ការបន្ថែមការធានារ៉ាប់រងលើការទទួលខុសត្រូវលើមូលដ្ឋានរបស់អ្នកលើឡានផ្ទះនិងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតរបស់អ្នក
ការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រគឺជាប្រភេទធានារ៉ាប់រងបំណុលទីពីរដែលគ្របដណ្តប់លើការទទួលខុសត្រូវផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងបំណុលហួសប្រមាណផ្ទាល់ខ្លួនប្រភេទនៃគោលនយោបាយនេះមិនមែនជាគោលនយោបាយឯករាជ្យនោះទេហើយមូលហេតុនេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាគោលនយោបាយអនុគ្រោះ។ ការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវ ការការពារការទទួលខុសត្រូវ សម្រាប់ពាក្យបណ្តឹងនិងការអះអាងថាកើនឡើងប្រឆាំងនឹងអ្នក។ វាគឺជាវិធីថោកដើម្បីការពារអនាគតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកឬបង្កើតទ្រព្យសកម្ម។
ការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រផ្ទាល់ខ្លួនចាប់ផ្តើមនៅពេលគោលនយោបាយមូលដ្ឋាននៃការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នកមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ វាការពារអ្នកលើសពីដែនកំណត់លើ ម្ចាស់ផ្ទះ ឬ ការធានារ៉ាប់រងខុនដូការធានារ៉ាប់រង រថយន្តយានយន្តឬគោលការណ៍ធានារ៉ាប់រងផ្ទាល់ខ្លួនផ្សេងទៀត។
ហេតុអ្វីបានជាអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងលើការទទួលខុសត្រូវប្រសិនបើអ្នកមានការធានារ៉ាប់រងបំណុលតាមសន្លាស?
ការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រគឺជាទម្រង់ទីពីរនៃការធានារ៉ាប់រងដែលតម្រូវឱ្យមានគោលនយោបាយចម្បងឬគោលនយោបាយសងបំណុលជាមូលដ្ឋានដើម្បីទូទាត់ជាលើកដំបូងលើបណ្តឹងទាមទារមុនគ្របដណ្តប់លើការធានារ៉ាប់រង។
ឧទាហរណ៍ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងផ្ទះផ្តល់នូវការទទួលខុសត្រូវជាបឋម ចំពោះការបាត់បង់នៅពេលដែលចំនួនទឹកប្រាក់នៅក្នុងម្ចាស់ផ្ទះទទួលខុសត្រូវផ្ទាល់ខ្លួនត្រូវបានគេអស់កម្លាំងឬអតិបរមាចេញបន្ទាប់ពីការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រចាប់ផ្តើម។ ការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រក៏អាចត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាការធានារ៉ាប់រងបំណុលលើស។
តើការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រគ្របដណ្តប់អ្វីខ្លះ?
ការធានារ៉ាប់រងបំណុលតាមឆ័ត្រអាចការពារអ្នកពី:
- វិវាទដែលកើតឡើងពីការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិរបួស
- ការចំណាយលើការការពារស្របច្បាប់ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានប្តឹងចំពោះការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិឬការរងរបួសរបស់អ្នកដទៃ។
តើខ្ញុំត្រូវការការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រឬទេ?
សព្វថ្ងៃនេះ ពាក្យបណ្តឹងនៅគ្រប់ទីកន្លែង ។ មេធាវីកំពុងផ្តល់លុយច្រើនជាងមុន។
គោលនយោបាយ ម្ចាស់ដី , រថយន្តនិងទឹកនិចមានដែនកំណត់លើ ការធានារ៉ាប់រងបំណុល ។ ការធានារ៉ាប់រងការទទួលខុសត្រូវ គឺជាផ្នែកមួយនៃម្ចាស់ផ្ទះឬ គោលនយោបាយរថយន្ត ដែលចំណាយសម្រាប់ការចំណាយដូចជា: អ្នករងរបួស:
- វិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្ត
- ការព្យាបាលដោយស្តារនីតិសម្បទា
- ការបាត់បង់ប្រាក់ឈ្នួលដោយសារតែការធ្វេសប្រហែសរបស់អ្នកដែលមានកំហុស។
ផ្នែកបំណុលនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង ក៏គ្របដណ្ដប់លើតំណាងការពារផ្នែកច្បាប់ដែរប្រសិនបើការធ្វេសប្រហែសនឹងកើតឡើងដល់អ្នកដែលមានកំហុសក្នុងបន្ទប់សវនាការ។ បន្ទាប់ពីបន្ថែមការចំណាយលើការព្យាបាលទាំងអស់សម្រាប់អ្នករងរបួសនិងថ្លៃសេវាស្របច្បាប់របស់មនុស្សធ្វេសប្រហែសការទទួលខុសត្រូវស្តង់ដារនៅក្នុងម្ចាស់ផ្ទះឬគោលនយោបាយរថយន្តជាទូទៅមិនគ្រប់គ្រាន់នោះទេ។
ស្ទើរតែគ្រប់រដ្ឋទាំងអស់មាន ច្បាប់ទទួលខុសត្រូវផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ដែលនឹងធ្វើឱ្យអ្នកបើកបរមានការទទួលខុសត្រូវចំពោះ បញ្ហារបួសរាងកាយ និង ការបំផ្លិចបំផ្លាញ ទ្រព្យសម្បត្តិ ដែលបណ្តាលមកពីឧប្បត្តិហេតុគ្រោះថ្នាក់ចរាចរណ៍ ហើយអ្នកបើកបរអាចនឹងប្តឹងទាមទារសំណង។
ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនពីអ្នកបើកបរដែលមានកំហុសអាចត្រូវបានរឹបអូសដោយសារលទ្ធផលបណ្តឹង។ ច្បាប់ស្រដៀងគ្នានេះក៏មានប្រសិទ្ធិភាពសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះនិងម្ចាស់ទឹក។
ប្រសិនបើឧប្បត្តិហេតុអកុសលគួរតែកើតឡើងដែលជាកំហុសរបស់អ្នកតើអ្នកមាន ការធានារ៉ាប់រងបំណុល គ្រប់គ្រាន់ពីគោលនយោបាយបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការចំណាយរបស់អ្នកសម្រាប់ ការធ្វេសប្រហែស ទេ? ដោយសារគ្មាននរណាម្នាក់អាចទស្សន៍ទាយថាតើចៅក្រមអាចផ្តល់រង្វាន់ដល់អ្នករងរបួសនោះការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រមិនមែនគ្រាន់តែសម្រាប់អ្នកមាននោះទេប៉ុន្តែការការពារដែលត្រូវការសម្រាប់គ្រប់អ្នកធានា។
តើការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រឬថ្លៃចំណាយលើការទទួលខុសត្រូវច្រើនប៉ុណ្ណា?
គោលនយោបាយ ធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រ ផ្ទាល់ខ្លួនអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការការពារការទទួលខុសត្រូវបន្ថែមដោយមិនចាំបាច់ចំណាយច្រើន។
អាស្រ័យលើទំហំនៃការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រដែលអ្នកសម្រេចចិត្តទិញវាអាចចំណាយត្រឹមតែ 100 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង 1 លានដូល្លារហើយវាអាស្រ័យទៅលើចំនួនគ្របដណ្តប់ដែលអ្នកមាន។ ការធានារ៉ាប់រងបំណុលបន្ថែមគឺមានតំលៃថោកបើប្រៀបធៀបទៅនឹងតម្លៃនៃការធានារ៉ាប់រងដោយបង់ប្រាក់ពី 100 ដុល្លារទៅ 150 ដុល្លារជាថ្នូរនឹងការការពារ 1 លានដុល្លារគឺជាតម្លៃថោកបំផុតដែលអ្នកនឹងទិញ។
តើការធានារ៉ាប់រងលើការទទួលខុសត្រូវលើគម្របច្រើនប៉ុណ្ណាខ្ញុំត្រូវការ?
ឥឡូវនេះអ្នកដឹងថាការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងលើយានយន្តមានតំលៃថោកគឺអ្នកនឹងចង់យកស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកពិចារណាដើម្បីសម្រេចថាតើការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រនឹងទទួលបានប៉ុន្មាន។
3 សំណួរដើម្បីសួរខ្លួនឯងអំពីការទទួលខុសត្រូវឆ័ត្រនិងហានិភ័យរបស់អ្នក
- តើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកមានតំលៃប៉ុន្មាន?
- តើអ្វីទៅជាការបាត់បង់សក្តានុពលនៃប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតរបស់អ្នក?
- តើអ្នកគិតថាអ្នកអាចប្រឈមនឹងហានិភ័យអ្វីខ្លះ?
តើអ្នកណាអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រ?
មនុស្សដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានបង្កើតឡើងដែលពួកគេចង់ការពារអាចនឹងបាត់បង់បរិមាណដ៏ច្រើននៃប្រាក់នៅក្នុងបណ្តឹងមួយ។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវគេប្តឹងអ្នកអាចបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកបានបង្កើតរួមទាំងការវិនិយោគនិងការសន្សំប្រាក់របស់អ្នក។ អ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិគឺជាហានិភ័យប៉ុន្តែអ្នកដែលគ្មានទ្រព្យសម្បត្តិគឺជាអ្នកមាន។
"នៅក្នុងសង្គមវិវាទអ្វីគ្រប់យ៉ាងគឺសម្រាប់ការចាប់យកដែលរួមបញ្ចូលទាំងការសន្សំការវិនិយោគរបស់អ្នកនិងការមិនមានទ្រព្យសម្បត្តិអនាគតរបស់អ្នក។ "
ប្រសិនបើខ្ញុំមិនមានលុយឬទ្រព្យសម្បត្តិហេតុអ្វីបានជាត្រូវទទួលខុសត្រូវក្នុងឆ័ត្រ?
ទោះបីជាអ្នកទើបតែចាប់ផ្តើមឬមិនមានទ្រព្យសម្បត្តិក៏ដោយសូមកុំគិតថាតុលាការនឹងមិនផ្តល់រង្វាន់ដល់ភាគីទីបីទេប្រសិនបើអ្នកត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះការខូចខាត។
នៅពេលអ្នកគ្មានទ្រព្យសម្បត្តិអ្នកអាចមានកាតព្វកិច្ចទូទាត់សងនូវការខូចខាតដែលទទួលបានជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតរបស់អ្នក! ប្រសិនបើអ្នកជានិស្សិតកំពុងសិក្សាថ្នាក់បរិញ្ញាប័ត្ររបស់អ្នកឬបើទោះបីជាអ្នករំពឹងថានឹងត្រូវបានតំឡើងឋានៈហើយធ្វើដំនើរទៅរកតំណែងដែលមានប្រាក់ខែខ្ពស់ប្រាក់ចំណូលអនាគតរបស់អ្នកអាចជាគោលដៅ។
តើការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រមានចំនួនប៉ុណ្ណាប៉ុណ្ណា?
អ្នកជ្រើសបរិមាណនៃការគ្របដណ្តប់ដែលអ្នកចង់មានជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រ។ ការធានារ៉ាប់រងផ្នែកពាក្យស្លោកខុសគ្នាពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងហើយអាចផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងរាប់ម៉ឺនដុល្លារឬតិចជាងមួយលានដុល្លារ។ វាអាស្រ័យលើអ្នកនិងថវិការបស់អ្នក។ សូមកត់សម្គាល់ផងដែរថាក្រុមហ៊ុនខ្លះអាចបង្កើនការធានារ៉ាប់រងទ្វេដងឬបីដងចាប់ពី 1 លានដុល្លារទៅពីរឬបីដងប៉ុន្តែតម្លៃនៃការគ្របដណ្តប់មិនបានទ្វេដងឬបីដង។ វាគឺមានតំលៃទទួលបានសម្រង់សម្រាប់ដែនកំណត់ការធានារ៉ាប់រងមួយចំនួនមុននឹងអ្នកធ្វើការសំរេចចិត្ត។
តើអ្វីជាល័ក្ខខ័ណ្ឌនៃគោលនយោបាយឆ័ត្រ?
ដើម្បីឱ្យគោលនយោបាយឆ័ត្រចាប់ផ្តើមបើកចេញនូវការគ្របដណ្តប់គោលនយោបាយបំណុលចម្បងត្រូវតែមានជាស្ថាពរហើយត្រូវចំណាយប្រាក់ច្រើនពេក។
ឧទាហរណ៏នៃរបៀបដែលគោលនយោបាយទទួលខុសត្រូវផ្នែកឆ័ត្រ
ឧទាហរណ៍គោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះ, ខុនដូនិងអ្នកជួលផ្ទះនឹងផ្តល់នូវការទទួលខុសត្រូវចំបង។ ឡាន មានកម្រិតបំណុលអប្បរមា ខុសៗគ្នា អាស្រ័យលើរដ្ឋ។ ចំនួនគ្របដណ្តប់អប្បបរមារបស់រដ្ឋមិនតែងតែគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការមូលដ្ឋានអប្បបរមានៃគោលនយោបាយឆ័ត្រ។ អ្នកត្រូវតែធ្វើឱ្យប្រាកដថាគោលនយោបាយមិនសូវជាត្រូវទទួលខុសត្រូវគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់គោលនយោបាយឆ័ត្ររបស់អ្នកដើម្បីចាប់ផ្តើម។ ពិចារណាការបង្កើនដែនកំណត់ទំនួលខុសត្រូវរបស់អ្នកលើគោលការណ៍គោលដំបូងហើយបន្ទាប់មកបន្ថែមគោលនយោបាយឆ័ត្រដើម្បីបន្ថែមការគ្របដណ្តប់បន្ថែមដែលអ្នកត្រូវការ។ យុទ្ធសាស្ដ្រនេះក៏អាចជួយសន្សំលុយអ្នកផងដែរ។
គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រតម្រូវឱ្យមានការធានារ៉ាប់រងក្រោមអប្បបរមា
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងកំណត់លក្ខខ័ណ្ឌធានាសម្រាប់គោលនយោបាយឆ័ត្រ។ ពាក្យសម្ដីនៃឆ័ត្រនឹងបញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់នូវចំនួនទឹកប្រាក់អប្បបរមានៃបំណុលដែលត្រូវការដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់គោលនយោបាយឆ័ត្រ។
ការដាក់កំហិតលើគោលនយោបាយឆ័ត្រ
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយចំនួននឹងតម្រូវឱ្យអ្នកធានានូវអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកទាំងអស់ជាមួយពួកគេមុនពេលផ្តល់ជូនអ្នកនូវការគ្របដណ្តប់ឆ័ត្រ។ ពួកគេអាចបន្ថែមការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រជាការយល់ព្រមចំពោះគោលនយោបាយដែលមានស្រាប់របស់អ្នក។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀតអាចមានលទ្ធភាពផ្តល់គោលនយោបាយឆ័ត្រជាគោលនយោបាយដាច់ដោយឡែកពីគ្នា។ អ្នកពិតជាមានជម្រើសក្នុងការស្វែងរកគោលនយោបាយឆ័ត្រដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នក។
ទ្រព្យសម្បត្តិកាន់តែច្រើនដែលអ្នកមានហើយតម្រូវការកាន់តែច្រើនដែលអ្នកត្រូវការពារខ្លួនអ្នកកាន់តែចង់មើលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកទេសឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងក្នុងផ្ទះតម្លៃខ្ពស់ដូចជា ACE (អតីត CHUBB) ដែលអាចរាប់បញ្ចូលទាំងការបន្ថែមឬ ការទទួលខុសត្រូវឆ័ត្រនៅក្នុងគោលនយោបាយរបស់ពួកគេជាការយល់ព្រម ក្នុងចំណោមគុណសម្បត្តិផ្សេងទៀតជាច្រើន ។
តើព័ត៌មានអ្វីខ្លះដែលត្រូវការដើម្បីទទួលបានការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រឬការទទួលខុសត្រូវលើសលប់?
សំណួរធម្មតាដែលស្នើសុំដោយភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងនៅពេល ទទួលបាន គោលនយោបាយ ឆ័ត្រ អាចរួមមាន:
- រាយអចលនទ្រព្យទាំងអស់របស់អ្នកនៅទូទាំងពិភពលោកនិងអ្នកដែលធានាដល់ពួកគេ
- ដែនកំណត់ទំនួលខុសត្រូវសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងលើទ្រព្យសម្បត្តិទាំងអស់របស់អ្នក
- បញ្ជីនៃរថយន្តឬទូកទាំងអស់និងរថយន្តកម្សាន្តផ្សេងទៀតដែលអ្នកជាម្ចាស់ក៏ដូចជាដែនកំណត់នៃការធានារ៉ាប់រងរបស់ពួកគេ
- ថាតើអ្នកជាសមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលឬមិនរកប្រាក់ចំណេញ
ជាទូទៅកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងលើឆ័ត្រត្រូវបានគេធ្វើឱ្យប្រាកដថាដើម្បីទទួលបានរូបភាពពេញលេញនៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនិងរបៀបដែលពួកគេត្រូវបានធានាដើម្បីធានាថាអ្នកកំពុងទទួលបានប្រភេទនៃការធានាត្រឹមត្រូវហើយប្រសិនបើអ្នកមានពាក្យបណ្តឹងនៅលើគោលនយោបាយឆ័ត្រនោះពួកគេមានទាំងអស់រួចហើយ។ ព័ត៌មានដែលពួកគេត្រូវការដើម្បីអាចជួយអ្នកបាន។ ការវាយតម្លលើតូវការរបស់អ្នកចាំបាច់ូវការពារអ្នកឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។