របៀបជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាវិនិយោគល្អបំផុត

ដូច្នេះអ្នកបានសម្រេចចិត្ត ជួលទីប្រឹក្សាវិនិយោគ ឬអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុហើយឥឡូវនេះអ្នកចង់ដឹងថាតើអ្នកប្រឹក្សាប្រភេទណាដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក។ ជាដំបូងនិងសូមអបអរសាទរចំពោះការបោះជំហានទៅឯឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដដោយសម្រេចចិត្តប្រគល់ភារកិច្ចមួយចំនួនដល់អ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុដែលជួល។ ឥឡូវនេះសាកសពទាំងអស់គឺជាផ្នែកមួយដ៏លំបាក - ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលមានចំណេះដឹងនិងមួយដែលនឹងរក្សាផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកចំពោះដួងចិត្តនិងគំនិត។

របៀបដែលអ្នកប្រឹក្សាយោបល់និងអ្នកធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុទទួលបានប្រាក់កម្រៃ

ដំបូន្មានថ្លៃបំផុតគឺផ្តល់ដំបូន្មានដោយឥតគិតថ្លៃ។ បើទោះបីជាសេចក្តីថ្លែងនេះត្រូវបានផ្តល់ជារឿងកំប្លែងក៏ពិតមែនតែមានការពិតច្រើនណាស់ដូចជាដូចអ្នកដទៃទៀតដែរទីប្រឹក្សាអាជីពនិងអ្នកធ្វើផែនការត្រូវតែបង់ថ្លៃវិក័យប័ត្រនិងដាក់ម្ហូបនៅលើតុនៅផ្ទះ។ ដូច្នេះសូម្បីតែថ្លៃឈ្នួលមិនត្រូវបានចេញដោយផ្ទាល់ពីហោប៉ៅរបស់អ្នកហើយសូម្បីតែអ្នកមិនអាចមើលឃើញយ៉ាងច្បាស់ពីរបៀបដែលពួកគេទទួលបានប្រាក់ខែក៏ដោយអ្នកផ្តល់យោបល់ត្រូវបានបង់ប្រាក់ដោយអ្នកនៅក្នុងទម្រង់ឬទម្រង់មួយចំនួន។ ខាងក្រោមនេះគឺជាវិធីដែលអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ទទួលបាន:

• គណៈកម្មការ: ប្រភេទនៃការទូទាត់នេះគឺជាតួយ៉ាងនៃឈ្មួញកណ្តាលដែលមានមុខងារពេញលេញដែលជា "ឈ្មួញកណ្តាល" ជាប្រពៃណី។ គណៈកម្មាការដែលមានចាប់ពី 30 ដុល្លារដល់ 300 ដុល្លារឬច្រើនជាងនេះត្រូវបានបង់ជូនឈ្មួញកណ្តាលនៅពេលដែលពួកគេធ្វើពាណិជ្ជកម្ម (ទិញឬលក់ភាគហ៊ុននៃការវិនិយោគ) ។ គណៈកម្មាការធ្វើការដូចតំលៃដែលបានបន្ថែមទៅចំនួនទឹកប្រាក់ពាណិជ្ជកម្មរបស់អតិថិជន។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើការដោះដូរពាណិជ្ជកម្មនេះត្រូវបានទិញចំនួន 10,000 ដុល្លារក្នុងភាគហ៊ុននៃភាគហ៊ុនជាក់លាក់ហើយគណៈកម្មការនេះគឺ 100 ដុល្លារពាណិជ្ជកម្មសរុបដែលអ្នកបានទិញគឺ 10,100 ដុល្លារ។

• កម្រៃសេវា: អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាខ្លះមិនទទួលបានកំរៃជើងសារទេប៉ុន្តែគិតថ្លៃគិតថ្លៃដល់អតិថិជនដោយផ្អែកលើសេវាកម្មដែលផ្តល់។ ទីប្រឹក្សាមួយចំនួននឹងគិតកម្រៃលើអចលនទ្រព្យដែលស្ថិតនៅក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM) ឬពួកគេគិតកម្រៃសេវាថេរមួយដងសម្រាប់ប្រភេទសេវាកម្ម។ ឧទាហរណ៍ទីប្រឹក្សាអាចគិតថ្លៃ 1,00% AUM ។ ប្រសិនបើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អតិថិជនស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រងមានចំនួន 100,000 ដុល្លារថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំនឹងមានចំនួន 1,000 ដុល្លារ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអតិថិជនគ្រាន់តែចង់បានគម្រោងហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់ទេនោះទីប្រឹក្សានឹងគិតកម្រៃដែលត្រូវបានបង្ហាញជាមុន។ សម្រាប់សេវាកម្មប្រភេទនេះអតិថិជនអាចបង់ប្រាក់ពី 500 ទៅ 5000 ដុល្លារអាស្រ័យលើភាពស៊ីជម្រៅនិងភាពស្មុគស្មាញនៃផែនការ។

• Salary Plus Commission: ទីប្រឹក្សាជាច្រើនដែលជាទូទៅរកនៅធនាគារនិងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងទទួលបានប្រាក់ខែគោលហើយពួកគេក៏ទទួលបានប្រាក់កម្រៃឬប្រាក់រង្វាន់ដោយផ្អែកលើផលិតផលដែលពួកគេលក់។

ប្រភេទនៃទីប្រឹក្សាវិនិយោគនិងអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ

មានប្រភេទទីប្រឹក្សាផ្សេងៗគ្នាជាច្រើនដែលមានចំណងជើងការតែងតាំងនិងការបញ្ជាក់ផ្សេងៗប៉ុន្តែទីនេះគឺជាអ្នកដែលត្រូវដឹង:

• អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុវិញ្ញាបនប័ត្រ (CFP) : CFP®គឺជាបុគ្គលម្នាក់ដែលបានជួបប្រទះនូវតម្រូវការរបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមានបទបញ្ជាស្តង់ដារដែលរួមបញ្ចូលទាំងបទពិសោធអប្បបរមានិងការប្រឡងក្រុមប្រឹក្សាភិបាលដ៏ទូលំទូលាយ។ គណៈកម្មាធិការសហគមន៍ស៊ីឃ្យួរឹធីក៏ត្រូវបំពេញនូវតម្រូវការនៃការអប់រំបន្តទៀតដើម្បីរក្សាស្ថានភាពរបស់ពួកគេ។ CFPs អាចមានចំណេះដឹងទូលំទូលាយនៃគ្រប់ផ្នែកទាំងអស់នៃការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុរួមទាំងការវិនិយោគការចូលនិវត្តន៍ការធានារ៉ាប់រងពន្ធការធានារ៉ាប់រងនិងការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការកំណត់រចនាសម្ពន្ធ័ CFP មិនធានាថាពួកគេជាអ្នកជំនាញនៅក្នុងតំបន់ណាមួយឡើយទោះបីជាពួកគេមានជំនាញខាងផ្នែកមួយនៃផ្នែករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក៏ដោយ។ ជាទូទៅហើយក្នុងកម្រិតអប្បបរមាការកំណត់រចនាសម្ពន្ធ័ CFP បង្ហាញយ៉ាងហោចណាស់នូវការយល់ដឹងដែលទាក់ទងនឹងផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុ។

• ទីប្រឹក្សាវិនិយោគដែលបានចុះបញ្ជី (RIAs): RIA គឺជាក្រុមហ៊ុនមួយដែលត្រូវបានចុះបញ្ជីជាមួយស្ថាប័ននិយ័តកម្មរបស់រដ្ឋដូចជាផ្នែកមូលបត្រនៃការិយាល័យអគ្គមេធាវីរបស់រដ្ឋឬគណៈកម្មការមូលបត្រ (SEC) ។ ទីប្រឹក្សា (ជាមួយ " ) គឺជាក្រុមហ៊ុនមួយនិងជាទីប្រឹក្សា (ដែលមាន "ឬ") គឺជាបុគ្គលម្នាក់ដែលត្រូវបានគេហៅជាផ្លូវការថាជាតំណាង RIA ។

• ឈ្មួញជើងសា : ទីប្រឹក្សាទាំងនេះជាធម្មតាត្រូវបានគេហៅថា "ឈ្មួញកណ្តាល" ដែលជាអ្នកតំណាងរបស់ក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណលក់មូលបត្រ (ដូចជាភាគហ៊ុននិងមូលបត្រ) ។ ទីប្រឹក្សាទាំងនេះជាទូទៅទទួលបានប្រាក់កម្រៃពីគណៈកម្មការលើមូលបត្រដែលពួកគេលក់។ ពួកគេត្រូវបានគេហៅថា "សេវាពេញលេញ" ពីព្រោះពួកគេ (ក៏ដូចជាអ្នកវិភាគក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសា) ធ្វើការជួញដូរ, ផ្តល់យោបល់និងវិភាគដល់អតិថិជន។ គណៈកម្មការឬថ្លៃឈ្នួលដែលមកពីមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាទូទៅមកពី មូលនិធិផ្ទុក និងថ្លៃឈ្នួល 12 ប៊ី -1 ។ វិនិយោគិនភាគច្រើនធ្វើវាដោយខ្លួនឯងដោយប្រើ "ឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចុះតំលៃ" ដូចជា លោក Charles Schwab ដែលនឹងមិនដាក់បញ្ជាទិញឬលក់ទេប៉ុន្តែនឹងអនុវត្តការជួញដូរសម្រាប់គណៈកម្មការតូចមួយដែលជាធម្មតាមានប្រហែល 10 ដុល្លារ។ ឈ្មួញកណ្តាបញ្ចុះតម្លៃក៏ផ្តល់នូវការចូលដំណើរការទៅកាន់មូលនិធិមិនបានផ្ទុកទៅវិញទៅមក។

• ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងនិងធនាគារ : ខ្ញុំដាក់ទីប្រឹក្សាទាំងពីរប្រភេទនេះទៅក្នុងប្រភេទដូចគ្នាពីព្រោះពួកគេមិនមែនជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាវិនិយោគទុនឬអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទេប៉ុន្តែពួកគេអាចទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណលក់មូលធនបំណុលភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណនិង / ឬប្រាក់ប្រចាំខែដែលអាចប្រើជាការវិនិយោគ។ ។ ធានារ៉ាប់រងនិងធនាគារក៏អាចផ្តល់សេវារៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផងដែរ។

តើអ្វីទៅជាទីប្រឹក្សាវិនិយោគប្រភេទណាដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក?

ដើម្បីកំណត់ទីប្រឹក្សាល្អបំផុតអ្នកចាប់ផ្តើមដោយកំណត់ថាតើសេវាកម្មប្រភេទណាដែលអ្នកត្រូវការ។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការការណែនាំអំពីការវិនិយោគការផ្តល់ដំបូន្មានជាមូលដ្ឋានខ្លះហើយតម្រូវការរបស់អ្នកមិនស្មុគស្មាញទេអ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ដោយប្រើក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាដូចជា លោក Edward Jones ។ ពួកគេទទួលបានកំរៃជើងសារប៉ុន្តែពួកគេសមហេតុផល។

ប៉ុន្តែត្រូវដឹងថាឈ្មួញកណ្តាលត្រូវបានតម្រូវឱ្យលើកកម្ពស់អ្វីដែលត្រូវបានគេហៅថាស្តង់ដារសមរម្យនៃការថែទាំដែលមានន័យថាពួកគេចាំបាច់ត្រូវផ្តល់យោបល់និងលក់ប្រភេទវិនិយោគដែលសមរម្យសម្រាប់អតិថិជននិងគោលដៅរបស់អតិថិជន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគួរកត់សម្គាល់ថាឈ្មួញកណ្តាលមិនត្រូវបានតម្រូវដោយច្បាប់ដើម្បីស្វែងរកប្រភេទវិនិយោគដែល ល្អបំផុត ឬទាបបំផុតសម្រាប់អតិថិជននោះទេ។ ផងដែរឈ្មួញកណ្តាលដូចនេះជាធម្មតាផ្តល់អនុសាសន៍មូលនិធិផ្ទុកឬមូលនិធិជាមួយនឹង សមាមាត្រចំណាយ ដែលខ្ពស់ជាងចាំបាច់ដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អតិថិជន។

ប្រសិនបើអ្នកចង់បានដំបូន្មានវិនិយោគនិងផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងបន្តការភ្នាល់ដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកអាចជាទីប្រឹក្សាវិនិយោគដែលបានចុះបញ្ជី។ RIAs ត្រូវទទួលបានដោយអតិថិជនតែប៉ុណ្ណោះហើយពួកគេប្រើតែការវិនិយោគ (មានន័យថាមិនមានមូលនិធិទ្រទ្រង់មូលនិធិមូលនិធិលិបិក្រមដែលមានតម្លៃទាបនិងមូលនិធិ ETFs) ដែលបម្រើឱ្យតម្រូវការរបស់អតិថិជនបានល្អបំផុត។

RIAs ត្រូវបានតម្រូវឱ្យគាំទ្រស្តង់ដារនៃការថែទាំដែលមានលក្ខណៈទូលំទូលាយជាងស្តង់ដារសមរម្យរបស់ឈ្មួញកណ្តាល។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងគ្នា, RIA ត្រូវបានតម្រូវដោយច្បាប់ដើម្បីដាក់ផលប្រយោជន៍របស់ម៉ាស៊ីនភ្ញៀវនៅលើខ្លួនរបស់គាត់ផ្ទាល់។ អ្នកនឹងបង់ថ្លៃបន្តប៉ុន្តែកម្រៃជើងសារនឹងចេញមកពីអ្នកហើយ RIA ល្អអាចជួយសន្សំសំចៃទៅលើការចំណាយជាមួយនឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានតម្លៃទាបដែលជាញឹកញាប់គឺជាមូលនិធិដែលមានដំណើរការល្អបំផុត។

តាមគំនិតនេះបទពិសោធន៍ផ្ទាល់ខ្លួននិងវិជ្ជាជីវៈរបស់អ្នកជំនាញការធានារ៉ាប់រងនិងធនាគររតនាគាររបស់អ្នកពុំមែនជាកន្លែងល្អបំផុតដើម្បីទទួលបានដំបូន្មានក្នុងការវិនិយោគទេ។ ខណៈពេលដែលមួយចំនួនមានសមត្ថភាពវាជាទូទៅល្អបំផុតដើម្បីទទួលបានផលិតផលធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនិងផលិតផលនិងសេវាកម្មធនាគាររបស់អ្នកពីធនាគារ។ នៅលើចំណាំស្រាលជាងមុន, អ្នកនឹងមិនទិញហាំប៊ឺហ្គឺពីកន្លែងភីហ្សាមួយ, នឹងអ្នក?

នៅលើកំណត់សម្គាល់ចុងក្រោយអ្វីដែលជាទីប្រឹក្សាឬអ្នករៀបចំផែនការដែលអ្នកប្រើវាជាការល្អដើម្បីប្រើមួយដែលមានវិញ្ញាបនប័ត្រដូចជា CFP (សូមមើលខាងលើ) ឬស្រដៀងគ្នា។ អ្នកក៏មានឆន្ទៈក្នុងការសួរមិត្តភក្តិឬសហសេវិកសម្រាប់ឯកសារយោងនិងដើម្បីសុំទីប្រឹក្សាសម្រាប់ឯកសារយោងមុនពេលជួលពួកគេ។

ការបដិសេធ: ព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងពិភាក្សាប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរត្រូវបានគេយល់ច្រឡំថាជាដំបូន្មានវិនិយោគឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។