ប្រសិនបើអ្នកចង់បានការរីកចម្រើនពីការវិនិយោគអ្នកគួរតែពិនិត្យមើលផលិតផលដែលមិនមែនជាធនលាភ។ ធានារ៉ាប់រងគឺជាប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងមិនមែនជាឧបករណ៍វិនិយោគទេ។ តើអ្វីជាវិធីសាស្រ្តរបស់ខ្ញុំ?
គ្រាន់តែប្រើយុទ្ធសាស្រ្ត PILL ដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកត្រូវការធនធាន។
និរន្តគឺមិនមែនសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាទេ។ ពួកវាមិនមានទំហំសមស្របសម្រាប់ផលិតផល panacea ទាំងអស់នោះទេទោះបីជានោះជារបៀបដែលវាត្រូវបានលក់ជាធម្មតាក៏ដោយ។ Annuities គឺជាការផ្ទេរផលិតផលហានិភ័យដែលអាចដោះស្រាយបញ្ហាជាក់លាក់។ នៅក្នុងពិភពលោកប្រចាំឆ្នាំរបស់ខ្ញុំចាយវាយត្រឹមតែ 4 គោលដៅជាក់លាក់:
- P ការការពារចម្បង
- ខ្ញុំត្រលប់មករកជីវិត
- L egacy
- ការថេទាំរយៈពែល
ងាយស្រួលក្នុងការចងចាំអក្សរកាត់គឺត្រូវប្រើយុទ្ធសាស្រ្តនេះដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការសម្រេចថាតើនិរន្តអាចជួយអ្នកផ្ទេរនូវហានិភ័យមួយចំនួន។ តើហានិភ័យអ្វី? ហានិភ័យនៃការបញ្ចេញប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកហានិភ័យនៃការបាត់បង់ប្រាក់នៅលើទីផ្សារហានិភ័យនៃការអស់ប្រាក់ដោយសារតែការថែទាំសុខភាពឬហានិភ័យនៃការមិនមានអ្វីទុកដើម្បីចាកចេញសម្រាប់ប្តីប្រពន្ធឬអ្នកទទួលផលផ្សេងទៀត។
នៅពេលដែលខ្ញុំនិយាយថា "ការផ្ទេរហានិភ័យ" នោះមានន័យថាអ្នកនឹងទទួលបានការទទួលខុសត្រូវទាំងស្រុងចំពោះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ អ្នកនឹងបង់ប្រាក់សម្រាប់ការធានាកិច្ចសន្យាដើម្បីដោះស្រាយហានិភ័យទាំងនោះហើយវាអាចមានតម្លៃបើវាសមស្របទៅនឹងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុទូទៅរបស់អ្នកនិងកំរិតនៃការគោរពហានិភ័យជាក់លាក់របស់អ្នក។
ការជ្រមុជទឹកជ្រៅទៅក្នុងយុទ្ធសាស្រ្តនេះនឹងបញ្ជាក់ពីរបៀបដែលសុពលភាពអាចជាផ្នែកមួយនៃផលប័ត្រដែលមានតុល្យភាព។ ជាទូទៅថេរចរន្តដូច SPIAs, DIAs, MYGAs និង QLACS ធ្វើការបានយ៉ាងល្អក្នុងការដោះស្រាយស្ថានភាពទាំងនេះ។ ពួកគេមានភាពសាមញ្ញជាមួយអត្រាប្រាក់កម្រៃទាបដែលជាធម្មតាមិនមានថ្លៃឈ្នួលប្រចាំឆ្នាំផងដែរ។ ផ្ទុយទៅវិញធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំនិងអថេរត្រូវបានរុញច្រានដូចជានំខេកនៅអាហារពេលព្រឹករបស់ Boyscout ។ ជាញឹកញាប់ត្រូវបានលក់ជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយដើម្បីទទួលបានផលចំណេញដ៏អស្ចារ្យពីទីផ្សារដោយមិនរងនូវការធ្លាក់ចុះណាមួយឡើយ។ ខ្ញុំស្អប់ដើម្បីបំបែកវាទៅមនុស្សគ្រប់គ្នាដែលធ្លាក់ចុះសម្រាប់ fiasco ទីផ្សារនេះប៉ុន្តែ annuities មិនមែនជាផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុមន្តអាគមមួយចំនួនដែលផ្តល់នូវ ROI ដ៏អស្ចារ្យ។ ចូររក្សាទុកវាជាមនុស្សពិតប្រាកដ!
ធានារ៉ាប់រងគឺល្អខ្លះៗ!
ការការពារនាយក
ការការពារសំខាន់ៗគឺជាការពន្យល់ដោយខ្លួនឯង។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមិនបាត់បង់លុយហើយចង់ពន្យារពន្ធលើការកើនឡើងនៅក្នុងគណនីមិនមែន IRA នោះជាប្រភេទថេរនៃអត្រាថេរអាចជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់អ្នក។
ចំណូលសម្រាប់ជីវិត
នៅពេលអ្នកកំពុងពិចារណាទិញមូលប័ត្រមួយការផ្ទេរប្រាក់ជាបឋមនៃហានិភ័យដែលមនុស្សជាច្រើនចង់ដោះស្រាយគឺប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិត។ ប្រាក់ចំណូលដែលបានធានានេះអាចចាប់ផ្តើមភ្លាមៗដោយប្រើ យុទ្ធសាស្រ្តប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្ន ឬ យុទ្ធសាស្រ្ត ប្រាក់ចំណូលក្រោយ អាចជួយអ្នករៀបចំដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណូលតាមផ្លូវនៅកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ។
កេរ្តិ៍ដំណែល
កេរ្តិ៍ដំណែលអាចត្រូវបានពិពណ៌នាថាជាអ្វីដែលអ្នកទុកឱ្យអ្នកទទួលឬអ្នកទទួលផល។ ធនលាភមួយចំនួនអាចផ្តល់នូវចំនួនទឹកប្រាក់ធានាដែលអាចត្រូវបានប្រើជាអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ដែលអ្នកទទួលឬអ្នកទទួលផលដែលជាចំណែកនៃកេរ្តិ៍ដំណែលរបស់អ្នកសម្រាប់ពួកគេ។ ការធានារ៉ាប់រងជីវិតនៅតែជាផលិតផលកេរ្តិ៍ដំណែលដ៏ល្អបំផុតនៅលើភពផែនដីប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមិនអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ផលិតផលនោះនោះប្រាក់ចំណូលដែលមានអ្នកឈ្នះផ្តល់ប្រយោជន៍ដល់ស្លាប់គឺជាដំណោះស្រាយដ៏ល្អ។
ការថែទាំរយៈពេលវែង
ការថែទាំរយៈពេលវែងគឺជាការព្រួយបារម្ភចំពោះអ្នកជរានិងអ្នកដែលមានវ័យចំណាស់ដោយសារតែការចំណាយរបស់ខ្លួននិងការហូរហៀរហិរញ្ញវត្ថុលើសមាជិកគ្រួសារ។ ផលិតផលថែរក្សារយៈពេលវែងបែបប្រពៃណីមិនមែនជាដំណោះស្រាយដ៏ល្អបំផុតនោះទេប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមិនអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់យុទ្ធសាស្ដ្រនោះនោះប្រាក់ធានា រយៈពេលវែង អាចដោះស្រាយការថែទាំរយៈពេលវែងពីការផ្លាស់ប្តូរទស្សនៈហានិភ័យ។
ស្មើនឹងគឺមិនមែនជាផលិតផលវិនិយោគទេ
ខ្ញុំជឿថាប្រាក់ចំណូលមិនមែនជាផលិតផលដែលមានការរីកចម្រើននោះទេផ្ទុយទៅនឹងទស្សនៈរបស់មនុស្សភាគច្រើនដែលលក់និយាយ។ ជាអកុសលភាគច្រើននៃធនលាភដែលត្រូវបានលក់គឺជាធនធាននិមួយ ៗ ។ ភាគច្រើនត្រូវបានលក់ក្រោមការសន្មត់មិនពិតថាការស្តារទីផ្សារសុបិន្តនឹងត្រូវបានដឹង។ ជាធម្មតាវាមិនដែលកើតឡើងទេ។
ធានារ៉ាប់រង
ធានារ៉ាប់រងបានប្រើប្រាស់អ្វីដែលគេហៅថាគណនីដាច់ដោយឡែកពីគ្នាសម្រាប់សមាសភាគនៃកំណើនរបស់ពួកគេប៉ុន្តែថ្លៃប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យមប្រចាំឆ្នាំនៃអថេរគឺប្រហែល 3% ហើយត្រូវបានគិតទៅលើអាយុជីវិត។ លើសពីនេះទៀតធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំក៏មានជម្រើសវិនិយោគផងដែរ។ ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំខ្ពស់និងជម្រើសវិនិយោគដែលមានកម្រិតមិនសមមូលទៅនឹងកំណើនទីផ្សារពិតប្រាកដនៅក្នុងគំនិតរបស់ខ្ញុំ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ឱ្យកំណើនទីផ្សារដោយប្រើមូលនិធិទៅវិញទៅមកចូរទៅទិញមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ អ្នកប្រាកដជាមិនត្រូវការធនលាភវ៉ាត់ដើម្បីធ្វើដូច្នោះទេ។
មូលធនលិបិក្រមលិបិក្រម (aka: Annuities Index Index ថេរ)
ធនធាននិវត្តន៍ដែលបានធ្វើលិបិក្រមជាផលិតផលក្តៅថ្ងៃហើយអ្វីដែលអ្នកប្រហែលជានឹងត្រូវបានបោះជំហានប្រសិនបើអ្នកចូលរួមក្នុងសិក្ខាសាលាអាហារពេលល្ងាចដ៏អាក្រក់មួយឬស្វែងរកប្រាក់ចំណូលនៅលើអ៊ីនធឺណេត។ ភ្នាក់ងារនឹងហៅពួកគេថា "កូនកាត់" ដោយមិនសមហេតុផលដើម្បីធ្វើឱ្យអ្នកមានអារម្មណ៍ថាអ្នកកំពុងតែទទួលបានអ្វីមួយដែលល្អប្រសើរហើយក្តីសុបិន្តដែលបានលក់គឺជាការការពារយ៉ាងពេញទំហឹងជាមួយនឹងទីផ្សារ។ ការពិតនៃផលិតផលនេះគឺថាប្រាក់ចំណូលចង្អុលបង្ហាញត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីប្រកួតប្រជែងជាមួយនឹងការត្រឡប់មកវិញរបស់ស៊ីឌីហើយនោះជាអ្វីដែលពួកគេបានធ្វើជាប្រវត្តិសាស្ត្រ។ ជាថ្មីម្តងទៀតប្រសិនបើអ្នកចង់ត្រឡប់មកវិញនូវប្រភេទលិបិក្រមបន្ទាប់មកចូលទៅទិញមូលប័ត្រសន្ទស្សន៍ជាក់ស្តែង។ សន្ទស្សប្រចាំសប្តាហ៍កំណត់ការកើនឡើងហើយអ្នកអាចចាក់សោរតែក្នុងមួយថ្ងៃ (ប្រសិនបើមាន) ។ នោះមិត្តរបស់ខ្ញុំគឺមិននៅក្នុងប្រភេទដូចគ្នានឹងមូលនិធិសន្ទស្សន៍ទៅវិញទៅមកទេ។ វិធីដែលខ្ញុំប្រើនិន្នាការកំណត់ពេលគឺជាមួយនឹងអ្នកជិះកង់ប្រាក់ចំណូលដែលបានភ្ជាប់សម្រាប់ផែនការអនាគតប្រាក់ចំណូលឬអនាគតគោលដៅនិងសម្រាប់តែការធានាតាមកិច្ចសន្យា។ យុថ្កាដែលបានធ្វើលិបិក្រម: ភាពល្អមិនល្អនិងសេចក្តីពិត នឹងក្លាយទៅជាការពិតដ៏គួរឱ្យស្រឡាំងកាន់អំពីយុគសម័យនៃការចង្អុលបង្ហាញ។ និរន្តលិបិក្រមមានគុណសម្បត្ដិដែលអាចលោះយកបានប្រសិនបើត្រូវដាក់ឱ្យបានត្រឹមត្រូវក្នុងផលប័ត្រនោះការពិតរង្វាន់ ប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីប្រកួតប្រជែងជាមួយនឹងការត្រឡប់មកវិញស៊ីឌី ។