ច្បាប់ឥណទានអតិថិជនអ្នកគួរតែស្គាល់

មានច្បាប់មួយចំនួនដែលណែនាំសិទ្ធិរបស់អ្នកនៅក្នុងពិភពឥណទាន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានវិជ្ជាជីវៈច្បាប់អ្នកប្រហែលជាមិនអានអត្ថបទនីមួយៗនៃច្បាប់ទាំងនេះទេ។ អ្នកគួរតែដឹងអំពីច្បាប់និងសិទ្ធិរបស់អ្នក។ ការដឹងពីសិទ្ធិរបស់អ្នកនិងទំនួលខុសត្រូវរបស់ម្ចាស់បំណុលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងអាជីវកម្មផ្សេងទៀតនៅក្នុងឧស្សាហកម្មឥណទាននឹងជួយអ្នកឱ្យដឹងពីរបៀបឆ្លើយតបយ៉ាងត្រឹមត្រូវចំពោះបញ្ហាដែលកើតឡើង។

ច្បាប់ឱកាសឥណទានស្មើភាពគ្នា

ECOA រារាំងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីការរើសអើងប្រឆាំងនឹងមនុស្សឬអាជីវកម្មផ្អែកលើកត្តាមិនមែនហិរញ្ញវត្ថុ។ ECOA គឺជាច្បាប់មួយក្នុងចំណោមច្បាប់ស្តីពីអតិថិជនសំខាន់ៗដែលអនុវត្តចំពោះអ្នកប្រើប្រាស់ និង ធុរកិច្ច - ភាគច្រើនទៀតអនុវត្តចំពោះតែអ្នកប្រើប្រាស់ប៉ុណ្ណោះ។ ECOA និយាយថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនអាចបំបាក់ទឹកចិត្តអ្នកពីការដាក់ពាក្យសុំឬរើសអើងប្រឆាំងនឹងអ្នកដោយផ្អែកលើកត្តាដែលរួមមាន:

• ការប្រណាំង
• ពណ៌
• សាសនា
• ស្ថានភាពគ្រួសារ
• អាយុ (លុះត្រាតែអ្នកមានវ័យក្មេងពេកដើម្បីចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាមួយ)
• ថាតើអ្នកដាក់ពាក្យសុំទទួលជំនួយពីសាធារណៈជនដែរឬទេ

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចស្នើសុំព័ត៌មាននេះនៅក្នុងស្ថានភាពជាក់ស្តែងប៉ុន្តែព័ត៌មានមិនត្រូវបានប្រើដើម្បីសម្រេចថាតើត្រូវផ្តល់ឥណទានទេហើយវាមិនអាចប្រើដើម្បីកំណត់លក្ខខណ្ឌសម្រាប់អ្នកដាក់ពាក្យសុំដែលត្រូវបានអនុម័តនោះទេ។ ឧទាហរណ៍អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនអាចកំណត់អត្រាការប្រាក់ដោយផ្អែកលើអាយុរបស់អ្នកដាក់ពាក្យសុំ។

ECOA កំណត់អ្នកផ្តល់ព័ត៌មានអាចសួរអំពីប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកដាក់ពាក្យសុំតែក្នុងស្ថានភាពមួយដូចជា កម្មវិធីរួម នៅពេលដែលអ្នកពឹងផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកដើម្បីបង់លុយគណនីឬអ្នកដាក់ពាក្យសុំធ្វើនៅក្នុងរដ្ឋដែលជាកម្មសិទ្ធិសហគមន៍។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យសួរថាតើអ្នកដាក់ពាក្យសុំជាស្ត្រីមេម៉ាយឬលែងលះទេ។ មានតែពាក្យដែលបានរៀបការមិនរៀបការហើយអាចបំបែកបាន។

ECOA អនុវត្តចំពោះអាជីវកម្មទាំងអស់ដែលបានពង្រីកឥណទាននិងអាជីវកម្មជាប្រចាំដូចជាឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចាំដែលគ្រាន់តែផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន។

ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេផ្តល់លក្ខខណ្ឌមិនអំណោយផលអ្នកមានសិទ្ធិដឹងថាហេតុអ្វីបានប៉ុន្តែតែនៅពេលអ្នកបដិសេធលក្ខខណ្ឌ។

នៅក្រោម ECOA អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យផ្ញើការពន្យល់ដល់បេក្ខជនដែលពាក្យសុំឥណទានត្រូវបានបដិសេធ។ ការពន្យល់ត្រូវធ្វើក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃនៃការសម្រេចចិត្តហើយត្រូវបញ្ចូលហេតុផលច្បាស់លាស់សម្រាប់ការសម្រេចចិត្ត។

ច្បាប់របាយការណ៍ឥណទានដោយយុត្តិធម៌

FCRA កំណត់ពីរបៀបដែលអាចប្រមូលនិងប្រើប្រាស់ព័ត៌មានឥណទានរបស់អតិថិជន។ វាគ្រប់គ្រងការិយាល័យឥណទានដូចជា Equifax, Experian និង TransUnion និងភ្នាក់ងាររាយការណ៍អតិថិជនផ្សេងទៀត។

នៅក្រោម FCRA អ្នកមានសិទ្ធិពិនិត្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកតាមការស្នើសុំ។ អ្នកអាចទទួលបានមួយច្បាប់នៃរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកម្នាក់ៗពីទីភ្នាក់ងាររាយការណ៍អតិថិជននីមួយៗ។ ( ការិយាល័យឥណទានសំខាន់ៗចំនួនបី ធ្វើ របាយការណ៍ឥណទានប្រចាំឆ្នាំឥតគិតថ្លៃ របស់អ្នកដែលមានតាមរយៈ AnnualCreditReport.com ។ )

អ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានត្រឹមត្រូវនិងអាចមាន ជម្លោះ ជាមួយការិយាល័យឥណទានដែលត្រូវបានតម្រូវឱ្យស៊ើបអង្កេតព័ត៌មានដែលអ្នកជំទាស់។ បន្ទាប់ពីទទួលបានជម្លោះនិងការស៊ើបអង្កេតរបស់អ្នកការិយាល័យឥណទានត្រូវកែតម្រូវឬលុបព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវ។

អាស្រ័យលើប្រភេទនៃពត៌មាន, ព័ត៌មានអវិជ្ជមានហួសសម័យត្រូវតែត្រូវបានយកចេញពីរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីប្រាំពីរទៅដប់ឆ្នាំ។

FCRA ក៏ផ្តល់ការណែនាំដល់ក្រុមហ៊ុនដែលរាយការណ៍ព័ត៌មានដល់ការិយាល័យឥណទាននិងភ្នាក់ងាររាយការណ៍អតិថិជនផងដែរ។

ក្រុមហ៊ុនទាំងនេះមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យរាយការណ៍ព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវត្រូវប្រាប់ឱ្យអ្នកដឹងថាតើព័ត៌មានអវិជ្ជមានត្រូវបានរាយការណ៍ទៅការិយាល័យឥណទានត្រូវតែធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវដែលបានផ្តល់ឱ្យការិយាល័យឥណទានហើយមិនអាចរាយការណ៍ពីគណនីដែលអ្នកបានជូនដំណឹងទៅពួកគេ លទ្ធផលនៃការលួចអត្តសញ្ញាណ។

អ្នកមានសិទ្ធិដឹងថាអ្នកដែលបានចូលមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ព័ត៌មាននេះនឹងមិនត្រូវបានផ្ញើទៅអ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិទេប៉ុន្តែនឹងត្រូវបានដាក់បញ្ចូលនៅក្នុងផ្នែកដាច់ដោយឡែក (សំណួរ) នៃរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។

អ្នកមានសិទ្ធិដឹងថាតើព័ត៌មាននៅក្នុងការផ្តល់ឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានគេប្រើប្រឆាំងនឹងអ្នកដែរឬទេ។ ប្រសិនបើអ្នកបង្កើតកម្មវិធីដែលមានមូលដ្ឋានលើឥណទានហើយអ្នកត្រូវបដិសេធដោយសារតែព័ត៌មាននៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកអាជីវកម្មត្រូវ មានការជូនដំណឹងដល់អ្នក ផ្តល់មូលហេតុឱ្យអ្នកបដិសេធនិងជូនដំណឹងអំពីសិទ្ធិរបស់អ្នកដើម្បីមើលច្បាប់ចម្លងដោយឥតគិតថ្លៃ របាយការណ៍ឥណទានដែលត្រូវបានប្រើនៅក្នុងការសម្រេចចិត្ត។

អ្នកអាចប្តឹងអាជីវកម្មដែលបំពានសិទ្ធិរបស់អ្នកក្រោម FCRA ។ អ្នកអាចដាក់បណ្តឹងនៅក្នុងតុលាការសហព័ន្ធរហូតដល់ $ 1,000 ឬការខូចខាតជាក់ស្តែងរបស់អ្នក។

ការប្រមូលបំណុលដោយយុត្តិធម៌អនុវត្តច្បាប់

FDCPA មិនទាក់ទងនឹងឥណទានរបស់អ្នកដោយផ្ទាល់ទេប៉ុន្តែវាគ្រប់គ្រងអ្វីដែលអ្នកប្រមូលបំណុលរបស់ភាគីទីបី (ដែលមានផលប៉ះពាល់លើឥណទានរបស់អ្នក) អាចធ្វើបាននៅពេលពួកគេប្រមូលបំណុលរបស់អ្នក។ ច្បាប់នេះអនុវត្តចំពោះបំណុលផ្ទាល់ខ្លួនមិនមែនបំណុលអាជីវកម្មទេ។ FDCPA គឺជាច្បាប់សហព័ន្ធដែលអនុវត្តចំពោះអ្នកប្រមូលបំណុលរបស់ភាគីទីបីទាំងអស់សូម្បីតែមេធាវីប្រមូលដោយមិនគិតពីរដ្ឋដែលអ្នកប្រមូលបំណុល។ រដ្ឋភាគច្រើនមានច្បាប់ប្រមូលបំណុលដោយឡែក។

ជាដំបូងវាជាការសំខាន់ដែលត្រូវដឹងថា FDCPA អនុវត្តចំពោះអ្នកប្រមូលបំណុលរបស់ភាគីទីបីមិនមែនជាក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកបានបង្កើតបំណុលដំបូងឡើយ។

ប្រសិនបើអ្នកប្រមូលបំណុលទាក់ទងអ្នកណាម្នាក់ដែលអ្នកស្គាល់ - មិត្តភក្តិឬសមាជិកគ្រួសារ - ដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានអំពីអ្នកដូច្នេះពួកគេអាចទាក់ទងអ្នកអ្នកប្រមូលមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យបង្ហាញថាពួកគេកំពុងប្រមូលបំណុលទេ។

FDPCA កំណត់ថា នៅពេលណាអ្នកប្រមូលបំណុល អាចទាក់ទងអ្នកបានរវាងម៉ោង 8 ព្រឹកនិង 9 យប់លុះត្រាតែអ្នកបានផ្តល់សិទ្ធិអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកហៅទូរស័ព្ទមកអ្នកនៅពេលផ្សេងទៀត។

អ្នកអាចបញ្ឈប់អ្នកប្រមូលបំណុលមិនឱ្យទូរស័ព្ទទៅអ្នកតាមរយៈការផ្ញើលិខិតលែងលះគ្នានិងសំបុត្រដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេដឹងថាអ្នកចង់ឱ្យទូរស័ព្ទរបស់ពួកគេឈប់។

នៅពេលពួកគេប្រមូលបំណុលអ្នកអ្នកប្រមូលមិនអាចធ្វើសេចក្តីថ្លែងការណ៍ក្លែងក្លាយគំរាមកំហែងអ្នករំខានយាយីអ្នកហៅអ្នកម្តងហើយម្តងទៀតដើម្បីធ្វើឱ្យអ្នកធុញទ្រាន់ឬគំរាមកំហែងចាត់វិធានការតាមផ្លូវច្បាប់ដែលពួកគេមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតិឱ្យធ្វើឬដែលពួកគេមិនចង់ ដើម្បីបង្កើត។ ឧទាហរណ៍អ្នកប្រមូលបំណុលមិនអាចគំរាមកំហែងប្តឹងអ្នកប្រសិនបើពួកគេមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យប្តឹងអ្នកឬប្រសិនបើពួកគេមិនមានគម្រោងប្តឹងអ្នក។

ក្រោម FDPCA អ្នកមានសិទ្ធិប្តឹងអ្នកប្រមូលបំណុលដែល រំលោភលើសិទ្ធិរបស់អ្នក ។ អ្នកអាចទទួលបានរហូតដល់ $ 1,000 បន្ថែមលើការខូចខាតពិតប្រាកដនិងតម្លៃមេធាវី។

សេចក្តីពិតក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

TILA កំណត់នូវព័ត៌មានដែលត្រូវបង្ហាញដល់អ្នកប្រើប្រាស់ដែលកំពុងផ្តល់ផលិតផលឥណទានរួមទាំងកាតឥណទានផ្ទាល់ខ្លួននិងប្រាក់កម្ចី។ ច្បាប់មិនអនុញ្ញាតឱ្យមានប័ណ្ណឥណទានអាជីវកម្មនិងឥណទានពាណិជ្ជកម្មទេ។ នៅក្រោម TILA, អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបង្ហាញ:

• អត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ
• ការបង់ថ្លៃសេវាហិរញ្ញវត្ថុរួមទាំងកម្រៃសេវាថ្លៃឈ្នួលការបង់ប្រាក់ពិន័យនិងការផាកពិន័យជាមុន
• ចំនួនថវិកា
• កាលវិភាគទូទាត់
• ចំនួនទឹកប្រាក់សងសរុបក្នុងរយៈពេលពេញមួយកំចី

ព័ត៌មានលម្អិតទាំងនេះមិនត្រឹមតែត្រូវបានបង្ហាញទៅកាន់អតិថិជនមុនពេលគាត់ចុះហត្ថលេខាលើឥណទាននោះទេប៉ុន្តែក៏ត្រូវបង្ហាញឱ្យឃើញផងដែរនៅលើសេចក្តីថ្លែងការណ៍វិក័យប័ត្រ។

TILA មិនកំណត់ចំនួននៃការប្រាក់ដែលអាចត្រូវបានគិតថ្លៃហើយវាមិនជាក់លាក់ថាតើត្រូវផ្តល់ឥណទានឬយ៉ាងណា។ វាគ្រាន់តែតម្រូវឱ្យអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់មុនដំបូងអំពីរបៀបដែលឥណទាននឹងមានតម្លៃសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់។

ប៉ុន្មានឆ្នាំមកនេះការធ្វើវិសោធនកម្មត្រូវបានធ្វើឡើងចំពោះ TILA ដូច្នេះវានៅតែបន្តការពារអតិថិជន។ នៅឆ្នាំ 2009 ច្បាប់ ឥណទានកាតឥណទាន បានធ្វើការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងសំខាន់ចំពោះច្បាប់ដែលតម្រូវឱ្យអ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានដើម្បីបង្ហាញព័ត៌មានតម្លៃសម្រាប់ផលិតផលឥណទាននៅពេលចេញប័ណ្ណឥណទានថ្មី។ តម្រូវការផ្សេងទៀតដែលស្ថិតក្រោមច្បាប់កាតឥណទានរួមមាន:

• ក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានត្រូវគិតពិចារណាពីសមត្ថភាពរបស់អតិថិជនក្នុងការទូទាត់សងមុនពេលចេញប័ណ្ណឥណទានថ្មីឬបង្កើនកម្រិតឥណទាននៅលើគណនីដែលមានស្រាប់។
• ផ្តល់ជូនអតិថិជននូវការជូនដំណឹងមុន 45 ថ្ងៃមុនពេលបង្កើនអត្រាការប្រាក់
• ផ្ញើសេចក្តីថ្លែងការណ៍វិក័យប័ត្រចំនួន 21 ថ្ងៃមុនថ្ងៃផុតកំណត់
• បង្ហាញពីការចំណាយនៃការទូទាត់អប្បបរមានិងពេលវេលាដែលវានឹងចំណាយដើម្បីទូទាត់សមតុល្យជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់អប្បបរមា
• គិតកម្រៃកម្រៃលើសកំណត់នៅពេលដែលម្ចាស់ប័ណ្ណបានជ្រើសរើសយកការផ្ទេរប្រាក់លើសកំណត់
• មិនផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តជាក់ស្តែងដូចជាអាវយឺតឬអំណោយដើម្បីជាការផ្លាស់ប្តូរសម្រាប់អតិថិជនដែលចុះឈ្មោះកាតឥណទាន

ច្បាប់ស្តីពីការចេញវិក្កយបត្រឥណទាន (Fair Credit Billing Act) ការពារអតិថិជនពីការអនុវត្តន៍វិក័យប័ត្រអយុត្តិធម៌និងផ្តល់ឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់នូវសិទ្ធិក្នុងការជំទាស់ការសរសេរជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ នៅលើរបាយការណ៍បង់ប្រាក់របស់ពួកគេ ។ ខណៈពេលដែលកំហុសវិក័យប័ត្រកំពុងត្រូវបានស៊ើបអង្កេតអ្នកប្រើមិនត្រូវបានទាមទារដើម្បីបង់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលមានជម្លោះនិងមិនអាចត្រូវបានដាក់ទោសសម្រាប់ការកាត់ទុកការទូទាត់សម្រាប់ចំនួនដែលមានជម្លោះ។

ច្បាប់ស្តីពីការជួសជុលឥណទានរបស់អង្គការ

អ្នកប្រើប្រាស់ដែលកំពុងពិចារណាប្រើប្រាស់សេវាកម្មរបស់ក្រុមហ៊ុនជួសជុលឥណទានគួរតែដឹងពីរបៀបដែលច្បាប់ការពារពួកគេ។ CROA អនុវត្តទៅមនុស្សម្នាក់ឬអាជីវកម្មដែលត្រូវចំណាយប្រាក់ជាថ្នូរនឹងការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវឥណទានរបស់អ្នក។

នៅក្រោម CROA ក្រុមហ៊ុនជួសជុលឥណទានមិនអាចកុហកចំពោះម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នកអំពីប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។ ពួកគេក៏មិនអាចលើកទឹកចិត្តអ្នកឱ្យកុហកអ្នកខ្ចីបច្ចុប្បន្នឬអនាគត។

ក្រុមហ៊ុនជួសជុលឥណទានត្រូវបានហាមឃាត់ពីការផ្លាស់ប្តូរអត្តសញ្ញាណរបស់អ្នកនៅក្នុងការប៉ុនប៉ងដើម្បីទទួលបាននូវប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានថ្មីមួយ។

ក្រុមហ៊ុនត្រូវតែមានភាពស្មោះត្រង់ទាំងស្រុងអំពីសេវាកម្មដែលផ្តល់ជូនអ្នក។ ពួកគេមិនអាចបកស្រាយខុសថាពួកគេកំពុងផ្តល់ឱ្យអ្នកទេ។

អ្នកមិនគួរត្រូវបានស្នើសុំបង់ថ្លៃសេវាកម្មមុនពេលដែលពួកគេត្រូវបានផ្តល់ឱ្យ។

ក្រុមហ៊ុនជួសជុលឥណទានទាំងអស់ត្រូវផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការលាតត្រដាងដែលបង្ហាញពីសិទ្ធិរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទាននិងជម្លោះព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវដោយខ្លួនឯង។

ក្រុមហ៊ុនជួសជុលឥណទានមុនពេលអនុវត្តសេវាកម្មណាមួយសម្រាប់អ្នកគួរតែផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវកិច្ចសន្យានិងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមានរយៈពេល 3 ថ្ងៃនៃការចុះត្រជាក់បន្ទាប់ពីអ្នកបានចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យា។ អ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យលុបចោលកិច្ចសន្យាក្នុងរយៈពេលបីថ្ងៃដោយគ្មានថ្លៃលុបចោល។

ក្រុមហ៊ុនណាដែលសុំឱ្យអ្នកបោះបង់សិទ្ធិរបស់អ្នកក្រោម CROA គឺរំលោភច្បាប់។ ការលើកលែងណាមួយដែលអ្នកចុះហត្ថលេខាត្រូវបានចាត់ទុកជាមោឃៈហើយនឹងមិនត្រូវបានអនុវត្តទេ។

ការដោះស្រាយជាមួយអាជីវកម្មដែលបំបែកច្បាប់

អ្នកអាចប្តឹងតវ៉ាទៅការិយាល័យការពារហិរញ្ញវត្ថុអតិថិជនអំពីក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនដែលរំលោភលើសិទ្ធិទាំងនេះ។ ជាមួយនឹងពាក្យបណ្តឹងគ្រប់គ្រាន់ CFPB អាចដាក់ពិន័យឫពិន័យប្រឆាំងនឹងក្រុមហ៊ុនហើយអាចទាមទារឱ្យក្រុមហ៊ុនសងប្រាក់វិញទាំងស្រុងឬដោយផ្នែក។

គណៈកម្មាការពាណិជ្ជកម្មសហព័ន្ធនិងរដ្ឋអាជ្ញាទូទៅរបស់អ្នកឬអង្គភាពផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចតវ៉ាអំពីក្រុមហ៊ុនដែលរំលោភបំពានច្បាប់។

ប្រសិនបើអ្នកជឿថាអ្នកជំពាក់បំណុលគេសូមពិគ្រោះជាមួយមេធាវីដើម្បីរកឱ្យឃើញដំណើរការនៃការដាក់ពាក្យបណ្តឹងប្រឆាំងនឹងក្រុមហ៊ុនដែលបានរំលោភបំពានសិទ្ធិរបស់អ្នក។ ស្វែងយល់អំពីច្បាប់ការពារអ្នកប្រើប្រាស់និងអាជីវកម្មផ្សេងៗទៀត។