លើសពី 40 និងតិចទៅគ្មានការចូលនិវត្តន៍ការសន្សំ? វាមិនយឺតពេកទេ។
ប្រសិនបើអ្នកជាជនជាតិអាមេរិករាប់លាននាក់ដែលមានអាយុ 40 ឆ្នាំហើយមិនទាន់មានស៊ុតសន្សំសម្បទាគ្រប់គ្រាន់នៅឡើយកុំអស់សង្ឃឹម។ វាមិនយឺតទេប៉ុន្តែអ្នកត្រូវការអនុវត្តយុទ្ធសាស្រ្តមួយចំនួនដែលនឹងធ្វើអោយអ្នកត្រលប់មកវិញ។
វាយតម្លៃថាតើអ្នកត្រូវការអ្វីខ្លះក្នុងការចូលនិវត្តន៍
ប៉ាន់ប្រមាណអំពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងត្រូវការដើម្បីរស់នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ កុំទទួលបានការចោទប្រកាន់ដោយមានទំនាស់គ្នាពីរបៀបគណនាចំនួន។
តួលេខបាល់ទាត់គឺជាកន្លែងចាប់ផ្តើមដ៏ល្អមួយ។ ចូរពិចារណាប្រើ ម៉ាស៊ីនគណនាការចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីជួយអ្នកកំណត់ថាអ្នកនឹងត្រូវការអ្វីខ្លះដើម្បីឱ្យមាន។
គណនាប្រភពចំណូលរបស់អ្នក
នៅពេលអ្នកមានគំនិតថាតើអ្នកត្រូវការអ្វីខ្លះសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ចូរគណនាអ្វីដែលនឹងអាចរកបានពីប្រភពផ្សេងក្រៅពីការសន្សំរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍តើ អត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម ដែលអ្នករំពឹងទុក នៅអាយុចូលនិវត្តន៍គឺជា អ្វី? តើអ្នកឬប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ពីនិយោជកមុនឬបច្ចុប្បន្នដែរឬទេ? ប្រសិនបើអ្នកមានផែនការ 401 (k) តើអ្វីទៅជាតម្លៃដែលរំពឹងទុករបស់វានៅ អាយុចូលនិវត្តន៍ដែល អ្នក គ្រោងទុក ? ប្រើអត្រាកំណើនអភិរក្សដើម្បីជៀសវាងការគិតហួសកម្រិត។
ដាក់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ
កំណត់គោលដៅសម្រាប់ការឈានដល់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីបង្កើតភាពខុសគ្នារវាងប្រាក់សោធន សង្គម ប្រាក់សោធននិវត្តន៍និងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតដែលអ្នកមានរួចហើយ។
អតិបរមារបស់អ្នក 401 (K)
ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកមាន 401 (ឃ) ឬ 403 (ខ) ឬផែនការចូលនិវត្តន៍នៃការចូលរួមវិភាគទានស្ម័គ្រចិត្តផ្សេងទៀតហើយអ្នកមិនបានចូលរួមរួចហើយចុះឈ្មោះនៅថ្ងៃនេះហើយព្យាយាមរួមចំណែកអតិបរមាដែលបានអនុញ្ញាតដោយច្បាប់។
សូមចងចាំថាការសន្សំពន្ធលើការកាត់បន្ថយរបស់អ្នកនឹងធ្វើឱ្យព្រិលបែក។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតំរូវការពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធនិងរដ្ឋ 35% រួមបញ្ចូលការរួមចំណែករបស់អ្នកនឹងចំណាយត្រឹមតែ 65 សេនក្នុងមួយដុល្លារដែលអ្នកបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីរបស់អ្នក។ ពិនិត្យឡើងវិញអំពីចំនួនកំណត់ 401k និងផែនការចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ឆ្នាំពន្ធនេះហើយក៏ពិចារណាបង្កើតការរួមចំណែក«ចាប់ឡើង»។
ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកត្រូវគ្នានឹងភាគរយនៃការរួមចំណែករបស់អ្នកនោះគឺជាប្រាក់ឥតគិតថ្លៃដែលអ្នកមិនគួរហុច។ បន្ថែមការជ្រើសរើស និយោជក របស់អ្នកទៅនឹង ការរួមចំណែកចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ របស់អ្នកហើយអ្នកនឹងមានប្រាក់បន្ថែមប្រមាណ 364.000 ដុល្លារដោយសន្មតថាអ្នកជ្រើសរើសនិយោជក 50 ភាគរយនឹងទទួលបានប្រាក់សរុបជាងមួយលានដុល្លារ។
ទៅសម្រាប់ Roth នេះ
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើក្រោមកម្រិតនៃប្រាក់ចំណូលអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុង Roth IRA បន្ថែមទៅនឹងផែនការ 401 (40) (40) ឬ 403 (ខ) របស់អ្នក។ ការរួមចំណែកមិនមែនជាការកាត់កងពន្ធទេប៉ុន្តែប្រាក់ចំណូលនឹងត្រូវបានបង់ពន្ធដោយមិនគិតប្រាក់ចូលនិវត្តន៍។ ការរួមចំណែកអតិបរមាចំពោះ Roth IRA នៅក្នុងឆ្នាំ 2006 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំគឺ $ 4,000 (5,000 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ) ។ $ 4,000 ក្នុងមួយឆ្នាំនឹងកើនឡើងដល់ជិត 208,000 ដុល្លាក្នុងរយៈពេល 21 ឆ្នាំជាមួយនឹងអត្រា 7% នៃការត្រឡប់មកវិញហើយអ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញណាមួយនៅក្នុង Roth IRA របស់អ្នក។
មិនត្រូវបានអភិរក្សពេក
សូម្បីតែនៅអាយុ 45 ឬ 50 ឆ្នាំក៏ដោយអ្នកមានពេលជាច្រើនទសវត្សសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីរីកចម្រើនដូច្នេះត្រូវវិនិយោគលើភាគរយដ៏ធំមួយនៅក្នុងភាគហ៊ុនដែលបានស្រាវជ្រាវដោយប្រុងប្រយ័ត្នឬល្អប្រសើរជាងនេះ មូលនិធិសមូហកម្ម ។
ពិចារណាពីការរើលំនៅដ្ឋានឬការកាត់បន្ថយ
ប្រសិនបើអ្នករស់នៅក្នុងតំបន់មួយដែលមានតម្លៃខ្ពស់នៃការរស់នៅការផ្លាស់ប្តូរទៅកាន់តំបន់ដែលមិនសូវមានតម្លៃហើយវិនិយោគទៅលើប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍អាចធ្វើឱ្យមានភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការប្រមូលស៊ុតសំបុកដ៏ស្រស់ស្អាត។
ប្រសិនបើកូនរបស់អ្នកបានចាកចេញពីសំបុកហើយអ្នកនៅតែរស់នៅក្នុងផ្ទះធំមួយដែលមានតម្លៃក្នុងការកម្សាន្ដចូរគិតពីការលក់វានិងទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃថោកជាង។ អ្នកនឹងសន្សំមិនត្រឹមតែលើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែនៅកន្លែងដែលមិនសូវច្បាស់ដូចជាការចំណាយទៅលើកំដៅការត្រជាក់ការធានារ៉ាប់រងនិងការជួសជុលផ្ទះរបស់អ្នក ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ ។ ល។ អ្នកអាចប្រមូលប្រាក់សន្សំទាំងអស់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ឬប្រើពួកគេមួយចំនួន។ ដើម្បីរីករាយនឹងជីវិតរបស់អ្នកឥឡូវនេះ។
យកការងារទីពីរ
ប្រសិនបើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីការដែលអាចប្រមូលប្រាក់គ្រប់លក្ខណ៍ដើម្បីចូលនិវត្តន៍សូមពិចារណាយកការងារទីពីរហើយវិនិយោគលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។
លេង Catchup
ច្បាប់ពន្ធដារឥឡូវនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំចូលរួមចំណែក ផែនការចូលនិវត្តន៍ចំនួន 401 (K) និង IRAs ដូច្នេះពួកវាអាចចាប់បានតិចតួចនៅពេលពួកគេចូលអាយុចូលនិវត្តន៍។ ទាញយកគុណប្រយោជន៍នេះប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ។
សងបំណុល
ប្រសិនបើអ្នកដាក់ប្រាក់រាប់ពាន់ដុល្លារនៃ សមតុល្យកាតឥណទាន និងបង់ប្រាក់ ប្រចាំខែ ការសន្សំចូលនិវត្តន៍ដែលមានសក្តានុពលរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានផ្ទេរដោយផ្ទាល់ទៅក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានរបស់អ្នកក្នុងទម្រង់នៃការប្រាក់។ ការបង់តែការទូទាត់អប្បបរមានៅលើកាតឥណទានគឺជា កំហុសហិរញ្ញវត្ថុ ដ៏អាក្រក់បំផុតមួយដែលអ្នកអាចធ្វើបាន។ ចាប់ផ្តើមដាក់ពាក្យសុំតាមសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកឱ្យបានច្រើនហើយនៅពេលដែលពួកគេទូទាត់ត្រូវដោះស្រាយដើម្បីទូទាត់សមតុល្យជារៀងរាល់ខែ។ អ្នកនឹងភ្ញាក់ផ្អើលយ៉ាងខ្លាំងចំពោះចំនួនប្រាក់ដែលវាបានផ្តល់ឱ្យសម្រាប់ ការសន្សំ ពេល ចូលនិវត្តន៍ ។
អ្នកចាស់ជាងពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរនោះអ្នកកាន់តែពិបាកធ្វើការនៅទីនោះប៉ុន្តែវាអាចធ្វើបានដោយធ្វើតាមដំបូន្មានខាងលើដូច្នេះកុំឱ្យការសង្ស័យឬការបាក់ទឹកចិត្តជួយអ្នកពីការចាប់ផ្តើមភ្លាមៗដោយមិនគិតពី នៃអាយុរបស់អ្នក។