ផ្តោតទៅលើហានិភ័យ - អត្រាការប្រែប្រួលនៃការវិលត្រឡប់លើការវិនិយោគរបស់អ្នក

តើអត្រានៃការវិលត្រឡប់នៃហានិភ័យរបស់អ្នកចំពោះការវិនិយោគរបស់អ្នកខុសគ្នាតាមស្ថានភាពដូចម្ដេច

ប្រសិនបើអ្នកមានចំណាប់អារម្មណ៍ច្រើនក្នុងការសាងសង់ទ្រព្យសម្បត្តិនិងការវិនិយោគអ្នកច្បាស់ជាឃើញមានពាក្យគន្លឹះវិនិយោគមួយដែលគេហៅថា "អត្រាត្រឡប់មកវិញដែលមានការប្រែប្រួលដោយហានិភ័យ" ។ វាមានប្រជាប្រិយភាពជាពិសេសជាមួយនឹងហ្វូងមនុស្សដែល មានតម្លៃ ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយបុរសនិងស្ត្រីដែលមានទំនោរផ្តោតជាដំបូងហើយជាចម្បងគឺ ដើម្បីជៀសវាង ការបាត់បង់ធំ ៗ ហើយបន្ទាប់មកបង្កើតផលចំណេញ។

ទោះបីជាគោលគំនិតខ្លួនឯងមិនងាយស្រួលក្នុងការកំណត់ - មិនមានច្បាប់ណាមួយដែលផ្តោតលើអត្រាការវិលត្រឡប់ដែលមានហានិភ័យដោយការប្រែប្រួលគឺជាការការពារដ៏សំខាន់មួយដែលវិនិយោគិនជាច្រើននឹងមានប្រាជ្ញាក្នុងការប្រើនៅពេលធ្វើការវាយតម្លៃនូវឱកាសផ្សេងៗដែលពួកគេអាចរកបាន។ (K), 403 (b), IRA ធម្មតា, SEP-IRA, IRA ប្រពៃណី, រ័ត្ន IRA, Roth 401 (K), គណនីឈ្មួញជើងសា , ទិញឡានឡានឬចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មថ្មី។

គំនិតនៃហានិភ័យនៃការត្រឡប់មកវិញបានកែប្រែ

ការសន្និដ្ឋានជាមូលដ្ឋានអំពីការប្រើអត្រាការវិលត្រឡប់ដែលមានការប្រែប្រួលដោយហានិភ័យគឺថាអ្នកមិនអាចមើលឃើញផលចំណេញនៃការវិនិយោគណាដែលអាចមានសក្តានុពលហើយគ្រាន់តែដាក់ចំណាត់ថ្នាក់ពួកគេពីខ្ពស់បំផុតទៅទាបបំផុតក្នុងការទាក់ទាញ។ មូលហេតុគឺថាវាអាចទៅរួចដើម្បីទទួលបានផលចំណេញដោយការធ្វើរឿងឆោតល្ងង់មិនគួរអោយជឿដូចជាការប្រថុយប្រថានក្នុងការបណ្តាក់ទុនដែលមិនទំនងជាទទួលបានជោគជ័យឬការប្រើប្រាស់អានុភាពខ្លាំងដូចជាការខ្ចីលុយច្រើនឬការធ្វើជំនួញលើទ្រព្យសកម្មដោយផ្អែកលើចលនាទីផ្សារ។ ផ្ទុយទៅនឹងតម្លៃខាងក្នុង។

ម្យ៉ាងវិញទៀតប្រសិនបើអ្នកមានទឹកប្រាក់ 10,000 ដុល្លារដើម្បីវិនិយោគនិងការវិនិយោគដែលមានសក្តានុពល AAA ផ្តល់ 10% ក្នុងមួយឆ្នាំឬប្រាក់ចំណេញ 1.000 ដុល្លារនៅចុងបញ្ចប់នៃ 12 ខែនិង FFF FDI ដែលមានសក្តានុពលផ្តល់នូវ 40% ត្រឡប់មកវិញឬ 4,000 ប្រាក់ចំណេញនៅចុងបញ្ចប់នៃ 12 ខែអ្នក ទំនងជានឹងទៅសម្រាប់ក្រោយមកនៅ glance ដំបូង។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកដឹងថាការវិនិយោគ AAA មានឪកាសតែ 2% នៃការបាត់បង់សរុបហើយការវិនិយោគ FFF មានឪកាស 60% នៃការបាត់បង់សរុបការវិភាគរបស់អ្នកនឹងផ្លាស់ប្តូរ។

នៅលើអត្រាត្រលប់មកវិញនៃអត្រាត្រឡប់មកវិញមូលដ្ឋានវាច្បាស់ណាស់ថាការវិនិយោគ FFF (ដែលយើងគួរតែហៅថា "FFF ការរំពឹងទុក" ចាប់តាំងពីវាស្ទើរតែមិនត្រូវបានគេហៅថាការវិនិយោគ) មិនមែនជាការទាក់ទាញ 4 ដងទេបើទោះបីជាផ្តល់អត្រាការវិលត្រឡប់ 4 ដងក៏ដោយ។ ដងខ្ពស់។

ជាការពិតដែលបានផ្តល់នូវក្បួនជាមូលដ្ឋាននៃប្រូបាប៊ីលីតេវិនិយោគ FFF មិនមានសូម្បីតែល្បែងបៀរឆ្លាតវៃ (ដើម្បីរកមើលថាតើវាជាអ្នកអាចទទួលបាននូវសក្តានុពលក្នុងករណីនេះ $ 4,000 ហើយគុណវាដោយហាងឆេងនៃការភ្នាល់ដែលចេញមក ការពេញចិត្តរបស់អ្នកឬ 0.40 លទ្ធផលជា $ 1,600 ។

នោះគឺជាទ្រឹស្តីដែលអ្នកគួរតែមានឆន្ទៈក្នុងការប្រថុយសម្រាប់អត្រាការប្រែប្រួលហានិភ័យដែលត្រូវបានកែតម្រូវដោយប្រថុយនឹង $ 1,600 មិនមែនជាទឹកប្រាក់ 10,000 ដុល្លារពេញទេ។ ប្រសិនបើអ្នកចេញទៅខាងមុខវាគឺជាសំណាងល្អដែលអ្នកមិនឆ្លាត។ )

ចំពោះឧទាហរណ៍នៃអ្វីដែលវាមើលទៅដូចនៅក្នុងពិភពពិតសូមពិនិត្យមើលករណីសិក្សាដែលខ្ញុំបានធ្វើនៅលើការក្ស័យធន GT បច្ចេកវិទ្យាទំនើប។ មានមនុស្សមួយចំនួនដែលបានប៉ាន់ប្រមាណលើវាយ៉ាងខ្លាំងពួកគេបានបាត់បង់អ្វីគ្រប់យ៉ាងដោយផ្តោតទៅលើតែលទ្ធផលល្អបំផុតនិងមិនមែនលើប្រូបាប៊ីលីតេដែលត្រូវបានកែតម្រូវដោយហានិភ័យ។

វាខុសគ្នាពីមនុស្សទៅមនុស្ស

កំរិតដែលអ្នកកែប្រែ អត្រាត្រឡប់មកវិញនៃអត្រាបរិវេណសរុប (ឬ CAGR) សម្រាប់អត្រាវិលត្រឡប់ដែលមានការប្រែប្រួលហានិភ័យពឹងផ្អែកទាំងស្រុងលើធនធានហិរញ្ញវត្ថុភាពអត់ធ្មត់នៃហានិភ័យនិងឆន្ទៈរបស់អ្នកដើម្បីរក្សាជំហរបានយូរគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ទីផ្សារដើម្បីងើបឡើងវិញនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នេះ។ អ្នកបានធ្វើកំហុសមួយ។ ក៏ស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នក; រួមបញ្ចូលទាំងការ ចំណាយឱកាស របស់អ្នក, ក្នុងចំណោមកត្តាផ្សេងទៀតអនុវត្ត។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកបានសម្លឹងមើលអត្រាការប្រាក់ 5,5% អត្រាការប្រាក់ពន្ធលើ មូលប្បទានប័ត្រក្រុង និងអត្រា 12% លើការជួញដូរភាគហ៊ុនរយៈពេលខ្លីប៉ុន្តែអ្នកបានរកឃើញខ្លួនឯងនៅក្នុងតង្កែង 35% សម្រាប់អត្រា 7,8% ត្រឡប់មកវិញអ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាការកើនឡើងបន្ថែម 2.3% គឺមិនមានតម្លៃហានិភ័យបន្ថែមនៃការវិនិយោគនៅក្នុងស្តុកទល់នឹងសញ្ញាប័ណ្ណរយៈពេលខ្លីនិងមធ្យម។

ការវិនិយោគដូចគ្នាចំពោះនរណាម្នាក់នៅក្នុងតង្កៀបពន្ធ 0% ឬ 15% ទោះជាយ៉ាងណាផ្លាស់ប្តូរធាតុចូលដើម្បីឱ្យភាគហ៊ុនអាចផ្តល់នូវអត្រាត្រឡប់មកវិញដែលត្រូវបានកែតម្រូវល្អប្រសើរជាងមុនដោយសារតែពួកគេត្រូវបានផ្តល់សំណងនៅកម្រិតខ្ពស់។