ការដក IRA អាចចំណាយប្រាក់ច្រើនជាងពន្ធដារដែលអ្នកគិត។ នេះហើយជាមូលហេតុ។
ពន្ធអាចមានភាពស្មុគស្មាញក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់បន្ថែមពី IRA របស់អ្នកក្នុងមួយឆ្នាំអត្រាពន្ធរបស់អ្នកអាចកើនឡើងដល់ឆ្នាំនេះ។ វាពិបាកក្នុងការរកចម្លើយចំពោះរបៀបដែលវាដំណើរការ។
បញ្ហាស្មុគស្មាញប៉ុន្តែមិនធម្មតា
រាល់ការដកប្រាក់ពី IRA ឬ 401 (K) ត្រូវបានគេបង់ពន្ធតាមអត្រាតម្លៃបច្ចុប្បន្នហើយអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមត្រូវបានគេបង់ពន្ធ 50 ឬ 85% អាស្រ័យលើកម្រិតប្រាក់ចំណូលសរុប។
ប្តីប្រពន្ធដែលចូលនិវត្តន៍ចង់លក់ផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់ពួកគេផ្លាស់ទីលំនៅនិងទិញថ្មី។
ពួកគេទាំងពីរមានអាយុលើសពី 62 ឆ្នាំហើយទាំងពីរនាក់ទទួលបាន SS ដោយមានអត្ថប្រយោជន៍សរុបប្រមាណ 30.000 ដុល្លារ។ ការប្តូរទីលំនៅនិងទិញផ្ទះថ្មីទាមទារឱ្យពួកគេដកប្រាក់ប្រហែល 60.000 ដុល្លារពី IRA និង 401 (K) របស់ពួកគេ។ ពួកគេបានមើលទៅលើការបោះពុម្ពផ្សាយរបស់ IRS និងគេហទំព័ររបស់ SSA ហើយត្រូវបានយល់ច្រឡំព្រោះនៅពេលដែលពួកគេ (IRS) និយាយពីការយកពន្ធអត្ថប្រយោជន៍ SS ដែលពួកគេចាត់ទុកថាជាការថយចុះអត្ថប្រយោជន៍យូរអង្វែង។
តើប្តីប្រពន្ធនេះនឹងបង់ពន្ធលើចំណូលសរុបសម្រាប់ឆ្នាំដែលយើងដកប្រាក់មែនទេ? តើអត្ថប្រយោជន៍របស់ SS នឹងស្ថិតនៅក្នុងបរិមាណបច្ចុប្បន្នសម្រាប់ពួកគេសម្រាប់ឆ្នាំក្រោយឬត្រូវបានកាត់បន្ថយដោយសារតែប្រាក់ចំណូលបានកើនឡើងក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំ?
ដំបូងបាទ / ចាសការដកប្រាក់ IRA ត្រូវបានបង់ពន្ធតាមអត្រាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ពន្ធដារនៃសន្ដិសុខសង្គម មិនស្មុគស្មាញដូច 50% ឬ 85% នៃពន្ធដារនោះទេ។ "ប្រភពផ្សេងទៀត" នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក (ដែលហៅថាប្រាក់ចំណូលរួមបញ្ចូលឬប្រាក់ចំណូលបណ្តោះអាសន្ន) ចូលទៅក្នុងរូបមន្តហើយលទ្ធផលគឺពី 0 ទៅ 85% នៃអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកអាចត្រូវបានគេយកពន្ធ។
ដូច្នេះវាអាចបញ្ចប់ថា 12% នៃអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលឬ 77% ឧទាហរណ៍។ នេះត្រូវបានគណនាឡើងវិញជារៀងរាល់ឆ្នាំដោយផ្អែកលើប្រភពចំណូលផ្សេងៗរបស់អ្នក។
ទោះជាយ៉ាងណាពន្ធនេះ មិនមែន ជាការធ្លាក់ចុះនៅក្នុងអត្ថប្រយោជន៍រយៈពេលវែង។ ខ្ញុំគិតថាពួកគេ (ឬប្រហែលជាព័ត៌មានអំពីគេហទំព័ររបស់ SSA) អាចធ្វើអោយយល់ច្រឡំនូវអ្វីដែលហៅថាដែនកំណត់ប្រាក់ចំណេញជាមួយនឹងពន្ធ។
ដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលនិយាយថាប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រមូលសន្តិសុខសង្គមមុនពេលអ្នកចូលដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញហើយអ្នកមាន ប្រាក់ចំណូល ច្រើនពេកនោះអ្នកអាចជំពាក់បំណុលខ្លះពីអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក។ ដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលនេះមិនគួរអនុវត្តនៅក្នុងស្ថានភាពនេះទេព្រោះការដកហូត IRA ឬ 401 (K) បន្ថែមទៀតមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលដែលរកបានទេ។
ដូច្នេះដូចដែលបានរៀបរាប់ខាងលើពួកគេនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់បន្ថែមលើការដកប្រាក់បន្ថែមដែលអាចបណ្តាលឱ្យអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមកាន់តែច្រើនរបស់អ្នកត្រូវជាប់អាករ (ដែលមានន័យថាមានពន្ធបន្ថែមទៀត) ប៉ុន្តែវានឹងអនុវត្តតែក្នុងឆ្នាំប្រតិទិនដែលនេះ ការដកប្រាក់លើស (ហើយដូច្នេះប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធបន្ថែម) បានកើតឡើង។ វានឹងមិនមានការកាត់បន្ថយផលប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់ពួកគេទេ។
ឥឡូវនេះតើមានវិធីល្អជាងនេះទេ? វាអាចមានប៉ុន្តែវានឹងមានការវិភាគបន្ថែមទៀត។ ឧទាហរណ៍តើពួកគេអាចប្រើឥណទានតាមសមតុល្យនៃគេហដ្ឋានដើម្បីទូទាត់ប្រាក់សំណងដើម្បីបញ្ចៀសការដកប្រាក់បន្ថែម IRA / 401 (K) បានទេ? តើពួកគេអាចពង្រីកការដកហូត IRA / 401 (K) របស់ខ្លួនក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំប្រតិទិនបានទេ? តើជាទូទៅពួកគេប្រើប្រាស់ការដកហូត IRA / 401 (K) ដើម្បីបំពេញតំរូវការប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ? តើពួកគេមានប្រាក់កម្ចីទេ? ពួកគេនឹងមានប្រាក់កម្ចីនៅលើផ្ទះថ្មីរបស់ពួកគេ? ការពិចារណាទាំងអស់នេះនៅក្នុងវិធីមួយដែលរួមបញ្ចូលផលប៉ះពាល់ពន្ធមានដំណើរការប៉ុន្តែជួនកាលវានឹងនាំមកនូវការសន្សំប្រកបដោយចីរភាពដោយការស្វែងរកមធ្យោបាយសំរបសំរួលការសម្រេចចិត្តរបស់ពួកគេដើម្បីកាត់បន្ថយវិក័យប័ត្រពន្ធដែលរំពឹងទុករបស់ពួកគេនៅពេលចូលនិវត្តន៍។