ត្រឹមត្រូវឬជាកំហុស?
ការទូទាត់យឺតយ៉ាវលេចឡើងនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រៃរាយការណ៍ថាអ្នកបានបង់ប្រាក់យឺត។
វាអាចកើតឡើងតាមមធ្យោបាយមួយក្នុងចំណោមពីរយ៉ាង:
- អ្នកពិតជាបង់ប្រាក់យឺតហើយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពុងតែប្រាប់ការពិត។
- អ្នកមិនដែលបង់ប្រាក់យឺតទេហើយការិយាល័យផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ឬឥណទាន បានធ្វើកំហុសមួយដោយបន្ថែមការទូទាត់ទៅរបាយការណ៍របស់អ្នក។
ប្រសិនបើរបាយការណ៍នេះមានភាពត្រឹមត្រូវ វានឹងមានការលំបាកនិងចំណាយពេលច្រើនដើម្បីទទួលបានការទូទាត់ដែលបានដកចេញពីរបាយការណ៍របស់អ្នកហើយវាប្រហែលជាមិនអាចធ្វើបានទេ។
ប្រសិនបើការទូទាត់យឺតយ៉ាវគឺជាកំហុសឆ្គង វាគួរតែ ងាយស្រួលក្នុងការជួសជុលកំហុសឆ្គងនេះ : ឯកសារជម្លោះមួយដែលពន្យល់ថាមានកំហុសហើយទាមទារឱ្យបង់ប្រាក់លុប។ ប្រើសំបុត្រនាំសំបុត្រ (ដូចជា FedEx ឬ UPS) ឬផ្ញើលិខិតនេះដោយ USPS ជាមួយនឹងសំណើបង្កាន់ដៃទទួល។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានតម្រូវឱ្យកែកំហុសហើយការខកខានមិនបានធ្វើដូច្នេះគឺជាការរំលោភបំពានច្បាប់ស្តីពីរបាយការណ៍ឥណទានដោយយុត្តិធម៌សហព័ន្ធ (FCRA) ។ ការជួសជុលកំហុសអាចចំណាយពេលជាច្រើនសប្តាហ៍ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាអាច ពន្លឿនដំណើរការដោយប្រើការសង្គ្រោះយ៉ាងឆាប់រហ័ស ។ ការចំណាយសម្រាប់ការជួសជុលកាន់តែលឿនជាទូទៅគឺសមហេតុផលប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅពាក់កណ្តាលនៃការទិញផ្ទះឬប្រតិបត្តិការដ៏សំខាន់មួយផ្សេងទៀត។
របៀបដើម្បីទទួលបានការទូទាត់យឺត
ប្រសិនបើការទូទាត់យឺតយ៉ាវមានភាពត្រឹមត្រូវអ្នកនៅតែអាចស្នើសុំអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ពីរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ពួកគេមិន ត្រូវបានតម្រូវ ឱ្យធ្វើដូច្នោះទេប៉ុន្តែពួកគេប្រហែលជាមានឆន្ទៈក្នុងការបំពេញតាមការស្នើសុំរបស់អ្នកជាពិសេសប្រសិនបើមួយឬច្រើនខាងក្រោមត្រូវអនុវត្ត:
- អ្នកមានហេតុផលត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការបង់ប្រាក់យឺត (មន្ទីរពេទ្យ, គ្រោះមហន្តរាយ, កំហុសធនាគារ) ។
- អ្នកអាចផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវអ្វីមួយនៅក្នុងការត្រឡប់មកវិញ។
- អ្នកបើមិនដូច្នេះទេបង់វិក័យប័ត្ររបស់អ្នកឱ្យទាន់ពេលវេលា (ឬអ្នកបានបង់ប្រាក់ទាន់ពេល) ។
បន្ថែមពីលើកត្តាខាងលើអ្នកនឹងទទួលបានលទ្ធផលល្អប្រសិនបើអ្នកសួរត្រឹមត្រូវ។ សូមចងចាំថាអ្នកកំពុងស្នើសុំមនុស្សម្នាក់ទៀតជួយអ្នកជាមួយអ្វីមួយដែល - បច្ចេកទេស - មិនចាំបាច់។ នេះគឺជាស្ថានភាពដ៏ស្មុគស្មាញនិងសំខាន់សម្រាប់អ្នកដែលធ្វើឱ្យវាមានការប្រកួតប្រជែងជាពិសេសប៉ុន្តែផលអាក្រក់របស់អ្នកតែងតែល្អប្រសើរប្រសិនបើអ្នកអាចពន្យល់ពីរឿងក្តីរបស់អ្នកបានយ៉ាងស្ងៀមស្ងាត់ហើយសុំជំនួយខ្លះ។
គ្រាន់តែសួរថា: វិធីសាស្រ្តបំផុតដែលសាមញ្ញគឺគ្រាន់តែសួរអ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នកដើម្បីយកការទូទាត់យឺតបិទរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ វាគួរតែយកព័ត៌មានចេញពីប្រភពរបស់វាដូច្នេះវានឹងមិនត្រឡប់មកវិញនៅពេលក្រោយ។ មានវិធីពីរដើម្បីធ្វើសំណើនេះ:
- ហៅទូរស័ព្ទទៅអ្នកឱ្យខ្ចីតាមទូរស័ព្ទ និងសុំឱ្យបង់ប្រាក់លុប។ មនុស្សដំបូងដែលអ្នកនិយាយជាមួយនឹងទំនងជាមិនអាចជួយអ្នកបានទេ។ សូមសួរដោយផ្លូវចិត្តដើម្បីពន្លឿនបញ្ហានេះហើយនិយាយជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងឬនាយកដ្ឋានដែល អាច យល់ព្រមសំណើរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលអ្នកមានទូរស័ព្ទនៅលើទូរស័ព្ទធ្វើរឿងរបស់អ្នកឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។
- សរសេរសំបុត្រ និងសុំការដកចេញ។ ជាទូទៅ ត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាលិខិតល្អ សគុណសំណើទាំងនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកពន្យល់ជាផ្លូវការថាហេតុអ្វីបានជាការបង់ប្រាក់ត្រូវលុបចោលហើយវាងាយស្រួលក្នុងការបញ្ចូលភស្តុតាងដែលគាំទ្រករណីរបស់អ្នក។ ភស្តុតាងកាន់តែច្រើនកាន់តែប្រសើរ។
ចរចារៈ អ្នកក៏អាចទទួលជោគជ័យផងដែរប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ឱ្យអ្នកអោយខ្ចីអ្វីមួយដែលពួកគេចង់បាន។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកនៅពីក្រោយការបង់ប្រាក់អ្នកអាចស្នើចំណាយអ្វីទាំងអស់ដែលអ្នកជំពាក់ភ្លាមៗ (អាចរាប់បញ្ចូលទាំងថ្លៃពិន័យ) ដើម្បីដូរយកការទូទាត់យឺត។ ជាជម្រើសអ្នកអាចផ្តល់ជូននូវ ការទូទាត់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដើម្បីធានាថាការទូទាត់មកដល់ទាន់ពេល។ ទទួលបានកិច្ចព្រមព្រៀងណាមួយជាលាយលក្ខណ៍អក្សរមុនពេលអ្នកផ្ញើការបង់ប្រាក់ធំដល់អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នក។
បង់តាមវា: ជំរើសដ៏សាមញ្ញមួយទៀតគឺគ្រាន់តែត្រូវចាប់ខ្លួន (ឬសងបំណុលដែលអ្នកជំពាក់) ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយការទូទាត់យឺតយ៉ាវនៅក្នុងប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកនឹងនៅតែមានរយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំដែលធ្វើឱ្យពិបាកក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនិងអត្រាការធានាល្អបំផុត។ បន្ទាប់ពីនោះការទូទាត់នឹង "បិទ" របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក - ពួកគេនឹងលែងត្រូវបានបង្ហាញដល់អ្នកដទៃហើយពួកគេនឹងមិនក្លាយជាផ្នែកមួយនៃពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើវាជាជម្រើសតែមួយគត់ដែលអ្នកមានវាល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីឱ្យមានការទូទាត់ប្រាក់យឺតយ៉ាវមួយចំនួន (ដែលអ្នកត្រូវបានចាប់ខ្លួន) ជាងការចោទប្រកាន់។
ទទួលបានជំនួយផ្នែកច្បាប់: ស្ថានភាពមួយចំនួនស្មុគស្មាញខ្លាំងដែលអ្នកត្រូវការជំនួយអ្នកជំនាញ។ មេធាវីក្នុងតំបន់អាចពិនិត្យមើលករណីរបស់អ្នកនិងផ្តល់ការណែនាំអំពីជម្រើសបន្ថែមដែលអាចមាននៅក្រោមច្បាប់សហព័ន្ធនិងរដ្ឋ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនជោគជ័យ
សូមព្យាយាមម្តងទៀត: សំណើដំបូងរបស់អ្នកអាចមិនជោគជ័យ។ មិនអីទេ - សួរច្រើនដងព្រោះអ្នកអាចមានសំណាងកាន់តែច្រើនជាមួយមនុស្សផ្សេង។ នៅទីបំផុតអ្នកប្រហែលជាមិនអាចទទួលបានប្រាក់សំណងទាំងនោះទេហើយអ្នកនឹងត្រូវរស់នៅជាមួយពួកគេ។
ស្ថាបនាឡើងវិញនូវឥណទានរបស់អ្នក: ជាពិសេសជាមួយនឹងការទូទាត់ប្រាក់យឺតយ៉ាវនៅក្នុងរបាយការណ៍របស់អ្នកអ្នកនឹងត្រូវដាក់ការងារខ្លះនៅក្នុងការកសាងឡើងវិញនូវឥណទានរបស់អ្នក។ អ្វីដែលសំខាន់បំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានគឺជៀសវាងការទូទាត់យឺតយ៉ាវបន្ថែមទៀត - ទទួលបានការទូទាត់របស់អ្នកទាន់ពេលវេលា។ បញ្ជូនពួកគេនៅប៉ុន្មានថ្ងៃមុននិងចុះហត្ថលេខាលើការទូទាត់តាមអេឡិចត្រូនិក (យ៉ាងហោចណាស់សម្រាប់ការទូទាត់អប្បបរមា) ដើម្បីការពារបញ្ហា។ ការបន្ថែម កម្ចីការដំឡើងថ្មី និងសងទាន់ពេលក៏អាចជួយបានដែរប៉ុន្តែគ្រាន់តែខ្ចីប្រាក់ប្រសិនបើវាសមហេតុផលដើម្បីខ្ចី - កុំធ្វើវាគ្រាន់តែដើម្បីសាកល្បងប្រព័ន្ធឥណទានប៉ុណ្ណោះ។
ការខ្ចីដោយមានឥណទានអាក្រក់: ពិន្ទុរបស់អ្នកនឹងទាបជាងប្រសិនបើការទូទាត់យឺតយ៉ាវនៅជាប់នឹងប៉ុន្តែនោះមិនមានន័យថាអ្នកមិនអាចខ្ចីបានទេ។ គន្លឹះសំខាន់គឺជៀសវាងអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ (ដូចជា អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ ) ដែលគិតកម្រៃសេវានិងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។
- កម្ចីរបស់ FHA អាច ផ្តល់មូលនិធិដើម្បីទិញផ្ទះ ទោះបីជាអ្នកមិនមានឥណទានល្អឥតខ្ចោះក៏ដោយ។ អ្នកមិនអាចមានការទូទាត់ប្រាក់យឺតយ៉ាវក្នុងរយៈពេល 12 ខែចុងក្រោយនៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក (24 ខែគឺល្អប្រសើរជាងមុន) ប៉ុន្តែបញ្ហាមួយចំនួនក្នុងរយៈពេលកន្លងមកមិនគួរធ្វើឱ្យខូចខាតដល់កម្មវិធីឥណទានរបស់អ្នកឡើយ។
- ការធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯង អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកអោយខ្ចីឥណទានដែលមិនមានការអនុញ្ញាត។ ជំនួសឱ្យកម្មវិធីដែលបណ្តេញចេញដោយកុំព្យូទ័រ (ដោយសារតែការទូទាត់យឺត) អ្នកអាច មានមនុស្សពិតប្រាកដពិនិត្យឡើងវិញនូវស្ថានភាពរបស់អ្នក ។ ព័ត៌មានបន្ថែមដូចជាកាលៈទេសៈកាត់បន្ថយនិងការពិតដែលថាអ្នកត្រូវបង់វិក័យប័ត្រជួលនិងវិក័យប័ត្រអោយទាន់ពេលវេលាអាចធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នានិងនាំឱ្យមានការអនុម័ត។
- អ្នកឯកទេសអាចជួយ អ្នកទទួលបានការអនុញ្ញាតិអោយខ្ចីប្រាក់ដោយខ្លួនឯងនិងប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស។ អ្នកដាក់ពាក្យសុំស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ជាមួយអ្នកហើយសន្យាថានឹងធ្វើការបង់ប្រាក់ប្រសិនបើអ្នកបរាជ័យក្នុងការទូទាត់ទាន់ពេល។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងពិនិត្យមើលពិន្ទុឥណទាននិងប្រាក់ចំណូលរបស់គ្រូបង្រៀននិងវាយតម្លៃពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីដោយផ្អែកលើសមត្ថភាពរបស់អ្នកឯកទេសក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី។ សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតសូមមើល ពីរបៀបធ្វើការតម្រឹម ។
តើការទូទាត់យឺត
ប្រវត្តិការទូទាត់របស់អ្នកគឺជាបំណែកដ៏សំខាន់បំផុតនៃពិន្ទុឥណទាន FICO របស់អ្នក ជាមួយនឹងទម្ងន់ 35 ភាគរយ ។ បើទោះបីជារបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកមានលក្ខណៈល្អក៏ដោយការបង់យឺតយ៉ាវមួយអាចធ្វើឱ្យខូចខាតដល់ឥណទានរបស់អ្នកហើយ "អ្នកអាន" នឹងស្ថិតនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នករហូតដល់ 7 ឆ្នាំលុះត្រាតែអ្នកធ្វើអ្វីមួយអំពីពួកគេ។
ផលប៉ះពាល់ទូលំទូលាយ: អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីវាយតំលៃឥណទានរបស់អ្នកដើម្បី អនុម័តឬបដិសេធ ការដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីប៉ុន្តែឥណទានរបស់អ្នកក៏បង្ហាញផងដែរនៅក្នុងវិស័យផ្សេងទៀត។ ឥណទានដ៏រឹងមាំអាចធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានការងារទិញផ្ទះការធានារ៉ាប់រងដែលមានតំលៃសមរម្យនិងជួលផ្ទះឬផ្ទះល្វែង។
តើមានពិន្ទុប៉ុន្មាន? ផលប៉ះពាល់នៃការសងយឺតយ៉ាវមួយអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើនរួមទាំងថាតើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកពិតជារាយការណ៍ពីការទូទាត់យឺត ៗ ដល់ការិយាល័យឥណទានឬយ៉ាងណា។
- តើយឺតប៉ុណ្ណាទៅ? ការទូទាត់តិចជាង 30 ថ្ងៃចុងគឺហាក់ដូចជាមិនបង្ហាញនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ បន្ទាប់ពីនោះការទូទាត់ត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ (30 ថ្ងៃ 60 ថ្ងៃ 90 ថ្ងៃនិងបន្តរហូតទាល់តែអ្នកអោយខ្ចីហៅវាថាការបង់ថ្លៃពេញលេញ) ។ ការបង់ 90 ថ្ងៃចុងមានផលប៉ះពាល់ធ្ងន់ធ្ងរជាងការបង់ 30 ថ្ងៃ។ ការបង់ពីរបីថ្ងៃយឺតអាចនឹងមិនប៉ះពាល់ដល់ឥណទានរបស់អ្នកទេប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ការពិន័យដល់អ្នកអោយខ្ចីហើយអ្នកមានហានិភ័យក្នុងការបិទគណនីរបស់អ្នក។
- ជាញឹកញាប់? ការទូទាត់ប្រាក់យឺតមួយរឺពីរនឹងពិតជាខូចខាតដល់ការផ្តល់ឥណទានរបស់អ្នកប៉ុន្តែការខូចខាតត្រូវបានកំណត់ប្រសិនបើអ្នកជៀសវាងទម្លាប់ចេញ។ ប្រសិនបើអ្នកបង់ប្រាក់យឺតយ៉ាវឬអ្នកបង់ប្រាក់យឺតលើប្រាក់កម្ចីច្រើនផលប៉ះពាល់កាន់តែច្រើន។
- តើថ្មីៗនេះ? ការទូទាត់យឺតយ៉ាវមានផលប៉ះពាល់ភ្លាមៗទៅលើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកដោយសារតែពិន្ទុត្រូវបានរៀបចំដើម្បីទស្សន៍ទាយអនាគតហើយអ្នកបានបន្ថែមព័ត៌មានថ្មីទៅនឹងគំរូពិន្ទុ។ ប៉ុន្តែវាអាចមានប្រយោជន៍ក្នុងការដកប្រាក់យឺតយ៉ាវដែលមានអាយុច្រើនឆ្នាំពីព្រោះធាតុអវិជ្ជមានក្នុងការផ្តល់ឥណទានរបស់អ្នកនឹងថ្លឹងពិន្ទុរបស់អ្នក។
អេជភីហ្វាស់ដែលជាភ្នាក់ងាររាយការណ៍ឥណទានសំខាន់មួយក្នុងចំណោមបីរាយការណ៍ថាអតិថិជនដែលមានឥណទានល្អអាចនឹងឃើញការធ្លាក់ 100 ចំណុចជាលើកដំបូងដែលពួកគេចំណាយ 30 ថ្ងៃចុង (ពិន្ទុគឺធ្លាក់ចុះពី 780 ដល់ 680) ។ ប្រសិនបើអ្នកមានពិន័យ 680 ពិន្ទុហើយនិងការទូទាត់ប្រាក់យឺតមួយឬពីររួចហើយពិន្ទុរបស់អ្នកអាចនឹងធ្លាក់ចុះបន្ថែម 70 ពិន្ទុប្រសិនបើអ្នកបន្ថែមការទូទាត់យឺត 30 ថ្ងៃផ្សេងទៀត។ ដោយផ្អែកលើលេខទាំងនោះការលុបការទូទាត់ដែលបណ្តាលឱ្យការធ្លាក់ចុះ 100 ចំណុចមានតម្លៃហៅទូរស័ព្ទនិងអក្សរពីរបី។