ទិដ្ឋភាពទូទៅនៃរបាយការណ៍ឥណទាននិងពិន្ទុរបស់អ្នក
តើអ្នកធ្លាប់ឆ្ងល់ពីរបៀបដែលអ្នកអោយខ្ចីដឹងច្រើនអំពីប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកដែរឬទេ? និងរបៀបដែលអ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានអាចសំរេចយល់ព្រមលើពាក្យសុំរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលតែប៉ុន្មានវិនាទីប៉ុណ្ណោះ? វាដោយសារតែ របាយការណ៍ឥណទាន និង ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នក - រឿងពីរដែលម្ចាស់បំណុលនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រើដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តអំពីអ្នក។
តើរបាយការណ៍ឥណទានគឺជាអ្វី?
របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកគឺជាកំណត់ត្រានៃគណនីបំណុលរបស់អ្នកនិងរបៀបដែលអ្នកបានគ្រប់គ្រងពួកគេថាតើអ្នកបានចំណាយលើពេលវេលាជាប់លាប់។
របាយការណ៍ឥណទានជាទូទៅរួមមានប័ណ្ណឥណទានប្រាក់កម្ចីវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តមួយចំនួនដែលមិនបានបង់ប្រាក់ការប្រមូលបំណុលនិង ការកត់ត្រាជាសាធារណៈ ដូចជាការរឹបអូសឬការរឹបអូស។
បន្ថែមលើព័ត៌មានឥណទានរបស់អ្នករបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នករួមមានព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួនអាស័យដ្ឋានបច្ចុប្បន្ននិងមុនរបស់អ្នកនិងនិយោជកដែលត្រូវបានគេស្គាល់នាពេលបច្ចុប្បន្នឬចុងក្រោយរបស់អ្នក។ ព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួនរួមបញ្ចូលទាំងឈ្មោះរបស់អ្នកនិងការប្រកបអក្ខរាវិរុទ្ធនៃឈ្មោះរបស់អ្នកនិងថ្ងៃខែឆ្នាំកំណើតរបស់អ្នក។ ម្ចាស់បំណុលនឹងប្រើព័ត៌មាននេះដើម្បីបញ្ជាក់អត្តសញ្ញាណរបស់អ្នកប៉ុន្តែជាទូទៅនឹងមិនធ្វើការសម្រេចចិត្តអំពីពាក្យសុំរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើព័ត៌មាននេះទេ។
ភាគច្រើននៃរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកគឺជាព័ត៌មានលំអិតអំពីប័ណ្ណឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ សម្រាប់ប័ណ្ណឥណទានសមតុល្យគណនីកំរិតឥណទានប្រភេទគណនីស្ថានភាពគណនីនិងប្រវត្តិទូទាត់ត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ សមតុល្យប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីដើមនិងប្រវត្តិទូទាត់បង្ហាញនៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។
របាយការណ៏ឥណទានរួមមានបញ្ជីឈ្មោះអាជីវកម្មដែលថ្មីៗនេះបានពិនិត្យមើលប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។ ការត្រួតពិនិត្យឥណទានទាំងនេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា ការសាកសួរ ។
របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកនឹងបង្ហាញពីសំណួររបស់អ្នកទាំងអស់គ្នាដែលបានទាញរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំកន្លងមកនេះរួមទាំងអាជីវកម្មដែលមើលរបាយការណ៍របស់អ្នកសម្រាប់គោលបំណងផ្សព្វផ្សាយ។ កំណែឥណទានរបស់របាយការណ៍ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបង្ហាញតែសំណួរដែលបានធ្វើឡើងនៅពេលអ្នកដាក់កម្មវិធីប្រភេទណាមួយ។
តើរបាយការណ៍ឥណទានត្រូវបានបង្កើតឡើងយ៉ាងដូចម្តេច?
របាយការណ៍ឥណទានត្រូវបានបង្កើតឡើងនិងថែរក្សាដោយក្រុមហ៊ុនដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាភ្នាក់ងាររាយការណ៍ ឥណទាន ឬ ការិយាល័យឥណទាន ។ នៅសហរដ្ឋអាមេរិកមានការិយាល័យឥណទានសំខាន់ៗចំនួនបីគឺ Equifax, Experian និង TransUnion ។ នៅពេលម្ចាស់បំណុលនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពិនិត្យប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកពួកគេនឹងទាញរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកពីការិយាល័យឥណទានមួយឬទាំងបី។
ការិយាល័យឥណទានសហការជាមួយធនាគារនិងអាជីវកម្មផ្សេងទៀតដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានគណនីរបស់អ្នក។ កំឡុងពេលដែលក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកធ្វើពាណិជ្ជកម្មជាមួយនឹងផ្ញើរឬធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពព័ត៌មានគណនីរបស់អ្នកទៅការិយាល័យឥណទាន។ នេះរាប់បញ្ចូលទាំងអ្នកចេញប័ណ្ណឥណទាននិងអ្នកអោយខ្ចីនិងភ្នាក់ងារប្រមូលភាគីទីបីដែលត្រូវបានជួលឱ្យប្រមូលបំណុលក្នុងនាមក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀត។ ការិយាល័យឥណទានក៏ទាញព័ត៌មានពីតុលាការមូលដ្ឋានរដ្ឋនិងសហព័ន្ធដើម្បីដាក់បញ្ចូលនៅក្នុងផ្នែកកំណត់ត្រាសាធារណៈនៃរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។
មានអាជីវកម្មដែលអ្នកមានគណនីដែលមិនរាយការណ៍ទៅការិយាល័យឥណទានពីព្រោះគណនីដែលអ្នកមានជាមួយពួកគេមិនមានគណនីឥណទាន។ ឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់សេវាកម្មអេឡិចត្រូនិកទូរស័ព្ទដៃខ្សែកាបនិងអ៊ីនធឺណេតរបស់អ្នកមិនរាយការណ៍ពីគណនីរបស់អ្នកឬការទូទាត់ទៅការិយាល័យឥណទានទេ។ កាតបង់ប្រាក់ជាមុនកាតឥណពន្ធនិងការត្រួតពិនិត្យគណនីព័ត៌មានក៏មិនត្រូវបានរាយការណ៍ទៅការិយាល័យឥណទាននិងមិនត្រូវបានបញ្ចូលនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកឡើយ។
ខណៈពេលដែលអាជីវកម្មមួយចំនួនមិនធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកជាមួយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកពួកគេនឹងជូនដំណឹងទៅការិយាល័យឥណទានប្រសិនបើអ្នកក្លាយជាអ្នកប្រព្រឹត្តល្មើសធ្ងន់ធ្ងរលើការបង់ប្រាក់របស់អ្នក។
តើនរណាអាចមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក?
អរគុណណាស់មិនត្រឹមតែនរណាម្នាក់អាចចូលប្រើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកបានទេ។ ច្បាប់សហព័ន្ធចែងថាអាជីវកម្មឬបុគ្គលម្នាក់ៗត្រូវតែមាន "គោលបំណងអនុញ្ញាត" ដើម្បីពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ជាទូទៅនេះមានន័យថាអាជីវកម្មត្រូវតែមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដើម្បីយល់ព្រមលើពាក្យសុំដែលអ្នកបានធ្វើដើម្បីប្រមូលបំណុលសម្រាប់គោលបំណងការងារជាក់លាក់ដើម្បីគោរពតាមលំដាប់តុលាការឬធានាការធានារ៉ាប់រង។ ផ្នែកទី 604 នៃ ច្បាប់ស្តីពីការធ្វើរបាយការណ៍ឥណទានដោយយុត្តិធម៌ រាយនាមទាំងអស់ដែលអនុញ្ញាតឱ្យស្របច្បាប់ស្របច្បាប់សម្រាប់ការត្រួតពិនិត្យរបាយការណ៏ឥណទានរបស់អ្នក។
អ្នកមានសិទ្ធិមើលរបាយការណ៍ឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ តាមពិតអ្នកប្រើប្រាស់នីមួយៗមានសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃរៀងរាល់ឆ្នាំពីភ្នាក់ងាររាយការណ៍ឥណទាននីមួយៗ។ លោកអ្នកអាចបញ្ជាទិញដោយឥតគិតថ្លៃនូវរបាយការណ៍ឥណទានអេហ្វអេហ្វភី, អេកូអេសនិងអ៊ិនធឺណេសិនណុនដោយចូលទៅកាន់ AnnualCreditReport.com ។
អ្នកក៏អាចទទួលបានរបាយការណ៍ឥណពន្ធដោយផ្ទាល់ពីការិយាល័យឥណទានប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេបដិសេធក្នុងការផ្តល់ឥណទានក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃចុងក្រោយ (ដោយសារតែព័ត៌មាននៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក) អ្នកគ្មានការងារធ្វើហើយមានគម្រោងរកការងារធ្វើក្នុងរយៈពេលបន្ទាប់ 60 ថ្ងៃអ្នកកំពុងទទួលបានជំនួយពីរដ្ឋាភិបាលអ្នកបានរងគ្រោះពីការលួចអត្តសញ្ញាណឬមានព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។
អ្វីដែលត្រូវធ្វើអំពីកំហុសរបាយការណ៍ឥណទាន
ការិយាល័យឥណទានមិនមានលក្ខណៈល្អឥតខ្ចោះទេ។ មិនមានអាជីវកម្មដែលរាយការណ៍ដល់ពួកគេទេ។ វាជារឿងធម្មតាសម្រាប់របាយការណ៍ឥណទានមានកំហុសហើយមូលហេតុមួយក្នុងចំណោមហេតុផលល្អបំផុតសម្រាប់ការពិនិត្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកគឺត្រូវប្រាកដថាវាត្រឹមត្រូវ។
អ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានត្រឹមត្រូវ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកឃើញមាន កំហុសលើរបាយការណ៏ឥណទានរបស់ អ្នកអ្នកអាចជំទាស់វាដោយផ្ទាល់ជាមួយការិយាល័យឥណទាន។ អ្នកអាចជំទាស់នឹងកំហុសឆ្គងលើអ៊ីនធឺណិតតាមរយៈទូរស័ព្ទឬតាមរយៈអ៊ីម៉ែល។ នៅពេលដែលការិយាល័យឥណទានទទួលបានជម្លោះរបស់អ្នកពួកគេនឹងធ្វើការស៊ើបអង្កេតជាមួយព័ត៌មានគ្រឿងបរិក្ខា (អាជីវកម្មដែលរាយការណ៍កំហុស) និងកែរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើលទ្ធផល។
តើអ្វីទៅជាការទូទាត់យឺតឬព័ត៌មានអវិជ្ជមានផ្សេងទៀត?
ព័ត៌មានអវិជ្ជមាន ដូចជាការទូទាត់យឺតឬគណនីប្រមូលអាចត្រូវបានរាយនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដរាបណាវាមានភាពត្រឹមត្រូវ។ អរគុណណាស់ដែលព័ត៌មានអវិជ្ជមានភាគច្រើននឹងបិទរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីចំនួនពេលវេលាជាក់លាក់។
ព័ត៌មានអវិជ្ជមានភាគច្រើនអាចស្ថិតនៅក្នុងរយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំប៉ុន្តែប្រភេទព័ត៌មានខ្លះអាចមានរយៈពេលយូរ។
ការក្ស័យធនអាចត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នករហូតដល់ 10 ឆ្នាំ។ ការបង់ពន្ធ មិនបានបង់ត្រូវបានរាយការណ៍ដោយគ្មានកំណត់។ ការវិនិច្ឆ័យការវិនិច្ឆ័យអាចត្រូវបានរាយការណ៍តាមរយះ ដែនកំណត់នៃ រដ្ឋរបស់អ្នកប្រសិនបើរយៈពេលនោះលើសពីប្រាំពីរឆ្នាំ។
ពិន្ទុសរុបឥណទាន
ដូច្នេះតើ ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នកសមនឹងអ្វីទាំងអស់នេះ?
វាអាចជាការពិបាកមិននិយាយអំពីការចំណាយពេលវេលាសម្រាប់អាជីវកម្មដើម្បីអានតាមរយៈរបាយការណ៍ឥណទានទាំងមូលរបស់អ្នកដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តអំពីអ្នក។ ដូច្នេះពួកគេប្រើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកជាសេចក្ដីសង្ខេបលេខបីខ្ទង់ដែលតម្រៀប "ថ្នាក់" ព័ត៌មានរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺជាការចង្អុលបង្ហាញយ៉ាងឆាប់រហ័សនៃលទ្ធភាពដែលអ្នកនឹងទទួលបានកាតឥណទានឬកាតព្វកិច្ចឥណទានថ្មី។
អតិថិជនដែលមានពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាអ្នកខ្ចីប្រាក់តិចជាងអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានទាប។ ពិន្ទុឥណទានខ្ពស់អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបាន អត្រាការប្រាក់ទាប លើប័ណ្ណឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីដោយបន្ថយការចំណាយក្នុងការទទួលបានឥណទាន។ អតិថិជនដែលមានពិន្ទុឥណទានទាបមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុនហើយអាចត្រូវបានបដិសេធចំពោះកាតឥណទានប្រាក់កម្ចីនិងសេវាឥណទានផ្សេងៗ។
តើពិន្ទុឥណទានត្រូវបានគណនាដោយរបៀបណា?
ពិន្ទុឥណទានគឺជាក្បួនស្មុគស្មាញដែលយកព័ត៌មានទាំងអស់នៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកថ្លឹងវាបន្ទាប់មកមានលេខដែលបង្ហាញពីរបៀបដែលអ្នកបានគ្រប់គ្រងគណនីឥណទានរបស់អ្នក។ យើងមិនដឹងរូបមន្តពិន្ទុពិតប្រាកដទេហើយមានឱកាសដែលយើងមិនយល់វាសូម្បីតែយើងដឹងពីរូបមន្តក៏ដោយ។ ប៉ុន្តែយើងដឹងថាកត្តាណាខ្លះចូលក្នុងពិន្ទុឥណទាននិងចំនួនកត្តាទាំងនោះរាប់។
ពិន្ទុ FICO គឺជាពិន្ទុឥណទានដែលត្រូវបានគេស្គាល់ច្រើនជាងគេ។ កំណែអតិថិជននៃពិន្ទុ FICO មានចាប់ពី 300 ទៅ 850 ហើយពិន្ទុត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើកត្តាសំខាន់ប្រាំ។ ដោយសារផ្នែកមួយចំនួននៃប្រវត្ដិវិក័យប័ត្របង់ប្រាក់របស់អ្នកមានសារៈសំខាន់ជាងអ្នកដទៃបំណែកផ្សេងៗនៃប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានផ្តល់នូវទម្ងន់ខុសៗគ្នាក្នុងការគណនាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ទោះបីជាសមីការជាក់លាក់សម្រាប់ការបង្ហាញពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺជាព័ត៌មានដែលមានកម្មសិទ្ធិដោយ FICO យើងដឹងថាតើព័ត៌មានអ្វីត្រូវបានប្រើដើម្បីគណនាពិន្ទុរបស់អ្នក។
នេះគឺជាកត្តាទាំងប្រាំដែលត្រូវបានបំបែកដោយទម្ងន់ដែលបានផ្តល់ឱ្យកត្តានីមួយៗ:
ប្រវត្តិសាស្រ្តទូទាត់គឺ 35 ភាគរយ: អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគឺមានការព្រួយបារម្ភច្រើនបំផុតថាតើអ្នកត្រូវបង់វិក័យប័ត្ររបស់អ្នកឱ្យទាន់ពេលវេលា។ សូចនាករដ៏ល្អបំផុតនេះគឺថាតើអ្នកបានបង់វិក័យប័ត្ររបស់អ្នកកាលពីមុន។
ការទូទាត់ប្រាក់យឺតយ៉ាវការប្រមូលប្រាក់និងការក្ស័យធនទាំងអស់សុទ្ធតែប៉ះពាល់ដល់ប្រវត្តិនៃការទូទាត់នៃពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ការលើកលែងទោសថ្មីៗបន្ថែមទៀតធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់កិត្តិយសឥណទានរបស់អ្នកច្រើនជាងអ្វីដែលកាលពីមុន។
កម្រិតបំណុលគឺ 30 ភាគរយ: ចំនួនបំណុលដែលអ្នកមានក្នុងការប្រៀបធៀបទៅនឹងកំរិតឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការប្រើប្រាស់ឥណទាន។ ការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានកាន់តែច្រើនរបស់អ្នក - ការខិតខំប្រឹងប្រែងរបស់អ្នកកាន់តែជិតទៅនឹងកំរិតរបស់អ្នក - ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងទាបជាង។ រក្សាតុល្យភាពកាតឥណទានរបស់អ្នកប្រហែល 30 ភាគរយនៃចំនួនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នកឬតិចជាងនេះ។
រយៈកាលនៃប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទាន 15 ភាគរយ: ការមានប្រវត្តិឥណទានយូរអង្វែងគឺជាអំណោយផលព្រោះវាផ្តល់ព័ត៌មានបន្ថែមអំពីទម្លាប់ចំណាយរបស់អ្នក។ វាជាការល្អក្នុងការបើកគណនីដែលអ្នកមានសម្រាប់រយៈពេលដ៏យូរ។
ការសាកសួរមាន 10 ភាគរយ: រាល់ពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំប័ណ្ណឥណទានការស៊ើបអង្កេតត្រូវបានបន្ថែមទៅរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ការដាក់ពាក្យស្នើសុំឥណទានច្រើនពេកអាចមានន័យថាអ្នកកំពុងជំពាក់បំណុលច្រើនឬអ្នកមានបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុ។ ខណៈពេលដែលសំណួរអាចនៅតែមាននៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំ, ការគណនាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគ្រាន់តែសំដៅទៅលើអ្នកដែលបានធ្វើនៅក្នុងឆ្នាំ។
ការច្របាច់បញ្ចូលគ្នានៃឥណទាន គឺ 10 ភាគរយ: ការមានប្រភេទគណនីខុសៗគ្នាគឺមានអំណោយផលព្រោះវាបង្ហាញថាអ្នកមានបទពិសោធន៏ក្នុងការគ្រប់គ្រងឥណទាន។ នេះមិនមែនជាកត្តាដ៏សំខាន់នៅក្នុងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកទេលុះត្រាតែអ្នកមិនមានព័ត៌មានច្រើនទៀតដែលផ្អែកលើពិន្ទុរបស់អ្នក។ បើកគណនីថ្មីនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការវាមិនមែនគ្រាន់តែមានអ្វីដែលហាក់ដូចជាការបញ្ចូលគ្នារវាងឥណទានល្អជាងមុននោះទេ។
ពិន្ទុឥណទានដែលត្រូវបានប្រើយ៉ាងទូលំទូលាយគឺ VantageScore ។ កំណែឥណទាននេះត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយការិយាល័យឥណទានធំ ៗ ចំនួនបី។ កំណែថ្មីបំផុតរបស់ VantageScore មានចាប់ពី 300 ទៅ 850 ស្រដៀងទៅនឹង FICO ប៉ុន្តែកត្តា VantageScore មានភាពខុសគ្នាបន្តិចបន្តួច។ ជាជាងផ្តល់ឱ្យយើងនូវកត្តាភាគរយ VantageScore បង្ហាញកម្រិតនៃឥទ្ធិពលកត្តានីមួយៗមាន។
- ប្រវត្តិសាស្រ្តទូទាត់: មានឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំង
- អាយុនិងប្រភេទឥណទាន: មានឥទ្ធិពលខ្លាំង
- ភាគរយនៃកម្រិតឥណទានដែលត្រូវបានប្រើ: មានឥទ្ធិពលខ្លាំង
- សមតុល្យ / បំណុលសរុប: ឥទ្ធិពលមធ្យម
- ឥរិយាបថឥណទានថ្មីៗ: ឥទ្ធិពលតិចតួច
- ឥណទានដែលមាន: មានឥទ្ធិពលតិចបំផុត
តើអ្នកអាចទទួលបានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនៅឯណា?
ខណៈពេលដែលអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានដោយឥតគិតថ្លៃនោះទេប៉ុន្តែមិនមានច្បាប់ដែលតម្រូវឱ្យក្រុមហ៊ុនផ្តល់ពិន្ទុឥណទានផ្ដល់ឱ្យអ្នកនូវការចូលប្រើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកដោយសេរី។ ប៉ុន្តែវាងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកដោយឥតគិតថ្លៃឬដោយការទិញវា។
MyFico.com: នេះគឺជាកន្លែងតែមួយគត់ដែលអ្នកអាចទិញពិន្ទុ FICO របស់អ្នក។ អ្នកអាចបញ្ជាពិន្ទុ FICO របស់អ្នកដោយផ្អែកលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកនៅ Equifax, Experian និង TransUnion ។
ណាមួយនៃការិយាល័យឥណទាន: អ្នកអាចទិញពិន្ទុឥណទានបុគ្គលនិង 3 ក្នុង 1 របស់អ្នកពីការិយាល័យឥណទាននីមួយៗ។ ការិយាល័យឥណទាននីមួយៗមានគំរូពិន្ទុឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនហើយអាចមានភាពប្រែប្រួលបន្តិចបន្តួចនៅក្នុងប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកដូច្នេះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកអាចខុសពីគ្នាហើយអាចខុសពីពិន្ទុ FICO របស់អ្នក។
វេបសាយពិន្ទុឥណទានដោយឥតគិតថ្លៃ: គេហទំព័រ បីបច្ចុប្បន្នផ្តល់ជូនដោយឥតគិតថ្លៃទាំងស្រុងពិន្ទុឥណទានដែលគ្មានការស្នើសុំ។ ពួកគេគឺជា CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com និង Quuzzle.com ។ ប្រយ័ត្នចំពោះពិន្ទុឥណទានឥតគិតថ្លៃណាមួយដែលសុំឱ្យអ្នកបញ្ចូលលេខប័ណ្ណឥណទាន។ អ្នកកំពុងចុះឈ្មោះក្នុងការជាវសាកល្បងមួយទៅសេវាកម្មត្រួតពិនិត្យឥណទាន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនបោះបង់មុនពេលការកាត់ទោសបញ្ចប់ក្រុមហ៊ុននឹងចាប់ផ្តើមបញ្ចូលកាតឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់សេវាកម្មនេះ។
របាយការណ៍កាតឥណទានរបស់អ្នក: អ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានមួយចំនួនកំពុងចូលរួមក្នុងសេវាកម្ម FICO ថ្មីដែលអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ប័ណ្ណអាចមើលពិន្ទុ FICO របស់ពួកគេដោយឥតគិតថ្លៃ។ Discover, Barclaycard និងធនាគារជាតិអូម៉ាហាដំបូងគឺជាអ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានពីរបីនាក់ដែលចូលរួម។ អ្នកត្រូវតែមើលរបាយការណ៍ប្រចាំខែរបស់អ្នកដើម្បីមើលពិន្ទុ FICO ថ្មីៗរបស់អ្នក។
ត្រូវបានបដិសេធសម្រាប់ការផ្តល់ឥណទានឬត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់លក្ខខណ្ឌអំណោយផលតិច: វិធីសាស្រ្តនេះគឺមិន foolproof (ឬដ៏ល្អ) ប៉ុន្តែនេះគឺជារបៀបដែលវាធ្វើការ។ ឥឡូវនេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងប័ណ្ណឥណទានត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យផ្ញើច្បាប់ចម្លងនៃពិន្ទុឥណទានដែលបានប្រើនៅក្នុងការសំរេចបដិសេធការស្នើសុំឥណទានឬដើម្បីយល់ព្រមលើពាក្យសុំប៉ុន្តែសម្រាប់លក្ខខណ្ឌមិនអំណោយផលតិចជាងដែលបានដាក់ពាក្យ។ អ្នកមិនធ្វើអ្វីដើម្បីទទួលបានពិន្ទុឥណទាននេះទេប៉ុន្តែដាក់ក្នុងកម្មវិធី។ ប្រសិនបើអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់អ្នកនឹងទទួលបានពិន្ទុឥណទានដោយស្វ័យប្រវត្តិ។
តើអ្វីទៅជាពិន្ទុឥណទានល្អ?
សម្លឹងមើលពិន្ទុឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកអាចនឹងធ្វើឱ្យយល់ច្រឡំ។ អ្នកផ្តល់ពិន្ទុមួយចំនួនផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការពន្យល់អំពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកដោយពន្យល់ថាតើអ្នកមានពិន្ទុឥណទានល្អឬក៏បំបែកកត្តាដែលរួមចំណែកដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ជួនកាលអ្វីទាំងអស់ដែលអ្នកទទួលគឺជាលេខហើយវាអាស្រ័យលើអ្នកថាតើលេខនោះមានន័យថាអ្នកមានឥណទានល្អឬឥណទានអាក្រក់។
រក្សាទុកក្នុងចិត្តជាទូទៅពិន្ទុឥណទានជាទូទៅមានចាប់ពី 300 ទៅ 850 ហើយនេះគឺជាការវិភាគនៃចំនួនលេខផ្សេងនៅក្នុងជួរនោះមានន័យថា:
- 800+: ពិសេស។ អ្នកមិនទំនងជាក្លាយជាអ្នកប្រព្រឹត្តល្មើសលើកាតឥណទានឬកាតព្វកិច្ចឥណទានថ្មីណាមួយឡើយ។ អ្នកប្រហែលជានឹងមានពេលវេលាងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រមហើយអ្នកនឹងមានអត្រាការប្រាក់ទាប។
- 799 ទៅ 700: ល្អណាស់។
- 670 ទៅ 739: ល្អ។ មានហានិភ័យខ្ពស់បន្តិច (ប៉ុន្តែនៅតែទាបតិចតួច) នៃលំនាំដើម។ ជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទាននៅក្នុងជួរនេះអ្នកនៅតែមានពេលវេលាងាយស្រួលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការយល់ព្រម។
- 580 ទៅ 669: យុត្តិធម៌។ អតិថិជនដែលមានពិន្ទុឥណទានទាំងនេះមានហានិភ័យខ្ពស់នៃការខាតបង់ច្រើនត្រូវបានបដិសេធចំពោះកាតឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនឬប្រសិនបើមានការយល់ព្រមនឹងមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។
- 579 និងខាងក្រោម: អ្នកក្រ។ ពិន្ទុឥណទានទាំងនេះបង្ហាញពីហានិភ័យខ្ពស់នៃការខកខាន។ អ្នកនឹងមានការលំបាកច្រើនក្នុងការទទួលបានការអនុញ្ញាតិសម្រាប់ផលិតផលឥណទានថ្មីជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទាននៅក្នុងជួរនេះ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនមានពិន្ទុឥណទានល្អអ្នកអាចធ្វើការឆ្ពោះទៅរកវា។ បង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ដោយធ្វើឱ្យប្រាកដថារបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកមានកំហុសឆ្គងដោយមិនគិតថ្លៃការទូទាត់យឺត ៗ ការទូទាត់សងប្រចាំខែរបស់អ្នកទាន់ពេលការកាត់បន្ថយសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកនិងការកំណត់ការស្នើសុំឥណទានថ្មី។