ធានារ៉ាប់រងគឺជាកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងដែលអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់ហើយបន្ទាប់មកយកប្រាក់ចំណូលពីប្រាក់សន្សំទាំងនោះ។
របៀបរកប្រាក់ចំណូលបានឆាប់រហ័ស
នៅពេលដែលអ្នកប្រើប្រាក់ធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗ (SPIA) អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើសរុប (" ការបង់ប្រាក់ពិសេស " របស់អ្នក) ជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។
បន្ទាប់មកក្រុមហ៊ុននោះបានធ្វើការទូទាត់ប្រាក់ចំណូលជាទៀងទាត់ដល់អ្នក (ឧទាហរណ៍អ្នកទទួលបានប្រាក់ឧបត្ថម្ភប្រចាំខែឬប្រចាំឆ្នាំ) ។ ការទូទាត់ទាំងនោះអាចមានដូចជាការពិនិត្យក្រដាសឬដាក់ប្រាក់តាមអេឡិចត្រូនិក ដោយផ្ទាល់ទៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នក ។
នៅពេលដែលអ្នកទិញធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗហើយចាប់ផ្តើមទទួលប្រាក់ចំណូល (ជាទូទៅគេស្គាល់ថាជា "annuitizing") នោះជាទូទៅអ្នកមិនបានធ្វើការសម្រេចចិត្តឡើងវិញទេហើយវាជាការលំបាកដែលមានតម្លៃថ្លៃឬស្មុគស្មាញក្នុងការចាកចេញពីវា (ប៉ុន្តែវាតែងតែមានបញ្ហា។ ជម្រើស) ។ ជាការឆ្លើយតបក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសន្យាថានឹងបន្តធ្វើការទូទាត់ឱ្យអ្នក។
ធនលាភយឺតយ៉ាវគឺខុសគ្នាពី និរន្តរាលដាល ដែលគ្រាន់តែរក្សាប្រាក់របស់អ្នក (ជំនួសឱ្យការចេញប្រាក់ចំណូល) ។
តើប្រាក់ចំណូលត្រូវចំណាយប៉ុន្មាន?
ចំនួនប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកទទួលអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើន។ ជាក់ស្តែងអ្នកកាន់តែចូលរួមចំណែកកាន់តែច្រើនអ្នកនឹងទទួលបានកាន់តែច្រើន។ ប៉ុន្តែអ្នកក៏មានជម្រើសស្តីពីរបៀបដែលប្រាក់ចំណូលត្រូវបានបង់។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចជ្រើសរើសមួយក្នុងចំណោមខាងក្រោម:
- អ្នកទទួលបានប្រាក់ធានាសម្រាប់រយៈពេលពេញមួយជីវិតរបស់អ្នកមិនថាអ្នករស់នៅយូរប៉ុណ្ណានោះទេ
- អ្នកទទួលបានការបង់ប្រាក់រយៈពេល 10 ឬ 20 ឆ្នាំឬអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកទទួលបានប្រាក់ប្រសិនបើអ្នកមិនរស់នៅបានយូរ
- ការបង់ប្រាក់ចុងក្រោយប្រសិនបើអ្នក ឬ ប្តីប្រពន្ធរបស់អ្នកនៅរស់
- ជម្រើសផ្សេងទៀតអាស្រ័យលើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក
ការទូទាត់ធំជាងគេបំផុតជារឿយៗមានជម្រើសដំបូង - ប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិត។
ប្រសិនបើអ្នកចង់ឱ្យការទូទាត់មានសុពលភាពដរាបណាមនុស្ស ពីរ នាក់នៅរស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងកំពុងតែទទួលយកហានិភ័យច្រើនហើយនឹងកាត់បន្ថយការទូទាត់របស់អ្នកឱ្យសមស្រប។
តើមានអ្វីកើតឡើងនៅពេលស្លាប់?
ប្រសិនបើអ្នក ចំណាយអាយុជីវិតនិងជ្រើសរើសយកការទូទាត់ពេញមួយជីវិតនោះការបង់ប្រាក់ជាធម្មតាគ្រាន់តែបញ្ឈប់នៅពេលដែលស្លាប់ (ឬការស្លាប់លើកទី 2 ប្រសិនបើអ្នកបានជ្រើសរើសការចំណាយក្នុងជីវិតរួមគ្នា) ។ មិនថាអ្នកចេញទៅមុខទេគឺអាស្រ័យលើអ្វីដែលអ្នករស់នៅ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដឹងពីស្ថិតិខ្លាំងណាស់ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នករស់នៅក្នុងជីវិតដែលមិននឹកស្មានដល់អ្នកអាចបញ្ចប់កិច្ចសន្យាល្អ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកស្លាប់ក្នុងរយៈពេលពីរខែបន្ទាប់ពីទទួលបានប្រាក់ចំណូលហើយមិនបានជ្រើសរើស "រយៈពេលជាក់លាក់" (ដូចជា 10 ឆ្នាំ) ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចរក្សាប្រាក់កម្រៃដែលអ្នកដាក់ចូលក្នុងនិរន្ត។
លុះត្រាតែអ្នកអាចទស្សន៍ទាយពីរយៈពេលដែលអ្នកនឹងរស់នៅវាតែងតែមានហានិភ័យនៃការប្រើប្រាស់និរន្តបន្ទាប់។ ដូច្នេះវាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការវាយតំលៃហានិភ័យដោយប្រុងប្រយ័ត្ននិងប្រៀបធៀបជម្រើសផ្សេងទៀត (ប្រហែលជាអ្នកគ្រាន់តែចំណាយទ្រព្យសម្បតិ្តរបស់អ្នកដោយមិនចាំបាច់ប្រើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង) ។
ផលវិបាក
បន្ថែមពីលើហានិភ័យនៃការរស់នៅក្នុងជីវិតខ្លីៗធនធានធានារ៉ាប់រងជាប្រចាំអាចជួនកាលស្មុគស្មាញ។ មានប្រភេទផ្សេងគ្នាដែលអាចរកបានពីអ្នកផ្តល់សេវាកម្មខុសៗគ្នាជាច្រើន។ អ្នកខ្លះសន្យា នឹងការពារអតិផរណា និងផ្តល់ជូននូវកណ្តឹងនិងហួចជាបន្ថែមទៀតប៉ុន្តែជានិច្ចកាលវាមានតម្លៃសម្រាប់លក្ខណៈបន្ថែម។
ហានិភ័យមួយទៀតគឺលទ្ធភាពនៃការធានារ៉ាប់រងរបស់ក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នក។ ធានារ៉ាប់រងមិនត្រូវបានធានាដោយរដ្ឋាភិបាលដូច ធនាគារធានារ៉ាប់រង FDIC ទេដូច្នេះអ្នកនឹងជ្រើសរើសក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរឹងមាំ (ហើយសង្ឃឹមថាពួកគេនៅតែបន្តរឹងមាំពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក) ។
ការទិញធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗគឺជាការសម្រេចចិត្តដ៏ធំមួយ។ វាអាចផ្តល់ប្រាក់ចំណូលទៀងទាត់ដូចជាប្រាក់ឈ្នួលដែលអ្នកបានទទួលចំណាប់អារម្មណ៍ប៉ុន្តែប្រាក់ចំណូលមិនមែនសម្រាប់អ្នកទាំងអស់គ្នាទេ។ និយាយជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក្នុងតំបន់និងពិគ្រោះអំពីជម្រើសទាំងអស់មុនពេលអ្នកទាញគន្លឹះ។
ការបង្ហាញសំខាន់
ទំព័រនេះមានព័ត៌មានអប់រំជាទូទៅអំពីប្រាក់ចំណូលប៉ុន្តែវាមិនយកចិត្តទុកដាក់លើស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកទេហើយវាក៏មិនទាក់ទងនឹងគោលនយោបាយជាក់លាក់ណាមួយដែលអ្នកកំពុងមើលនោះដែរ។ ពិគ្រោះអំពីជម្រើសរបស់អ្នកជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិយាយជាមួយភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណក្នុងស្រុករបស់អ្នកនិងអានឯកសារក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងទាំងអស់ដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។
ភាសាលីនីដូអាចមានភាពខុសគ្នាហើយអ្វីៗប្រហែលជាបានផ្លាស់ប្តូរហើយអ្នកមិនចង់ធ្វើការសន្មតអំពីអ្វីមួយដែលសំខាន់ដូចប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិតនោះទេ។