ដូចជានំស្រទាប់យុទ្ធសាស្រ្តដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធអាចត្រូវបានជង់
1. មូលនិធិដែលមានប្រសិទ្ធិភាពពន្ធលើទ្រព្យសម្បត្តិក្នុងគណនីមិនចូលនិវត្តន៍
វិនិយោគិនមួយចំនួនមានការភ្ញាក់ផ្អើលដែលដឹងថាពួកគេត្រូវបង់ពន្ធលើការបង្កើនដើមទុននិងការបែងចែកភាគលាភពីមូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងមូលនិធិរូបិយវត្ថុអន្តរជាតិបើទោះបីជាពួកគេមិនបានលក់មូលនិធិរបស់ខ្លួនក្នុងអំឡុងឆ្នាំក៏ដោយ។
ជាការពិតក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំកន្លងមកនេះការចំណាយពន្ធប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យមសម្រាប់មូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺ 1,3% ។ 1 ។ "
1. ប្រភព: Morningstar ចាប់ពីថ្ងៃទី 31/3/14 ។ "ការចំណាយលើពន្ធ" គឺជាវិធានការ Morningstar នៃផលប៉ះពាល់នៃពន្ធលើផលចំណេញមូលធននិងការចែកចាយប្រាក់ចំណូលលើការអនុវត្ត។ មធ្យមភាគត្រូវបានគណនាដោយប្រើប្រាស់ភាគហ៊ុនចាស់បំផុតនៃមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងគ្នាពេញលេញដែលគ្រប់គ្រងដោយសកម្មដែលអាចរកបាននៅសហរដ្ឋអាមេរិក (ដោយមិនរាប់បញ្ចូលមូលបត្រក្រុងនិងមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់) ជាមួយនឹងកំណត់ត្រារយៈពេល 10 ឆ្នាំគិតត្រឹមថ្ងៃទី 3/31/14 ។
មូលនិធិទៅវិញទៅមកមួយចំនួនមានចំណូលខ្ពស់ដែលបណ្តាលឱ្យមានការបែងចែកផលចំណេញរយៈពេលខ្លីក្នុងមួយឆ្នាំៗ។ ការចែកចាយបែបនេះត្រូវបានគេយកពន្ធតាមអត្រាពន្ធខ្ពស់ជាងការចំណេញមូលធនរយៈពេលវែងឬភាគលាភដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ ដោយការជ្រើសរើសមូលនិធិលិបិក្រមឬមូលនិធិ គ្រប់គ្រងថវិកា នៅក្នុងគណនីមិនចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចបន្ថយវិក្កយបត្រពន្ធរបស់អ្នក។
2. ប្រើដំណើការហៅថា Asset Location
អ្នកអាច រកមើលការកាន់កាប់ការវិនិយោគរបស់អ្នកតាមរយៈគណនីជាប់បំណុលនិងគណនីពន្យារពន្ធ នៅក្នុងវិធីដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីកាត់បន្ថយចំនួនប្រាក់ចំណេញដែលអ្នកទទួលបានក្នុងមួយឆ្នាំ។
នេះជាប្រភេទទូទៅនៃ ក្បួនទីតាំងអចលនទ្រព្យដែលត្រូវពិចារណា:
- ដាក់ការវិនិយោគដែលមានសក្តានុពលសម្រាប់ការត្រឡប់ខ្ពស់បំផុតនៅក្នុងគណនី Roth របស់អ្នក។ នេះនឹងត្រូវបានកាន់កាប់ដូចជាទីផ្សារតូចៗនិងទីផ្សារដែលកំពុងរីកចម្រើន។
- រក្សាការវិនិយោគដែលបង្កើតផលចំណេញយូរអង្វែងនិងភាគលាភដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងគណនីមិនចូលនិវត្តន៍។ នេះនឹងជាអ្វីដែលដូចជាមូលនិធិ S & P ឬមូលនិធិភាគលាភ។
- មានប្រាក់ចំណូលថេរនិងការវិនិយោគទុនខ្ពស់នៅក្នុងគណនីពនរតាមប្រពៃណី។ នេះនឹងមានដូចជាមូលនិធិទំនិញមូលនិធិអចលនទ្រព្យមូលនិធិគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្មនិងមូលបត្របំណុល។
- គ្រួសារតម្លៃខ្ពស់គួរពិចារណាប្រើប្រាស់មូលប័ត្រក្រុងសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលថេរដែលបានរក្សាទុកនៅក្នុងគណនីមិនមែនចូលនិវត្តន៍។
3. ផលចំណេញនិងការខាតបង់នៃការប្រមូលផលដោយផ្អែកលើស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នក
ប្រសិនបើតង្កៀបពន្ធទាបរបស់អ្នក (15% ឬទាបជាងនេះ) អ្នកអាចធ្លាក់ចូលក្នុងតម្លែ ពន្ធដើមសូន្យភាគរយ - មានន័យថាអ្នកនឹងមិនបង់ពន្ធលើផលចំណេញដែលទទួលបាន។ អ្នកអាចប្រើការព្យាករពន្ធដើម្បីដឹងថាតើឆ្នាំនេះអាចកើតឡើងដោយចេតនាទទួលបានផលចំណេញក្នុងឆ្នាំដែលពួកគេនឹងមិនត្រូវបានគេយកពន្ធទេ។
មនុស្សដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់គួរ ដឹងពីការបាត់បង់ដើមទុនដែលមាននៅរៀងរាល់ឆ្នាំ នៅពេលដែលការបាត់បង់នោះអាចត្រូវបានគេប្រើប្រឆាំងនឹងប្រាក់ចំណូលធម្មតា។ អ្នកក៏អាចប្រមូលផលខាតដើម្បីទូទាត់ផលចំណេញផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចមាន។
4. គណនីមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ផ្អែកលើតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នក
ការរីកចម្រើនដោយមិនគិតពន្ធពិបាករកនិង គណនីគណនីសន្សំសុខភាព និង គណនី រ៉ូតផ្តល់ជូននូវលទ្ធភាពក្នុងការបង្កើនមូលនិធិមិនគិតពន្ធដូច្នេះជាទូទៅខ្ញុំគិតថាអ្នកគ្រប់គ្នាដែលមានសិទ្ធិធ្វើដូច្នេះគួរតែផ្តល់នូវប្រភេទគណនីទាំងនេះ។ វាក៏សមហេតុផលផងដែរក្នុងការផ្តល់មូលនិធិដល់គណនីក្រុមហ៊ុនក្នុងចំនួនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការប្រកួតពេញ។
ការផ្គូផ្គងរបស់ក្រុមហ៊ុនផ្តល់ឱ្យត្រឡប់មកវិញភ្លាមៗលើការវិនិយោគ។
នៅពេលដែលធាតុទាំងនោះត្រូវបានដាក់តង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកឥឡូវនេះនិងទៅអនាគតកំណត់អ្វីដែលអ្នកគួរតែផ្តល់ឱ្យនៅពេលបន្ទាប់។ ខាងក្រោមនេះគឺជាសំណុំទូទៅនៃគោលការណ៍ណែនាំការផ្តល់មូលនិធិ:
- មូលនិធិ Roths នៅពេលតង្កៀបពន្ធបន្ទាប់បន្សំបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកគឺដូចគ្នាឬទាបជាងអត្រាដែលអ្នករំពឹងទុកនឹងចូលនិវត្តន៍។
- គណនីដែលកាត់កងមូលនិធិនៅពេលដែលអត្រាប្រាក់បំណាច់បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកខ្ពស់ជាងអត្រាដែលអ្នករំពឹងទុកនឹងចូលនិវត្តន៍។
- ផ្តល់មូលនិធិយ៉ាងពេញលេញគ្រប់ប្រភេទនៃគណនីដើម្បីទទួលបានការការពារម្ចាស់បំណុលអតិបរមា។ នៅក្នុងរដ្ឋមួយចំនួនសម្រាប់មុខរបរដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់និងមានហានិភ័យខ្ពស់នេះអាចរួមបញ្ចូលការផ្តល់មូលនិធិនិរន្តនិងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។
5. ដកប្រាក់ពន្ធឱ្យមានប្រសិទ្ធភាពក្នុងការចូលនិវត្តន៍
សន្តិសុខសង្គមគឺជាប្រភពចំណូលដែលត្រូវបានគេយកចិត្តទុកដាក់បំផុត។ យ៉ាងហោចណាស់ 85% នៃអត្ថប្រយោជន៍នៃការចូលនិវត្តន៍សន្ដិសុខសង្គមនឹងត្រូវជាប់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូល ។
នេះបង្កើនផលប្រយោជន៍សក្តានុពលនៃការពន្យាពេលចាប់ផ្តើមនៃសង្គមកិច្ចរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិតដែលត្រូវបានគេចូលចិត្តពន្ធ។
ក្នុងកាលៈទេសៈមួយចំនួនដែលកើតឡើងញឹកញាប់បំផុតសម្រាប់អ្នកដែលមិនមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ច្រើនហើយជាមួយសមតុល្យគណនី IRA កម្រិតមធ្យមដោយប្រើការដកប្រាក់របស់អាយអាយរ៉ានៅដើមដំបូងចូលនិវត្តន៍ខណៈពេលពន្យារពេលសន្តិសុខសង្គមអាចមានប្រយោជន៍និងបង្កើនលទ្ធផលរបស់អ្នកបើប្រៀបធៀបទៅនឹងយុទ្ធសាស្រ្តនៃការដកប្រាក់ផ្សេងទៀត។
6. ផែនការផ្អែកលើសំណុំទូទៅនៃការសន្មត
មនុស្សជាច្រើនបានធ្វើការសន្មត់អំពីតង្កៀបពន្ធរបស់ពួកគេនៅពេលនេះហើយអ្វីដែលពួកគេគិតថាវានឹងមើលទៅដូចនៅពេលចូលនិវត្តន៍។ អ្នកធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនក៏ប្រើការសន្មតទូទៅផងដែរ។ នេះល្អប្រសើរជាងការធ្វើផែនការគ្មានអ្វីទាំងអស់ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាការសម្រេចតាមបំណងនៃការសន្មតតែងតែល្អប្រសើរជាងការប្រើក្បួនទូទៅនៃមេដៃ។ ការធ្វើផែនការដ៏ល្អបំផុតគឺចេញពីការព្យាករពន្ធផ្ទាល់ខ្លួនរយៈពេលវែងនិងពីការទទួលបានដំបូន្មានដោយផ្អែកលើស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។
អត្ថបទនេះពោរពេញទៅដោយក្បួនទូទៅ - កុំប្រើវាដោយងងឹត។ ខ្ញុំមិនដឹងពីស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកទេហើយអ្នកប្រហែលជាមានកាលៈទេសៈដែលមានន័យថាគោលការណ៍ណែនាំខ្លះដែលបានលើកឡើងក្នុងអត្ថបទនេះនឹងមិនសមស្របសម្រាប់អ្នក។ មិនមានវេទិកាសៀវភៅអត្ថបទឬវេទិកាផ្តល់ដំបូន្មានតាមអ៊ីនធឺណិតអាចលើសពីតម្លៃដែលការវិភាគផ្ទាល់មាត់បានធ្វើឡើងដោយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬទីប្រឹក្សាពន្ធដារ។
7. ផែនការផ្អែកលើការព្យាករពន្ធផ្ទាល់ខ្លួន
គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលខ្លាំងណាស់មនុស្សជាច្រើនដែលគិតថាអត្រាពន្ធរបស់ពួកគេទាបជាងពេលចូលនិវត្តន៍បានរកឃើញថាវាមិនពិត។ រឿងនេះកើតឡើងជាញឹកញាប់បំផុតចំពោះអ្នកដែលបានរួមចំណែកយ៉ាងស្មោះត្រង់ក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ពន្យារពន្ធនិងបញ្ចប់ដោយមានប្រាក់ជាច្រើននៅក្នុង IRAs និង 401 (ច) ។
ការព្យាករពន្ធរយៈពេលវែងនឹងបង្ហាញពីផ្លូវពន្ធនាពេលអនាគតរបស់ពួកគេនិងជួយឱ្យពួកគេធ្វើការសម្រេចចិត្តមុន ៗ ដែលអាចធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវតុល្យភាពរបស់ពួកគេរវាងការសន្សំពន្ធមុននិងពន្ធក្រោយពន្ធ។ សម្រាប់ភាគច្រើន អ្នកមិនចង់ចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកទាំងអស់នៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ពន្យារពន្ធ ។ នេះមានន័យថារាល់ប្រាក់ដុល្លារដែលអ្នកត្រូវដកនឹងត្រូវបង់ពន្ធដូច្នេះអ្នកអាចដកប្រាក់ 1.40 ដុល្លារឬច្រើនជាងនេះសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារដែលអ្នកត្រូវចំណាយ។ អ្នកដែលមានស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុច្រើនបំផុតក្នុងការចូលនិវត្តន៍ជាធម្មតាមានតុល្យភាពនៃការសន្សំនៅទូទាំងប្រភេទគណនីផ្សេងៗ។