តើការក្ស័យធនប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានយ៉ាងដូចម្តេច?

បន្ទាប់ពីលេចចេញពីករណីក្ស័យធនមួយមនុស្សភាគច្រើននឹងស្បថថាពួកគេគ្មានចេតនាក្នុងការជំពាក់បំណុលម្តងទៀតទេ។ ពួកគេពិតជាមិនចង់ធ្វើម្តងទៀតនូវកំហុសឆ្គងឬឆ្លងកាត់ការប៉ះទង្គិចផ្លូវចិត្តនិងរឿងដែលជារឿយៗនាំបុគ្គលម្នាក់ទៅថតជាលើកដំបូង។ សង្ឃឹមថាសម្រាប់អ្នកដែលបានដាក់ឯកសារដើម្បីទូទាត់បំណុលប័ណ្ណឥណទានពួកគេបានរៀនពីការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុល្អប្រសើរតាមរយៈ ការផ្តល់ប្រឹក្សាអំពីឥណទាន និង បំណុល ។

ការត្រួតពិនិត្យការចំណាយនិងការជៀសវាងបំណុលកាតឥណទានដែលមិនចាំបាច់គឺពិតជាគោលដៅគួរឱ្យសរសើរ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយទោះបីជាអ្នកជឿថាអ្នកនឹងមិនត្រូវការឥណទាននៅថ្ងៃអនាគតក៏ដោយក៏វាមិនប្រាកដប្រជាដែរ។ អ្នកប្រហែលជាខូចទម្លាប់ទទួលទានអាហារពេលល្ងាចសម្រាប់អាហារពេលព្រឹកភោជនីយដ្ឋានឬប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នកដើម្បីទិញស្បែកជើងថ្មីមួយដែលមានភាពស្រពេចស្រពិលប៉ុន្តែវាពិបាកក្នុងការសន្សំប្រាក់ដើម្បីទិញផ្ទះឬសូម្បីតែឡាន។

ដូច្នេះភាពក្ស័យធនប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានយ៉ាងណា? វាជាការព្រួយបារម្ភស្របច្បាប់។ តោះមើលអ្វីដែលកើតឡើងនៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យ។

តើ FICO ពិន្ទុគឺជាអ្វី?

អ្នកនាំមុខគេនៃពិន្ទុឥណទានគឺជាក្រុមហ៊ុនមួយដែលមានឈ្មោះថាអ៊ីសាអាយ (Fair Isaac) ។ ពិន្ទុដែលបានគណនាដោយប្រើរូបមន្តនិងក្បួនដោះស្រាយដែលបានអភិវឌ្ឍដោយ Fair Isaac Company ត្រូវបានគេហៅថាពិន្ទុ FICO ។ រូបមន្តរបស់អ៊ីសាកគឺប្រកបដោយកម្មសិទ្ធិមានន័យថាយុត្តិធម៌អ៊ីសាកមានដំណើរការនិងមិនចាំបាច់ផ្តល់រូបមន្តនោះដល់នរណាម្នាក់ឡើយ។ ដោយសារបញ្ហានេះជួនកាលវាពិបាកក្នុងការពន្យល់ឬទស្សន៍ទាយថាតើក្រុមហ៊ុនគណនាពិន្ទុឥណទានណាមួយ។

ពិន្ទុឥណទានរបស់ FICO មានចាប់ពីកម្រិតទាបរហូតដល់ 300 ទៅខ្ពស់រហូតដល់ 850. ធនាគារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនគិតថាពិន្ទុឥណទានមាន 720 ពិន្ទុ។

Fair Isaac Company ប្រើប្រាស់ព័ត៌មានដែលមាននៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកជាវត្ថុធាតុដើមដើម្បីគណនាពិន្ទុ។ ភ្នាក់ងាររាយការណ៍ឥណទានធំ ៗ បីគឺ Equifax, Trans Union និង Experian មិនអាចមានព័ត៌មានដូចគ្នាទេដូច្នេះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកអាចខុសគ្នាពីភ្នាក់ងារមួយទៅស្ថាប័នមួយទៀត។

ជាធម្មតាភាពខុសគ្នានេះគឺមិនលើសពីពីរបីចំណុចទេ។

សម្រាប់យុត្តិធម៌អ៊ីតាលីដើម្បីគណនាពិន្ទុឥណទានទាំងអស់អ្នកត្រូវតែមានយ៉ាងហោចណាស់គណនីមួយដែលបានបើកប្រាំមួយខែឬយូរជាងនេះហើយយ៉ាងហោចណាស់គណនីមួយដែលត្រូវបានរាយការណ៍ទៅការិយាល័យឥណទានក្នុងរយៈពេលប្រាំមួយខែចុងក្រោយ។

យុត្តិធម៌អ៊ីសាកប្រើបំណែកនៃព័ត៌មានឥណទានទាំងអវិជ្ជមាននិងវិជ្ជមានដើម្បីគណនាពិន្ទុរបស់អ្នក។ យោងទៅតាមសមា្ភារៈផ្ទាល់របស់ក្រុមហ៊ុននេះគឺជាភាគរយដែលព័ត៌មាននីមួយៗបានរួមចំណែកដល់ពិន្ទុសរុប:

• ប្រវត្តិការទូទាត់: 35%
• ចំនួនជំពាក់: 30%
• រយៈពេលនៃប្រវត្តិឥណទាន: 15%
• ឥណទានថ្មី: 10%
• ប្រភេទនៃការប្រើប្រាស់ឥណទាន: 10%

ដើម្បីស្វែងយល់បន្ថែមអំពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើក្នុងការកំណត់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកសូមមើលវិធីដែលពិន្ទុ FICO របស់ខ្ញុំត្រូវបានគណនា។

ក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀតក៏ធ្វើទីផ្សារនិងផ្តល់ពិន្ទុឥណទានដោយផ្អែកលើការគណនាផ្ទាល់របស់ពួកគេដែលអាចខុសពីការប្រើប្រាស់ដោយយុត្តិធម៌អ៊ីសា។

តើការក្ស័យធនប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកយ៉ាងម៉េចដែរ?

ប្រភេទព័ត៌មានអវិជ្ជមានភាគច្រើននៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកនឹងប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកយឺតយ៉ាវក្នុងការបង់ឬរំលងការបង់ប្រាក់ពិន្ទុរបស់អ្នកនឹងឆ្លុះបញ្ចាំងពីចំណុចនោះ។ ការដឹកជំពាក់បំណុលដ៏ច្រើនបើប្រៀបធៀបទៅនឹងដែនកំណត់លើគណនីទាំងនោះក៏អាចជាបញ្ហាផងដែរ។

មុនពេលឈានដល់ចំនុចកន្លែងដែលអ្នកធ្វើការក្ស័យធនអ្នកប្រហែលជាពិបាកក្នុងការបង់ប្រាក់ជាទៀងទាត់លើគណនីរបស់អ្នក។

អ្នកប្រហែលជាបានដកចេញនូវប័ណ្ណឥណទានភាគច្រើនបំផុតឬទាំងអស់របស់អ្នក។ កាលៈទេសៈណាមួយនឹងជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានទៅលើពិន្ទុឥណទាន។

វាជាការពិបាកណាស់ដើម្បីទស្សទាយច្បាស់អំពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងធ្វើអ្វីបន្ទាប់ពីអ្នកទទួលបានការក្ស័យធនរបស់អ្នក។ ពិន្ទុពិន័យរបស់អ្នកគឺអាក្រក់ប៉ុនណាពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យហាក់ដូចជាមិនប៉ះពាល់ដល់កន្លែងដែលអ្នកចាញ់។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមទាបអ្នកនឹងចេញពីភាពក្ស័យធនទាប។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមខ្ពស់ពិន្ទុរបស់អ្នកនឹងធ្លាក់ចុះយ៉ាងច្រើន។ ប៉ុន្តែមនុស្សភាគច្រើនបានរាយការណ៍ថាពួកគេនឹងបញ្ចប់នៅប្រហែល 550 នៅពេលដែលពួកគេចេញពីការក្ស័យធនដោយមិនគិតថាតើពួកគេចាប់ផ្តើមពិន្ទុដោយពិន្ទុខ្ពស់ឬពិន្ទុមិនខ្ពស់ទេ។

ការក្ស័យធននិងការសម្រេចចិត្តលើអនាគត

ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយចំនុចខ្សោយរបស់មនុស្សជាច្រើនមិនមានផលប៉ះពាល់ដល់ការក្ស័យធនដែលនឹងមានលើពិន្ទុឥណទាននោះទេ។ វាមានប្រសិទ្ធិភាពដែលការដាក់ពាក្យក្ស័យធននឹងមានការសម្រេចចិត្តលើឥណទាននាពេលអនាគត។

សូម្បីតែគ្មានពិន្ទុឥណទានក្តីការពិតដែលថាភាពក្ស័យធនលេចឡើងនៅលើរបាយការណ៍ឥណទានទាំងអស់នឹងជំរុញឱ្យមានការសម្រេចចិត្តលើឥណទានជាច្រើនដរាបណាឯកសារលេចឡើងដែលអាចមានរយៈពេលដប់ឆ្នាំ។

មានដំណឹងល្អនិងក្តីសង្ឃឹមសម្រាប់អនាគត។ មនុស្សជាច្រើនដែលបានចុះហត្ថលេខាលើភាពក្ស័យធនក៏បានរាយការណ៍ផងដែរថាប្រសិនបើពួកគេកំពុងប្រុងប្រយ័ត្នក្នុងកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងក្នុងការស្ថាបនាឥណទានរបស់ពួកគេកុំយកបំណុលច្រើនពេកពេកហើយសងបំណុលយ៉ាងប្រុងប្រយ័ត្នរៀងរាល់ពេលវាត្រូវចំណាយពេលប្រហែលពីរឆ្នាំសម្រាប់ការផ្តល់ឥណទានរបស់ពួកគេ។ ពិន្ទុដើម្បីចូលទៅក្នុងជួរ "ល្អ" ។

បន្ទាប់មករៀនពីហេតុផលឥណទានរបស់អ្នកសំខាន់សូម្បីតែបន្ទាប់ពីក្ស័យធននិងជំហានដែលអ្នកអាចធ្វើដើម្បីបង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីកែលម្អពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីការក្ស័យធន

តើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកមានសារៈសំខាន់បន្ទាប់ពីក្ស័យធនឬទេ?

ខែមីនាឆ្នាំ 2017