តើ PMI ធ្វើអ្វី?
PMI ត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីការពារធនាគារដែលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នក។ វានឹងជួយឱ្យធនាគារងើបឡើងវិញបើសិនជាអ្នកត្រូវសងបំណុលដោយខ្លួនឯងហើយចូលទៅក្នុងការរឹបអូស។ វាមិនការពារអ្នក, អ្នកខ្ចី, យ៉ាងណាក៏ដោយ។ ប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់អ្នកនឹងនៅតែបាត់បង់ផ្ទះ។ វាមិនមែនជាការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះទេហើយវានឹងមិនការពារទ្រព្យសម្បត្តិឬទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកទេប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នកត្រូវបានបំផ្លាញ។ វាគឺនៅទីនោះដើម្បីជួយធនាគារងើបឡើងវិញប្រសិនបើអ្នកមានលំនាំដើមលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។
តើខ្ញុំអាចជៀសវាង PMI បានដែរឬទេ?
អ្នកអាចជៀសវាងការធានារ៉ាប់រង PMI ដោយយកកម្ចីទីពីរសម្រាប់ចំនួនបន្ថែមដែលអ្នកត្រូវការខ្ចី។ នេះគឺជាទម្រង់នៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត។ បរិមាណប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនឹងមាន 80/20 ឬ 80/15/5 ជាមួយនឹងប្រាំដែលជាការបង់រំលស់ដែលអ្នកបានសន្សំដោយខ្លួនឯង។ ប្រសិនបើអ្នកសំរេចចិត្តធ្វើដូច្នេះវាជាការសំខាន់ដើម្បីដឹងថាអ្នកត្រូវការបន្ថែមការចំណាយលើប្រាក់កម្ចីទាំងសងខាងជាមួយគ្នានៅពេលអ្នកពិចារណាថាតើអ្នកអាចខ្ចីបានប៉ុន្មាន។
អ្នកអាចប្រសើរជាងមុនក្នុង ការរក្សាទុកការបង់ប្រាក់សម្រាប់ផ្ទះរបស់អ្នក ។
លើសពីនេះទៀតប្រសិនបើអ្នកមានហានិភ័យឥណទានអ្នកអាចនៅតែបង់ថ្លៃហានិភ័យរបស់អ្នកជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ PMI អាចត្រូវបានគេមើលឃើញថាជារឿងអវិជ្ជមានប៉ុន្តែវាអាស្រ័យលើប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកកំពុងស្វែងរក។ ប្រសិនបើអ្នកមាន PMI លើកម្ចីការប្រាក់ទាបអ្នកអាចបញ្ចប់ការសន្សំប្រាក់ក្នុងរយៈពេលវែងជាជាងការបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងជីវិតទាំងមូលនៃប្រាក់កម្ចី។
វាជាការសំខាន់ក្នុងការមើលរូបភាពទាំងមូលនៅពេលជ្រើសរើសយកប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។
មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីចៀសវាង PMI គឺត្រូវសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការបង់ប្រាក់មុនពេលអ្នកទិញផ្ទះ។ នេះអាចចំណាយពេលហើយវាអាចធ្វើអោយអ្នក មានអារម្មណ៍ តានតឹងប្រសិនបើអ្នក មានអារម្មណ៍ថាចង់ទិញផ្ទះ ឥឡូវនេះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការបន្ថែមទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកអាចធ្វើឱ្យអ្នកមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទិញផ្ទះដែលល្អហើយវានឹងដាក់សម្ពាធប្រសិនបើអ្នកត្រូវការលក់ផ្ទះរបស់អ្នកនាពេលអនាគតដោយសារតែការផ្លាស់ប្តូរ។ វាអាចជួយអ្នកជៀសវាងពីការធ្លាក់ចុះលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ជាទូទៅវាធ្វើឱ្យដំណើរការទាំងមូលនៃម្ចាស់ផ្ទះមានភាពងាយស្រួលជាងមុន។
តើ PMI ការពារខ្ញុំទេប្រសិនបើខ្ញុំមិនអាចទូទាត់ប្រាក់របស់ខ្ញុំបានទេ?
ម្ចាស់ផ្ទះខ្លះយល់ច្រឡំថា PMI នឹងការពារពួកគេប្រសិនបើពួកគេលែងបង់ប្រាក់ឬគិតថាពួកគេមានម្ចាស់ផ្ទះជាមួយ PMI ។ នេះមិនមែនជាករណី។ វាគឺជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងមួយសម្រាប់ធនាគារដែលអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់។ ប្រសិនបើអ្នកឈប់ធ្វើការទូទាត់អ្នកអាចបាត់បង់ផ្ទះហើយវាសំខាន់ណាស់ដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកយល់ពីបញ្ហានេះ។ ដរាបណាអ្នកមានប្រាក់កម្ចីនៅលើផ្ទះរបស់អ្នកអ្នកក៏គួរតែមានការធានារ៉ាប់រងម្ចាស់ផ្ទះដែរ។ វាត្រូវបានទាមទារដោយធនាគារប៉ុន្តែអ្នកគួរតែមានវាសូម្បីតែបន្ទាប់ពីអ្នកបានបង់ថ្លៃផ្ទះរបស់អ្នក។
តើខ្ញុំអាចបោះបង់ PMI បានទេ?
វាជាការសំខាន់ដើម្បីដឹងថាអ្នកអាចលុបចោល PMI នៅពេលអ្នកបានបង់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដើម្បីឱ្យអ្នកខ្ចី 80% លើផ្ទះរបស់អ្នក។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនេះអាចចំណាយពេលយូរជាងការដែលអ្នកដឹងព្រោះចំនួនភាគរយនៃការចំណាយចាប់ផ្តើមដំបូងរបស់អ្នកទៅជាចំណាប់អារម្មណ៍ហើយតិចតួចណាស់ទៅតាមគោលការណ៍របស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួននឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកលុបចោល PMI បន្ទាប់ពីចំណាយរយៈពេលពីរឆ្នាំ។
ធនាគារនឹងមិនលុបចោល PMI ដោយស្វ័យប្រវត្តិសម្រាប់អ្នកនៅពេលអ្នកទៅដល់ចំណុចដែលអ្នកលែងត្រូវការវា។ ប្រសិនបើអ្នកដឹងថាអ្នកបានកសាងសមធម៌ឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកអ្នកអាចហៅទូរស័ព្ទទៅធនាគាររបស់អ្នកនិងឱ្យពួកគេពិនិត្យឡើងវិញនូវប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដើម្បីអោយតម្រូវការរបស់ PMI ធ្លាក់ចុះ។ នេះនឹងធ្វើឱ្យការទូទាត់ផ្ទះរបស់អ្នកកាន់តែមានតំលៃសមរម្យនាពេលអនាគត។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញផ្ទះដោយគ្មានការបង់ប្រាក់តាមរយៈកម្មវិធីដូចជា ប្រាក់កម្ចី FHA អ្នកគួរតែយក PMI ទៅក្នុងគណនីនៅពេលអ្នកគ្រោងចេញថវិកាថ្មីរបស់អ្នក។ នេះនឹងជួយអ្នកមិនឱ្យ ទិញផ្ទះច្រើនជាងអ្វីដែលអ្នកអាចទិញបាន ។