តើវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តពិតជាធ្វើឱ្យក្រុមគ្រួសាររបស់អាមេរិក?
ការបង្កើនចំណាយលើការថែទាំសុខភាព ធ្វើឱ្យស្ថិតិទាំងនេះមើលទៅដូចជាគួរឱ្យទុកចិត្ត។
ប៉ុន្តែហេតុអ្វីបានជាពួកគេខុសគ្នាដូច្នេះ? ហើយអ្វីដែលជាផលប៉ះពាល់ពិតនៃ ការក្ស័យធនផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត លើសេដ្ឋកិច្ច។ សំខាន់បំផុតតើអ្វីជាមធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកដើម្បីជៀសវាងការក្លាយជាស្ថិតិមួយក្នុងចំណោមស្ថិតិទាំងនោះ?
ហេតុការណ៍ពុករលួយខាងវេជ្ជសាស្ត្រ
ហេតុផលមួយក្នុងចំណោមហេតុផលដែលការប៉ាន់ប្រមាណខុសគ្នាខ្លាំងគឺថាពួកគេត្រូវបានគេធ្វើនៅក្នុងឆ្នាំផ្សេងៗគ្នា។ ឆ្នាំទាំងនោះបានដើរតាម វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចដ៏អស្ចារ្យ ។ ជាលទ្ធផលអត្រាក្ស័យធនគ្រប់ប្រភេទបានកើនឡើងយ៉ាងលឿន។ ការក្ស័យធនរបស់អតិថិជន បានកើនឡើងពី 822.590 ក្នុងឆ្នាំ 2007 ដល់ 1.5 លានក្នុងឆ្នាំ 2010 ។ ចាប់តាំងពីពេលនោះមកពួកគេបានធ្លាក់ចុះដល់ 770.846 នៅឆ្នាំ 2016 ។
នោះហើយជាមូលហេតុមួយដែលការប៉ាន់ប្រមាណរបស់លោកអូបាម៉ាមានកម្រិតខ្ពស់។ ក្នុងឆ្នាំ 2009 មានការក្ស័យធន 1,4 លាន។ លោកអូបាម៉ាបានគណនាការគណនារបស់គាត់នៅលើការសិក្សាឆ្នាំ 2009 នៅសាកលវិទ្យាល័យ Harvard ដែលត្រូវបានសហការជាមួយជំនួយការរបស់គាត់អេលីសាបិតវរិន។ វាបាននិយាយថា 62,1 ភាគរយនៃការក្ស័យធនទាំងអស់គឺដោយសារវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្ត។ ក្រុមអ្នកស្រាវជ្រាវបានសម្ភាសអ្នកដែលបានដាក់ពាក្យក្ស័យធននៅចន្លោះខែមករានិងខែមេសាឆ្នាំ 2007 ។ វាបានកំណត់ពីមូលហេតុវេជ្ជសាស្រ្តដូចជាអ្នកទាំងនោះដែលរួមបញ្ចូលទាំងអ្នកដែលបានដាក់បញ្ចប់ផ្ទះដើម្បីបង់ថ្លៃថ្នាំពេទ្យ។
វាក៏រួមបញ្ចូលទាំងអ្នកដែលមានវិក័យប័ត្រឱសថច្រើនជាង 1.000 ដុល្លារឬបាត់បង់ការងារយ៉ាងហោចណាស់ពីរសប្តាហ៍ដោយសារតែជំងឺ។ ក្រុមអ្នកវិទ្យាសាស្ត្រជាច្រើនរិះគន់ក្រុមអ្នកស្រាវជ្រាវថាមានលក្ខណៈទូលំទូលាយពេកក្នុងការរួមបញ្ចូលទាំងមូលហេតុទាំងពីរនេះ។
ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយការគណនារបស់លោកអូបាម៉ាមានកំរិតខ្ពស់។ គុណនឹង 1,4 លានក្ស័យធនដោយការសិក្សារបស់សាកលវិទ្យាល័យ Harvard គឺ 62,1 ភាគរយហើយអ្នកទទួលបានការក្ស័យធនចំនួន 877,372 ដែលបាន បង្កើតដោយវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្ត្រ។
នៅឆ្នាំ 2011 ក្រុមស្រាវជ្រាវ Tal Gross និង Matthew Notowidigbo បានរកឃើញថាចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តដែលហួសពីហោប៉ៅបណ្តាលមកពីការក្ស័យធន 26% ។ ការសិក្សារបស់ពួកគេបានមើលទៅលើកូនបំណុលដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបប៉ុណ្ណោះ។
នៅឆ្នាំ 2013 ការសិក្សាពីរត្រូវបានធ្វើដែលបានបង្កើតការសន្និដ្ឋានខុសគ្នាយ៉ាងសម្បើម។ ការរាយការណ៍យ៉ាងទូលំទូលាយបំផុតត្រូវបានធ្វើឡើងដោយអង្គការ Nerdwallet Health ។ អ្នកស្រាវជ្រាវបានធ្វើការប៉ាន់ប្រមាណរបស់ពួកគេទៅលើការសិក្សាឆ្នាំសិក្សា 2009 របស់សាកលវិទ្យាល័យ Harvard ។ ពួកគេមិនរាប់បញ្ចូលការក្ស័យធនដោយសារតែការបាត់បង់ការងារពីបញ្ហាសុខភាព។ អ្នកស្រាវជ្រាវបានប្រកាសថា 57,1 ភាគរយមានភាពត្រឹមត្រូវជាង។
ក្រោយមកនៅឆ្នាំនោះស្ថានីយទូរទស្សន៍ CNBC បានរាយការណ៍ថា Nerdwallet បានរកឃើញថាវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តបណ្តាលឱ្យមនុស្ស 646,812 នាក់បាន ប្រកាសក្ស័យធន។ ស្ថានីយទូរទស្សន៍ CNBC បានដកស្រង់ពីមនុស្សម្នាក់ៗនៅក្នុងគ្រួសាររបស់ពួកគេ។ គ្រួសារជាមធ្យមមានមនុស្ស 3 នាក់ដែលមានន័យថាមាន មនុស្ស 2 លាននាក់ រងផលប៉ះពាល់។
Facebook meme បានសង្ខេបអត្ថបទដូចគ្នានេះដែរដើម្បីមកដល់ការប៉ាន់ស្មានរបស់ខ្លួនចំនួន 643.000 ការក្ស័យធនផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត។ រឿងប្រលោមលោកដែលមានឈ្មោះថា Snopes បានប្រើការសិក្សានេះដើម្បីបដិសេធពាក្យសម្ងាត់របស់ហ្វេសប៊ុកដែលនិយាយថាប្រជាជនអាម៉េរិក 643.000 នាក់បានក្ស័យធនជារៀងរាល់ឆ្នាំដោយសារតែវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្ត។
នៅក្នុងឆ្នាំ 2013 ផងដែរមេធាវីក្ស័យធនដានីញែលអូស្ទីនបានរកឃើញថារហូតដល់ 26 ភាគរយនៃការក្ស័យធនគឺដោយសារតែការចំណាយលើវេជ្ជសាស្រ្ត។ គាត់គ្រាន់តែរាប់បញ្ចូលការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តដ៏ធំដែលជាមូលហេតុចម្បងនៃការក្ស័យធន។
ការចំណាយធំ ៗ ទាំងនេះគឺច្រើនជាង 50 ភាគរយនៃបំណុលសរុបរបស់អ្នកឆ្លើយសំណួរឬច្រើនជាង 50 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់គាត់។ ការក្ស័យធនសរុបក្នុងឆ្នាំ 2013 មានចំនួន 1,038,720 ។ គុណនឹង 26 ភាគរយដោយការក្ស័យធនសរុបហើយអ្នកទទួលបាន ការក្ស័យធនចំនួន 270.067 ។
នៅឆ្នាំ 2015 មូលនិធិគ្រួសារ Kaiser បានរកឃើញថាវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តដែលធ្វើឱ្យ មនុស្សពេញវ័យ 1 លាននាក់ ប្រកាសថាក្ស័យធន។ ការស្ទង់មតិរបស់វាបានរកឃើញថា 26 ភាគរយនៃជនជាតិអាមេរិកដែលមានអាយុ 18-64 បានតស៊ូដើម្បីបង់ថ្លៃថ្នាំពេទ្យ។ នេះបើយោងតាមជំរឿនប្រជាជនអាមេរិកដែលមានមនុស្សពេញវ័យចំនួន 52 លាននាក់។ ការស្ទង់មតិបានរកឃើញថា 2 ភាគរយឬ 1 លាននាក់បាននិយាយថាពួកគេបានប្រកាសក្ស័យធននៅឆ្នាំនោះ។
តើអ្នកណាដែលអ្នកអាចជឿបាន?
ក្រុមអ្នកស្រាវជ្រាវមិនយល់ស្របថាតើវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តប៉ុន្មានដែលបង្កឱ្យមានភាពក្ស័យធន។ បញ្ហាដ៏ធំបំផុតនៅក្នុងការឆ្លើយសំណួរគឺថាអ្នកដែលដាក់ពាក្យក្ស័យធនមិនត្រូវបានគេប្រាប់ពីមូលហេតុនោះទេ។ ជាលទ្ធផលការប៉ាន់ប្រមាណមានមូលដ្ឋានលើការស្ទង់មតិ។
វិធីសាស្រ្តខុសគ្នាពីការសិក្សាទៅការសិក្សា។ វាអាស្រ័យលើរបៀបដែលអ្នកស្រាវជ្រាវនិងអ្នកឆ្លើយសំណួរកំណត់បំណុលផ្នែកវេជ្ជសាស្ត្រ។
ទីពីរកត្តាជាច្រើនបង្កឱ្យមានការក្ស័យធន។ មនុស្សភាគច្រើនដែលមានបំណុលផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តមានបំណុលផ្សេងទៀត។ ពួកគេក៏អាចមានប្រាក់ចំណូលតិចសន្សំតិចនិងបាត់បង់ការងារ។ វាធ្វើឱ្យពិបាកក្នុងការកំណត់ថាតើធនាគារនេះគឺដោយសារតែបំណុលផ្នែកវេជ្ជសាស្ត្រតែម្នាក់ឯង។ ឧទាហរណ៍ការស្រាវជ្រាវរបស់មូលនិធិគ្រួសារ Kaiser បានរកឃើញថាមានតែ 3 ភាគរយប៉ុណ្ណោះដែលនិយាយថាប្រាក់កក់របស់ពួកគេគឺដោយសារតែបំណុលផ្នែកវេជ្ជសាស្ត្រ។ ប៉ុន្តែ 8% ទៀតបាននិយាយថាវាដោយសារតែការរួមបញ្ចូលគ្នានៃបំណុលវេជ្ជសាស្រ្តនិងបំណុលដទៃទៀត។
វាក៏បានរកឃើញថាអ្នកធានារ៉ាប់រងទំនងជាប្រកាសអំពីការក្ស័យធន (3 ភាគរយ) ច្រើនជាងអ្នកដែលមិនបានទទួលការធានារ៉ាប់រង (1 ភាគរយ) ។ នោះអាចដោយសារតែពួកគេគិតថាពួកគេត្រូវបានការពារពីវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្ត។ មនុស្សជាច្រើនមិនត្រូវបានគេរៀបចំសម្រាប់ការចំណាយដែលអាចកាត់ថ្លៃមិនបាននិងការធានារ៉ាប់រង។ ជិតមួយភាគបីមិនបានដឹងថាមន្ទីរពេទ្យឬសេវាពិសេសណាមួយមិនមែនជាផ្នែកនៃផែនការរបស់ពួកគេទេ។ ម្នាក់ក្នុងចំណោមបួននាក់បានរកឃើញថាការធានារ៉ាប់រងបានបដិសេធការអះអាងរបស់ពួកគេ។
តើអ្នកដែលទទួលបានការធានារ៉ាប់រងមានលុយយ៉ាងច្រើនយ៉ាងដូចម្ដេច? បន្ទាប់ពី ការកាត់កម្រិតខ្ពស់ ការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងរួមគ្នានិងចំនួន កំណត់ប្រចាំឆ្នាំ / ជីវិត ការធានារ៉ាប់រងបានអស់។ ក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀតបានបដិសេធការទាមទារឬគ្រាន់តែលុបចោលការធានារ៉ាប់រង។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីជៀសវាងការក្ស័យធនពេទ្យ
វាមិនមែនជាគំនិតល្អទេក្នុងការដាក់ពាក្យសុំការក្ស័យធនដើម្បីចេញថ្លៃថ្នាំពេទ្យ។ សម្រាប់រឿងមួយការក្ស័យធនស្ថិតនៅលើកំណត់ត្រារបស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេល 10 ឆ្នាំ។ អ្នកប្រហែលជាមិនអាចជួលអាផាតមិនរកប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិឬទិញផ្ទះបានទេ។ និយោជិកខ្លះនឹងបដិសេធពាក្យសុំការងាររបស់អ្នកសម្រាប់មូលហេតុនោះ។
នៅក្នុងរដ្ឋមួយចំនួនអ្នកអាចបាត់បង់ផ្ទះរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍រដ្ឋ Nebraska ការពារតែ 12.500 ដុល្លារក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទះសម្បែងពីការរឹបអូស។ ជាសរុបអ្នកអាចបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិ 100,968 ដុល្លារ។ ការបាត់បង់ដ៏ធំបំផុតគឺនៅ Delaware ដែលជាកន្លែងដែលអ្នកអាចចាញ់ $ 125,745 ជាមធ្យម។
លើសពីនេះទៀតភាពក្ស័យធនមានតម្លៃថ្លៃ។ តម្លៃជាមធ្យមគឺពី 1.500 ដុល្លារដល់ 3.000 ដុល្លារសម្រាប់ជំពូកទី 7 ដាក់ពាក្យបណ្តឹងមេធាវី។ ជំពូក 13 ការចំណាយជាមធ្យមគឺពី $ 3,000 ទៅ $ 4,000 ជាមួយមេធាវីមួយ។ ទាំងនោះជាការចំណាយជាមធ្យមរបស់ជាតិ។ ការចំណាយអាចខ្ពស់ជាងនៅរដ្ឋភាគខាងកើតជាច្រើន។
មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីជៀសវាងការក្ស័យធនផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តគឺដើម្បីការពារវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្ត។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះអ្នកត្រូវទប់ស្កាត់ឬគ្រប់គ្រងជំងឺរ៉ាំរ៉ៃ។ តម្លៃថ្លៃបំផុតគឺជំងឺទឹកនោមផ្អែមមានតម្លៃ 26 971 ដុល្លារក្នុងគ្រួសារមួយនិងជំងឺសរសៃប្រសាទដូចជាជម្ងឺ sclerosis ដែលមានតម្លៃជាមធ្យម 34.167 ដុល្លារ។ ការចំណាយធំបំផុតគឺការចូលមន្ទីរពេទ្យដែលបណ្តាលឱ្យក្ស័យធនពាក់កណ្តាល។
វិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តខ្ពស់ពីគ្រោះថ្នាក់មិនអាចត្រូវបានជៀសវាង។ ក្នុងករណីទាំងនោះស្ថានភាពខ្នើយហិរញ្ញវត្ថុគឺជាកត្តាចាំបាច់។ បាច់ចំណាយអស់ពីបីទៅប្រាំមួយខែនៃការចំណាយនៅក្នុងគណនីប្រាក់សន្សំឬប្រាក់។ មានតែជនជាតិអាមេរិកតែមួយភាគបីប៉ុណ្ណោះដែលមានប្រាក់សន្សំច្រើនជាង 1.000 ដុល្លារ។
ដូចដែលការស្រាវជ្រាវបានបង្ហាញនោះការធានារ៉ាប់រងសុខភាពនឹងមិនអាចការពារអ្នកបានទាំងស្រុង។ មនុស្សជាច្រើនត្រូវបានកាត់កំហែងដោយការកាត់កងប្រាក់ខ្ពស់និងការចំណាយក្រៅពីហោប៉ៅ។ អ្នកគួរតែមានយ៉ាងហោចណាស់ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការ កាត់កង របស់អ្នកក្នុងការសន្សំ។