រឿងដ៏គួរឱ្យខ្លាចអំពីការសម្រេចចិត្តចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនគឺថាពួកគេមានអចិន្រ្តៃយ៍។ ចំណាយពេលដើម្បីគិតតាមរយៈជម្រើសនានាអំពីការសម្រេចចិត្តចូលនិវត្តន៍ធំបំផុតរបស់អ្នក: ពេលណាដើម្បីចាប់ផ្តើមសន្តិសុខសង្គមពេលចូលនិវត្តន៍ជម្រើសប្រាក់សោធននិវត្តន៍និងវិធីវិនិយោគប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
1. ពេលណាទើបចាប់ផ្តើមសន្តិសុខសង្គម
ការសម្រេចចិត្តចូលនិវត្តន៍ធំបំផុតតែមួយគត់ដែលអ្នកភាគច្រើននឹងធ្វើគឺនៅពេលដែលចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក។ ច្រើនជាង 50% នៃជនជាតិអាមេរិកនឹងពឹងផ្អែកលើសន្តិសុខសង្គមសម្រាប់ច្រើនជាង 50% នៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។
ដូចមនុស្សជាច្រើនអ្នកប្រហែលជានឹកស្មានថាមានរឿងពីរយ៉ាងខុសគ្នា:
- អ្នកគិតថាអ្នកត្រូវចាប់ផ្តើមទទួលយកសន្តិសុខសង្គមឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបានៈប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 62 ឆ្នាំនិងនៅតែធ្វើការ, អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកនឹងត្រូវកំណត់ចំពោះ ប្រាក់ចំណូល ។ ការកាន់កាប់សន្តិសុខសង្គមដើមអាចជារឿងមួយដ៏អាក្រក់បំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបាន។
- អ្នកគិតថាអ្នកត្រូវចាប់ផ្តើមយក Social Security នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍: ដោយសារតែអ្នកចូលនិវត្តន៍អ្នកមិនចាំបាច់ចាប់ផ្តើម Social Security ទេ។ នៅពេលអ្នកគិតពីពន្ធពេលខ្លះអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់ចំណូលក្រោយពេលពន្ធបន្ថែមទៀតដោយប្រើប្រាក់ IRA របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍និងពន្យារកាលបរិច្ឆេទចាប់ផ្តើមនៃអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក។
អ្នកចង់សម្រេចចិត្តនៅពេលចាប់ផ្តើមអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើយុទ្ធសាស្ត្រដែលនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រាក់ចំណូលដែលរំពឹងទុកបំផុតក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។ នេះត្រូវបានកំណត់ដោយផ្អែកលើកត្តាដូចខាងក្រោម:
- តើអ្នកបានរៀបការឬនៅលីវឬទេ? គូស្វាមីភរិយាជាច្រើនមិនដឹងថាតើផលប្រយោជន៍របស់ស្វាមីនិងអ្នករស់រានមានជីវិតយ៉ាងណាហើយដូច្នេះពួកគេម្នាក់ៗទាមទារសំណងរាប់ពាន់អ្នកនិងអត្ថប្រយោជន៍បន្ថែម។ ប្រសិនបើអ្នកសម្របសម្រួលការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាអាចទទួលបានច្រើនជាងនេះ។
- ប្រសិនបើរៀបការតើនរណាជាអ្នករកប្រាក់បានខ្ពស់ហើយតើភាពខុសគ្នារវាងអាយុរវាងអ្នកទាំងពីរគឺជាអ្វី?
- តើមានការព្រួយបារម្ភលើសុខភាពដែលអាចនាំអ្នកឱ្យជឿថាអ្នកនឹងរស់នៅក្នុងរយៈពេលខ្លីជាងអាយុកាលជាមធ្យម?
- តើអ្នករំពឹងថានឹងមានតម្លែពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកអាចបង់ពន្ធខ្លះ លើអត្ថប្រយោជន៍សន្ដិសុខសង្គមរបស់អ្នក ហើយតើអ្នកមានប្រភពប្រាក់សន្សំផ្សេងទៀតក្រៅពីសន្តិសុខសង្គមដែរឬទេ? បើដូច្នេះមែនអាចមានមធ្យោបាយដើម្បីរៀបចំប្រភពប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកដើម្បីកាត់បន្ថយបន្ទុកពន្ធសរុបរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដែលបង្កើនប្រាក់ចំណូលក្រោយចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
2. ពេលណាចូលនិវត្ត
នៅពេលចូលនិវត្តន៍វាអាចជាការលំបាកក្នុងការទទួលបានសន្ទុះរបស់អ្នកនិងត្រឡប់ទៅកម្លាំងពលកម្មប្រសិនបើអ្នកត្រូវការ។ អ្នកត្រូវតឹងតែងការធ្វើតេស្តរកប្រាក់ចំណូលពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថាវាទទួលបានតិចជាងលក្ខខណ្ឌដ៏ល្អ។ សំណួរមួយចំនួនដើម្បីពិចារណា:
- ប្រសិនបើខ្ញុំមិនទាន់មានអាយុ 65 ឆ្នាំតើខ្ញុំត្រូវបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាពយ៉ាងដូចម្តេច?
- ប្រសិនបើការសន្សំនិងការវិនិយោគរបស់ខ្ញុំរកប្រាក់ចំណូលទាបខ្ញុំអាចកាត់បន្ថយការចំណាយបានទេ?
- តើខ្ញុំស្ម័គ្រចិត្តបន្ថយនៅចំណុចណាមួយនាពេលអនាគត?
- តើខ្ញុំនឹងធ្វើអ្វីខ្លះជាមួយពេលវេលារបស់ខ្ញុំ? តើវានឹងធ្វើឱ្យខ្ញុំចំណាយប្រាក់ (ការធ្វើដំណើរចំណូលចិត្តចំណូលចិត្ត) ឬការសន្សំលុយឱ្យខ្ញុំ (ឥឡូវនេះខ្ញុំអាចធ្វើការជួសជុលផ្ទាល់ខ្លួនខ្ញុំចម្អិននៅផ្ទះ)?
3. របៀបយកប្រាក់សោធនរបស់អ្នក
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ប្រាក់សោធន អ្នកត្រូវសិក្សាពីជម្រើសរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្ន មុនពេលចូលនិវត្តន៍។ សំណួរមួយចំនួនដែលត្រូវពិចារណាគឺ:
- ប្រសិនបើខ្ញុំធ្វើការលើសពីពីរបីឆ្នាំតើប្រាក់សោធនរបស់ខ្ញុំនឹងកើនឡើងខ្ពស់ដែរឬទេ?
- តើក្រុមហ៊ុនរបស់ខ្ញុំផ្តល់ជូននូវជំរើសមូលប័ត្រឬបុព្វលាភរ៉ាប់រង? ប្រសិនបើពួកគេធ្វើតើខ្ញុំគួរធ្វើដូចម្តេច?
- តើខ្ញុំត្រូវជ្រើសយកប្រាក់សោធននិវត្តន៍អ្វី? ការសងបំណុលសម្រាប់ជីវិតរបស់ខ្ញុំតែប៉ុណ្ណោះឬយកចំនួនតិចជាងបន្តិចដោយដឹងថាវានឹងបន្តសម្រាប់ជីវិតប្តីឬប្រពន្ធរបស់ខ្ញុំ (អ្វីមួយដែលគេហៅថាជម្រើសរួមនិងអ្នករស់រានមានជីវិត)?
4. តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីវិនិយោគប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក
ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់នៅក្នុងផែនការ 401 (K) អ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាត្រូវទុកវានៅទីនោះឬរមៀលវាទៅ IRA ។
គម្រោងចំនួន 401 (k) ផ្តល់ជូនជម្រើសវិនិយោគដ៏ល្អនិងមានឯកសារផែនការថ្មីៗដែលនឹងផ្តល់ជូននូវជម្រើសជាច្រើនដល់អ្នកទទួលផលរបស់អ្នក។ ផែនការផ្សេងទៀតមិនសមស្របសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តទេ។ ដូចគ្នានេះដែរផែនការ 401 (k) របស់អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរអ្នកផ្តល់សេវាវិនិយោគនៅពេលណាមួយដូច្នេះអ្នកបាត់បង់ធាតុផ្សំមួយចំនួននៃការគ្រប់គ្រងដោយទុកប្រាក់នៅក្នុងផែនការ។ ប្រាក់ចូលនិវត្ដន៍ត្រូវមានទុនវិនិយោគខុសពីគ្នាដូច្នេះវាមានសុវត្ថិភាពហើយអាចបង្កើតបាននូវចំណូលដែលអាចទុកចិត្តបាន។ នេះមិនមែនជាពេលវេលាដើម្បីទទួលយកហានិភ័យធំ ៗ នោះទេ - កំហុសដ៏ធំមួយនៅទីនេះហើយអ្នកអាចមានបញ្ហា។