ការស្រាវជ្រាវប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍

01 ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍

02 ការបង្កើតការយល់ដឹងពីយុទ្ធសាស្រ្តចំណាយផ្សេងៗសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍

ក្រដាស់ឆ្នាំ 2015 នេះដោយ Wade Pfau ប្រៀបធៀបការចំណាយចូលនិវត្តន៍ចំនួនដប់ឬវិធីសាស្រ្តនៃការដកប្រាក់ដូចជាការចំណាយប្រាក់កម្រៃថេរនៃសមតុល្យដែលនៅសល់ជារៀងរាល់ឆ្នាំការចំណាយចំនួនទឹកប្រាក់ថេរឬការចំណាយលើចំណែកធំនៅពេលអ្នកមានអាយុដូចជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវធ្វើជាមួយតម្រូវការ ច្បាប់ចែកចាយអប្បបរមា។

03 កាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងការកើនឡើងនូវប្រាក់ចំណេញ Glidepath

ក្រដាស់ឆ្នាំ 2013 នេះដោយ Wade Pfau និង Michael Kitces ផ្តល់នូវវិធីសាស្ត្រថ្មីមួយដែលអាចប្រឆាំងនឹងប្រាជ្ញាធម្មតា។ វិធីសាស្រ្តនេះទទួលបាននៅក្រោមការសាកល្បង។

ពួកគេណែនាំថាអ្នកចូលនិវត្តន៍ម្នាក់អាចទទួលប្រយោជន៍ពីការបង្កើនការបែងចែកភាគលាភរបស់ពួកគេក្នុងការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែពួកគេអាចធ្វើដូច្នេះបានដោយកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលថេររបស់ខ្លួនជាមុនសិននិងពីមុន។

ជាងវដ្តទីផ្សារជាច្រើនវិធីសាស្ត្រនេះមានភាពជោគជ័យខ្ពស់ជាងភាពជោគជ័យជាងវិធីសាស្រ្តធម្មតានៃការថយចុះសមធម៌ក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ នៅក្នុងកំណត់ហេតុបណ្ដាញថ្មីមួយនៅក្នុង 2015 Wade, ពិនិត្យឡើងវិញនូវការសន្មត់នេះជាមួយនឹងការកើនឡើងឬមិនកើនឡើង: ការបែងចែកភាគហ៊ុនក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។

04 បន្ថែមវិមាត្រប្រាក់ចំណូល

ក្រដាសស្រាវជ្រាវ Morningstar នេះបង្ហាញពីភាពខុសគ្នារវាងវិធីសាស្ត្របែបប្រពៃណីក្នុងការវិនិយោគនិងអ្វីដែលត្រូវការដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយនិរន្តរភាព។ ដូចដែលវានិយាយថា,

"ព្រំដែនមានប្រសិទ្ធិភាពបែបប្រពៃណីដែលមានស្តុកនិងប័ណ្ណមូលប្បទានប័ត្រតែប៉ុណ្ណោះចាត់ទុកថាជាការដោះដូរហានិភ័យនៃការត្រឡប់មកវិញផលប័ត្រផលប័ត្រមិនមែនសមត្ថភាពរបស់ផលប័ត្រដើម្បីបង្កើតកម្រិតប្រាក់ចំណូលប្រកបដោយនិរន្តភាពនោះទេ។

"ការពិចារណាសំខាន់គឺការទទួលស្គាល់ថាវិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍យកចិត្តទុកដាក់បន្ថែមអំពីប្រាក់ចំណូលជាងផលប័ត្រឥណទាន។ ប៉ុន្តែ MVO (មធ្យមមានន័យថាវ៉ារ្យ៉ង់ព្រំដែនដែលមានប្រសិទ្ធិភាព) តែប៉ុណ្ណោះចាត់ទុកថាផលប័ត្រហានិភ័យផលប័ត្រផលប័ត្ររបស់ផលប័ត្រនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការត្រឡប់មកវិញ; វាមិនពិចារណាលើហានិភ័យនៃការដោះដូរនៃការព្រួយបារម្ភចម្បងរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍ - សមត្ថភាពរបស់ផលប័ត្រដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយនិរន្តរភាព "។

05 យុទ្ធសាស្រ្តហិរញ្ញវត្ថុចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព

ក្រដាសអត្ថបទឆ្នាំ 2007 របស់លោក William F. Sharpe, Jason S. Scott, និង John G. Watson បានរៀបរាប់ពីអ្វីដែលគេហៅថា "វិធីសាស្ត្រចាក់សោ" ។ ពួកគេរៀបរាប់អំពីបញ្ហាដែលពួកគេកំពុងព្យាយាមដោះស្រាយដូចខាងក្រោម:

បញ្ហា: "សម្រាប់ឆ្នាំនីមួយៗនាពេលអនាគតនិងសម្រាប់គ្រប់រដ្ឋទាំងអស់ក្នុងពិភពលោករាល់ឆ្នាំអ្នកវិនិយោគត្រូវតែជ្រើសរើសវិធីប្រើប្រាស់និងគោលនយោបាយវិនិយោគដើម្បីគាំទ្រការប្រើប្រាស់នោះ។ ប្រសិនបើទីផ្សារត្រូវបានបញ្ចប់អ្នកចូលនិវត្តន៍របស់យើងអាចទិញបាន។ ពាក្យបណ្តឹងនៅលើរដ្ឋនាពេលអនាគតនិងសាច់ប្រាក់នៅក្នុងមូលបត្រទាំងនេះដើម្បីចំណាយសម្រាប់ការប្រើប្រាស់»។

ពួកគេបន្តប្រើរូបមន្តគណិតវិទ្យាជាច្រើនដើម្បីបង្ហាញថាហេតុអ្វីច្បាប់នៃមេដៃដូចជា ការគ្រប់គ្រង 4% មិនដំណើរការដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះ។ នៅពេលដែលមើលច្បាប់នៃមេដៃនេះពួកគេបាននិយាយថា,

យុទ្ធសាស្ត្រចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពត្រូវតែត្រូវបានវិនិយោគទាំងស្រុងក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិគ្មានហានិភ័យដើម្បីផ្តល់នូវការចំណាយថេរនៅគ្រប់រដ្ឋអនាគត់។ ប៉ុន្តែច្បាប់ទូទៅ 4% ជាគន្លឹះយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគប្រកបដោយហានិភ័យនិងមានស្ថេរភាពជាមួយនឹងការគ្រប់គ្រងការចំណាយថេរ។ គឺជាការមិនស្របគ្នាជាមូលដ្ឋានរវាងយុទ្ធសាស្ត្ររបស់ខ្លួនហើយជាលទ្ធផលវាគ្មានប្រសិទ្ធភាពទេ "។

06 និន្នាការក្នុងវិធីសាស្រ្តនៃការចូលនិវត្តន៍

នេះគឺជាបទបង្ហាញខ្លីមួយដែលផ្តល់ដោយលោក Ernst & Young និងសន្និសិទសមាគមន៍ឧស្សាហកម្មប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍។ វាផ្តល់នូវក្រាហ្វិចជាច្រើនដែលបង្ហាញពីមូលហេតុដែលការជ្រើសរើសអ្វីមួយដូចជាវិធីសាស្រ្តដកប្រាក់ជាប្រព័ន្ធ (ហៅថា SWP) អាចនឹងមិនដំណើរការដូចអ្នកគិតដែរ។

ពួកគេសន្និដ្ឋានថាដំណោះស្រាយនិងយុទ្ធសាស្រ្តក្នុងការចូលនិវត្តន៍មិនគួរត្រូវបានគេវាយតំលៃដោយប្រើទិន្នន័យតាមបែបប្រពៃណី (ឧទាហរណ៍ការវិលត្រឡប់ថ្លៃឈ្នួលការប្រែប្រួលនៃការត្រឡប់មកវិញ។ ល។ ) ប៉ុន្តែគួរតែជំនួសវិញដោយផ្អែកលើលទ្ធផលដូចជាមិនអស់ថវិកាដែលកំណត់ហានិភ័យឱនភាព (ហានិភ័យ នៃការទទួលយកការកាត់បន្ថយប្រាក់ឈ្នួលក្នុងការចូលនិវត្តន៍) និងអតិបរមាតម្លៃផ្ទេរនៃអចលនទ្រព្យចុងក្រោយរបស់អ្នក។

07 ចូលនិវត្តន៍ឆាប់

សម្រាប់ធនធានបន្ថែមសូមពិនិត្យមើលគេហទំព័រនេះដោយលោក John Greaney ។ គាត់មានព័ត៌មានប្រមូលគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍នៅលើវេបសាយរបស់គាត់ RetireEarly ។ លោកក៏បានដាក់បញ្ចូលគ្នានូវរបាយការណ៍ 68 ទំព័រស្តីពីការបង្កើតប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ពីផលប័ត្រវិនិយោគនិងការគណនា "អត្រាដកប្រាក់ដោយសុវត្ថិភាព" ។ លោកបានចំណាយប្រាក់ 5 ដុល្លារសម្រាប់របាយការណ៍នេះ។ ខ្ញុំបានទិញវាហើយអានវា។ វាអានដូចនិក្ខេបបទមួយដូច្នេះត្រូវត្រៀមជាស្រេចដើម្បីចូលទៅសិក្សានៅពេលដែលអ្នកអង្គុយចុះដើម្បីអានវា។ ប្រសិនបើអ្នកចូលចិត្តវិធីសាស្រ្តសិក្សាអ្នកនឹងរីករាយជាមួយវា។

08 សមាគមឧស្សាហកម្មប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍

សមាគមន៍ឧស្សាហកម្មប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ (RIIA) ផ្តោតសំខាន់លើការបង្កើតការស្រាវជ្រាវសម្រាប់សហគមន៍សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដូច្នេះការស្រាវជ្រាវភាគច្រើនរបស់ពួកគេគឺមានតែសមាជិកប៉ុណ្ណោះ។

ទោះបីជាអ្នកមិនមានលទ្ធភាពទទួលបានការស្រាវជ្រាវរបស់ពួកគេក៏ដោយអ្នកគួរតែពិនិត្យមើលទំព័រវិធីសាស្រ្តរបស់ពួកគេដែលខ្ញុំបានភ្ជាប់ទៅខាងលើព្រោះថាវាផ្តល់នូវសេចក្ដីសង្ខេបមួយទំព័រដ៏អស្ចារ្យនៃភាពស្មុគស្មាញក្នុងការព្យាយមរៀបចំផែនការជីវិត។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងឧស្សាហកម្មនេះអ្នកក៏អាចពិចារណាក្លាយជាសមាជិកផងដែរ។ ខ្ញុំ​បាន​ធ្វើ។