តើអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះច្រើនទៀតទេ
ប្រភេទនៃគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះ
គោលនយោបាយរបស់ម្ចាស់ផ្ទះភាគច្រើនគ្របដណ្តប់ការខាតបង់ដោយការដុតបំផ្លាញការខូចខាតព្យុះនិងគ្រោះថ្នាក់ផ្សេងទៀត។
អាស្រ័យលើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកគោលនយោបាយរបស់អ្នកបង់សម្រាប់ការជួសជុលការបាត់បង់ការប្រើប្រាស់ពាក្យបណ្តឹងការទទួលខុសត្រូវការបង់ថ្លៃវេជ្ជសាស្រ្តនិងច្រើនទៀត។ មានប្រភេទផ្សេងគ្នានៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះដែលនឹងគ្របដណ្តប់លើប្រភេទផ្សេងៗនៃការខាតបង់រួមទាំងការគ្របដណ្តប់មូលដ្ឋានទូលំទូលាយនិងពិសេស (ទាំងអស់) ។ គោលនយោបាយទាំងនេះនឹងត្រូវបង់សម្រាប់ការបាត់បង់យោងទៅតាមតម្លៃសាច់ប្រាក់ជាក់ស្តែងដើម្បីជំនួសផ្ទះនិងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកដករំលោះឬដោយតម្លៃការជំនួស (ថ្លៃជាក់ស្តែងក្នុងការជំនួសផ្ទះឬទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នករហូតដល់គោលនយោបាយរបស់អ្នកការកាត់បន្ថយតិច) ។ មិនថាអ្នកទទួលបានការទូទាត់តម្លៃសាច់ប្រាក់ជាក់ស្តែងឬការទូទាត់ចំណាយជំនួសនឹងអាស្រ័យលើប្រភេទនៃគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះដែលអ្នកមាន។
មានប្រភេទជាច្រើននៃគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះមាន។ មួយចំនួនបន្ថែមទៀតរួមមាន:
- HO-1 : នេះគឺជាគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះមូលដ្ឋាន។ វាគ្របដណ្តប់តែគ្រោះថ្នាក់ដែលមានឈ្មោះនៅក្នុងគោលនយោបាយ។
- HO-2 : HO-2 គឺសម្រាប់ ផ្ទះចល័ត និងគ្របដណ្តប់លើគ្រោះថ្នាក់ជាក់លាក់ដែលមានឈ្មោះនៅក្នុងគោលនយោបាយទាំងរចនាសម្ព័ន្ធនិងមាតិកា។
- HO-3 : HO-3 គឺជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះដ៏ពេញនិយមនិងការពារប្រឆាំងនឹងគ្រោះថ្នាក់ទាំងអស់លើកលែងតែអ្នកដែលមិនរាប់បញ្ចូល។ គោលនយោបាយនេះគឺជាទម្រង់ទូលំទូលាយនៃការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ដីហើយផ្តល់នូវការគ្របដណ្តប់ទូលំទូលាយបន្ថែមទៀត។
- HO-4 : HO-4 គឺជា គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកជួលរបស់អ្នក ។ គោលនយោបាយនេះការពារតែមាតិការជាជាងរចនាសម្ព័ន្ធ។ វាគ្របដណ្តប់តែគ្រោះថ្នាក់ជាក់លាក់ដែលត្រូវបានដាក់ឈ្មោះនៅក្នុងគោលនយោបាយ។
- HO-6 : គោលនយោបាយ HO-6 ផ្តល់នូវ ការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ខុនដូឬសហសហប្រតិបត្តិការ ។ អ្នកត្រូវបានការពារប្រឆាំងនឹងការបាត់បង់ពីគ្រោះថ្នាក់ដែលគ្របដណ្តប់នៅក្នុងគោលនយោបាយសម្រាប់ចំណែកនៃរចនាសម្ព័ន្ធដែលអ្នកជាម្ចាស់។
- HO-8 : ផ្តល់នូវការគ្របដណ្តប់ជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ផ្ទះចាស់ៗសម្រាប់តម្លៃសាច់ប្រាក់ជាក់ស្តែង។ គោលនយោបាយទាំងនេះមិនផ្តល់ជូននូវជម្រើសនៃការចំណាយពេញលេញទេ។ វាជាគោលនយោបាយ "គ្រោះថ្នាក់" ។
ការលើកលែងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជាធម្មតារបស់ម្ចាស់ដី
អ្នកគួរពិនិត្យឡើងវិញដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវភាសាគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នករួមទាំងទំព័រប្រកាសនិងកត់សម្គាល់ថាប្រភេទនៃការខាតបង់ណាមួយត្រូវបានដកចេញនៅក្នុងគោលនយោបាយរបស់អ្នក។ ការលើកលែងពីម្ចាស់ផ្ទះជាទូទៅរួមមានការបាត់បង់ពី:
- ទឹកជំនន់
- បរិក្ខារពាណិជ្ជកម្ម
- ការរញ្ជួយដី
- ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនដ៏មានតម្លៃ
- ទ្រព្យសម្បត្តិនាពេលអនាគត
- ការខូចខាតពីសង្គ្រាម
- ការបំពុល
- គ្រោះថ្នាក់នុយក្លេអ៊ែរ
- ការខូចខាតដោយចេតនា
- ពាក់ធម្មតានិងទឹកភ្នែក
- សំណង់សំណង់
- រថយន្តដែលចតនៅលើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក
- បំពង់ទឹកកក
- ការបំផ្លិចបំផ្លាញ
- ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ភតិកៈ
- សត្វចិញ្ចឹមនិងសត្វដទៃទៀតនៅលើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក
នេះមិនមែនជាបញ្ជីពេញលេញនៃការរាប់បញ្ចូលរបស់ម្ចាស់ដីទេប៉ុន្តែគ្រាន់តែជារឿងធម្មតាមួយចំនួន។ ទោះបីជាគ្រោះថ្នាក់មួយអាចមិនត្រូវបានគ្របដណ្ដប់លើគោលនយោបាយរបស់ម្ចាស់ផ្ទះនេះក៏ដោយក៏វាមិនមានន័យថាអ្នកមិនអាចការពារពីប្រភេទនៃការបាត់បង់ទាំងនេះបានទេ។ ក្នុងករណីជាច្រើនអ្នកអាចគាំទ្រគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកជាមួយអ្វីមួយដែលហៅថាអ្នកនយោបាយ។
អ្នកគាំទ្រគោលនយោបាយ (ការយល់ព្រម) សម្រាប់ការការពារបន្ថែម
អ្នកនយោបាយគោលនយោបាយ (ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាការយល់ព្រម) បន្ថែមការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់គ្រោះថ្នាក់ដែលមិនមានក្នុងបញ្ជីដែលមាននៅក្នុងគោលនយោបាយរបស់អ្នក។ អ្នកនយោបាយនឹងផ្តល់ការគ្របដណ្តប់បន្ថែមដែលអ្នកត្រូវការសម្រាប់ការបន្ថែមបុព្វលាភបន្ថែម។ អ្នកក៏មានជម្រើសនៃការទិញគោលនយោបាយគ្របដណ្តប់ជំនាញប្រសិនបើការយល់ព្រមមិនអាចត្រូវបានបន្ថែមទៅគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក។ គោលនយោបាយជំនាញមួយចំនួនរួមមាន ការធានារ៉ាប់រងសត្វចិញ្ចឹមការធានារ៉ាប់រង ទូកការធានារ៉ាប់រង ការរញ្ជួយដី និង ការធានារ៉ាប់រង ទឹកជំនន់ (ការធានារ៉ាប់រងទឹកជំនន់ត្រូវបានផ្តល់ជូនតាមរយៈកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងទឹកជំនន់ជាតិ (NFIP) និងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកជនដែលបានអនុញ្ញាត) ។
ការធានារ៉ាប់រងរបស់ក្រុមហ៊ុនម្ចាស់ផ្ទះដើម្បីពិចារណា
នេះគឺជាការបន្ថែមមួយចំនួនដែលអ្នកប្រហែលជាចង់ធ្វើចំពោះការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក:
- ការរញ្ជួយដី : ផ្ទះរបស់អ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រងទល់នឹងការបំផ្លិចបំផ្លាញដោយរញ្ជួយដីប្រសិនបើអ្នកបានបន្ថែមការគាំទ្រពីការរញ្ជួយដីទៅនឹងគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក។ ការគាំទ្រការរញ្ជួយដីនឹងចំណាយសម្រាប់ការជួសជុលផ្ទះរបស់អ្នកនិងសំណង់ផ្សេងៗទៀតដែលមិនបានភ្ជាប់ទៅនឹងផ្ទះរបស់អ្នក (ដូចជាយានដ្ឋាន) បន្ទាប់ពីការរញ្ជួយដី។ វាក៏អាចចំណាយសម្រាប់ការចំណាយដើម្បីនាំយកផ្ទះរបស់អ្នករហូតដល់កូដអគារបច្ចុប្បន្ននិងសម្រាប់ការចំណាយដែលបានកើតឡើងផ្សេងទៀតដូចជាការយកចេញកំទេចកំទី។
- ឆ្មាំអតិផរណា : យើងទាំងអស់គ្នាយល់ពីតម្លៃនៃអតិផរណានិងឥទ្ធិពលរបស់វានៅលើសៀវភៅហោប៉ៅរបស់យើង។ ប្រសិនបើអ្នកធានារ៉ាប់រងផ្ទះរបស់អ្នកចំពោះតម្លៃដែលអ្នកបានបង់សម្រាប់វានោះវាប្រហែលជាមិនគ្រប់គ្រាន់ទេដើម្បីជំនួសផ្ទះរបស់អ្នកប្រសិនបើការខាតបង់សរុបកើតឡើង។ នេះគឺជាកន្លែងដែលអ្នកគាំទ្រអតិផរណាគាំទ្រគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកអាចជួយបាន។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង្កើនជារៀងរាល់ឆ្នាំដោយខ្លួនឯងដើម្បីទប់ទល់នឹងអតិផរណា។
- ការបម្រុងទុកនៃការលាងសំអាត : ការបម្រុងទុកសម្រាប់លូទឹកអាចបង្កឱ្យមាន ការខូចខាតទឹក ថ្លៃដែលពិបាកក្នុងការជួសជុលហើយក៏អាចបង្កឱ្យមានគ្រោះថ្នាក់ដល់សុខភាពដល់អ្នកនិងគ្រួសារផងដែរ។ វាមិនមែនជាការយល់ព្រមដ៏ថ្លៃថ្លាដើម្បីបន្ថែមទៅលើគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកនោះទេជួនកាលចំណាយអស់តិចជាង 40 ដុល្លារឬ 50 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ សូមពិនិត្យជាមួយធានារ៉ាប់រងឬភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកដើម្បីទទួលបានការចំណាយជាក់លាក់ដើម្បីបន្ថែមការយល់ព្រមនេះចំពោះគោលនយោបាយរបស់អ្នក។
- ទ្រព្យសម្បតិ្តផ្ទាល់ខ្លួនដែលមានគ្រោងទុក ប្រសិនបើអ្នកមានរបស់របរដែលមានតម្លៃក្រៅពីសារពើភ័ណ្ឌគ្រួសារធម្មតាដូចជាគ្រឿងអលង្ការគ្រឿងអេឡិចត្រូនិចកុំព្យូទ័រឬវត្ថុសិល្បៈ។ អ្នកអាចកំណត់កាលវិភាគទាំងនេះដើម្បីប្រាកដថាអ្នកអាចជំនួសធាតុទាំងនេះតាមតម្លៃពេញរបស់ពួកគេក្នុងករណីដែលការបាត់បង់។ គោលនយោបាយរបស់ម្ចាស់ប័ណ្ណែលស្តង់ដារកំណត់ដែនកំណត់ប្រាក់ដុល្លារសម្រាប់ទំនិញដូចជាគ្រឿងអលង្ការដែលអាចមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីជំនួសពួកគេទាំងស្រុងក្នុងករណីបាត់បង់។
- ថ្លៃចំណាយលើការផ្លាស់ប្តូរអចលនទ្រព្យផ្ទាល់ខ្លួន : ការចំណាយលើការផ្លាស់ប្តូរអចលនទ្រព្យ ផ្ទាល់ខ្លួនទូទាត់ចំណាយលើការជំនួសសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកដោយមិនមានការរំលោះក្នុងករណីដែលមានការខាតបង់។
- ការធានារ៉ាប់រងលើគេហដ្ឋាន: ម្ចាស់ផ្ទះកាន់តែច្រើនឡើង ៗ កំពុងដំណើរការអាជីវកម្មនៅផ្ទះនិងត្រូវមានការធានារ៉ាប់រងធុរកិច្ចសម្រាប់ជំនួញតាមផ្ទះដែលមិនមានចែងក្នុងគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះមូលដ្ឋានដើម្បីគ្របដណ្ដប់លើឧបករណ៍អាជីវកម្មនិងការទទួលខុសត្រូវស្របច្បាប់។ ការគាំទ្រអាជីវកម្មតាមផ្ទះនឹងបន្ថែមការគ្របដណ្តប់ដល់គោលនយោបាយរបស់អ្នកហើយជាធម្មតាមានកំរិត 50% នៃការគ្របដណ្តប់សម្រាប់លំនៅដ្ឋានរបស់អ្នក។
- ការយល់ព្រម លើយាន: អ្នកអាចបន្ថែមអ្នកគាំទ្រគោលនយោបាយយានយន្តដែលនឹងបន្ថែមការធានាសម្រាប់ទូកណាមួយដែលអ្នកជាម្ចាស់ឬប្រើប្រាស់។ វាការពារអ្នកប្រឆាំងនឹងការខូចខាតដែលកើតមានឡើងក្នុងពេលកំពុងជិះទូកខណៈពេលដែលទូកត្រូវបានចតការពារការទទួលខុសត្រូវនិងថ្លៃឈ្នួលវេជ្ជសាស្រ្តដែលទាក់ទងនឹងឧបទ្ទវហេតុជិះទូក។
- គ្របដណ្តប់ការលួច : ការលួចគ្របដណ្តប់ផ្តល់នូវការការពារប្រឆាំងនឹងចោរកម្មសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ ប្រភេទផ្សេងគ្នានៃការយល់ព្រមនេះអាចរកបានដោយផ្អែកលើប្រភេទនៃគោលការណ៍ធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកមាន។ សូមពិនិត្យជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកដើម្បីដឹងថាតើប្រភេទនៃការគ្របដណ្តប់ចោរកម្មមានអ្វីខ្លះ។
- បរិវេណលំនៅដ្ឋានទីពីរការយល់ព្រម : ការយល់ព្រមនេះបន្ថែមការគ្របដណ្តប់ទៅនឹងគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកសម្រាប់ផ្ទះវិស្សមកាល។ ការទិញការធានាអាចជាជម្រើសមានតំលៃថោកជាងការទិញគោលនយោបាយដាច់ដោយឡែកសម្រាប់លំនៅដ្ឋានទីពីរ។
- ការយល់ព្រមពីការរងរបួសផ្ទាល់ខ្លួន : ការយល់ព្រមពីការខូចខាតផ្ទាល់ខ្លួនបន្ថែមការការពារការធានារ៉ាប់រងដល់គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកចំពោះរឿងដូចជាការចាប់ខ្លួនមិនពិតការបណ្តេញចេញដោយខុសឆ្គងការបង្កាច់បង្ខូចការបង្ខូចកេរ្ដិ៍ឈ្មោះការខូចខាតផ្ទាល់ខ្លួននិងការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មការទទួលខុសត្រូវស្របច្បាប់និងប្រភេទផ្សេងៗនៃការរងរបួសផ្ទាល់ខ្លួនដែលមានគ្រោះថ្នាក់ប៉ុន្តែមិនមានរូបរាងពិតប្រាកដ ខូចខាតដល់រាងកាយ។
គំនិតនិងការពិចារណាចុងក្រោយ
ខណៈពេលដែលការបន្ថែមការគ្របដណ្តប់បន្ថែមទៅនឹងគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកតាមរយៈការយល់ព្រមអាចនឹងធ្វើអោយអ្នកក្លាយជាបុព្វលាភបន្ថែមទៀត។ វាអាចមានតម្លៃវានៅក្នុងរយៈពេលវែង។ នៅពេលគ្រោះមហន្តរាយវាយប្រហារអ្នកមិនមានពេលដើម្បីបាត់បង់ផ្ទះជួសជុលនិងស្ថានភាពរស់នៅទេ។ អ្នកនឹងត្រូវថ្លឹងថ្លែងហានិភ័យនិងកំណត់ថាតើអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះច្រើនជាងអ្នកមាននៅក្នុងគោលនយោបាយដែលមានស្រាប់របស់អ្នក។ វាមិនមែនជាគំនិតអាក្រក់ទេក្នុងការពិគ្រោះជាមួយអ្នកជំនាញខាងធានារ៉ាប់រងហើយពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវជម្រើសរបស់អ្នក។ វាអាចមានលក្ខណៈសាមញ្ញដូចការទទួលបានគោលនយោបាយម្ចាស់ផ្ទះទូលំទូលាយជាងមុន។ នេះនឹងពឹងផ្អែកលើកាលៈទេសៈនិងតម្រូវការតែមួយគត់របស់អ្នក។ សម្រាប់តម្រូវការធានារ៉ាប់រងទាំងអស់របស់អ្នកវាជាគំនិតល្អក្នុងការ ត្រួតពិនិត្យការធានារ៉ាប់រង យ៉ាងហោចណាស់ម្តងក្នុងមួយឆ្នាំដើម្បីធានាថាអ្នកត្រូវបានគេគ្របដណ្តប់ដោយត្រឹមត្រូវចំពោះការខាតបង់ដែលមិនបានរំពឹងទុក។