនិយោជក
ដូចដែលបានរៀបរាប់នៅដើមដំបូងនេះគឺជាប្រាក់កម្ចីហើយត្រូវតែសង។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវចាកចេញពីនិយោជកដែលជាអ្នកឧបត្ថម្ភគម្រោងនោះអ្នកនៅតែស្ថិតនៅលើច្រកសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។ ក្នុងករណីខ្លះអ្នកអាចស្នើសុំសៀវភៅគូប៉ុងហើយបន្តធ្វើការទូទាត់ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមិនបានបំពេញតាមការបង់ប្រាក់ឬមិនអាចសងបំណុលបានពេញលេញអ្នកនឹងខ្ចីប្រាក់តាមលំនាំដើម។
នៅពេលដែលអ្នកមានកម្រិតកម្ចី 401 (K) និងមិនបានឈានដល់អាយុ 59 1/2 នោះ IRS ចាត់ទុកប្រាក់កម្ចីនេះជាការចែកចាយដែលមិនត្រឹមតែត្រូវជាប់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញទេប៉ុន្តែថែមទាំងការ ពិន័យដកប្រាក់ 10% បន្ថែមទៀតផងដែរ។ នេះអាចដាក់ព្រំយ៉ាងធំក្នុងការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
គំនិតចុងក្រោយ
ជាក់ស្តែងជីវិតកើតឡើងហើយមានពេលខ្លះដែលអ្នកត្រូវការប្រាក់បន្ថែម។ តាមឧត្ដមគតិអ្នកចង់ឱ្យមាន មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ មួយដើម្បីកំណត់ស្ថានភាពទាំងនោះប៉ុន្តែសម្រាប់មនុស្សជាច្រើនដែលងាកទៅរក ផែនការចូលនិវត្តន៍ អាចជាជម្រើសមួយក្នុងចំណោមជម្រើសមួយចំនួន។
មុនពេលលោតចូលប្រាក់កម្ចី 401 (ឃ) សូមប្រាកដថាអ្នកពិចារណាជម្រើសផ្សេងទៀតរបស់អ្នកជាមុនហើយមានការយល់ដឹងពេញលេញពីអ្វីដែលខ្ចីពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនឹងពិតជាចំណាយអ្នក។