រៀនពីរបៀបទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីគណនី TSP របស់អ្នក
លើសពីនេះទៀតពិភពលោកនៃផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកកំពុងផ្លាស់ប្តូរកាន់តែច្រើនពីផែនការអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់ឬអ្វីដែលមនុស្សភាគច្រើនសំដៅទៅលើប្រាក់សោធននិវត្តន៍និងឆ្ពោះទៅរកផែនការរួមវិភាគទានដែលបានកំណត់ដូចជា 401 (K) ។
សូម្បីតែរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធកំពុងធ្វើតាមនិន្នាការពិភពលោកសាជីវកម្មនៃការផ្លាស់ប្តូរឆ្ងាយពីប្រាក់សោធនប្រពៃណីដើម្បីដាក់ការទទួលខុសត្រូវនៃការសន្សំប្រាក់សន្សំកាន់តែច្រើននៅលើស្មារបស់បុគ្គលិក។
សម្រាប់ហេតុផលនេះវាមានសារៈសំខាន់ជាងពេលណាទាំងអស់ចំពោះនិយោជិតសហព័ន្ធក្នុងការស្វែងយល់ពីរបៀបដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតពី TSP និងមូលនិធិនៅក្នុងវា។
ផែនការសន្សំប្រាក់សន្សំជាមូលដ្ឋាន
ប្រសិនបើអ្នកស្គាល់ច្បាស់ពីផែនការ 401 (K) អ្នកដឹងអំពីមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃ TSP: វាជារថយន្ត សន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ដែលផ្តល់ឱ្យតាមរយៈនិយោជកក្នុងករណីនេះរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។ ដូច្នេះបុគ្គលិកសហព័ន្ធពីភ្នាក់ងារ FBI ទៅកាន់សមាជិកសភាដើម្បីបម្រើសមាជិកនៃកងទ័ពជើងទឹកកងទ័ពអាកាសកងម៉ារីននិងឆ្មាំឆ្នេរសមុទ្រអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពី TSP ។
ការរួមចំណែកអាស្រ័យលើភាគរយនៃប្រាក់ខែនិងត្រូវបានធ្វើឡើងតាមរយៈបញ្ជីប្រាក់បៀវត្សរ៍និងអាចមានមូលដ្ឋានមុនបង់ពន្ធឬក្រោយពន្ធ (Roth) ។ ភាគរយអប្បបរមាសម្រាប់វិភាគទាន TSP គឺ 1 ភាគរយនិងអតិបរមាគឺ 100 ភាគរយ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមានចំនួនប្រាក់ដុល្លារគិតជាភាគទានអតិបរមា TSP ដែលកំណត់ដោយលេខកូដចំណូលផ្ទៃក្នុង។ ដែនកំណត់ IRC នេះសម្រាប់ការរួមចំណែករបស់ TSP គឺ $ 18,000 ។ ការលើកលែងចំពោះការរួមចំណែកអតិបរមានេះគឺសមាជិកសេវាកម្មយោធានៅក្នុងតំបន់ប្រយុទ្ធ។ ក្នុងករណីនេះការរួមចំណែកអតិបរមាគឺ 54.000 ដុល្លារ។
ប្រពៃណីជាមួយ Roth TSP
ជាទូទៅការរួមចំណែកមុនបង់ពន្ធគឺល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកដែលរំពឹងថានឹងមានតម្លែពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធទាបនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍។
នេះដោយសារតែការពន្យារពេល (ដាក់រហូតដល់ពេលក្រោយ) ពន្ធគឺជាគំនិតល្អពីព្រោះអ្នកអាចចៀសវាងការបង់ពន្ធខ្ពស់ឥឡូវនេះប៉ុន្តែត្រូវបង់ប្រាក់នៅពេលក្រោយនៅពេលដែលអត្រាពន្ធទាប។
ការរួមចំណែករបស់លោក Roth គឺសមហេតុផលសម្រាប់មនុស្សដែលរំពឹងថានឹងមានតម្លែខ្ពស់នៅក្នុងឆ្នាំចូលនិវត្តន៍។ ក្នុងករណីនេះវាជាការល្អបំផុតដែលរាប់បញ្ចូលចំណូលនៅពន្ធអាករឥឡូវនេះក្នុងអត្រាទាបហើយចៀសវាងការបង់ពន្ធក្នុងអត្រាខ្ពស់ជាងនៅពេលក្រោយ។
មិនថាការរួមចំណែកត្រូវបានធ្វើឡើងមុនបង់ពន្ធឬក្រោយពេលពន្ធទេការវិនិយោគនៅក្នុង TSP មានការរីកចំរើនពន្ធដារមានន័យថាអ្នកចូលរួមក្នុង TSP មិនបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលភាគលាភឬប្រាក់ចំណូលទេខណៈពេលដែលប្រាក់នៅតែស្ថិតក្នុង គណនី។ ការរួមចំណែកមុនពន្ធត្រូវបានបង់ពន្ធនៅពេលដកប្រាក់និងការរួមចំណែកក្រោយពេលបង់ពន្ធមិនត្រូវបានយកពន្ធម្តងទៀតនៅពេលដកប្រាក់ប្រសិនបើលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់ត្រូវបានបំពេញ។
របៀបចុះឈ្មោះសម្រាប់ TSP និងរបៀបចូលប្រើគណនីរបស់អ្នកលើអ៊ីនធឺណិត
ការចុះឈ្មោះក្នុង TSP អាចត្រូវបានធ្វើដោយទម្រង់ក្រដាសឬវាអាចត្រូវបានធ្វើតាមអ៊ីនធឺណិតនៅ mypay.dfas.mil/mypay ។ ប្រសិនបើអ្នកជាបុគ្គលិកថ្មីហើយមិនទាន់មានគណនី MyPay ណាមួយត្រូវបានបង្កើតនៅឡើយអ្នកអាចទទួលបានព័ត៌មានអំពីប្រាក់ជំនួយ TSP និង TSP online នៅ tsp.gov ។ នេះក៏ជាកន្លែងដែលអ្នកចូលរួមអាចបង្កើតគណនីដើម្បីតាមដានដំណើរការនៃ TSP របស់ពួកគេនិងមូលនិធិ TSP ព្រមទាំងការផ្លាស់ប្តូរការវិនិយោគ។
មូលនិធិ TSP ផ្គូផ្គង
ដូចនឹងផែនការចំនួន 401 (K) អ្នកចូលរួម TSP អាចទទួលបានការរួមចំណែកផ្គូផ្គងបន្ថែមលើរបស់ពួកគេផ្ទាល់។ ការប្រៀបធៀបរវាងនិយោជកគឺគ្រាន់តែជាសំឡេង: នៅពេលអ្នកបរិច្ចាគប្រាក់ដុល្លារនិយោជកក៏ធ្វើដែរ។ រូបមន្តផ្គូផ្គងគឺស្មុគស្មាញបន្តិចប៉ុន្តែវាជារឿងសប្បុរស។ និយោជិតរដ្ឋាភិបាលទទួលបានការរួមចំណែកដោយស្វ័យប្រវត្តិ 1 ភាគរយនៃប្រាក់ខែ។ ពីទីនោះមូលនិធិផ្គូផ្គងអាចទទួលបានពីការរួមចំណែករហូតដល់ 5 ភាគរយនៃប្រាក់ខែ។ នេះជារបៀបដែលការងាររូបមន្តផ្គូផ្គង TSP ដំណើរការ:
- ការរួមចំណែកភ្នាក់ងារ 1 ភាគរយដោយស្វ័យប្រវត្តិ
- ប្រាក់ដុល្លារសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារនៅលើ 3 ភាគរយដំបូងនៃការរួមចំណែករបស់បុគ្គលិក
- 50 សេនសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារជាប្រាក់ដុល្លារសំរាប់ 2 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណាយបុគ្គលិក
ដើម្បីងាយស្រួលក្នុងការបង្កើតរូបមន្តនៃការប្រកួត TSP បុគ្គលិកម្នាក់របស់រដ្ឋាភិបាលឬសមាជិកយោធាអាចបង្កើនការប្រកួត TSP យ៉ាងច្រើនដោយរួមចំណែកយ៉ាងហោចណាស់ 5 ភាគរយនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ។
នេះនឹងធានាថាការប្រកួតអតិបរមា 5 ភាគរយពីរដ្ឋាភិបាល។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកចូលរួមចំណែកយ៉ាងហោចណាស់ 5 ភាគរយនៃប្រាក់ឈ្នួលរបស់អ្នកអ្នកនឹងទទួលបាន 5 ភាគរយផ្សេងទៀត។ ជាថ្មីម្តងទៀតដរាបណាអ្នកចូលរួម TSP មិនលើសពី IRC អតិបរមា 18.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំពួកគេអាចរួមចំណែកច្រើនជាង 5 ភាគរយនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកចូលរួមចំណែក 10 ភាគរយនៃប្រាក់ឈ្នួលរបស់អ្នកការផ្គូផ្គងរបស់រដ្ឋាភិបាល 5 ភាគរយនឹងនាំមកនូវការចូលរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំសរុបរបស់អ្នកដល់ 15 ភាគរយដែលជាគោលដៅល្អដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅប្រាក់សន្សំដែលមានសុខភាពល្អ។
ចំណាំសម្រាប់យោធា: មិនមានការប្រកួត TSP សម្រាប់សមាជិកសេវាកម្មទេរហូតដល់ថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូឆ្នាំ 2017 ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយសមាជិកសេវាកម្មដែលជ្រើសរើសយកប្រព័ន្ធចូលនិវត្តន៍ថ្មី (BRS) នៅឆ្នាំ 2018 នឹងទទួលបានរូបមន្តនៃការប្រកួតខាងលើ។ សមាជិកសេវាកម្មដែលមិនចូលរួមក្នុង BRS នៅតែអាចចូលរួមចំណែកដល់ TSP ប៉ុន្តែនឹងមិនទទួលបានការប្រកួតឡើយ។
ការជ្រើសយកមូលនិធិ TSP ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក
មានការសម្រេចចិត្តពីរយ៉ាងដែលត្រូវធ្វើនៅពេលចុះឈ្មោះចូលរៀននៅ TSP និងផែនការចូលនិវត្តន៍ស្រដៀងគ្នា: 1) តើអ្នកចង់ចូលរួមចំណែកប៉ុណ្ណាហើយ 2) តើអ្នកចង់វិនិយោគប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច?
TSP ផ្តល់មូលនិធិជាច្រើនដើម្បីជ្រើសរើស:
- មូលនិធិ G : មូលនិធិ នេះវិនិយោគលើមូលបត្ររតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិចរយៈពេលខ្លីដែលត្រូវបានចេញជាពិសេសទៅ TSP និងជាជម្រើសវិនិយោគដ៏មានសុវត្ថិភាពបំផុតនៅក្នុងផែនការ។ មិនមានហានិភ័យនៃការបាត់បង់ប្រាក់ដើមឡើយ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមូលនិធិនេះផ្តល់ជូននូវមធ្យោបាយរកលុយដែលអាចរក្សាបានជាមួយនឹងអតិផរណា។ មូលនិធិ G គឺជាការវិនិយោគលំនាំដើមសម្រាប់ TSP ដែលមានន័យថាអ្នកចូលរួម TSP នឹងត្រូវការ TSP.gov ដើម្បីផ្លាស់ប្តូរការវិនិយោគ។ នេះសំខាន់ណាស់ព្រោះការបែងចែក 100% ទៅមូលនិធិ G គឺជាការអភិរក្សសម្រាប់វិនិយោគិនភាគច្រើន។
- មូលនិធិ F : មូលនិធិ នេះវិនិយោគលើមូលបត្របំណុលហើយវាព្យាយាមតាមដាន សន្ទស្សន៍មូលបត្របំណុលអាមេរិក Barclays Capital ដែលគ្របដណ្តប់លើមូលបត្របំណុលសរុបនៅអាមេរិកបើទោះជាមូលបត្របំណុលគឺជាការវិនិយោគដែលមានសុវត្ថិភាពក្តីក៏វានៅតែមានហានិភ័យធំ ៗ ដែរដែលនេះជាតម្លៃដែលអាចធ្លាក់ចុះ។ ថ្វីបើមិនញឹកញាប់ក៏ដោយ។ វិនិយោគិនអាចរំពឹងថានឹងមានអតិផរណាបន្តិចបន្តួចក្នុងរយៈពេលវែង (ច្រើនឆ្នាំឬច្រើនជាងជាមធ្យម) នៅក្នុងមូលនិធិ F ។
- មូលនិធិ C : មូលនិធិ នេះវិនិយោគលើភាគហ៊ុននិងជា S & P 500 Index Index ដែលមានន័យថាវាតាមដាន សន្ទស្សន៍ Standard & Poors 500 ដែលជាសន្ទស្សន៍ទីផ្សារទូលំទូលាយដែលគ្របដណ្ដប់លើក្រុមហ៊ុនអាមេរិកធំបំផុតចំនួន 500 ដោយមូលធននីយកម្ម។ មូលនិធិគឹមានភាពសមស្របសម្រាប់អ្នកវិនិយោគយូរអង្វែងដែលចង់រកចំណូលបានយ៉ាងច្រើនមុនអតិផរណានិងមានឆន្ទៈចង់ឃើញភាពប្រែប្រួលនៃតម្លៃគណនី។
- មូលនិធិ S : មូលនិធិ នេះវិនិយោគលើភាគហ៊ុនខ្នាតតូចនិងពាក់កណ្តាលមូលធនដោយតាមដានដោយអកម្មទៅលើសន្ទស្សន៍ Dow Jones US Complete Total Market Stock Index ដែលមានភាគហ៊ុនអាមេរិកមិនមាននៅក្នុងសន្ទស្សន៍ S & P 500 ។ ក្រុមហ៊ុនតូចៗបានប្រថុយប្រថាននឹងហានិភ័យទីផ្សារជាប្រវត្តិសាស្ត្រប៉ុន្តែអាចនាំមកនូវផលចំណេញខ្ពស់ជាងសន្ទស្សន៍ S & P 500 ។ នេះមានន័យថាមូលនិធិ S មានភាពសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនយូរអង្វែងដែលមាន ហានិភ័យ ខ្ពស់ទាក់ទងនឹង ហានិភ័យ ។
- មូលនិធិ I : មូលនិធិ នេះវិនិយោគលើភាគហ៊ុនមិនមែនអាមេរិកហើយតាមដានសន្ទស្សន៍ Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Far East ( MSCI EAFE ) ។ ការវិនិយោគជាអន្តរជាតិមានហានិភ័យនយោបាយនិងហានិភ័យរូបិយប័ណ្ណបន្ថែមលើហានិភ័យទីផ្សារដែលភ្ជាប់មកជាមួយការវិនិយោគភាគហ៊ុន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការបន្ថែមស្តុកអន្ដរជាតិទៅក្នុងផលប័ត្រអាចជួយក្នុងការធ្វើពិពិធកម្មដែលអាចមានឥទ្ធិពលនៃការកាត់បន្ថយហានិភ័យរួម។
- មូលនិធិ L : មូលនិធិទាំងនេះគឺជាមូលនិធិវដ្តជីវិតឬអ្វីដែលត្រូវបានគេហៅផងដែរថា មូលនិធិចូលនិវត្តន៍ ។ TSP ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចំនួន 5 ប្រភេទផ្សេងគ្នា: L ប្រាក់ចំណូល, L 2020, L 2030, L 2040 និង L 2050 ។ ក្នុងនាមជាឈ្មោះនិងឆ្នាំណែនាំប្រាក់កម្ចីត្រូវបានរៀបចំឡើងដើម្បីវិនិយោគឱ្យបានសមរម្យសម្រាប់មនុស្សដែលវិនិយោគជិតកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍គោលដៅ។ មូលនិធិ L ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយវិជ្ជាជីវៈនិងមានការបែងចែកមូលនិធិ TSP G, F, C និង S ។ នៅពេលកាលបរិច្ឆេទឈានដល់គោលដៅអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិនឹងផ្លាស់ប្តូរទ្រព្យសកម្មមូលនិធិរៀងៗខ្លួនទៅជាការបែងចែកអភិរក្សដែលមានលក្ខណៈសមរម្យដែលអ្នកវិនិយោគជិតចូលនិវត្តន៍។ ជួនកាលមូលនិធិវដ្តជីវិតត្រូវបានគេហៅថា "កំណត់ហើយបំភ្លេច" មូលនិធិពីព្រោះវិនិយោគិនអាចជ្រើសរើសយកមូលនិធិមួយហើយមិនដែលគ្រប់គ្រងគម្រោងវិនិយោគរបស់ខ្លួនរហូតដល់ពេលចូលនិវត្តន៍។
ជាទូទៅលុះត្រាតែអ្នកវិនិយោគកំពុងប្រើមូលនិធិ L វាជាការល្អក្នុងការបង្កើតសំពៀតឥណទានច្រើនជាងមួយ។ តាមពិតសម្រាប់គោលបំណងនៃការធ្វើពិពិធកម្មវិនិយោគិនមួយចំនួនអាចជ្រើសរើសយកការវិនិយោគភាគរយនៃទ្រព្យសកម្ម TSP របស់ពួកគេនៅក្នុងមូលនិធិ G, F, C, S និង I ។
សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមស្តីពីការស្ថាបនាផលប័ត្រសូមមើល តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីកសាងសំពៀតឥណទានសម្រាប់គ្នាទៅវិញទៅមក ។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។