ជៀសវាងកំហុសវិនិយោគទូទៅ
វាត្រូវបានចុះទៅគណិតវិទ្យាមូលដ្ឋាន។
មូលបត្រក្រុងមិនមានការបង់ពន្ធមានទិន្នផលទាបជាងសញ្ញាប័ណ្ណជាប់ពន្ធធម្មតា
វាគឺជា truism ថាមូលបត្របំណុលសាធារណៈពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃតិចជាងសមភាគីជាប់ពន្ធរបស់ពួកគេ (មូលបត្របំណុលសាជីវកម្មប័ណ្ណរតនាគារ, ល) ។ ដើម្បីដាក់វាឱ្យស្មើគ្នាអ្នកត្រូវតែគណនាអ្វីដែលគេស្គាល់ថាជាទិន្នផលសមមូលដែលជាប់ពន្ធ ដែលអ្នកអាចអានបន្ថែម ។ គិតត្រឹមឆ្នាំ 2016 បំណុលសាជីវកម្ម AAA 20 ឆ្នាំដែលត្រូវបានជាប់ពន្ធយ៉ាងពេញលេញផ្តល់ទិន្នផល 3.90% ខណៈពេលដែលមូលប័ត្រក្រុងដោយមិនបង់ពន្ធ 20 ឆ្នាំ AAA មាន 2,19% ។
ភាពខុសគ្នានោះគឺ 1,71% មិនមានសារៈសំខាន់ទេ។
ស្រមៃថាអ្នកមានទឹកប្រាក់ 100,000 ដុល្លារនៅក្នុង Roth IRA របស់អ្នកដែលបានកសាងអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំដោយ ការសន្សំប្រាក់ ដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។ ផលប្រយោជន៍ចម្បងនៃ Roth IRA របស់អ្នកគឺថាស្ទើរតែប្រាក់ចំណូលទាំងអស់ដែលរកបាននៅក្នុងសែលការពាររបស់វាគឺមិនមានពន្ធ។ មិនមានពន្ធភាគលាភគ្មានពន្ធការប្រាក់គ្មានពន្ធជួលនិងគ្មាន ពន្ធលើទុន ។ ក្នុងករណីនេះអ្នកនឹងត្រូវពិនិត្យមើលចំណងពីរដែលទាំងពីរត្រូវបានវាយតម្លៃថា AAA ហើយទាំងពីរនេះមានភាពចាស់ទុំក្នុងរយៈពេល 20 ឆ្នាំ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមូលបត្របំណុលសាជីវកម្មនឹងបង់ប្រាក់ជូនអ្នកចំនួន 3,900 ដុល្លារជារៀងរាល់ឆ្នាំចំណែកឯមូលប្បទានប័ត្រក្រុងនឹងបង់ប្រាក់ជូនអ្នកចំនួន 2,190 ដុល្លារជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ មិនមានមនុស្សសមហេតុផលនឹងបោះបង់ចោលនូវសាច់ប្រាក់ចំនួន $ 1,710 ដែលកំពុងអង្គុយនៅលើតុ។ អំណាចរបស់ Roth IRA របស់អ្នកគឺអស្ចារ្យណាស់ដែលវា ធ្វើឱ្យ មូលបត្របំណុលសាជីវកម្មមិនជាប់ពន្ធផងដែរ!
យកចិត្តទុកដាក់ទៅរកទីតាំងទ្រព្យសម្បត្តិប្រសិនបើអ្នកមាន Roth IRA
មានប្រភេទនៃយុទ្ធសាស្រ្តគ្រប់គ្រងផលប័ត្រដែលគេហៅថា ទីតាំងទ្រព្យសកម្ម ដែលមានកត្តាទាំងនេះក្នុងស្ថានភាពជាច្រើនដែលពឹងផ្អែកលើ Roth IRA ។ ដោយសម្លឹងមើល កន្លែងដែល អ្នកបង្កើត ប្រាក់ចំណូលអកម្ម របស់អ្នកនិងការរកមើលថាតើប្រភេទនៃប្រាក់ចំណូលត្រូវបានគេយកពន្ធតាមរបៀបដែលពួកគេត្រូវបានកាន់កាប់នោះអ្នកដែលអនុវត្តន៍មុខតំណែងទ្រព្យសម្បត្តិនឹងរៀបចំជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេដើម្បីពង្រីកអតិបរមានៃសាច់ប្រាក់ក្រោយពន្ធដែលគាត់អាច រក្សាទុក។
បង្ហាញខ្លួនអ្នកដោយគ្មានទ្រព្យសម្បត្តិលើកលែងតែផលប័ត្រ $ 500,000 ជាមួយ $ 250,000 នៅក្នុង Roth IRA និង $ 250,000 នៅក្នុង គណនីឈ្មួញជើងសាមួយ ។ អ្នកមានតែការវិនិយោគពីរប៉ុណ្ណោះ។ ទី 1 គឺការប្រមូលសញ្ញាប័ណ្ណដែលបង់ 5% ក្នុងមួយឆ្នាំឬសរុបចំនួន 12.500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ ទីពីរគឺជាការប្រមូលផ្តុំនៃ ភាគហ៊ុនឈីបពណ៌ខៀវ ដែលបង់ភាគលាភមិនមាន។
ប្រសិនបើអ្នកដាក់ភាគហ៊ុនដែលមិនមែនជាភាគលាភក្នុង Roth IRA បានកាន់កាប់ចំណងដែលជាប់ពន្ធនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាហើយអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតង្កៀប 35% អ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូល 8125 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកប្តូរការវិនិយោគទាំងពីរនេះហើយដាក់មូលប័ត្រជាប់ពន្ធនៅក្នុង Roth IRA និងភាគហ៊ុនដែលមិនមែនជាភាគលាភក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសាអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់កម្ចីទាំងអស់ចំនួន 12,500 ដុល្លារ។ នោះគឺជាប្រាក់បន្ថែមចំនួន 4375 ដុល្លារឬ 53,85% ច្រើនជាងប្រាក់ដែលអ្នកមានបើមិនដូច្នោះទេគឺដោយសារតែរបៀបដែលអ្នកបានកាន់កាប់តំណែងវិនិយោគរបស់អ្នក។
រឿងតូចៗទាំងនេះមានសារៈសំខាន់ជាពិសេសក្នុងរយៈពេលយូរ។ ប្រាក់បន្ថែមចំនួន 4375 ដុល្លារដែលវិនិយោគ 10% ក្នុងរយៈពេល 50 ឆ្នាំគឺជិត 5 100.000 ដុល្លារ។ វាចំណាយណាស់ព្យញ្ជនៈដើម្បីរក្សាភ្នែកលើទ្រព្យសម្បត្តិជាក់លាក់របស់អ្នកមិនមែនគ្រាន់តែជាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកទេ។
ច្បាប់ទូទៅសម្រាប់ការវិនិយោគ Roth IRA
ទោះបីជាបុគ្គលម្នាក់ៗមានស្ថានភាពខុសគ្នាហើយគួរតែត្រូវបានគេយកចិត្តទុកដាក់នៅពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុច្បាប់ទូទៅសម្រាប់ការវិនិយោគ Roth IRA គឺថាអ្នកគួរតែខិតខំប្រឹងប្រែងក្នុងការដាក់បញ្ចូលនូវមូលបត្រដែលមានប្រសិទ្ធិភាពតិចតួចបំផុតនិងទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្នុង IRA ដោយខ្លួនឯង។ ភាគហ៊ុនពន្ធនិងទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពបំផុតតាមរយៈប្រភេទគណនីស្តង់ដារជាច្រើនទៀតរួមមាន ការចុះឈ្មោះដោយផ្ទាល់ DRIPs និងគណនីឈ្មួញជើងសា។
ទ្រព្យសកម្មដែលមានលំអៀងជាទូទៅគឺជាគុណសម្បត្តិនៃពន្ធដែលប្រៀបធៀបទៅនឹងអ្នកដែលបោះបង់ចោលការបង្កើតទ្រព្យធនភាគច្រើនក្នុងទម្រង់ជាសាច់ប្រាក់។
មូលបត្របំណុលសាជីវកម្មជាធម្មតាជាជម្រើសដ៏ល្អមួយសម្រាប់ Roth IRA ដូចជា ភាគលាភភាគលាភ ដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់និង ជំនឿទុកចិត្តលើការវិនិយោគអចលនទ្រព្យ ។