ការសន្សំតាមមហាវិទ្យាល័យ: ការប្រើប្រាស់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិងការវិនិយោគផ្សេងៗ

ការវិនិយោគមិនត្រឹមត្រូវសម្រាប់មូលនិធិមហាវិទ្យាល័យកូនរបស់អ្នក

ដោយមាន ជំរើសដ៏ ច្រើន សន្សំមហាវិទ្យាល័យជាច្រើនដែល ត្រូវបានណែនាំនៅក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះវាពិបាកក្នុងការស្រម៉ៃថាមនុស្សជាច្រើននៅតែធ្វើឱ្យមានជម្រើសវិនិយោគដ៏អាក្រក់។ ប៉ុន្ដែដោយមានគំនិតបិទទ្វារជាច្រើនដែលអ្នកឃើញនៅជុំវិញបន្ទប់សន្ទនាតាមអ៊ីនធើណេច្បាស់ណាស់ថាមនុស្សនៅតែត្រូវបានដឹកនាំឱ្យវង្វេង។

ការធ្វើផែនការមិនល្អភាគច្រើនហាក់ដូចជាកើតឡើងពីបំណងប្រាថ្នារបស់ប្រជាជនដើម្បីធ្វើឱ្យប្រសើរជាងជម្រើសវិនិយោគដែលទុកចិត្តបានច្រើនឬព្យាយាមនិងស្វែងរក "អ្វីដែលប្រាកដ" ។ គំនិតទាំងពីរនេះ, ខណៈពេលដែលសេចក្តីថ្លៃថ្នូរ, ជាធម្មតាបញ្ចប់ការធ្វើគ្រាន់តែផ្ទុយពីអ្វីដែលត្រូវបានបម្រុងទុក។

ឪពុកម្តាយដែលដាក់ស៊ុតរបស់ពួកគេនៅក្នុង "កន្ត្រក" មិនធម្មតាទាំងនេះជារឿយៗឃើញខ្លួនឯងខ្វះខាតថវិកានៅពេលដែលវាមកដល់ពេលត្រលប់ទៅបង់ប្រាក់ហើយចាប់ផ្តើមបង់ថ្លៃសាលា។

ទោះបីជាការសន្យានៃសុវត្ថិភាពនិងការត្រឡប់មកវិញអាចមានដ៏អស្ចារ្យអ្នកគួរតែពិចារណាដោយប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលដាក់មូលនិធិមហាវិទ្យាល័យរបស់កូនអ្នកនៅក្នុងការវិនិយោគណាមួយខាងក្រោម។

ធានារ៉ាប់រងជីវិតឬធានារ៉ាប់រង

មួយនៃកំហុសឆ្គងធម្មតាបំផុតក្នុងការបង្កើតមូលនិធិមហាវិទ្យាល័យគឺការប្រើប្រាស់កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងជីវិតជាការវិនិយោគមូលដ្ឋាន។ ជាពិសេសការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិងការប្រែប្រួលជីវិតព្រមទាំងប្រាក់ចំណូលជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេយកមកធ្វើជារថយន្តដែលសមរម្យ។

ជាញឹកញាប់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងនឹងលើកទឹកចិត្តឱ្យអ្នកទាញយកផលប្រយោជន៍ពីការពិតដែលថាការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតឬប្រាក់ចំណូលអនុញ្ញាតឱ្យមានការប្រមូលផលពន្យាពេលពន្ធ។ ទ្រឹស្តីរបស់ពួកគេគឺថាប្រសិនបើអ្នកបានទិញមូលនិធិទៅវិញទៅមកដូចគ្នាក្នុងគណនីជាប់ពន្ធជាទៀងទាត់អ្នកត្រូវបង់ពន្ធជារៀងរាល់ឆ្នាំលើការរីកចម្រើននេះ។ ដូច្នោះហើយកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងឬនិរន្តរៀលអាចការពារមូលនិធិមហាវិទ្យាល័យរបស់អ្នកពីពូស។

ខណៈពេលដែលវាជាផ្នែកមួយត្រឹមត្រូវមនុស្សដែលលើកទឹកចិត្តការប្រើប្រាស់ការធានារ៉ាប់រងជីវិតមិនបាននិយាយថាអ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់ក៏ដូចជាការពិន័យ 10 ភាគរយដែលមានសក្តានុពលប្រសិនបើអ្នកអាយុក្រោម 59 ឆ្នាំ 1 / 2 ។

ពួកគេក៏មិនបាននិយាយថាអ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធកាន់តែប្រសើរជាងមុននៅក្នុង គណនីផ្នែកទី 529 ឬ Coverdell ESA (ការអប់រំ IRA) ជាមួយនឹងការសន្សំការចំណាយប្រចាំឆ្នាំពី 1-2 ភាគរយលើកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងឬនិរន្តរភាព។

ការប្រមូលនិងស្នាដៃសិល្បៈ

ខណៈពេលដែលការកោតសរសើរក្នុងតម្លៃដែលទាក់ទងនឹងស្នាដៃសិល្បៈនិងការប្រមូលអាចជារឿងសំខាន់ដូច្នេះវាអាចធ្វើឱ្យមានការធ្លាក់ចុះ។ មិនដូចការវិនិយោគភាគហ៊ុនឬសញ្ញាប័ណ្ណដែលតំណាងឱ្យការអះអាងជាក់ស្តែងលើទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដតម្លៃនៃសិល្បៈនិងវត្ថុប្រមូលផ្តុំផ្អែកលើតែទស្សនៈរបស់ប្រជាជន។

តម្លៃនៃស្នាដៃសិល្បៈនិងសៀវភៅអាចផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងហោចណាស់មួយយប់តែប៉ុណ្ណោះដោយសារតែមិនមានអ្នកទិញបន្ថែមសម្រាប់ធាតុជាក់លាក់ណាមួយ។ ដូច្នេះពួកគេងាយនឹងទទួលបាននូវរឿងរ៉ាវដូចជាការលេចឡើងនូវនិន្នាការនិងការសម្រាក។

ខណៈពេលដែលវាអាចជាភាពសប្បាយរីករាយក្នុងការលាយបញ្ចូលនូវការកោតសរសើររបស់អ្នកចំពោះអ្វីដែលកាន់តែល្អជាមួយនឹងការលូតលាស់នៃតម្លៃសុទ្ធរបស់អ្នកនោះវាគួរតែតំណាងឱ្យចំណែកតូចមួយនៃផលប័ត្ររួមរបស់អ្នកហើយនិងគ្មានការ សន្សំពីមហាវិទ្យាល័យ របស់អ្នក។

មាសនិងលោហៈមានតម្លៃដទៃទៀត

សម្រាប់មនុស្សជាច្រើនមាសតំណាងឱ្យកម្ពស់សុវត្ថិភាពនិងសុវត្ថិភាព។ វាជាការពិតជាក់ស្តែងហើយបានស្ថិតនៅក្នុងតម្រូវការសម្រាប់ដរាបណាមនុស្សជាតិអាចចងចាំបាន។

ប៉ុន្តែធម្មជាតិជាក់ស្តែងដូចគ្នានេះពិតជាអ្វីដែលអាចធ្វើឱ្យលោហធាតុដ៏មានតម្លៃជាជម្រើសវិនិយោគទុនមិនល្អ។ តម្លៃនៃការទទួលបាននិងរក្សាទុកមាសជាពិសេសក្នុងបរិមាណតិចតួចអាចលុបចេញពីការកោតសរសើរពីតម្លៃ។ លើសពីនេះទៀតការរក្សាមាសនៅក្នុងរបស់អ្នកសូម្បីតែនៅក្នុងកន្លែងមានសុវត្ថិភាពអាចធ្វើឱ្យអ្នកក្លាយជាគោលដៅលួចមួយ។

ពិចារណាអំពីការពិតដែលថាមាសរកបានត្រឹមតែ 6-7 ភាគរយជារៀងរាល់ឆ្នាំក្នុងរយៈពេល 20 ឆ្នាំចុងក្រោយនេះវាហាក់ដូចជាធ្វើឱ្យការវិនិយោគប្រភេទនេះមានការងារច្រើនជាងវា។ ប្រសិនបើអ្នកពិតជាមានអារម្មណ៍ថាអ្នកត្រូវការការប៉ះពាល់ទៅលោហៈដ៏មានតម្លៃសូមពិចារណាទិញមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលវិនិយោគទៅលើក្រុមហ៊ុនរ៉ែដែលបានបង្កើតឡើង។

ការវិនិយោគលើទីផ្សារភាគហ៊ុនដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ / ខ្ពស់

ទោះបីជាការសន្យាទទួលបានផលចំណេញធំធេងគឺជាការល្បួងក៏ដោយចូរពិចារណាពីការចង្អុលបង្ហាញពីការវិនិយោគនិងយុទ្ធសាស្រ្តដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ដូចជាជម្រើសក្រុមហ៊ុនតូចៗនិងទីផ្សារអន្ដរជាតិ។ មូលហេតុចម្បងសម្រាប់ការនេះគឺថាអ្នកនឹងមានពេលតិចតួចណាស់ដើម្បីធ្វើឱ្យមានកំហុសសម្រាប់ការវិនិយោគនៅពេលចាប់ផ្តើមមហាវិទ្យាល័យ។

ជាពិសេសអ្នកគួរជៀសវាងការវិនិយោគណាមួយដែលជាកន្លែងដែល "ការធ្លាក់ចុះ" របស់អ្នកគឺជាសក្តានុពលនៃការបាត់បង់សរុប។ នេះគឺជាករណីដែលមានជំរើសច្រើនប្រភេទដូចជាការរកឃើញនិងការហៅទូរស័ព្ទព្រមទាំងការវិនិយោគនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនខ្នាតតូចនៅក្នុងប្រទេសដែលមិនមានស្ថិរភាព។

401k របស់អ្នក

ទោះបីជា 401k របស់អ្នកគឺជារថយន្តវិនិយោគដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ហើយសូម្បីតែមានជម្រើសវិនិយោគដែលសក្តិសមនឹងមូលនិធិមហាវិទ្យាល័យរបស់អ្នកអ្នកគួរតែជៀសវាងការមើលវាជាប្រភពនៃទ្រព្យសម្បត្តិមហាវិទ្យាល័យ។ ទោះបីជាការវិនិយោគមូលដ្ឋានអាចទទួលយកបានក៏ដោយការចំណាយនិងពេលវេលានៃការប្រើប្រាស់ប្រាក់អាចជាគ្រោះមហន្តរាយចំពោះរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

សម្រាប់មនុស្សភាគច្រើនកូន ៗ របស់ពួកគេនឹងចូលរៀននៅមហាវិទ្យាល័យក្នុងរយៈពេល 10-20 ឆ្នាំនៃការចូលនិវត្តន៍។ ការទទួលបានការចែកចាយដ៏សំខាន់ពីអ្វីដែលទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍របស់មនុស្សភាគច្រើនអាចធ្វើឱ្យពួកគេត្រឡប់មកវិញនៅទីលានមួយជាមួយនឹងពេលវេលាតិចតួចដើម្បីចាប់ឡើង។ សូម្បីតែទទួលយកប្រាក់កម្ចីប្រឆាំងនឹងតម្លៃ 401k របស់អ្នកជាទូទៅវាបង្កកកំណើននៃទ្រព្យសកម្មជាមូលដ្ឋានរហូតដល់ឥណទានត្រូវបានបង់។

សូម្បីតែអាក្រក់ជាងប្រាក់កម្ចីក៏ដោយគឺជាគំនិតនៃការចែកចាយពិតប្រាកដពី 401k របស់អ្នកដើម្បីបង់ថ្លៃសាលា។ ក្នុងការធ្វើដូច្នេះអ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់សហព័ន្ធនិងរដ្ឋលើការដកប្រាក់ក៏ដូចជាការពិន័យ 10 ភាគរយប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 59 1/2 ។ វាអាចកាត់បន្ថយការចែកចាយ $ 10,000 បានតិចជាង 5,000 ដុល្លារឬតិចជាងនេះ។

សង្ខេប

នៅក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះរដ្ឋាភិបាលបានលើកទឹកចិត្តឪពុកម្តាយឱ្យសន្សំប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យជាមួយនឹងការបង្កើតគណនីវិនិយោគដ៏ទាក់ទាញមួយចំនួនដូចជាផែនការផ្នែកទី 529 និង Coverdell ESA ។ បន្ថែមលើអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធដ៏ទាក់ទាញដែលត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយគណនីទាំងនេះអ្នកអាចជ្រើសរើសពីការវិនិយោគដ៏ធំទូលាយចាប់ពីការធានាពីការរីកចម្រើនរបស់ស៊ីឌី។ មុនពេលដែលអ្នកក្រឡេកមើលទៅកន្លែងណាសូមផ្តល់ជម្រើសទាំងនេះឱ្យល្អ។ ពួកគេគួរតែមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបំពេញតាមតម្លៃនៅមហាវិទ្យាល័យនាពេលអនាគតនៅពេលបញ្ចូលគ្នាជាមួយការសន្សំជាទៀងទាត់។