តើអ្នកដឹងទេនៅពេលអ្នកចាកចេញពីនិយោជិករបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងរៃអង្គាសប្រាក់ចូលគណនីក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកទៅ IRA មួយប៉ុន្តែកុំបំពេញឯកសារដែលត្រឹមត្រូវអ្នកអាចបញ្ចប់ការបង់ពន្ធមិនសមរម្យបានទេ? (ជាមួយ rollovers រួចរាល់ជាស្ថាពរគ្មានពន្ធត្រូវបានកំណត់។ )
01 ការធ្វើត្រួសត្រាយផ្លូវ IRA តាមផ្លូវខុស
តើមានអ្វីកើតឡើងបើរឿងនេះកើតឡើងហើយអ្នកមិនមានប្រាក់ 40,000 ដុល្លារដែលនៅទំនេរដើម្បីដាក់ចូលទៅក្នុង IRA ដើម្បីទូទាត់ពន្ធដែលឥឡូវនេះត្រូវបានបញ្ជូនទៅ IRS? ល្អ, ថា $ 40,000 នៃពន្ធដែលបានដកហូតត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាការចែកចាយជាប់ពន្ធពីគណនីរបស់អ្នកហើយអ្នកត្រូវតែបង់ពន្ធលើវា - បើទោះបីជាអ្នកមានន័យថាសម្រាប់វាទាំងអស់ដើម្បីក្លាយជា rollover IRA មួយ។ (នៅអត្រាពន្ធ 25 ភាគរយដែលជា 10,000 ដុល្លារជាពន្ធសម្រាប់ឆ្នាំដែលអាចត្រូវបានជៀសវាង។ )
ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 59 ឆ្នាំកន្លះហើយរឿងនេះកើតឡើងចំពោះអ្នកអ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធបន្ថែម 10 ភាគរយផងដែរ។ អូន!
តើអ្នកជៀសវាងកំហុសឆ្គងពន្ធនេះយ៉ាងដូចម្តេច? នៅពេលអ្នកចាកចេញពីនិយោជកអ្នកត្រូវតែបញ្ចូល ទឹកប្រាក់របស់អ្នកអោយបានត្រឹមត្រូវ ។
02 មិនដឹងអំពីការបែងចែកអប្បបរមារបស់ RMD (ការចែកចាយតិចបំផុត)
វាជាការពិត។ នៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 70 ½ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់នៅក្នុង IRAs ធម្មតា - ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ផ្លូវការផ្សេងទៀតដូចជា 401 (K) ឬ 403 (b) s- បន្ទាប់មកអ្នកត្រូវបានតម្រូវឱ្យយកការចែកចាយ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវដកត្រូវបានកំណត់ដោយរូបមន្ត ផ្អែកលើអាយុនិងគណនីរបស់អ្នកនៅថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូឆ្នាំមុន។
នៅពេលដែលអ្នកធំឡើងរៀងរាល់ឆ្នាំអ្នកមានអាយុត្រូវបានតម្រូវឱ្យដកភាគរយខ្ពស់ជាងនៃសមតុល្យដែលនៅសល់ជាងអ្វីដែលអ្នកត្រូវដកឆ្នាំមុន។
ប្រសិនបើអ្នកមិនយកចេញចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវការ? អ្នកអាចជៀសវាងពន្ធពិន័យរហូតដល់ 50 ភាគរយនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបានគេសន្មត់ថាយក!
ការបែងចែកដែលត្រូវការក៏អាចអនុវត្តចំពោះ IRAs ដែលទទួលមរតកនិង IRAs រ៉េដែលបានទទួលដោយផ្ទាល់ទោះបីជាអ្នកមានអាយុក្រោម 70 ឆ្នាំក៏ដោយ។
03 មិនកាត់ពន្ធលើប្រាក់សោធននិងសន្តិសុខសង្គម
ទម្រង់នៃ ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនគឺជាប់ពន្ធ ។ ឧទាហរណ៍ប្រាក់ចំណូលសោធននិវត្តន៍គឺជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធហើយប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកអាចនឹងត្រូវជាប់ពន្ធផងដែរ! លើសពីនេះទៀតអ្នកនឹងរាយការប្រាក់ចំណេញភាគលាភនិងការកើនឡើងដើមទុនលើគណនីមិនចូលនិវត្តន៍។
នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍ប្រសិនបើអ្នកមិនមានចំនួនទឹកប្រាក់ត្រឹមត្រូវក្នុងពន្ធដែលបានដកពីប្រាក់សោធនរបស់អ្នកឬប្រាក់ចំណូលសន្ដិសុខសង្គមអ្នកប្រហែលជាមានការភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យបង់ពន្ធរបស់អ្នក។ អ្នកនឹងត្រូវធ្វើការព្យាករពន្ធដើម្បីប៉ាន់ប្រមាណចំណូលដែលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកនិងអត្រាពន្ធរបស់អ្នកហើយត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានបរិមាណត្រឹមត្រូវ។
04 មិនធ្វើផែនការពន្ធមុនពេលចូលនិវត្តន៍
ការរៀបចំផែនការពន្ធតើអ្នកមិនល្អទេនៅឆ្នាំនេះចប់។ ប្រាក់ចំណូលទាបអាចមានប្រយោជន៍ជាពិសេសហើយអ្នកគួរតែប្រើវាដើម្បីផលប្រយោជន៍របស់អ្នក។ ការបាត់បង់ការងារឬបើមិនដូច្នេះទេដែលមានប្រាក់ចំណូលតិចគឺមិនល្អទេប៉ុន្តែវាអាចបង្ហាញពីឱកាសធ្វើផែនការពន្ធ។
ប្រសិនបើអ្នកមានឆ្នាំដែលមានការកាត់បន្ថយខ្ពស់ដូចជាការបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់និងការចំណាយលើសុខភាពនិងចំណូលទាបនៅឆ្នាំនោះអ្នកអាចប្រើវាដើម្បីផលប្រយោជន៍របស់អ្នកដោយការប្តូរ IRA របស់អ្នកទៅ Roth IRA ហើយបង់តិចតួច - ទៅគ្មានពន្ធ។
នេះអាចជួយសង្រ្គោះអ្នករាប់ពាន់ដុល្លារ - ប៉ុន្តែវាមិនកើតឡើងទេលុះត្រាតែអ្នក ធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមុនពេលបញ្ចប់ឆ្នាំ ។ ការធ្វើផែនការពន្ធអាចជួយពងសំបុករបស់អ្នកយូរជាងនេះ។
05 មិនទទួលប្រយោជន៍ពី IRAs
រៀន ច្បាប់ IRA ហើយរៀងរាល់ឆ្នាំសូមមើលថាតើអ្នកមានសិទ្ធិបង្កើត IRA, IRA ដែលមិនកាត់កាល់ការកាត់បន្ថយឬរ៉ាប់រង IRA ។
អ្នកក៏គួរតែដឹងថាតើផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុនអ្នកនឹងផ្តល់នូវសមត្ថភាពក្នុងការបង្កើតការរួមចំណែករបស់លោករ៉ដដែរឬទេ (វាត្រូវបានគេហៅថាគណនី Roth Designed តាមរយៈផែនការ 401 (K) របស់អ្នក។
ការរួមចំណែករបស់ Roth ត្រូវបានអនុវត្តបន្ទាប់ពីពន្ធដូច្នេះពួកគេមិនកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកនៅឆ្នាំបច្ចុប្បន្នទេប៉ុន្តែនៅពេលដែលអ្នកប្រើលុយពី Roth នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍ការចែកចាយចេញមកដោយមិនគិតពន្ធ។
លើសពីនេះទៀតការដកប្រាក់ Roth IRA មិនត្រូវបានដាក់បញ្ចូលនៅក្នុងរូបមន្តដែលកំណត់ពីចំនួនប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានគេដាក់ពន្ធឡើយ។
06 មិនជ្រើសរើសយុទ្ធសាស្រ្តរបៀបនិងពេលវេលាដកប្រាក់
ហេតុអ្វីនេះជាកំហុសពន្ធ? ការប្រើលុយចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកតាមលំដាប់លំដោយខុសអាចមានន័យថាត្រូវបង់ពន្ធរាប់ពាន់បន្ថែមក្នុងពន្ធដារជារៀងរាល់ឆ្នាំជាងអ្នកត្រូវបង់ប្រសិនបើអ្នកបានរៀបចំឡើងវិញនូវអ្វីដែលផ្អែកលើយុទ្ធសាស្ត្រដែលនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលក្រោយពេលពន្ធច្រើនបំផុត។
នេះជាការពិតប្រសិនបើអ្នកមិនមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ហើយភាគច្រើននៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនឹងមកពីប្រាក់សំណងសង្គមនិងប្រាក់ IRA ។ អ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ដែល មានបទពិសោធន៍អាចជួយក្នុងការធ្វើផែនការបែបនេះ - ហើយវាអាចនាំឱ្យមានប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍បន្ទាប់ពីពន្ធច្រើនជាងមុនសម្រាប់អ្នក។