បញ្ជីនៃមូលនិធិលិបិក្រមជាមួយនឹងអត្រាការចំណាយទាប
មូលនិធិលិបិក្រមតម្លៃថោកបំផុតជាធម្មតាល្អបំផុតសម្រាប់ទិញ ។ ហេតុអ្វី? ដោយសារមូលនិធិសន្ទស្សន៍ទាំងអស់ជាសំខាន់ធ្វើដូចគ្នា: ពួកគេបានតាមដានសន្ទស្សន៍គោល។ ហើយដោយសារតែពួកគេសម្រេចគោលដៅដូចគ្នានោះវាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការទិញមូលនិធិសន្ទស្សន៍ថ្លៃ។
គិតពីការទិញម្ហូបអាហារដូចនំបុ័ងនៅហាងលក់គ្រឿងទេសមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងជ្រើសរើសរវាងម៉ាកបីផ្សេងគ្នាហើយពួកគេទាំងអស់សុទ្ធតែមានគ្រឿងផ្សំពិតប្រាកដដូចគ្នាទិញគ្រឿងថោកបំផុត!
នោះហើយជាតក្កវិជ្ជាដូចគ្នានឹងការទិញមូលប័ត្រសន្ទស្សន៍: ពួកគេមានគ្រឿងផ្សំដូចគ្នា។ ដូច្នេះហេតុអ្វីបានជាត្រូវចំណាយប្រាក់ច្រើនសម្រាប់រឿងដូចគ្នានៅពេលដែលអ្នកអាចចំណាយតិចជាងនេះ?
វាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការទិញមូលប័ត្រសន្ទស្សន៍ជាមួយនឹងការលក់ដែលអាចមាននៅក្នុងទម្រង់បន្ទាន់ (ជាញឹកញាប់ 5% ឬច្រើនជាងនេះត្រូវបានបង់នៅមុនពេលទិញ) ឬបន្ទុកត្រឡប់មកវិញ (បង់នៅពេលលក់ភាគហ៊ុន។ នៅពេលដែលអ្នកទទួលបានដំបូន្មានដ៏មានតម្លៃនិងការគ្រប់គ្រងសកម្មល្អបំផុតដោយមានមូលនិធិលិបិក្រមហើយជាមួយនឹងការធ្វើលំហាត់តិចតួចនៅលើទីបញ្ចប់អ្នកមិនត្រូវការដំបូន្មានឬការគ្រប់គ្រងសកម្មដូច្នេះជានិច្ចកាលត្រូវទិញ មូលនិធិមិនផ្ទុក !
ដូច្នេះដោយគ្មានការបន្ថែមទៀតនៅទីនេះគឺ 12 មូលនិធិលិបិក្រមថោកបំផុតដែលត្រូវបានវាស់ដោយ សមាមាត្រចំណាយ របស់ពួកគេដែលបានបំបែកទៅជា 6 ប្រភេទផ្សេងគ្នា:
S & P 500 តំលៃថោកបំផុត
S & P 500 មូលនិធិសន្ទស្សន៍មូលនិធិ តាមដាន សន្ទស្សន៍ S & P 500 ដែលមានប្រហែល 500 ហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនធំ ៗ នៅអាមេរិកដែលត្រូវបានវាស់ដោយ មូលធនប័ត្រទីផ្សារ ។
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិពីរដែលមានតំលៃថោកបំផុតតាមដាន S & P 500:
- សន្ទស្សន៍ Schwab S & P 500 (SWPPX): សមាមាត្រចំណាយគឺ 0,09% ឬ 9 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគ។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 100 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ Fidelity Spartan 500 (FUSEX): សមាមាត្រចំណាយគឺ 0,095% ឬ 9,50 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគ។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 2,500 ដុល្លារ។
ទាំងនេះគឺជាការចំណាយទាបមិនគួរឱ្យជឿជាពិសេសនៅពេលប្រៀបធៀបទៅនឹង សមាមាត្រចំណាយជាមធ្យមសម្រាប់មូលនិធិទៅវិញទៅមក ដែលជាទូទៅចំណាយច្រើនជាងដប់ដងនៃការចំណាយទាំងនេះជាញឹកញាប់រហូតដល់ 1.50% ។
ដូចគ្នានេះដែរប្រៀបធៀបទៅនឹងមូលនិធិសន្ទស្សន៍ដ៏ល្បីល្បាញបំផុត Vanguard 500 សន្ទស្សន៍ (VFINX) ដែលមានអនុបាតចំណាយនៃ 0.16% ។
ប្រាក់កម្ចីសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនដែលមានតំលៃថោកបំផុត
មូលនិធិសន្ទស្សន៍កំណើនជាទូទៅតាមដានសន្ទស្សន៍ កំណើនសេដ្ឋកិច្ចរបស់រ័សុល 1000 សន្ទស្សន៍ Nasdaq Composite ឬ Nasdaq-100 ។ ទាំងនេះគឺជាការវិនិយោគទៅលើ ភាគហ៊ុន ធំបំផុតរបស់ក្រុមហ៊ុនអាមេរិកតាមរយៈមូលធនប័ត្រទីផ្សារ។ ដូច្នេះជាមួយនឹងមូលនិធិទាំងនេះអ្នកនឹងទទួលបានភាគហ៊ុនដូចគ្នាទាំងអស់នៅក្នុងមូលបត្រ S & P 500 ប៉ុន្តែវានឹងក្លាយជាភាគហ៊ុនតែមួយគត់ដែលមាននិន្នាការកាន់តែខ្លាំងក្លា (ហានិភ័យខ្ពស់ជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងភាគហ៊ុនផ្សេងទៀតប៉ុន្តែមានសក្តានុពលខ្ពស់ក្នុងរយៈពេលវែង ):
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិពីរដែលមានតំលៃថោកបំផុតដែលតាមដានពីកំណើនដ៏ធំមួយនៃសន្ទស្សន៍ហ៊ុនរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។
- សន្ទស្សន៍កំណើន Vanguard (VIGRX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,22% ឬ 22 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគ។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ហ៊ុន Fidelity NASDAQ (FNCMX): សមាមាត្រចំណាយគឺ 0,29% ឬ 29 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគ។ ការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 2,500 ដុល្លារ។
មូលនិធិទាំងពីរនេះត្រូវបានវាយតម្លៃខ្ពស់ដែលមានន័យថាអ្នកទទួលបានគុណភាពខ្ពស់សម្រាប់តម្លៃទាប។
មូលនិធិលិបិក្រមភាគហ៊ុនដែលមានតំលៃថោកបំផុត
មិនមានមូលនិធិលិបិក្រមភាគហ៊ុនជាច្រើនដែលតាមដានសន្ទស្សន៍ហ៊ុនទេប៉ុន្តែមានមួយចំនួនដែលមានតំលៃថ្លៃពេកហើយមានមួយចំនួនដែលល្អនិងថោក។
ភាគហ៊ុនតម្លៃជារឿយៗដែលមិនត្រូវបានគេដឹងគុណនៅលើទីផ្សារហើយដូច្នេះលក់នៅការបញ្ចុះតម្លៃ។ មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលបង់ភាគលាភ ត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាមូលនិធិតម្លៃ។
មូលនិធិសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនតាមដានតាមធម្មតាសន្ទស្សន៍ តម្លៃរស័រសែល 1000 ឬសន្ទស្សន៍ S & P 500 ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិលិបិក្រមតម្លៃថោកពីរដែលមានតំលៃថោកបំផុត:
- សន្ទស្សន៍ទិន្នផលភាគលាភខ្ពស់ Vanguard (VHDYX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,16% ឬ $ 16 សម្រាប់រាល់ $ 10,000 វិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ $ 3,000 ។
- សន្ទស្សន៍ Vanguard Value (VIVAX): សមាមាត្រចំណាយគឺ 0,22% ឬ 22 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
មូលនិធិតម្លៃអាចល្អសម្រាប់វិនិយោគិនដែលស្វែងរកការរីកលូតលាស់រយៈពេលវែងឬសម្រាប់វិនិយោគិនដែលកំពុងស្វែងរកប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នពីការវិនិយោគរបស់ពួកគេ។
មូលនិធិលិបិក្រមភាគហ៊ុនដែលមានតម្លៃថោកបំផុត
ដូចគ្នានឹងមូលធនលិបិក្រមធំ ៗ វិនិយោគិនអាចរកបានមូលនិធិសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនពាក់កណ្តាលមូលដែលតាមដានសន្ទស្សន៍កំណើនសន្ទស្សន៍តម្លៃឬសន្ទស្សន៍ដែលលាយបញ្ចូលគ្នារវាងរចនាប័ទ្មពីរ។
នៅទីនេះយើងនឹងគូសបញ្ជាក់ពីមូលនិធិភាគហ៊ុនស្តង់ដារពាក់កណ្តាលដែលតាមដានសន្ទស្សន៍ដូចជា សន្ទស្សន៍ S & P MidCap 400 ឬសន្ទស្សន៍តម្លៃ ពាក់កណ្តាល Russell ដែលនឹងរួមបញ្ចូលទាំងការបញ្ចូលទាំងកំណើននិងតម្លៃ។
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិភាគហ៊ុនដែលមានតំលៃថោកបំផុតពីរដែលតាមដានសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនពាក់កណ្តាល:
- សន្ទស្សន៍ពាក់កណ្តាលភាគខាងជើង (NOMIX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,15% ឬ 15 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 2,500 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ពាក់កណ្តាល Vanguard (VIMSX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,20% ឬ 20 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
ការស្តុកទុកពាក់កណ្តាលជាធម្មតាមានហានិភ័យទីផ្សារខ្ពស់ជាងភាគហ៊ុនដែលមានទំហំធំប៉ុន្តែពួកគេមានដំណើរការល្អប្រសើរក្នុងរយៈពេលវែង។ ហើយពាក់កណ្តាលមួកជាទូទៅមានហានិភ័យទីផ្សារតិចជាងការស្តុកតូចៗប៉ុន្តែវាអាចដំណើរការបានល្អ។ ដូច្នេះការធ្លាក់ចុះពាក់កណ្តាលនៅក្នុង "ចំណុចផ្អែម" នៃការវិនិយោគដែលអាចត្រូវបានសមរម្យសម្រាប់វិនិយោគិនរយៈពេលវែងមានឆន្ទៈក្នុងការទទួលយកហានិភ័យបន្ថែមទៀតសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញសក្តានុពលខ្ពស់។
ប្រាក់កម្ចីសន្ទស្សន៍តូចបំផុតដែលមានតំលៃថោក
ដូចដែលយើងបានធ្វើជាមួយមូលនិធិលិបិក្រមពាក់កណ្តាលមូលធនយើងនឹងគូសបញ្ជាក់ពីមូលនិធិសន្ទស្សន៍ ភាគហ៊ុនតូច ដែលតាមដានសន្ទស្សន៍ដែលលាយបញ្ចូលទាំងកំណើននិងរចនាប័ទ្មតម្លៃ។ មូលនិធិលិបិក្រមទាំងនេះនឹងតាមដានសន្ទស្សន៍តូចៗដូចជាសន្ទស្សន៍ Russell 2000 ឬសន្ទស្សន៍ S & P SmallCap 600 ។
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិពីរដែលមានតំលៃថោកបំផុតដែលតាមដានសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនតូចៗ:
- សន្ទស្សន៍ខ្នាតតូចភាគខាងជើង (NSIDX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,15% ឬ 15 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 2,500 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ខ្នាតតូចរបស់ Scwhab (SWSSX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,17% ឬ 17 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 100 ដុល្លារ។
ភាគហ៊ុនខ្នាតតូចមានហានិភ័យខ្ពស់ជាងភាគហ៊ុនធំនិងភាគហ៊ុនប៉ុន្តែពួកគេអាចផ្តល់ផលចំណេញខ្ពស់ក្នុងរយៈពេលវែងជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកអាចរក្សាការចំណាយទាប។
មូលនិធិបណ្តាញភាគហ៊ុនតម្លៃថោកបំផុត
មូលនិធិសន្ទស្សន៍ហ៊ុនអន្តរជាតិជាធម្មតាតាមដាន សន្ទស្សន៍ MSCI EAFE ឬ សន្ទស្សន៍ MSCI ACWI ដែលទាំងពីរនេះមានភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុននៅក្រៅសហរដ្ឋអាមេរិក។
ខាងក្រោមនេះគឺជាមូលនិធិរូបិយប័ណ្ណពីរដែលមានតំលៃថោកបំផុតតាមដានសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនបរទេស:
- Vanguard សរុបសន្ទស្សន៍ហ៊ុនអន្តរជាតិ (VGTSX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,19% ឬ $ 19 សម្រាប់រាល់ $ 10,000 វិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ $ 3,000 ។
- Schwab International Index Fund (SWISX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,19% ឬ $ 19 សម្រាប់រាល់ $ 10,000 វិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ $ 100 ។
មូលនិធិសន្ទស្សន៍ហ៊ុនអន្តរជាតិគឺជាមធ្យោបាយឆ្លាតនិងងាយស្រួលក្នុងការចាប់យកទីផ្សារទាំងមូលនៅខាងក្រៅទីផ្សារសហរដ្ឋអាមេរិក។ ផលប័ត្រចម្រុះនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងមានភាគហ៊ុនអន្តរជាតិ។
មូលប័ត្រសន្ទស្សន៍ថោកបំផុត
មានប្រភេទមូលធនប័ត្រសញ្ញាប័ណ្ណជាច្រើនប្រភេទខុសៗគ្នាប៉ុន្តែល្អបំផុតហើយនិងទូទៅបំផុតគឺការប្រមូលផ្ដុំមូលបត្របំណុលអាមេរិកទាំងមូល។ មូលធនលិបិក្រមទាំងនេះតាមដានសន្ទស្សន៍ ហ៊ុនមូលប័ត្រ Barclays Capital Aggregate របស់សហរដ្ឋអាមេរិក រួមទាំងប័ណ្ណបំណុលជាង 3.000 ។
ខាងក្រោមនេះជាមូលនិធិសមតុល្យដែលមានតំលៃថោកបំផុតដែលតាមដាន BarCap សរុប:
- Vanguard សន្ទស្សន៍សញ្ញាប័ណ្ណសរុប (VBMFX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,16% ឬ 16 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 3,000 ដុល្លារ។
- សន្ទស្សន៍ ភាគហ៊ុន ខាងជើង (NOBOX): អនុបាតចំណាយគឺ 0,16% ឬ 16 ដុល្លារសម្រាប់រាល់ 10,000 ដុល្លារដែលបានវិនិយោគនិងការវិនិយោគដំបូងអប្បបរមាគឺ 2,500 ដុល្លារ។
សម្រាប់វិនិយោគិនភាគច្រើនសន្ទស្សន៍ផ្សារហ៊ុនមូលបត្របំណុលមួយមានតម្លៃថោកគឺមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរួមបញ្ចូលក្នុងសមតុល្យនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទិញតំលៃថោកបំផុតនៃមូលនិធិសន្ទស្សន៍ថោក
ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិមួយចំនួនដែលគ្មានការផ្ទុកល្អ ៗ ដូចជា Vanguard Investments និង Fidelity Investments ផ្តល់ជូននូវថ្នាក់ចែករំលែកមូលនិធិសន្ទស្សន៍ដែលមានអនុបាតចំណាយតិចនៅពេលដែលអ្នកអាចបង្កើតការវិនិយោគដំបូង។
ឧទាហរណ៍ដូចដែលខ្ញុំបានលើកឡើងកាលពីមុនប្រាក់កម្ចីសន្ទស្សន៍ Vanguard 500 (VFINX) មិនបានធ្វើឱ្យបញ្ជីមូលប័ត្រសន្ទស្សន៍ថោកបំផុតរបស់យើងទេព្រោះថាសមាមាត្រចំណាយរបស់ខ្លួនគឺ 0,16% ខ្ពស់ជាងបញ្ជីពីរផ្សេងទៀតរបស់យើង។
ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកអាចទទួលបាននូវតម្រូវការវិនិយោគដំបូងចំនួន 10,000 ដុល្លារសម្រាប់ភាគហ៊ុនរបស់ពួកគេ "មេបញ្ជាការ" (Ticker: VFIAX) អ្នកទទួលបានមូលបត្រ S & P 500 ដែលមានតម្លៃថោកបំផុតត្រឹម 0.05% ។
ការបែងចែកផលប័ត្រ គឺជាជំរើសមានតម្លៃទាបជាង។
ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។