សេចក្តីពិតសំខាន់ៗដែលប៉ះពាល់ដល់ឯករាជ្យភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក
យើងម្នាក់ៗមានគន្លឹះក្នុងការទទួលបានជោគជ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់យើង។ តើអ្នកមានលទ្ធភាពចាកចេញពីសន្តិសុខរបស់អ្នកទាំងស្រុងនៅក្នុងដៃរបស់នរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតទេ?
យោងតាមលោក Liz Davidson នាយកប្រតិបត្តិនិងជាស្ថាបនិករបស់ Financial Finesse ដែលជាអ្នកផ្តល់សេវាកម្មថែរក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅកន្លែងធ្វើការដោយមិនលំអៀងមានសេចក្តីពិតសំខាន់ៗដែលមនុស្សគ្រប់រូបត្រូវយល់ដឹងអំពីការសម្រេចចិត្តអំពីប្រាក់កាស។
ទីប្រឹក្សាជាច្រើនដែលដើរតួជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដជាជាងអ្នកលក់គឺល្អក្នុងការដើរតួក្នុងផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជនដើម្បីជួយសម្រួលដល់ការសម្រេចចិត្តហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាអកុសលទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនកំពុងដំណើរការនៅក្នុងប្រព័ន្ធដែលខូចបន្តិចហើយចំនួនអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែច្រើនបានបង្ហាញពីទស្សនៈរបស់ពួកគេចំពោះអ្វីដែលពួកគេប្រាថ្នាថាពួកគេបានប្រាប់អតិថិជនរបស់ពួកគេពីមុននៅក្នុងអាជីពរបស់ពួកគេ។ ការពិតគឺថាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនមិនត្រូវបានបណ្តុះបណ្តាលឱ្យទូលំទូលាយនិងមិនត្រូវបានបង់ដើម្បីវាយតម្លៃជាទូទៅនូវដំណោះស្រាយដែលមានសក្តានុពលទាំងអស់ជាពិសេសអ្នកដែលពួកគេមិនអាចទទួលបានសំណងសម្រាប់ការផ្តល់។
ជាលទ្ធផលនៃឧស្សាហកម្មសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការយល់ច្រឡំច្រើនមនុស្សជាច្រើនមិនប្រាកដថាតើទីប្រឹក្សារបស់ពួកគេតែងតែធ្វើចំណាប់អារម្មណ៍ល្អបំផុតរបស់ពួកគេ។ Liz Davidson គឺជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវនៅក្នុងចលនាសុខភាពហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនចេះលំអៀង។ សៀវភៅរបស់នាង តើអ្វីទៅជាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមិនប្រាប់អ្នកថា: សេចក្ដីពិតសំខាន់ៗទាំង 10 ដែលអ្នកត្រូវដឹងអំពីប្រាក់របស់អ្នក ដោយសារតែត្រូវបានចេញផ្សាយនៅថ្ងៃទី 5 ខែមករាឆ្នាំ 2016 បានកាត់ផ្តាច់ពាក្យពេចន៍ហិរញ្ញវត្ថុក្នុងលក្ខណៈការអប់រំដែលអាចទទួលយកបានយ៉ាងងាយស្រួលដែលផ្តល់អំណាចដល់ការផ្លាស់ប្តូរ ជាជាងអនុញ្ញាតឱ្យមនុស្សសន្មត់ថានរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតកាន់កូនសោរដើម្បីទទួលបានជោគជ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្លួន។
ពីបទពិសោធន៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្ញុំក្នុងនាមជាអ្នកធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងជាអ្នកអប់រំនៅទីនេះគឺជាទិដ្ឋភាពមួយចំនួននៃដំណើរការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមិនតែងតែធ្វើការងារល្អបំផុតក្នុងការចែករំលែកជាមួយអតិថិជន:
មនុស្សគ្រប់គ្នាត្រូវការផែនការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួននិងផែនការដើម្បីកាត់បន្ថយឬបំបាត់បំណុល។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនធ្វើការជាមួយវិនិយោគិនសុទ្ធដែលមានតម្លៃខ្ពស់កម្រពិភាក្សាអំពីប្រធានបទនៃថវិកានិង បំណុល ។
ទោះជាយ៉ាងណាតំបន់ប្រធានបទទាំងពីរនេះគឺជាធាតុសំខាន់នៃដំណើរការចូលនិវត្តន៍ដោយមិនគិតពី ស្ថានភាពតម្លៃសុទ្ធ របស់អ្នក។
ទទួលបានការណែនាំពីអ្នកអប់រំហិរញ្ញវត្ថុឬមិនលំអៀងនៅពេលណាដែលមានការភ្នាល់ 401 គីឡូក្រាមការសម្រេចចិត្តសោធនឬការទិញផលិតផលធានារ៉ាប់រងកំពុងត្រូវបានពិចារណា។
ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនត្រូវបានបង់ថ្លៃដើម្បីលក់ផលិតផលមួយចំនួន។ ការពិតតែមួយគត់បង្កើតចំណុចពិការភ្នែក។ អ្នកចូលនិវត្តន៍ត្រូវប្រឈមមុខនឹងការសម្រេចចិត្តមួយចំនួន។
ជាឧទាហរណ៍សូមពិចារណាសំណួរទាំងនេះ។ តើខ្ញុំគួរចាប់ផ្ដើមទទួលបាន សន្ដិសុខសង្គមនៅពេលណា ? តើខ្ញុំគួរតែជ្រើសរើសសោធនប្រចាំខែរឺដកហូតទឹកប្រាក់បង្វិលជុំទៅ IRA? "ការទទួលខុសត្រូវ" តែងតែត្រូវធ្វើនៅក្នុងផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកជាការប្រឆាំងទៅនឹងការបំពេញតាមស្តង់ដារ "សមរម្យ" ដែលមិនសូវរឹងមាំច្រើន។ ការសម្រេចចិត្តដូចជាអ្វីដែលបានរៀបរាប់ខាងលើគួរត្រូវបានដឹកនាំដោយអ្នកជំនាញដែលមានទស្សនៈមិនលំអៀង។
ការចំណាយពិតជាសំខាន់ណាស់។
ការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺជាបញ្ហាប្រឈមមួយនៅពេលអ្នកផ្តោតលើកត្តាដែលមិនស្គាល់ទាំងអស់ដូចជាអាយុកាលជីវិតថ្លៃចំណាយសុខភាពនិងការអនុវត្តទីផ្សារ។ ឧបសគ្គដ៏មានសក្ដានុភាពទាំងនោះជាច្រើនមិនស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រងរបស់យើង។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលអ្នកគួរផ្តោតទៅលើអ្វីដែលអ្នកអាចគ្រប់គ្រងបានដូចជាការបង្កើតផលបត្រវិនិយោគដ៏សម្បូរបែប។ ការរក្សាតម្លៃគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នកឱ្យទាបតាមដែលអាចធ្វើបានគឺជាអ្វីមួយផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចគ្រប់គ្រងបាន។
ជាទូទៅយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគអវិជ្ជមានដែលមានតំលៃថោកមានទំនោរទៅជាប្រសើរជាងផលដែលបានគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្មដែលទទួលបានកម្រៃនិងចំណាយខ្ពស់។
ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដោយឥតគិតថ្លៃមិនមែនជានិច្ចទេ។
វាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការលក់អ្វីមួយហើយមិនត្រូវលំអៀងទៅរកវា។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មផែនការហិរញ្ញវត្ថុដោយឥតគិតថ្លៃដើម្បីលក់ការវិនិយោគឬផលិតផលធានារ៉ាប់រងដែលជាលទ្ធផលនៃអនុសាសន៍ផែនការ។ ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នប្រសិនបើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកផ្តល់ជូននូវផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនមានតម្លៃនិងតាមដានផ្លូវលុយដើម្បីបញ្ជាក់ថាអ្នកកំពុងទទួលបានទស្សនៈទូលំទូលាយនិងមិនលំអៀង។ វាមិនអីទេសម្រាប់អ្នកឯកទេសដើម្បីទទួលបានសំណងសម្រាប់ការងាររបស់ពួកគេដរាបណាទំរង់នៃសំណងនោះមានតម្លាភាពនិងយល់ច្បាស់ពីអតិថិជន។
លទ្ធផលនៃការវិនិយោគមានកម្រិតខ្ពស់។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនត្រូវបានបង់តាមរយៈការលក់ផលិតផលវិនិយោគដែលផ្អែកលើប្រាក់កំរៃឬជាភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM) ។
ជាលទ្ធផលប្រធានបទនៃការវិនិយោគជារឿយៗក្លាយជាចំណុចស្នូលនៃទំនាក់ទំនងអតិថិជន - ទីប្រឹក្សា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការវិនិយោគគឺជាផ្នែកមួយនៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលអ្នកគួរតែយកចិត្តទុកដាក់លើការវាស់វែងសុខភាពល្អជាជាងការប្រើប្រាស់ការវិនិយោគដែលជាគោលតែមួយគត់នៃរបៀបដែលអ្នកកំពុងតែធ្វើពីទស្សនៈហិរញ្ញវត្ថុ។
អ្នកពិគ្រោះយោបល់ដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈភាគច្រើនស្ថិតនៅក្រោមមធ្យមភាគទីផ្សារក្នុងរយៈពេលវែង។
ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុល្អជួយការពារអតិថិជនពី " ចន្លោះប្រហោងនៃអាកប្បកិរិយា " ឬជួយសន្សំសំចៃអតិថិជនពីការសម្រេចចិត្ដដ៏កក់ក្តៅ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយជាលទ្ធផលនៃកម្រៃជើងសារនិងថ្លៃឈ្នួលអ្នកជំនាញវិជ្ជាជីវៈភាគច្រើនមិនដំណើរការលើទីផ្សារដោយសារថ្លៃឈ្នួលនិងថ្លៃពាណិជ្ជកម្ម។
និយោជកមិនអាក្រក់ពេកទេក្នុងការផ្តល់ជូននូវការវិនិយោគដែលមានតម្លៃទាបនិងជម្រើសនៃការធានារ៉ាប់រង។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រៀបធៀបរថយន្តសន្សំចូលនិវត្តន៍ឬជម្រើសធានារ៉ាប់រងផ្សេង ៗ សូមកុំភ្លេចបញ្ចូលផលប្រយោជន៍របស់បុគ្គលិកក្នុងការវិភាគរបស់អ្នក។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនមិនយកចិត្តទុកដាក់ពិនិត្យមើលជម្រើសទាំងនេះទេពីព្រោះពួកគេមិនអាចទទួលបានប្រាក់កម្រៃលើអនុសាសន៍ទាំងនោះ។ ខណៈពេលដែលមានហេតុផលស្របច្បាប់ជាច្រើនដើម្បីទៅក្រៅការផ្តល់ជូនអត្ថប្រយោជន៍របស់និយោជករបស់អ្នកត្រូវប្រាកដថាអ្នកកំពុងស្វែងរកជម្រើសសក្តានុពលទាំងអស់នៅពេលអនុវត្តផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងនិយោជកជាច្រើនទៀតកំពុងផ្តល់ការណែនាំដោយមិនលំអៀង។
ប្រភពដ៏ល្អបំផុតនៃការណែនាំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមិនមានទំនាស់គឺតាមរយៈអ្នកជំនាញដែលដើរតួជាអ្នកទទួលខុសត្រូវ។ ការបង្កើនចំនួនអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុកំពុងមានការខកចិត្តជាមួយនឹងប្រព័ន្ធដែលខូចដែលពួកគេត្រូវប្រតិបត្តិនៅក្នុងខណៈពេលដែលកំពុងព្យាយាមជួយអ្នកដទៃផងដែរ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុមានតម្លៃតែមួយគត់ផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មផែនការតាមមូលដ្ឋានដែលត្រូវការជាចាំបាច់រាល់ម៉ោងខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតផ្តល់សេវាកម្មដែលកំពុងដំណើរការដោយប្រើគំរូនៃការជាវប្រចាំខែឬការរក្សាទុកប្រចាំឆ្នាំ។ ការទទួលបានអ្នកឯកទេសខាងរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានបង្កើនផងដែរតាមរយៈនិយោជកដែលផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងសេវាកម្មអប់រំដែលឥតគិតថ្លៃឬបញ្ចុះតម្លៃដល់និយោជិតដែលជាផ្នែកមួយនៃកញ្ចប់អត្ថប្រយោជន៍របស់និយោជិត។
កុំខ្លាចក្នុងការសួរសំណួរដ៏តឹងរ៉ឹងមិនថាកម្រិតខ្ពស់ឬកម្រិតទាបនៃទំនុកចិត្តរបស់អ្នកអំពីការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចមាននៅពេលនោះទេ។
10 សំណួរដើម្បីសួរទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ
តើព័ត៌មានសំខាន់អ្វីខ្លះដែលកំពុងបាត់នៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក? មិនថាអ្នកជ្រើសរើសធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុឬទៅផ្លូវ DIY ចូរចំណាយពេលអប់រំនិងបង្កើនការយល់ដឹងអំពីហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកធ្វើឱ្យគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុសំខាន់ៗទាំងនោះក្លាយជាការពិត។