តើអ្នកណាបង់ថ្លៃឈ្នួលផ្លាស់ប្តូរ?
អ្នកទិញត្រូវជ្រើសរើសវិធីបង់ប្រាក់ហើយភាគច្រើនមិនយល់ថាតើជម្រើសនោះសំខាន់ប៉ុណ្ណា។
តើវាជាឥណពន្ធឬឥណទាន?
ជម្រើសរវាងឥណពន្ធនិងឥណទានគឺជាភាពខុសគ្នារវាងប្រតិបត្តិការតាមអ៊ិនធរណេតនិងក្រៅប្រព័ន្ធ។
"ឥណពន្ធ" បង្ហាញលទ្ធផលក្នុងប្រតិបត្ដិការក្រៅបណ្តាញ នៅពេលចេញ។
- អ្នកនឹងបញ្ចូលលេខអត្តសញ្ញាណផ្ទាល់ខ្លួន ( PIN ) ដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណរបស់អ្នក។
- អ្នកអាចរកលុយបានវិញជាមួយឈ្មួញមួយចំនួន។
- ថ្លៃឈ្នួលអ្នកជំនួញមានកម្រិតទាបប៉ុន្តែធនាគារអាចនឹងគិតកម្រៃសេវាបន្ថែមសម្រាប់ការជ្រើសរើសយកឥណពន្ធ។
- ប្រតិបត្តិការនេះត្រូវបានបញ្ចប់ដោយអេឡិចត្រូនិចជាធម្មតាភ្លាមឬនៅថ្ងៃធ្វើការដូចគ្នា។
"ឥណទាន" នាំឱ្យមានប្រតិបត្តិការតាមអ៊ីនធឺណិត នៅពេលពិនិត្យចេញ។
- អ្នកនឹងចុះហត្ថលេខា (នៅលើប័ណ្ណរឺកំរាស់កាត) សម្រាប់ប្រតិបត្តិការជំនួសការបញ្ចូលលេខសម្ងាត់។
- ការទិញជាធម្មតាដំណើរការតាមរយៈបណ្តាញកាតឥណទាន (ដូចជាវីសានិងម៉ាស្ទ័រ) ។
- អ្នកមិនខ្ចីប្រាក់ដូចអ្នកនឹងប្រើជាមួយប័ណ្ណឥណទានទេ - ថវិកាចេញមកពីគណនីពិនិត្យរបស់អ្នក។
- វាអាចចំណាយពេលជាច្រើនថ្ងៃដើម្បីទទួលខុសត្រូវក្នុងការវាយលុកគណនីរបស់អ្នកប៉ុន្តែការ យល់ព្រមអនុញ្ញាត អាចចងប្រាក់នៅក្នុងគណនីពិនិត្យរបស់អ្នកអស់រយៈពេលជាច្រើនថ្ងៃ។
- ឈ្មួញអាចបង់ថ្លៃឈ្នួលខ្ពស់។
ហេតុអ្វីវាសំខាន់
អ្នកប្រើប្រាស់ជាធម្មតាមិនខ្វល់ថាតើការទិញគឺជាប្រតិបត្តិការឥណពន្ធឬឥណទានទេប៉ុន្តែធនាគារនិងអ្នកលក់រាយធ្វើ។
ថ្លៃឈ្នួលអាជីវករ: អ្នកលក់រាយភាគរយនៃថ្លៃទិញសរុបសម្រាប់ដំណើរការទូទាត់។ ព័ត៌មានលម្អិតពឹងផ្អែកលើកត្តាជាច្រើន (ទំហំនៃការធ្វើប្រតិបត្តិការថាតើកាតមានវត្តមានឬអត់) ប៉ុន្តែវាជារឿយៗតិចតួចសម្រាប់អ្នកលក់រាយដើម្បីដំណើរការប្រតិបត្តិការក្រៅបណ្តាញ (ដែលមានមូលដ្ឋានលើកូដ) ជាងការទូទាត់តាមអ៊ីនធឺណិត។
សម្រាប់ការទិញតិចតួចសូម្បីតែកម្រៃសេវាក្រៅពីអ៊ីនធឺណិតក៏អាចបន្ថែមរហូតដល់ទៅពីរបីភាគរយនៃការទិញមួយចូលទៅក្នុងរឹមរបស់អ្នកលក់។
ប៉ុន្មាន? ការកែច្នៃ Durbin បានកំណត់ការផ្លាស់ប្តូរកាតឥណពន្ធទៅ 21 សេនបូក 0.05 ភាគរយនៃការទូទាត់។ ការចោទប្រកាន់ការក្លែងបន្លំការលួចបន្លំមួយសេនបន្ថែមទៀតក៏ត្រូវបានអនុញ្ញាតផងដែរក្នុងករណីខ្លះ។ ច្បាប់ទាំងនោះអនុវត្តចំពោះ "ប្រតិបត្តិការដែលមានការចុះបញ្ជី" ដែលរួមបញ្ចូលកាតដែលចេញដោយអ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានធំ ៗ មួយចំនួន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានផ្សេងទៀតអាចគិតប្រាក់បន្ថែមទៀត។ ឧទាហរណ៍ច្បាប់ទាំងនោះអនុវត្តចំពោះធនាគារនិងសហជីពឥណទានដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិ 10 ពាន់លានដុល្លារឬច្រើនជាងនេះ។ នៅឆ្នាំ 2015 ធនាគារកណ្តាលបានរាយការណ៍ថាកម្រៃសេវាប្រតិបត្តិការកាតឥណពន្ធគឺមានជាធម្មតានៅជុំវិញ $ 0.24 ក្នុងមួយការទូទាត់។ ជាមធ្យមសេវាដែលទទួលបានការលើកលែងដោយគ្មានការធានារ៉ាប់រងមានតម្លៃ 0,51 ដុល្លារជាមធ្យម។
ការលើកទឹកចិត្តសម្រាប់ម្ចាស់ប័ណ្ណ: ដើម្បីបង្កើនប្រាក់ចំណូលធនាគារមួយចំនួនផ្តល់ឱ្យអតិថិជននូវការលើកទឹកចិត្តដើម្បីជ្រើសរើសឥណទាន (ឬពិន័យចំពោះការជ្រើសរើសយកឥណពន្ធអាស្រ័យលើរបៀបដែលអ្នកមើលវា) ។ កាលពីមុនពួកគេបានគិតកម្រៃសេវាសម្រាប់ប្រតិបត្តិការលើអ៊ីនធឺណិត - ជាធម្មតានៅកន្លែងបង់ប្រាក់ពី 1 ទៅ 2 ដុល្លារ។ ប្រឈមនឹងថ្លៃឈ្នួលទាំងនោះនិងអារម្មណ៍នៃការត្រូវបាន nickeled និង dimed, អតិថិជនកាន់តែមានឱកាសដើម្បីជ្រើសរើសឥណទាន។ ពួកគេក៏អាចផ្តល់រង្វាន់ដូចជាឱកាសសម្រាប់អត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរ (នៅក្នុង គណនីពិនិត្យរង្វាន់ ), ជើងហោះហើររបស់ក្រុមហ៊ុនអាកាសចរណ៍ឬការចូលទៅក្នុងការឈ្នះរង្វាន់នៅពេលអ្នកជ្រើសរើសឥណទាន។
នៅទីបំផុតអ្នកណាម្នាក់បង់ប្រាក់ទោះជាវាជាអ្នកលក់រាយឬអតិថិជនក៏ដោយ។
ដំណោះស្រាយរបស់អ្នកលក់ដូរ: ធនាគារនិងក្រុមហ៊ុនកែច្នៃចំណាយនឹងពេញចិត្តចំពោះអ្នកក្នុងការជ្រើសរើសយកឥណទានដោយសារពួកគេទទួលបានភាគរយនៃប្រាក់ដុល្លារដែលអ្នកចំណាយ។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកលក់រាយបានសុំឱ្យខុសគ្នា។ ពួកគេចង់អោយអ្នកជ្រើសរើសយកប្រាក់បៀវត្សរ៍ដូច្នេះពួកគេមិនចាំបាច់បង់ថ្លៃឈ្នួលផ្លាស់ប្តូរទេ។ ក្នុងករណីខ្លះពួកគេបន្ថែមការបន្ថែម កាតឥណទាន (ដែលមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតជាមួយនឹងការទិញប័ណ្ណឥណពន្ធក្រោមច្បាប់សហព័ន្ធ) ដែលត្រូវចំណាយទៅលើអតិថិជនដែលបង់ប្រាក់ដោយប្រើប្លាស្ទិក។ ប័ណ្ណឥណពន្ធអប្បបរមាគឺជាវិធីសាស្រ្តមួយផ្សេងទៀតប៉ុន្តែបណ្តាញទូទាត់ ហាមឃាត់អប្បបរមាទាំងនោះ ។
គណនីមានកម្រិត: ការជ្រើសរើសទិញជាមួយនឹងប្រតិបត្តិការឥណពន្ធឬឥណទានក៏ប៉ះពាល់ដល់ គណនីធនាគារ របស់អ្នកដែរ។ ប្រសិនបើអ្នកធ្លាប់ចំណាយប្រាក់សម្រាប់ឧស្ម័ននៅម៉ាស៊ីនបូមអ្នកដឹងថាអ្នកបញ្ច្រញកាតមុនពេលបូមឧស្ម័ន។
ម៉ាស៊ីនមិនដឹងថាតើឧស្ម័នប៉ុន្មានអ្នកនឹងត្រូវទិញដូច្នេះម្ចាស់ស្ថានីយ៍ប្រេងឥន្ធនៈត្រូវតែធ្វើការសំរេចចិត្តមួយចំនួន។ ជាធម្មតាពួកវាពិនិត្យមើលថាតើអ្នកមានយ៉ាងហោចណាស់ 50 ដុល្លារឬ $ 100 ដែលមាននៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច - ជាមុនអនុញ្ញាតការទិញសម្រាប់ចំនួននោះ។ ប្រសិនបើការអនុញ្ញាតត្រឡប់មកវិញអ្នកលក់រាយ "បិទ" ថា $ 50 ឬ $ 100 ដូច្នេះអ្នកមិនអាចចំណាយវានៅកន្លែងផ្សេង ។
អ្នកអាចមានឧស្ម័នតែ 10 ដុល្លារ។ យ៉ាងណាក៏ដោយ 100 ដុល្លារនឹងត្រូវបានជាប់គាំងក្នុងគណនីរបស់អ្នកអស់ជាច្រើនថ្ងៃ។ នៅក្នុងសេណារីយ៉ូដ៏អាក្រក់បំផុតអ្នកនឹងបញ្ចប់ ការត្រួតពិនិត្យលោត បើទោះបីជាអ្នកមានលុយ - វាគ្រាន់តែមិន មានសម្រាប់ចំណាយ ។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើកាតឥណពន្ធរបស់អ្នកសម្រាប់ការទិញប្រចាំថ្ងៃអ្នកត្រូវប្រុងប្រយ័ត្ន។ វិធីពីរយ៉ាងដើម្បីការពារខ្លួនឯងរួមមាន:
- រក្សាទុកសាច់ប្រាក់បន្ថែមនៅក្នុងគណនីពិនិត្យរបស់អ្នក។
- ប្រើលេខសម្ងាត់របស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមិនមានសាច់ប្រាក់បន្ថែមនៅក្នុងគណនីពិនិត្យរបស់អ្នក។
ចំណាំថាការប្រើលេខសម្ងាត់របស់អ្នកនឹងធ្វើឱ្យប្រតិបត្តិការរបស់អ្នកកាន់តែច្បាស់លាស់។ ទោះយ៉ាងណាមានបញ្ហាសន្តិសុខ។ តាមរយៈការបញ្ចូលលេខសម្ងាត់របស់អ្នកអ្នកនឹងប្រថុយគ្រោះថ្នាក់ដែលអ្នកផ្សេងទៀតនឹងរកឃើញ។ ចោរ (ឬកាមេរ៉ាដែលលាក់) អាចឃើញលេខដែលអ្នកវាយនៅលើបន្ទះក្ដារឬឧបករណ៍របស់អ្នកលក់អាចបោះបង់លេខសម្ងាត់របស់អ្នកដោយចេតនាឬដោយចៃដន្យ។
ប្រសិនបើលេខសម្ងាត់របស់អ្នកត្រូវបានសម្រុះសម្រួលអ្នកបោកចំបាប់អាចចូលទៅកាន់គណនីពិនិត្យរបស់អ្នកដោយផ្ទាល់។ ពួកគេអាចបង្កើតកាតក្លែងក្លាយនិងចំណាយប្រាក់របស់អ្នកឬពួកគេអាចបង្កើត កាតអេឡិចត្រូនិក ក្លែងក្លាយដើម្បីធ្វើការដកសាច់ប្រាក់បាន។ ប្រសិនបើពួកគេបង្ហូរ គណនីត្រួតពិនិត្យរបស់ អ្នកអ្នកនឹងមិនអាចបង់វិក័យប័ត្រសំខាន់ៗបានទេ។ ជាសំណាងល្អ កាតដែលប្រើបន្ទះឈីប នឹងបន្ថយហានិភ័យ។
គណនីរបស់អ្នក អាចត្រូវបានការពារពីការក្លែងបន្លំ ប៉ុន្តែអ្នកនឹងត្រូវឆ្លងកាត់ថ្ងៃលំបាកមួយចំនួនឬសប្តាហ៍ដោយមិនចាំបាច់ចំណាយលុយរបស់អ្នកនៅពេលដែលបញ្ហាត្រូវបានដោះស្រាយនៅធនាគាររបស់អ្នក។
សិទ្ធិរបស់អ្នកជាមួយប័ណ្ណឥណពន្ធ
កាតឥណពន្ធនិងប័ណ្ណឥណទានទាំងពីរផ្តល់ជូននូវការការពារអតិថិជន ប៉ុន្តែកាតឥណទានមានភាពសប្បុរស ។ អ្នកនៅតែត្រូវបានការពារប្រសិនបើកាតឥណពន្ធរបស់អ្នកត្រូវបានប្រើដោយចោរឬការចោទប្រកាន់វាយប្រហារគណនីរបស់អ្នកមានកំហុស - ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវតែចាត់វិធានការឱ្យបានលឿន។ បើប្រៀបធៀបទៅនឹងប័ណ្ណឥណទានកាត ឥណពន្ធបង្ហាញឱ្យអ្នក មានហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួនច្រើនជាង ។ ជាមួយនឹងប័ណ្ណឥណទានអ្នកត្រូវបានកំណត់ត្រឹម $ 50 នៃការទទួលខុសត្រូវសម្រាប់ការប្រើប្រាស់ក្លែងបន្លំ។ លើសពីនេះទៀតចោរនឹងចំណាយប្រាក់របស់ធនាគារ - គាត់នឹងមិនធ្វើឱ្យគណនីពិនិត្យរបស់អ្នកបាត់បង់និងធ្វើឱ្យអ្នកបង់ការត្រួតពិនិត្យដ៏សំខាន់ (ឬបង្កើនកម្រៃសម្រាប់ថវិកាមិនគ្រប់គ្រាន់) ។
ជាមួយនឹងប័ណ្ណឥណពន្ធអ្នកត្រូវបានការពារដូចខាងក្រោម (ប្រភព: Federal Reserve និង Federal Trade Commission):
ការខាតបង់របស់អ្នកត្រូវបាន កំណត់ត្រឹម $ 50 ប្រសិនបើអ្នកជូនដំណឹងដល់គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុ ក្នុងរយៈពេលពីរថ្ងៃនៃថ្ងៃធ្វើការ បន្ទាប់ពីបានដឹងអំពីការបាត់បង់ឬការលួចកាតឬកូដរបស់អ្នក។
ប៉ុន្តែអ្នកអាចនឹងបាត់បង់ទឹកប្រាក់រហូតដល់ 500 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាប់ អ្នកចេញកាត ក្នុងរយៈពេលពីរថ្ងៃនៃថ្ងៃធ្វើការបន្ទាប់ពីរៀនពីការបាត់បង់ឬចោរកម្ម។
ប្រសិនបើអ្នកមិនរាយការណ៍ពីការផ្ទេរដែលមិនមានការអនុញ្ញាតដែលមាននៅក្នុងរបាយការណ៍របស់អ្នកក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីសេចក្តីថ្លែងការណ៍ត្រូវបានផ្ញើទៅអ្នកអ្នកនឹង បាត់បង់ការខាតបង់ដោយគ្មានកំណត់ចំពោះ ការផ្ទេរដែលបានធ្វើឡើង បន្ទាប់ពីរយៈពេល 60 ថ្ងៃ ។ នោះមានន័យថាអ្នកអាចបាត់បង់ប្រាក់ទាំងអស់នៅក្នុងគណនីរបស់អ្នករួមទាំង បន្ទាត់ ឥណទានអតិបរមាអតិបរមារបស់អ្នកបើមាន។
ដោយសារតែការប្រឈមនឹងការបាត់បង់បន្ថែមទៀតរួមទាំងការឈឺចាប់ក្នុងការទទួលបានការចូលដោយផ្ទាល់ទៅគណនីពិនិត្យរបស់អ្នកជីវិតរបស់អ្នកអាចកាន់តែងាយស្រួលប្រសិនបើអ្នកប្រើកាតឥណទានសម្រាប់ការទិញ។ គ្រាន់តែបង់លុយឱ្យបានពេញមួយថ្ងៃដើម្បីជៀសវាងការគិតការប្រាក់ (ទាញយកផលប្រយោជន៍ពី រយៈពេលអនុគ្រោះ ) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយមានពេលខ្លះវាសមហេតុផលក្នុងការជាប់កាតឥណពន្ធ: អ្នកប្រហែលជាមិនអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប័ណ្ណឥណទានអ្នកប្រហែលជាចង់ជួយឱ្យកូនក្មេងបង្កើតទម្លាប់ល្អឬអ្នក ប្រហែលជាមិនចូលចិត្តគំនិតនៃបំណុល - សូម្បីតែបំណុលបណ្តោះអាសន្នដោយគ្មានការចោទប្រកាន់ការប្រាក់ ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាទាំងនោះសូមធ្វើការ ស្ថាបនាប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក ឱ្យមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កាតដែលល្អជាង (ចំណាយតិច) ឬ សាកល្បងកាតឥណពន្ធមុនដែល គ្មានតំណដោយផ្ទាល់ទៅគណនីពិនិត្យរបស់អ្នក។