រៀនពីលក្ខណៈនៃផែនការចូលនិវត្តន៍ល្អ
មានពីរប្រភេទនៃផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយក្រុមហ៊ុន: ផែនការអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់និងផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់។
ផែនការអត្ថប្រយោជន៍ដែលត្រូវបានកំណត់គឺជាផែនការឧបត្ថម្ភនិយោជកដែលអត្ថប្រយោជន៍របស់និយោជិកត្រូវបានគណនាដោយប្រើរូបមន្តដែលមើលទៅលើកត្តាដូចជាប្រវែងការងារនិងប្រវត្តិប្រាក់ខែ។ ប្រសិនបើអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបាន ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ នៅកន្លែងធ្វើការអ្នកមានចំនួនច្រើនលើសលប់ដោយសារតែកម្មករភាគច្រើនដែលមិនមានលទ្ធភាពទទួលយកគម្រោងប្រភេទនេះ។ វានៅតែមានសារៈសំខាន់ក្នុងការចំណាយពេលវេលាដើម្បីស្វែងយល់ពីចំណូលរបស់អ្នកក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។
ប្រសិនបើអ្នកមិនមានសិទ្ធិចូលនិវត្តន៍តាមរយៈនិយោជករបស់អ្នកនិយោជករបស់អ្នកទំនងជាផ្តល់ជូននូវប្រភេទនៃផែនការឧបត្ថម្ភធនដែលបានកំណត់។ គម្រោង 401 (ឃ), 403 (b), 457, និងផែនការសន្សំប្រាក់គឺជាគំរូដ៏មានប្រជាប្រិយបំផុតនៃផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់។ ជាមួយនឹងផែនការរួមចំណែកដែលបានកំណត់និយោជិតធ្វើឱ្យភាគច្រើននៃការចូលរួមចំណែកក្នុងផែនការនិងដឹកនាំការវិនិយោគ។
អ្វីដែលបំបែកក្រុមហ៊ុនដ៏ល្អបំផុតឧបត្ថម្ភផែនការចូលនិវត្តន៍ពីសល់?
នេះគឺជាកត្តាមួយចំនួនដែលអ្នកគួរតែពិចារណាមុននឹងសំរេចចិត្តចូលរួមក្នុងផែនការឧបត្ថម្ភនិយោជក:
សិទ្ធិទទួលបាន: ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនដែលបានឧបត្ថម្ភផែនការចូលនិវត្តន៍គឺអាចរកបាននៅថ្ងៃទី 1 ។ អ្នកផ្សេងទៀតត្រូវការរយៈពេលជាក់លាក់មួយមុនពេលដែលនិយោជិកមានសិទ្ធិចូលរួម។ រយៈពេលរង់ចាំរយៈពេលខ្លីសម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅកន្លែងធ្វើការឆាប់ៗអ្នកនឹងអាចចូលរួមក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍បានឆាប់។
ដែនកំណត់ការរួមចំណែក: IRS កំណត់ដែនកំណត់ថាតើអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់។
ក្រុមហ៊ុនអាចកំណត់ដែនកំណត់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេដែលអាចទាបជាងដែនកំណត់ IRS ។ ឧទាហរណ៍និយោជកមួយចំនួនដាក់កម្រិតការរួមចំណែកសរុបរបស់អ្នកទៅជាភាគរយនៃប្រាក់ខែរបស់អ្នកខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតកំហិតការរួមចំណែកចាប់ខ្លួន។ វាជាការសំខាន់ដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកមានសក្តានុពលក្នុងការរួមចំណែកក្នុងផែនការឧបត្ថម្ភរបស់ក្រុមហ៊ុន។
ការផ្គូផ្គងការលើកទឹកចិត្ត: ផែនការចូលនិវត្តន៍ជាច្រើននឹងផ្តល់នូវការលើកទឹកចិត្តពិសេសដើម្បីលើកទឹកចិត្តដល់ការចូលរួមនិងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការបង្កើនភ្លាមៗនូវគណនីរបស់អ្នក។ ការរួមចំណែកតាមការស្នើសុំរបស់និយោជកមិនត្រូវបានទាមទារទេប៉ុន្តែជាធម្មតាពួកគេគឺជានិយោជិតមួយក្នុងចំណោមនិយោជិកដែលមានលក្ខណៈពិសេសបំផុតដែលផ្តោតលើពេលវាយតម្លៃផែនការចូលនិវត្តន៍។ ការលើកទឹកចិត្តក្នុងការផ្គូផ្គងខុសគ្នាតាមភាគរយ។ ឧទាហរណ៏ដែលមានប្រជាប្រិយរួមមានការប្រកួត 50 ភាគរយលើ 6 ភាគរយដំបូងដែលបានចូលរួមក្នុងផែនការ។ នេះតម្រូវឱ្យមានការរួមចំណែកចំនួន 6 ភាគរយនៃប្រាក់ខែដើម្បីទទួលបានការប្រកួតប្រជែង 3 ភាគរយ។ និយោជកផ្សេងទៀតត្រូវគ្នានឹង 100% នៃការរួមចំណែក 6% ដំបូង (ឬច្រើនជាងនេះ) ។ ការយល់ដឹងអំពីក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនឹងជួយអ្នកឱ្យប្រាកដថាអ្នកមិនទុកលុយដោយឥតគិតថ្លៃនៅលើតុ។ វាក៏ជួយអ្នកវាយតំលៃកញ្ចប់ផលប្រយោជន៏សរុបប្រសិនបើអ្នកកំពុងថ្លឹងថ្លែងពីគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃការចូលរួមជាមួយក្រុមហ៊ុន។
Vesting: Vesting គឺជាពាក្យដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីកំណត់ថាតើមូលនិធិផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអាចយកទៅជាមួយអ្នកនៅពេលអ្នកចាកចេញពីក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នក។
អ្នកតែងតែទទួលបានការរួមចំណែកដោយខ្លួនឯង។ ត្រូវបាន "ប្រគល់ភ្លាមៗ" មានន័យថាអ្នកមានសិទ្ធិចូលប្រើការរួមបញ្ចូលគ្នារវាងនិយោជក 100% ។ កាលវិភាគឈ្នួលផ្សេងៗទៀតទាមទារឱ្យអ្នកនៅជុំវិញរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយមុនពេលអ្នកអាចទទួលយកការរួមចំណែកផ្គូរផ្គងជាមួយអ្នកនៅពេលអ្នកចាកចេញពីការងាររបស់អ្នក។
ចំណាយនិងថ្លៃវិនិយោគ: នេះគឺជាការព្យាករណ៍ដ៏ល្អបំផុតមួយនៃលទ្ធផលនៃការវិនិយោគយូរអង្វែង។ ប៉ុន្តែមានសក្តានុពលជាច្រើនដែលទាក់ទងនឹងផែនការចូលនិវត្តន៍និងថ្លៃចំណាយខ្ពស់និងថ្លៃឈ្នួលនឹងជះឥទ្ធិពលថយចុះការវិនិយោគរបស់អ្នក។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាជាការសំខាន់ក្នុងការយល់ពីប្រភេទនៃការចំណាយនិងការចំណាយក្នុងផែនការរបស់អ្នកនិងរបៀបដែលវាប្រៀបធៀបទៅនឹងអ្នកដទៃ។ Nerdwallet និង FeeX ផ្តល់នូវឧបករណ៍វិភាគតម្លៃដើម្បីជួយពិនិត្យមើលថ្លៃឈ្នួលនិងចំណាយ។
ភាពសាមញ្ញនិងភាពងាយស្រួល: ផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភនិយោជិកដ៏ល្អបំផុតត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយសម្រួលចរិតលក្ខណៈហិរញ្ញវត្ថុដ៏ឆ្លាតវៃ។
អ្នកមិនចាំបាច់សំរេចថាតើត្រូវសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ឬមានពេលយប់នៅលើទីប្រជុំជនរាល់ពេលដែលអ្នកទទួលបានប្រាក់ខែ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យមានវិធីសាមញ្ញនិងងាយស្រួលដើម្បីសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគម្រោងឧបត្ថម្ភរបស់ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនមានភាពងាយស្រួលក្នុងការចូលប្រើច្រើនជាងអ្នកដទៃតាមរយៈកម្មវិធីនិងវិបផតថលលើបណ្ដាញ។
ទ្រព្យសកម្ម "ទីតាំង": គំនិតនៃទីតាំងទ្រព្យសកម្មសំដៅទៅលើលក្ខណពិសេសនៃការធ្វើពិពិធកម្មពន្ធនៅក្នុងផែនការដែលឧបត្ថម្ភដោយក្រុមហ៊ុន។ ផែនការចូលនិវត្តន៍តាមបែបប្រពៃណីអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែកមុនពន្ធដែលផ្តល់ការសម្រាកពន្ធថ្ងៃនេះប៉ុន្តែត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៅពេលដែលត្រូវបានគេយកក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។ ជម្រើស Roth ត្រូវបានក្លាយជាការពេញនិយមកាន់តែខ្លាំងឡើងនិងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវជម្រើសដើម្បីរួមចំណែកក្រោយពេលដែលពន្ធពន្ធដែលមានសក្តានុពលលូតលាស់ដោយឥតគិតថ្លៃពន្ធ។ មិនដូច Roth IRAs, Roth 401 (k) s មិនត្រូវជាប់ពន្ធលើកំរិតប្រាក់ចំណូលទេ។ លក្ខណៈពិសេសរបស់រ័ត្នផ្តល់នូវភាពបត់បែនបន្ថែមទៀតហើយវាទាក់ទាញអ្នកប្រសិនបើអ្នកគិតថានឹងមានតម្លែពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដូចគ្នានឹងឬខ្ពស់ជាងនេះនៅពេលអ្នកមានគម្រោងប្រើស៊ុតសំបុកចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
ជម្រើសវិនិយោគ: មូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺជារថយន្តវិនិយោគដ៏ពេញនិយមបំផុតសម្រាប់គម្រោងចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយក្រុមហ៊ុន។ ជម្រើសនៃការវិនិយោគផ្សេងទៀតរួមមានទ្រព្យសកម្មដូចជា ភាគហ៊ុន បុគ្គល មូលធននិយម និង មូលនិធិ វិនិយោគអចលនទ្រព្យ ជាដើម។ គម្រោងឧបត្ថម្ភរបស់ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវដំណោះស្រាយឈ្មួញកណ្តាលដោយខ្លួនឯងដែលអនុញ្ញាតឱ្យវិនិយោគិន DIY និងអ្នកធ្វើការជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជ្រើសរើសពីជម្រើសវិនិយោគកាន់តែច្រើន។ ផែនការចូលនិវត្តន៍ដ៏ល្អមួយផ្តល់ជូននូវជម្រើសវិនិយោគជាច្រើនសម្រាប់ អ្នកវិនិយោគទុននិងដៃចាក់ ។ មូលនិធិដែលអាចរកបានទ្រព្យសម្បត្តិទ្រព្យសម្បត្តិនិង / ឬមូលនិធិចូលនិវត្តន៍គោលដៅផ្តល់ឱ្យអ្នកសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ដោយមានវិធីមួយដើម្បីរកឱ្យបាននូវផលប័ត្រចម្រុះដោយមិនចាំបាច់ក្លាយជាអ្នកវិនិយោគឬតាមដានគណនីចូលនិវត្តន៍នៅលើមូលដ្ឋានថេរមួយ។
ការណែនាំនិងដំបូន្មាន អំពីការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ : ការបែងចែកទ្រព្យសកម្មគឺជាយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយវិនិយោគិនយូរអង្វែងចែកប្រាក់របស់ពួកគេទៅតាមប្រភេទវិនិយោគផ្សេងៗគ្នា។ គោលដៅចម្បងគឺដើម្បីបង្កើនការត្រឡប់មកវិញសម្រាប់ហានិភ័យកម្រិតខ្ពស់មួយ។ កត្តាសំខាន់ៗដែលកំណត់យុទ្ធសាស្ត្របែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានស្នើមានរួមបញ្ចូលពេលវេលានៃការវិនិយោគនិងការទ្រទ្រង់ហានិភ័យដែលទាក់ទងទៅនឹងការប្រែប្រួលឬភាពប្រែប្រួលនៃការត្រឡប់មកវិញលើការវិនិយោគ។ ផែនការឧបត្ថម្ភរបស់ក្រុមហ៊ុនជាច្រើនបានបន្ថែមឧបករណ៍ដែលផ្ដល់ការណែនាំអំពីការបែងចែកទ្រព្យសកម្មនិងការផ្តល់ដំបូន្មានវិនិយោគខណៈអ្នកផ្សេងទៀតផ្តល់ការអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមិនលំអៀង។ ឧបករណ៍ទាំងនេះមួយចំនួនដោយផ្ទាល់និងអនឡាញអាចរកបានដោយមិនគិតថ្លៃបន្ថែមទេខណៈដែលអ្នកផ្សេងទៀតមានថ្លៃគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ។ ការប្រើឧបករណ៍បែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិអាចរកបានអាចជួយអ្នកបង្កើតផលប័ត្រវិនិយោគចម្រុះដែលមានការណែនាំប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈ។
មធ្យោបាយងាយស្រួលតាមរយៈផែនការចូលនិវត្តន៍ប្រាក់កម្ចីនិងគម្រោងដែលកំពុងដំណើរការ: អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនសូមផ្តល់អនុសាសន៍ប្រើផែនការចូលនិវត្តន៍ជាចុងក្រោយ។ ខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីផ្តល់នូវការចូលទៅកាន់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកពួកគេអាចធ្វើឱ្យអ្នកបាត់បង់នូវផលចំណេញពីការវិនិយោគខ្ពស់។ ប៉ុន្តែសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការវិធីដែលមានតម្លៃថោកដើម្បីរួមបញ្ចូលបំណុលទាំងនេះកម្ចីទាំងនេះអាចជាជម្រើសមួយដែលមានតម្លៃពិចារណា។ ផែនការចូលនិវត្តន៍ខ្លះអនុញ្ញាតឱ្យមានជម្រើសដកប្រាក់នៅពេលដែលអ្នកឈានដល់អាយុ 59 ½។ ភាពបត់បែននេះបានផ្តល់ឱ្យអ្នកវិនិយោគដោយខ្លួនឯងមានឱកាសក្នុងការប្រមូលទ្រព្យសម្បត្តិនៃផែនការចូលនិវត្តន៍ទៅ IRA មួយខណៈពេលកំពុងបន្តធ្វើការ។
លក្ខណៈពិសេសនៃការវិនិយោគដោយស្វ័យប្រវត្តិ: គម្រោងឧបត្ថម្ភរបស់ក្រុមហ៊ុនអាចធ្វើបានច្រើនជាងធ្វើឱ្យដំណើរការសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍មានភាពសាមញ្ញនិងងាយស្រួល។ លក្ខណៈពិសេសនៃការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិអាចជួយអ្នកឱ្យនៅជាប់នឹងវិធីសាស្ត្របែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកក្នុងកំឡុងពេលមានការប្រែប្រួលទីផ្សារ។ លក្ខណៈពិសេសបង្កើនការរួមចំណែកអាចឱ្យអ្នកបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកបន្តិចម្តង ៗ ។ លក្ខណៈពិសេសទាំងនេះត្រូវបានរកឃើញនៅក្នុងគម្រោងជាច្រើនដែលជួយឱ្យមានការសម្រេចចិត្តចូលនិវត្តន៍ដ៏ឆ្លាតវៃ។
ផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជិកផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់ក្រុមហ៊ុនទាំងពីរដែលបង្កើតផែនការនិងបុគ្គលិកដែលចូលរួមក្នុងគម្រោងនេះ។ ផែនការដ៏ល្អបំផុតផ្តល់ជូននូវលក្ខណៈពិសេសសម្បូរបែបរួមបញ្ចូលទាំងធាតុភាគច្រើនដែលបានបន្លិចខាងលើ។
តើអ្នកអាចទៅកន្លែងណាដើម្បីប្រៀបធៀបផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទៅអ្នកដទៃ?
កន្លែងដ៏ល្អបំផុតដើម្បីចាប់ផ្តើមពិនិត្យមើលផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានស្រាប់គឺទាក់ទងទៅនិយោជករបស់អ្នកហើយពិនិត្យមើលក្រដាសស្នាមនៃផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់សេវាផែនការចូលនិវត្តន៍កាន់តែប្រសើរឡើងក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះនៅពេលដែលវាមានភាពងាយស្រួលក្នុងការប្រើលក្ខខណ្ឌ។ ប៉ុន្តែនេះអាចជាភារកិច្ចដ៏គួរឱ្យខ្លាចប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ធុញទ្រាន់ដោយពាក្យបច្ចេកទេសនិងច្បាប់។ Brightscope ផ្តល់នូវសេវាកម្មដើម្បីវិភាគពីផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកហើយអ្នកអាចប្រៀបធៀបផែនការជាមួយក្រុមហ៊ុនស្រដៀងគ្នា។