ជម្រើសជ្រើសរើសចូលនិវត្តន៍ក្នុងអាជីពអាចធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នា
ការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍គឺជាបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុសំខាន់បំផុតមួយដែលអ្នកនឹងត្រូវប្រឈមមុខក្នុងជីវិត។ ការបង្កើតផែនការត្រឹមត្រូវសម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នកនឹងជួយរក្សាអ្នកក្នុងការទទួលបានឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលក្រោយក្នុងជីវិត។
ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកបង្កើតកំហុសមួយក្នុងចំណោមកំហុសទាំងបីខាងលើនេះនៅពេលអ្នកបង្កើតផែនការចូលនិវត្តន៍ដំបូងរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីអ្នកចាប់ផ្តើមការងារថ្មីអ្នកអាចប្រឈមនឹងឧបសគ្គធំ ៗ មួយចំនួនលើផ្លូវទៅរកសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុ។
មិនសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់ឬកំពុងរង់ចាំយូរពេកដើម្បីចាប់ផ្ដើម
នៅពេលដែលអ្នកស្ថិតនៅក្នុងដំណាក់កាលដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍អាជីពរបស់អ្នកគឺប្រហែលជាគ្មានកន្លែងណាដែលនៅខាងលើនៃបញ្ជីបញ្ហាប្រឈមនិងការព្រួយបារម្ភនៃជីវិតរបស់អ្នក។ នៅពេលអ្នកមានអាយុពី 20 ទៅ 30 ឆ្នាំអ្នកទំនងជាផ្តោតលើការបង់ប្រាក់កម្ចីនិងប័ណ្ណឥណទានប័ណ្ណឥណទានរបស់សិស្សឬបង់ថ្លៃចំណាយរស់នៅប្រចាំថ្ងៃ។ គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតនៅក្នុងទេសភាពរបស់អ្នកអាចទិញផ្ទះមួយឬគ្រាន់តែព្យាយាមដើម្បីកសាងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ដែលអ្នកឮអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុប្រាប់អ្នកដែលត្រូវការ។
ទាំងអស់នៃគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុនិងបញ្ហាប្រឈមទាំងនេះត្រូវបានប្រយុទ្ធប្រឆាំងសម្រាប់ការរកប្រាក់ចំណូលរឹងដូចគ្នាដូចគ្នានៅក្នុងថវិការបស់អ្នក។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាងាយស្រួលក្នុងការធ្វើឱ្យមានកំហុសក្នុងការសន្មតថាអ្នកអាចសន្សំសំចៃបន្ថែមទៀតនៅថ្ងៃស្អែកដើម្បីបង្កើតឱ្យមានពេលវេលាបាត់ឬបោះបង់ចោលការសន្សំ។
អ្នកផ្សេងពឹងផ្អែកខ្លាំងពេកទៅលើនិយោជិករបស់ពួកគេដើម្បីជួយពួកគេជ្រើសរើសថាតើត្រូវរួមចំណែកក្នុង ផែនការចូលនិវត្តន៍ តាមរយៈការកំណត់លំនាំដើមនៅពេលចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ បញ្ហាជាមួយវិធីសាស្រ្តនេះគឺអត្រាការចូលរួមដំបូងរបស់អ្នកមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។
យុទ្ធសាស្រ្តល្អបំផុតដើម្បីប្រាកដថាអ្នកកំពុងសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់គឺជា ការគណនាការចូលនិវត្តន៍ ជាមូលដ្ឋាននៅពេលដែលអ្នកបានបង្កើតគណនីចូលនិវត្តរបស់អ្នកហើយបន្ទាប់មកម្តងទៀតយ៉ាងហោចណាស់មួយដងក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងកំឡុងពេលពិនិត្យឡើងវិញប្រចាំឆ្នាំ។
ដំណើរការនេះនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបាននូវការប៉ាន់ប្រមាណថាតើអ្នកត្រូវរក្សាទុកប៉ុន្មានដើម្បីរក្សាជីវភាពដែលអ្នកចង់បានក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍និងមិនពឹងផ្អែកលើមិត្តភក្តិនិងអ្នករួមការងារដើម្បីណែនាំការសំរេចចិត្តដ៏សំខាន់នេះ។
ជារឿយៗវាត្រូវបានណែនាំឱ្យចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងគោលដៅដំបូងដើម្បីសន្សំយ៉ាងហោចណាស់ពី 10 ទៅ 15% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក្នុងមួយឆ្នាំពេញមួយអាជីពរបស់អ្នក។ សូមព្យាយាមយ៉ាងហោចណាស់រួមចំណែកឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការប្រកួតពេញលេញពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅកន្លែងធ្វើការប្រសិនបើការជ្រើសរើសនិយោជកត្រូវបានផ្តល់ជូនប្រសិនបើការសន្សំប្រាក់ពី 15% ឬច្រើនជាងនេះគឺមិនពិតប្រាកដពីការចាប់ផ្តើម។ ការបង្កើនការបរិច្ចាគនាពេលអនាគតជាប្រចាំដោយស្វ័យប្រវត្តិគឺជាវិធីមួយផ្សេងទៀតដើម្បី«សន្សំបន្ថែមទៀតនៅថ្ងៃស្អែក»ប្រសិនបើលក្ខណៈពិសេសនៃការបង្កើនអត្រាការចូលរួមត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប្រសិនបើវាមិនមានសូមកំណត់កម្មវិធីរំលឹកប្រតិទិនដើម្បីបង្កើនការចូលរួមយ៉ាងហោចណាស់ 1-2% ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ អ្នកក៏ប្រហែលជាចង់អនុវត្តការបង្កើនប្រាក់ចំណូលឬប្រាក់រង្វាន់នាពេលអនាគតទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកផងដែរ។ ចំនុចសំខាន់គឺដើម្បីស្វ័យប្រវត្តិកម្មការសន្សំនិងបង់ប្រាក់ទៅឱ្យការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក!
មិនមានផែនការពីការចាប់ផ្តើមនេះ
ប្រសិនបើអ្នកធ្លាប់ទៅភោជនីយដ្ឋានដែលមានធាតុម៉ឺនុយជាង 200 អ្នកដឹងថាអារម្មណ៍នៃការមិនដឹងខ្លួននៅពេលត្រូវបង្ខំឱ្យបង្រួញជម្រើសរបស់អ្នក។ អនាគតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកគឺសំខាន់ជាងអាហារពេលក្រោយរបស់អ្នក។
ជម្រើសខ្លះនៅក្នុងជីវិតអាចមើលទៅដូចជាធំធេងណាស់ជាពិសេសនៅពេលយើងដឹងថាតើវាសំខាន់ប៉ុណ្ណា។
ការជ្រើសរើសជម្រើសវិនិយោគដំបូងរបស់អ្នកនៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍គឺជាបញ្ហាប្រឈមមួយសម្រាប់យើងជាច្រើនព្រោះយើងមិនមានទំនុកចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តដែលមានព័ត៌មាននោះទេ។ ការពិតគឺថាឧបករណ៍និងធនធានមានដើម្បីជួយយើងធ្វើការសម្រេចចិត្តទាំងនេះហើយសូម្បីតែអ្នកវិនិយោគថ្មីៗនេះត្រូវការផែនការជាមូលដ្ឋាន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានផែនការលេងហ្គេមទេការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកប្រហែលជាមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីជួយបង់ប្រាក់សម្រាប់គោលដៅជីវិតសំខាន់ៗនោះទេ។
ផែនការវិនិយោគមូលដ្ឋានក៏ជួយយើងចៀសវាងការសម្រេចចិត្តផ្លូវចិត្តដែលអាចធ្វើឱ្យផែនការរបស់យើងបិទផ្លូវ។ នៅពេលដែលមានការប្រែប្រួលទីផ្សារខ្លាំងអ្នកវិនិយោគទុនជាច្រើនមាននិន្នាការចង្អុលបង្ហាញពីការស្តុកទុកនិងវិនិយោគផងដែរ។ អនុញ្ញាតឱ្យឡើងនិងចុះចាញ់ទីផ្សារថ្មីៗដើម្បីបន្លាចអ្នកឱ្យឆ្ងាយពីផ្សារហ៊ុនអាចជាកំហុសដ៏ធំប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងដំណាក់កាលដំបូងនៃអាជីពរបស់អ្នក។
នោះគឺដោយសារតែការផ្តោតលើហានិភ័យទីផ្សារហ៊ុនអាចមិនត្រូវបានគេគិតទុកជាមុននិងធ្វើឱ្យអ្នកប្រឈមមុខទៅនឹងហានិភ័យធំជាងនោះទេហើយវាគឺជាហានិភ័យនៃការចំណាយប្រាក់របស់អ្នក។
សម្រាប់វិនិយោគិនពិការចូរពិចារណាប្រើយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគទុនទាបនិងចំណាយតិចដែលផ្តោតលើការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម (ឬវិធីដែលអ្នកចែកគណនីរបស់អ្នកតាមរយៈប្រភេទទ្រព្យសកម្មដូចជាភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណទ្រព្យសម្បត្តិពិតនិងសាច់ប្រាក់) ។ តាមធម្មតាការធ្វើបែបនេះនឹងមានប្រសិទ្ធភាពជាងការព្យាយាមជ្រើសរើសអ្នកសំដែងពីឆ្នាំមុន។ វិធីសាស្ត្រចាប់ដៃគោលមួយដើម្បីវិនិយោគលើផលប័ត្រចម្រុះដែលផ្តល់ការណែនាំប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈរួមបញ្ចូលការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិមួយទៅមូលនិធិមួយដែលសមស្របនឹងហានិភ័យរបស់អ្នក។ ជាជម្រើសមួយដែលជាមូលនិធិសងមូលនិធិសមូហភាពដែលលៃតម្រូវដោយស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីជាបណ្តើរកាន់តែក្លាយជាការវិនិយោគអភិរក្សកាន់តែច្រើននៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។
មិនទទួលបានភាគច្រើនបំផុតនៃពន្ធ - គណនី Advantaged
អ្នកសន្សំចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនបានធ្វើខុសដោយមិនទទួលប្រយោជន៍ពេញលេញពីការព្យាបាលពន្ធ 401 (K) និង IRAs ។ គណនីចូលនិវត្តន៍ប្រពៃណីដូចជាគំរោង 401 (K) និង IRAs កាត់កងបានផ្តល់នូវការចាប់ផ្តើមដ៏ល្អព្រោះអ្នកទទួលបានការបង់ពន្ធភ្លាមៗនិងសមត្ថភាពកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នក។ ដែនកំណត់វិភាគទានរបស់ IRS សម្រាប់ 401 (K) គឺ 18.000 ដុល្លារហើយ ដែនកំណត់នៃការចូលរួមរបស់ IRA គឺ 5 500 ដុល្លារនៅឆ្នាំ 2016 ។
អត្ថប្រយោជន៍ដ៏សំខាន់មួយទៀតនៃការទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញនៃគណនីចូលនិវត្តគឺថាពួកគេអាចរកប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកឱ្យកើនឡើងតាមមូលដ្ឋានពនរ។ នៅពេលដែលអ្នកផ្គូផ្គងផលចំណេញពន្ធនេះជាមួយនឹងអំណាចនៃការចាប់អារម្មណ៍នឹងការប្រមូលផ្ដុំនោះគំនិតនៃការចូលនិវត្តន៍ចាប់ផ្តើមលេចឡើងតិចតួច។ អ្នកក៏អាចប្រើគំនិតនៃទីតាំងទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីផលប្រយោជន៍របស់អ្នកដោយការរួមចំណែកដល់ Roth 401 (K) រឺ Roth IRA ដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃការកើនឡើងនៃការរកប្រាក់ចំណេញ។ គ្រាន់តែដឹងថាគណនី Roth ត្រូវបានទទួលការឧបត្ថមដោយប្រាក់ដុល្លារបន្ទាប់ពីពន្ធ។ ជាលទ្ធផលយុទ្ធសាស្ត្រនេះជាទូទៅល្អបំផុតនៅពេលដែលអ្នកមិនចាំបាច់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកនៅក្នុងឆ្នាំបច្ចុប្បន្នឬប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងមានតម្លែខ្ពស់ក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។
ជាមួយនឹងការធ្លាក់ចុះនៃប្រាក់សោធននិងការព្រួយបារម្ភអំពីលទ្ធភាពជោគជ័យនៃ សន្តិសុខសង្គម វាកាន់តែច្បាស់ថាបន្ទុកនៃការផ្តល់មូលនិធិចូលនិវត្តន៍គឺលើយើងជាបុគ្គល។ ប្រសិនបើអ្នកជៀសវាងកំហុសឆ្គងខាងលើនេះនៅពេលអ្នកបង្កើតផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអ្នកនឹងអាចមានតុល្យភាពរីករាយជាមួយជីវិតនាពេលបច្ចុប្បន្នជាមួយនឹងភាពសុខសាន្ដក្នុងចិត្តដោយដឹងថាអ្នកកំពុងត្រៀមខ្លួនសម្រាប់ឯករាជ្យភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដក្នុងការចូលនិវត្តន៍ (មិនថាគោលដៅនេះនៅឆ្ងាយប៉ុណ្ណាឬរបៀបដែលអ្នក កំណត់ "ការចូលនិវត្តន៍" ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក) ។