ប៉ុន្តែនៅពេលដែលអ្នកធ្វើការដើម្បីផ្តល់ប្រឹក្សាដល់មនុស្សគ្រប់គ្នាក្នុង ការគ្រប់គ្រងប្រាក់ វាជារឿងធម្មតាទេដែលអ្នកបង្កើតទស្សនវិជ្ជាដើម្បីអនុវត្តហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
យើងបានស្នើសុំអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុកំពូល ៗ មួយចំនួនរបស់ប្រទេសឱ្យទាញកម្រាលគ្របលើទម្លាប់ប្រាក់ផ្ទាល់របស់ពួកគេហើយយើងមានយោបល់មួយចំនួនសម្រាប់អនុវត្តទម្លាប់ជំនាញទាំងនោះនៅក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។
រក្សាបទដដែលៗនៃចំណាយរបស់អ្នក
បរិភោគបន្លែរបស់អ្នកធ្វើលំហាត់ប្រាណខ្លះធ្វើថវិកា - មានហេតុផលដែលយើងលឺដំបូន្មាននេះម្តងហើយម្តងទៀត។ ដូចជាការញ៉ាំអាហារត្រឹមត្រូវនិងការលាងសំអាតនិងការផ្លាស់ប្តូរការចំណាយថវិកាគឺជាការងារត្រូវធ្វើពីព្រោះអ្នកមិនអាចកំណត់កន្លែងដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់នៃការចំណាយរបស់អ្នកទេប្រសិនបើអ្នកមិនដឹងថាទម្លាប់នៃការចំណាយទាំងនោះគឺជាអ្វី។ លោក Davon Barrett អ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុប្រចាំក្រុមហ៊ុន Francis Financial បានថ្លែងថា: «នៅពេលនិយាយអំពីការធ្វើគម្រោងថវិការឿងមួយដែលខ្ញុំកំពុងផ្សព្វផ្សាយគឺការជ្រើសរើសវិធីសាស្រ្តមួយសម្រាប់អ្នកនិងការផ្សារភ្ជាប់ជាមួយវា»។ របបគ្រប់គ្រងផ្ទាល់ខ្លួនរបស់គាត់រួមបញ្ចូលទាំងការ តាមដាន យ៉ាងហ្មត់ចត់ នូវការចំណាយរបស់គាត់ ដែលទាំងពីរនេះអនុញ្ញាតឱ្យគាត់កាត់បន្ថយនិងមើលនិន្នាការតាមពេលវេលា។ គាត់ប្រើវេបសាយ / កម្មវិធីផ្ទាល់ខ្លួនដោយឥតគិតថ្លៃដើម្បីចាត់ចែងការចំណាយរបស់គាត់បន្ទាប់មកនាំពួកគេទៅ Excel នៅចុងខែនីមួយៗដូច្នេះគាត់អាចលេងជាមួយនិងបន្ថែមធាតុនៅក្នុងប្រភេទផ្សេងៗគ្នា។
លោក Barrett បានពន្យល់ថាលោកបានចាប់ផ្តើមមើលឃើញរឿងរ៉ាវកាន់តែច្បាស់នៅពេលលោកបានផ្លាស់ប្តូរវិធីដែលលោកបានដាក់ឈ្មោះការចំណាយ។ គាត់បានចាប់ផ្តើមដាក់ស្លាកការចោទប្រកាន់ម្ហូបអាហារថាជា "ញ៉ាំអាហារ" បន្ទាប់មកបានដឹងថា "ញុំាអាហារថ្ងៃត្រង់" និង "បរិភោគអាហារពេលល្ងាច" បានធ្វើការកាន់តែប្រសើរសម្រាប់គាត់។ គាត់ដឹងថាអាហារថ្ងៃត្រង់នឹងជាការចំនាយសំរាប់គាត់ព្រោះគាត់មិនស្លៀកពាក់តុក្កតាប៉ុន្តែមើលអាហារពេលល្ងាចគាត់ឃើញថាការចម្អិនអាហារច្រើនអាចកាត់បន្ថយការចំណាយក្នុងករណីខ្លះ។
គាត់និយាយថា "ប្រសិនបើវាជា Chipotle ឬ Shake Shack នោះគឺខ្ញុំខ្ជិល។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីធ្វើវាបាន: វិធីសាស្ត្រថវិកាផ្សេងៗគ្នាសម្រាប់មនុស្សផ្សេងគ្នា - មានកម្មវិធីដូចជា Mint, Clarity Money និង Capital Capital ដែលបានលើកឡើងខាងលើនេះ (ឥតគិតថ្លៃទាំងអស់) រួមទាំងសេវាដូចជា MoneyMinder (9 ដុល្លាក្នុងមួយខែឬ 97 ដុល្លាក្នុងមួយឆ្នាំ) ហើយអ្នកត្រូវការថវិកា ( $ 50 ក្នុងមួយឆ្នាំបន្ទាប់ពីការជំនុំជម្រះដោយឥតគិតថ្លៃរយៈពេល 34 ថ្ងៃ) ។ អ្វីដែលអ្នកជ្រើសរើសសម្គាល់ប្រតិទិនរបស់អ្នកយ៉ាងហោចណាស់មួយថ្ងៃក្នុងមួយខែ - ឧទាហរណ៍ថ្ងៃសៅរ៍ទីពីរ - និងលះបង់ពេលវេលាខ្លះនៅថ្ងៃនោះដើម្បីមើលលើការចំណាយនិងផែនការសម្រាប់ខែបន្ទាប់។ ប្រសិនបើអ្នករវល់ដឹងថាបន្ទាប់ពីអ្នកទទួលបានការព្យួរ, 15 នាទីនឹងទំនងជាគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីមើលលើការចំណាយរបស់អ្នកសម្រាប់ខែ, Barrett និយាយ។
រក្សាបានគ្រប់គ្រាន់ (ប៉ុន្តែមិនច្រើនពេកទេ) នៅក្នុងគណនីសន្សំរបស់អ្នក
ខណៈពេលដែលមានខ្នើយសន្សំសំចៃមានសារៈសំខាន់ដែលការមានច្រើនពេកអាចធ្វើអោយអ្នកឈឺចាប់ក្នុងរយៈពេលយូរ។ ការសិក្សា NerdWallet បានរកឃើញថា 63 ភាគរយនៃសហស្សវត្សរ៍បាននិយាយថាពួកគេកំពុងរក្សាយ៉ាងហោចណាស់នូវការសន្សំចូលនិវត្តន៍ខ្លះនៅក្នុងគណនីសន្សំមួយ។ បញ្ហា: អត្រាការប្រាក់ គណនីសន្សំមាន អត្រា 0,1 ភាគរយនិងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់មានប្រមាណ 1 ភាគរយ។ ទាំងពីរគឺទាបជាងអតិផរណាយ៉ាងខ្លាំងដែលមានន័យថាអ្នកកំពុងខាតបង់ប្រាក់ក្នុងរយៈពេលវែង។
ដូច្នេះតើអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពរវាងការរក្សាឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់នៅលើដៃដើម្បីមានអារម្មណ៍សុវត្ថិភាពប៉ុណ្ណាប៉ុន្តែមិនខ្លាំងពេកទេដែលវាអូសលើអនាគតរបស់អ្នក?
លោក Barrett មានប្រសាសន៍ថា "នៅពេលខ្ញុំចាប់ផ្តើម [ក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ] ខ្ញុំគ្មានអ្វីដែលអាចសង្រ្គោះបានទេ។ "ខ្ញុំមិនមានដំណោះស្រាយដូចគ្នានឹងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំទេខ្ញុំមិនយល់ពីច្បាប់ទេ" ។ ប៉ុន្តែនៅពេលគាត់បង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដំបូងរបស់គាត់សម្រាប់អតិថិជនគាត់ដឹងថាគាត់មិនអាចផ្តល់យោបល់អ្វីមួយដែលគាត់មិនបានធ្វើ ខ្លួនឯង។ ដោយមើលទៅលើការចំណាយប្រចាំខែរបស់គាត់និងពិចារណាអំពីស្ថេរភាពនៃអាជីពរបស់គាត់ Barrett បានសន្និដ្ឋានថាបីខែគឺគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់គាត់ទោះបីជាការកសាងវាមិនមែនជាបន្ទាន់។ គាត់បានធ្វើវាក្នុងរយះពេលជាងពីរឆ្នាំដោយដាក់ប្រាក់រាប់រយដុល្លារក្នុងមួយខែ។ លោកបាននិយាយថា "ខ្ញុំបានផ្តល់អាទិភាពលើការវិនិយោគដែលជាប់ពន្ធរបស់ខ្ញុំ" ។ ប៉ុន្តែខ្ញុំនៅតែពន្យាប្រាក់ខែរបស់ខ្ញុំសម្រាប់វិភាគទានរបស់ខ្ញុំ 401 "។
វិធីធ្វើវា: ប្រសិនបើអ្នកកំពុងមានបញ្ហាក្នុងការរក្សាទុកកម្មវិធីអាចជួយបាន។ ឌីជីថល (ដែលមានតម្លៃ 2,99 ដុល្លារក្នុងមួយខែ) វិភាគគំរូចំណាយរបស់អ្នកបន្ទាប់មកស្រោមជើងដោយស្ងៀមស្ងាត់សម្រាប់អ្នករហូតដល់អ្នកមានខ្នើយ។ Qapital អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកំណត់គោលដៅនៃការសន្សំជាក់លាក់សម្រាប់ភាពអាសន្ន (ក្នុងចំនោមអ្វីៗផ្សេងទៀត) បន្ទាប់មកភ្ជាប់ទៅគណនីរបស់អ្នកដូច្នេះពេលអ្នកនិយាយថាចំណាយ 5 ដុល្លារលើកាហ្វេអ្នកផ្លាស់ប្តូរទឹកប្រាក់ដែលអ្នកជ្រើសរើសយកទៅក្នុងប្រាក់សន្សំក្នុងពេលដំណាលគ្នា។ អ្នកក៏អាចកំណត់កេះការសន្សំដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់ខែថ្ងៃជាក់លាក់នៃសប្តាហ៍ឬអ្វីៗផ្សេងទៀតជាច្រើន។ ដូចដែល Barrett បានធ្វើអ្នកនឹងចង់ផ្តល់មូលនិធិគណនីជាមួយការផ្គូផ្គងដុល្លារដូចជា 401 (k) - ដោយស្វ័យប្រវត្តិនិងដោយស្វ័យប្រវត្តិដូច្នេះអ្នកមិនខកខានលើប្រាក់ឥតគិតថ្លៃនោះទេ។
ការវិនិយោគដោយមិនរំភើប: សង្ឃឹមសម្រាប់អ្នកដែលល្អបំផុត, រៀបចំសម្រាប់អាក្រក់
លោក Jeff Erdmann នាយកគ្រប់គ្រងក្រុមហ៊ុន Merrill Lynch មានប្រសាសន៍ថា "បន្ទាប់ពីបានធ្វើរឿងនេះអស់រយៈពេលជាងបីទស្សវត្សមកហើយខ្ញុំអាចប្រាប់អ្នកពីកំហុសឆ្គង ... នៅពេលដែលមានអារម្មណ៏កើតមានហើយប្រជាជនផ្លាស់ប្តូរពីការវិនិយោគនៅទីផ្សារ" ។ លោកបានបន្ថែមទៀតថាលោកបានចំណាយប្រាក់មួយភាគបីនៃប្រាក់ដុល្លាររបស់ក្រុមគ្រួសាររបស់លោកក្នុង ការវិនិយោគអសកម្ម និងមូលនិធិលិបិក្រម។ គាត់និយាយថា "ខ្ញុំមិនយល់ថាការផ្លាស់ប្តូរនាពេលអនាគតនោះទេ។
គាត់និងក្រុមគ្រួសាររបស់គាត់ក៏មានបំណងចំណាយរយៈពេល 1 ឆ្នាំឬ 2 ឆ្នាំនៅក្នុងមូលនិធិគ្រាអាសន្នដើម្បីធានាថាក្នុងករណីដែលមានការធ្លាក់ចុះនៃផលប័ត្រសំខាន់ៗពួកគេអាចប្រើលុយដែលបានសន្សំដើម្បីទ្រទ្រង់ជីវភាពរស់នៅរបស់ពួកគេជំនួសឱ្យការលក់ទ្រព្យសម្បត្តិ។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីធ្វើវាបាន: ព័ត៌មានបន្ថែមអំពីអ្វីដែលទំនងជាដឹកនាំផ្លូវរបស់អ្នកអាចជួយអ្នកឱ្យស្ថិតស្ថេរ។ លោក Erdmann មានប្រសាសន៍ថា "ប្រសិនបើយើងចូលទៅក្នុងដំណើរការការយល់ដឹងនិងការប្រែប្រួលដឹងនឹងមាននៅទីនោះយើងនឹងស្ថិតនៅកន្លែងល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីកុំឱ្យអារម្មណ៍របស់យើងកាន់កាប់។ ចំណាយពេលដើម្បីគិតអំពីពេលវេលាដែលទាក់ទងនឹងការវិនិយោគរបស់អ្នក។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិរាវគ្រប់គ្រាន់ហើយអ្នកមិនចាំបាច់លក់ទៅក្នុងទីផ្សារធ្លាក់ចុះដើម្បីកំណត់គោលដៅរយៈពេលខ្លីដូចជាការបង់ថ្លៃសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យនៅឆ្នាំក្រោយ។ ចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកមិនមានគម្រោងប្រើប្រាស់រយៈពេល 5 ឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងម្តងឬពីរដងក្នុងមួយឆ្នាំ។ ហើយកំណត់នូវចំនួនដងដែលអ្នកពិនិត្យមើលលើផលប័ត្ររបស់អ្នកជាពិសេសប្រសិនបើព័ត៌មានអាក្រក់បន្តិចបន្ធួចជំរុញឱ្យអ្នកធ្វើការសំរេចចិត្តកន្ទួល។
ស្នាក់នៅលើផ្លូវជាមួយនឹងចលនាដោយស្វ័យប្រវត្តិ
សូម្បីតែអ្នកជំនាញអាចជួយសន្សំសំចៃនិងវិនិយោគទុនរបស់ពួកគេដោយខ្លួនឯងដើម្បីរក្សាគោលដៅរបស់ពួកគេ។ លោកស្រី Laila Pence ដែលជាប្រធានគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ Pence នៅក្នុងទីក្រុង Newport Beach រដ្ឋកាលីហ្វ័រនីញ៉ាបាននិយាយថានាងបានយកជំហានពីរយ៉ាងសំខាន់នៅពេលនាងមានវ័យក្មេង: នាងបានប្រើប្រាស់ការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍ដោយស្វ័យប្រវត្តិ (ទាញយកផលប្រយោជន៍ពីផែនការការងារដែលនាងត្រូវបានផ្តល់ជូន) ហើយបង្កើតការរួមចំណែកដោយស្វ័យប្រវត្តិ 10% របស់នាងយកទៅផ្ទះទៅគណនីផ្សេងទៀតសម្រាប់គោលដៅរយៈពេលខ្លី។ នេះជួយឱ្យគាត់រក្សាការចំណាយរបស់គាត់។ ហេតុអ្វី? ដោយសារតែលុយត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរគាត់មិនបានឃើញទេ។ ហើយការនេះជួយឱ្យនាងរក្សាដៃរបស់នាង។ នាងនិយាយថា "សូម្បីតែពេលនេះខ្ញុំនៅតែធ្វើវាសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ខ្ញុំ" ។
Barrett យល់ព្រមដោយកត់សម្គាល់ថាប្រសិនបើអ្នកឃើញប្រាក់ខែរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីការរួមចំណែកទាំងនោះត្រូវបានដកចេញអ្នកនឹងកែសម្រួលទម្លាប់របស់អ្នក។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីធ្វើវាបាន: អ្នកគួរតែមានបំណងបោះបង់ចោល 15% នៃប្រាក់របស់អ្នកសម្រាប់គោលដៅរយៈពេលវែងរបស់អ្នកនិង 5% ទៀតសម្រាប់រយៈពេលខ្លី។ ប្រសិនបើអ្នកចុះឈ្មោះចូលក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការសូមពិនិត្យមើលនិងពិនិត្យមើលថាតើការរួមចំណែករបស់អ្នកយ៉ាងជិតស្និទ្ធ (បូកនឹងប្រាក់ដុល្លារ) កំពុងនាំអ្នកទៅកាន់សញ្ញាទាំងនោះ។ បើមិនដូច្នោះទេចូរធ្វើដូច Roth IRA ដែរ។ IRA, SEP ឬផែនការផ្សេងទៀតដែលអ្នកបានបង្កើតឡើងសម្រាប់ខ្លួនអ្នក។ (មិនមានមួយទេការបើកទូលាយមួយគឺគ្រាន់តែជាការបំពេញសំណុំបែបបទមួយឬពីរហើយបន្ទាប់មកផ្តល់មូលនិធិជាមួយការផ្ទេរដោយស្វ័យប្រវត្តិពីការត្រួតពិនិត្យ។ ) ចំពោះ 5 ភាគរយ? នោះជាប្រាក់ដែលអ្នកនឹងចង់ផ្លាស់ចេញពីការពិនិត្យនិងចូលទៅក្នុងសន្សំដូច្នេះវានឹងនៅទីនោះនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការវា។
ជាមួយ Hayden Field