ការយល់ដឹងពីប្រភេទនៃគណនីសន្សំសុខភាព

គោលការណ៍ណែនាំប្រៀបធៀបនិងគុណវុឌ្ឍិសម្រាប់ HSAs, FSAs, & HRAs

គណនីសន្សំសុខភាព ជាធម្មតាបន្ថែម លើការធានារ៉ាប់រង បច្ចុប្បន្នរបស់មនុស្សម្នាក់ទោះបីជាជាមួយនឹងបណ្ណខ្លះអ្នកមិនចាំបាច់ត្រូវមានការធានារ៉ាប់រង។ ប្រភេទនៃគណនីសន្សំសុខភាពទាំងនេះចំណាយសម្រាប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្ត្រដែលគ្របដណ្តប់លើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកជាធម្មតាមិនបង់ថ្លៃ។ អាស្រ័យលើផែនការដែលអ្នកជ្រើសរើសប្រាក់នៅក្នុង HSA ត្រូវបានដាក់ដោយអ្នកឬនិយោជកមុននឹងដាក់ពន្ធដារដូច្នេះវាដូចជាការបង់ថ្លៃសម្រាប់ការចំណាយលើការចំណាយខាងវេជ្ជសាស្ត្រហោប៉ៅដោយឥតគិតថ្លៃ។

លើសពីនេះទៀតដោយមានផែនការខ្លះអ្នកអាចទទួលបានការប្រាក់លើប្រាក់របស់អ្នកនៅពេលដែលវាកំពុងអង្គុយនៅទីនោះរង់ចាំអ្នកប្រើវា។ HSAs មូលដ្ឋានធ្វើការដូចនេះ:

1. អ្នកនិង / ឬនិយោជកដាក់ប្រាក់ចូលក្នុងគណនីហ្សករបស់អ្នក (គណនីអាចត្រូវបានបង្កើតឡើងតាមរយៈនិយោជករបស់អ្នកជាផលប្រយោជន៍ឬអ្នកបង្កើតគណនីតាមរយៈក្រុមហ៊ុនឯកជនដូចជាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាដើម) ។
2. ប្រាក់របស់អ្នកស្ថិតក្នុងគណនីដូចជានៅក្នុងគណនីធនាគារលើកលែងតែលុយត្រូវបានគេដាក់នៅទីនោះរួចពន្ធហើយនឹងទទួលបានការប្រាក់ច្រើនជាងគណនីធនាគារ។
3. នៅពេលដែលអ្នកត្រូវការប្រើប្រាក់របស់អ្នក (អ្នកត្រូវបង់ប្រាក់សម្រាប់វេជ្ជបញ្ជា, ការពិនិត្យធ្មេញឬបង់ប្រាក់ដើមទៅលើការធានារ៉ាប់រងបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក) អ្នកអាចត្រូវបានផ្តល់កាតឥណពន្ធដើម្បីទូទាត់ថ្លៃចំណាយដោយស្វ័យប្រវត្តិឬផែនការរបស់អ្នកអាចត្រូវការ អ្នកផ្ញើច្បាប់ថតចម្លងវិក័យប័ត្រមកពួកគេហើយពួកគេនឹងសងបំណុលអ្នកជាមួយប្រាក់នៅក្នុងគណនីសន្សំសុខភាពរបស់អ្នក។

ជម្រើសគណនីសន្សំសុខភាព: HSA, FSA, និង HRA

មានជំរើសបីដែលអាចរកបាននៅក្នុងតំបន់ថែរក្សាសុខភាពអ្នកប្រើប្រាស់តាមគណនីសន្សំសុខភាពដើម្បីបន្ថែមការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។

ជម្រើសទាំងនេះរួមមាន:

1. HSA (គណនីសន្សំសុខភាព)
2. FSA (គណនីដែលអាចបត់បែនបាន)
3. HRA (ការទូទាត់សងសុខភាព)

តើគណនីសន្សំសុខភាពមួយណាដែលនឹងធ្វើការល្អបំផុតជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ខ្ញុំ?

ជម្រើសគណនីសន្សំសុខភាពទាំងនេះមានលក្ខណៈខុសប្លែកគ្នាដូចជាការណែនាំអំពីគុណវុឌ្ឍិនិងផលប៉ះពាល់ពន្ធដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញទំនិញសម្រាប់គណនីសន្សំសុខភាពអ្នកត្រូវរកផែនការដែលនឹងបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។

ខ្លះអាចប្រើបានតែតាមរយៈនិយោជកប៉ុណ្ណោះខណៈពេលខ្លះបើកចំហចំពោះមនុស្សដែលកំពុងស្វែងរកការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដោយខ្លួនឯង។ ខាងក្រោមនេះអ្នកអាចស្វែងរកជំនួយក្នុងការតម្រៀបតាមរយៈ គណនីសន្សំសុខភាព ដែល ល្អបំផុត សម្រាប់អ្នក។ នេះគឺជាព័ត៌មានអំពីជម្រើសគណនីសន្សំសុខភាពបីដែលអាចរកបាន:

គណនីសន្សំសុខភាពឬសែលកាត

• តើនរណាជាអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់សញ្ញាប័ត្ររង? នរណាម្នាក់ដែលមានផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពខ្ពស់រួមទាំងអ្នកធ្វើការឱ្យខ្លួនឯង។ អ្វីដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដូចជាការកាត់កម្រិតខ្ពស់ត្រូវបានកំណត់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

• តើថ្លៃឈ្នួលវេជ្ជសាស្រ្តត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ដោយហ្សែនមួយដែរឬទេ? ការចំណាយខាងវេជ្ជសាស្ត្រមិនត្រូវបានសងវិញដូចដែលបានកំណត់ដោយ IRS, ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព COBRA, គោលនយោបាយថែទាំសុខភាពរយៈពេលវែងមួយចំនួននិងប្រាក់ធានារ៉ាប់រងសុខភាពខណៈពេលទទួលបានសំណងគ្មានការងារធ្វើ។
• តើខ្ញុំត្រូវមានធានារ៉ាប់រងសុខភាពដើម្បីមាន HSA ដែរឬទេ? បាទ / ចាសអ្នកត្រូវមាន ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់ ដើម្បីមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់សញ្ញាបត្រសុខភាព។
• តើអ្នកណាអាចចូលរួមចំណែកក្នុងការដាក់ពាក្យសុំទិដ្ឋាការរបស់ខ្ញុំ? និយោជកឬនិយោជករបស់អ្នក។
• តើខ្ញុំអាចប្រើលុយរបស់ខ្ញុំនៅពេលណា? អ្នកអាចប្រើលុយរបស់អ្នកពេលណាក៏បានសម្រាប់ការចំណាយដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
• តើខ្ញុំបាត់បង់ប្រាក់របស់ខ្ញុំទេ? ទេវាជាប្រាក់របស់អ្នកហើយវាស្ថិតនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ។
• តើអ្វីទៅជាការសន្សំពន្ធ? លុយរបស់អ្នកចូលទៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកមុនពេលវាត្រូវបានគេយកពន្ធ។
• តើខ្ញុំអាចសុំយកសៀវភៅ HSA ជាមួយខ្ញុំពីយ៉ូបទៅយ៉ូបបានទេ? បាទ
• តើខ្ញុំចាប់ផ្តើម HSA យ៉ាងដូចម្តេច? ដំបូងសូមមើលថាតើនិយោជករបស់អ្នកផ្តល់វិភាគទានដល់ HSA (កុំមានការភ័ន្តច្រឡំជាមួយ FSA ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក - សូមមើលខាងក្រោម) ។ ប្រសិនបើពួកគេធ្វើដូច្នេះពួកគេអាចផ្តល់ព័ត៌មានដល់អ្នកដើម្បីបង្កើតគណនីដែលបានអនុម័ត។ ប្រសិនបើពួកគេមិនធ្វើបែបនោះសូមទាក់ទងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកឬធនាគារអំពីរបៀបបង្កើត HSA ។ ពួកគេនឹងឱ្យអ្នកដឹងថាតើផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (ត្រូវតែកាត់កម្រិតខ្ពស់) ហើយនាំអ្នកឆ្លងកាត់ដំណើរការនៃការបង្កើតគណនីរបស់អ្នក។

គណនីចំណាយដែលអាចបត់បែនបានឬ FSA

• តើនរណាជាអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ FSA? និយោជិកនៃក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់នូវគណនីចំណាយដែលអាចបត់បែនបាន។

• តើថ្លៃឈ្នួលវេជ្ជសាស្រ្តអ្វីខ្លះដែលត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ជាមួយ FSA? ចំណាយលើការថែទាំសុខភាពដែលមិនត្រូវបានសងវិញដូចដែលបានកំណត់ដោយ IRS ។
• តើខ្ញុំត្រូវមានធានារ៉ាប់រងសុខភាពដើម្បីទទួលបាន FSA ដែរឬទេ? ទេ
• តើអ្នកណាអាចរួមចំណែកដល់ FSA របស់ខ្ញុំ? អ្នក, និយោជករបស់អ្នកឬអ្នកទាំងពីរ។
• តើខ្ញុំអាចប្រើលុយរបស់ខ្ញុំនៅពេលណា? អ្នកប្រើលុយរបស់អ្នកគ្រប់ពេលវេលា។ ជាមួយ FSA មួយអ្នកកំណត់ប្រាក់ប៉ុន្មានដែលអ្នកចង់ដាក់ប្រាក់ជារៀងរាល់ឆ្នាំហើយអ្នកអាចចាប់ផ្តើមប្រើប្រាស់ប្រាក់នោះនៅដើមឆ្នាំបើទោះបីជាការរួមចំណែកមិនទាន់ត្រូវបានបំពេញនៅឡើយក៏ដោយ (ការរួមចំណែកជាទូទៅត្រូវបានចែកចាយពេញមួយឆ្នាំជាប្រាក់បៀវត្ស កាត់) ។
• តើខ្ញុំបាត់បង់ប្រាក់របស់ខ្ញុំទេ? បាទ / ចាសមូលនិធិដែលមិនប្រើទាំងអស់ដែលអ្នកមិនប្រើក្នុងឆ្នាំដែលមិនមានគឺមិនអាចរកបាននៅឆ្នាំក្រោយដូច្នេះជាមួយ FSA វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការរកថវិកាប៉ុន្មានដែលអ្នកចង់ចំណាយមុនពេលនិងមិនរួមចំណែកច្រើនពេក។

• តើអ្វីទៅជាការសន្សំពន្ធ? លុយត្រូវបានដាក់នៅក្នុង FSA មុនពេលបង់ពន្ធ។
• តើខ្ញុំអាចយក FSA មួយជាមួយខ្ញុំពីការងារទៅការងារ? ទេនៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីនិយោជករបស់អ្នកអ្នកមិនអាចរក្សាប្រាក់របស់អ្នកបានទេប៉ុន្តែអ្នកនឹងមិនចាំបាច់បន្តការរួមចំណែករបស់អ្នក។
• តើខ្ញុំចាប់ផ្តើម FSA យ៉ាងដូចម្តេច? ទាក់ទងជាមួយនិយោជករបស់អ្នកដើម្បីដឹងថាតើពួកគេផ្តល់ FSA មួយ។

ការទូទាត់សងសុខភាពឬ HRA

• តើអ្នកណាដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ HRA? នរណាម្នាក់ដែលមាននិយោជកដែលផ្តល់ HRA ។ HRAs គឺជាគណនីដែលនិយោជកអាចបង្កើតឡើងសម្រាប់បុគ្គលិករបស់ពួកគេដើម្បីជួយពួកគេចំណាយប្រាក់សម្រាប់ការចំណាយទាក់ទងនឹងសុខភាពហោប៉ៅពីហោប៉ៅ។ នេះត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយដល់និយោជកដែលចំណាយលើការថែទាំសុខភាពដែលកំណត់ដោយនិយោជិក។ ច្បាប់ត្រូវបានកំណត់យ៉ាងច្រើនដោយនិយោជក

• តើថ្លៃឈ្នួលវេជ្ជសាស្រ្តអ្វីខ្លះដែលត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ជាមួយ HRA? ចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តដែលមិនត្រូវបានសងវិញដូចដែលបានពិពណ៌នាដោយ IRS ។
• តើខ្ញុំត្រូវមានធានារ៉ាប់រងសុខភាពដើម្បីមាន HRA ដែរឬទេ? នោះត្រូវបានសម្រេចដោយនិយោជករបស់អ្នក។
• តើអ្នកណាអាចរួមចំណែកដល់ HRA របស់ខ្ញុំ? ជាថ្មីម្តងទៀតវាអាស្រ័យលើនិយោជករបស់អ្នក។
• តើខ្ញុំអាចប្រើលុយរបស់ខ្ញុំនៅពេលណា? ជាធម្មតាបន្ទាប់ពីគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយនិយោជករបស់អ្នក។ និយោជករបស់អ្នកនឹងកំណត់នៅពេលអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានគណនី។
• តើខ្ញុំបាត់បង់ប្រាក់របស់ខ្ញុំទេ? ជាថ្មីម្តងទៀតវាអាស្រ័យលើនិយោជករបស់អ្នក។
• តើអ្វីទៅជាការសន្សំពន្ធ? ប្រសិនបើអ្នកចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីនោះប្រាក់របស់អ្នកនឹងមិនត្រូវបានបង់ពន្ធទេ។
• តើខ្ញុំអាចយក HRA ជាមួយខ្ញុំពីការងារទៅយ៉ូបបានទេ? ជាថ្មីម្តងទៀតវាអាស្រ័យលើនិយោជករបស់អ្នក។
• តើខ្ញុំចាប់ផ្តើម HRA យ៉ាងដូចម្តេច? ទាក់ទងជាមួយនិយោជករបស់អ្នកដើម្បីពិនិត្យមើលថាតើពួកគេផ្តល់ HRAs ដែរឬទេ។ ប្រសិនបើពួកគេមិនធ្វើហើយអ្នកចង់អោយនិយោជករបស់អ្នកផ្តល់ជូននូវអ្វីដែលអ្នកអាចលើកទឹកចិត្តដល់និយោជករបស់អ្នកដោយអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេដឹងថាវាគឺជាផលចំណេញពន្ធសម្រាប់ពួកគេហើយវានឹងក្លាយជាផលប្រយោជន៍ដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់បុគ្គលិកដើម្បីជួយទប់ស្កាត់ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពសម្រាប់បុគ្គលិករបស់ពួកគេ។