បានបរាជ័យក្នុងការការពារស្ថាប័ន

តើគណនីរបស់ខ្ញុំមានសុវត្ថិភាពដែរឬទេ? តើគណនីរបស់ខ្ញុំត្រូវបានធានាទេ?

មានវិធីជាច្រើនដើម្បីចាញ់ប្រាក់នៅក្នុងពិភពលោកដូច្នេះវាជាការសំខាន់ដើម្បីដឹងថាតើនិងរបៀបដែលប្រាក់របស់អ្នកត្រូវបានការពារប្រឆាំងនឹងការខាតបង់។ ចាប់តាំងពីវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុបញ្ហាកង្វល់ចម្បងពីរគឺការខាតបង់ប្រាក់ដល់ក្រុមហ៊ុនដែលកំពុងក្ស័យធននិងការបាត់បង់ប្រាក់នៅក្នុងទីផ្សារ។

ជាសំណាងល្អប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនមួយដែលកាន់កាប់លុយរបស់អ្នកត្រូវពោះវៀនអ្នកតែងតែត្រូវបានការពារតែយ៉ាងហោចណាស់រហូតដល់កម្រិតខ្លះ។ ដូច្នេះហាងឆេងនៃការមើល 100% នៃសមតុល្យគណនីរបស់អ្នកបាត់គឺមានកំរិតទាប។

ជាឧទាហរណ៍នៅពេលដែលធនាគារ Washington Mutual Bank បរាជ័យក្នុងឆ្នាំ 2008 ដែលជាការបរាជ័យដ៏ធំបំផុតរបស់ធនាគារអតិថិជនមិនដែលខាតបង់ប្រាក់ដោយសារការធានារ៉ាប់រង FDIC ។

ចុះយ៉ាងណាចំពោះការខាតបង់ផ្សេងៗទៀត? វាអាចទៅរួចដែលគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងឯកជន។

ធនាគារ (និងឥណទានសហជីព) បរាជ័យ

ធនាគារនិងសហជីពឥណទានជាទូទៅគឺមានកន្លែងសុវត្ថិភាពខ្លាំងណាស់ក្នុងការរក្សាប្រាក់។ អ្នកមិនត្រូវបានប៉ះពាល់នឹងការប្រែប្រួលទីផ្សារហើយស្ថាប័នភាគច្រើនត្រូវបានធានាជាមួយនឹងការគាំទ្រពីរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិកប្រសិនបើរដ្ឋាភិបាលមិនអាចជួយបានអ្នកនឹងមានបញ្ហាធំជាងប្រាក់របស់អ្នក។

ជួនកាលធនាគារបរាជ័យ។ ការវិនិយោគដែលពួកគេបានធ្វើមិនមានប្រសិទ្ធភាពទេហើយពួកគេលែងមានថវិកាដើម្បីបំពេញតម្រូវការរបស់អតិថិជន។ ប្រសិនបើពាក្យចេញនិងមាន ដំណើរការនៅធនាគារ អ្វីៗនឹងបែកគ្នាកាន់តែលឿន។ ជាសំណាងល្អធនាគារភាគច្រើនត្រូវបានទិញដោយធនាគារផ្សេងទៀត (អតិថិជនរបស់ធនាគារដែលបរាជ័យបានក្លាយជាអតិថិជននៃធនាគារទិញ) ហើយជាធម្មតាគ្មាននរណាម្នាក់ចាញ់លុយទេ។

ក្នុងករណីជាច្រើនអតិថិជន មិនសូវកត់សម្គាល់ទេនៅពេលធនាគារបរាជ័យ ។

ដើម្បីធានាថាមូលនិធិរបស់អ្នកមានសុវត្ថភាពតាមដែលអាចធ្វើទៅបានចូរ ផ្ទៀងផ្ទាត់ថាលុយរបស់អ្នកគឺធានារ៉ាប់រង FDIC ។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើ សហជីពឥណទាន ប្រាក់របស់អ្នកគឺមានសុវត្ថិភាពដរាបណាវាជា សហភាពឥណទានធានារ៉ាប់រងដោយសហព័ន្ធ ដោយប្រើការធានារ៉ាប់រងរបស់ NCUSIF ។ សូមចងចាំថាដើម្បីរក្សាសមតុល្យរបស់អ្នកនៅក្រោមដែនកំណត់ (250,000 ដុល្លារក្នុងមួយអ្នកដាក់ប្រាក់ក្នុងគ្រឹះស្ថានមួយ) ដើម្បីកំណត់ហានិភ័យរបស់អ្នក។

គណនីសោធននិវត្តន៍

គណនីសោធននិវត្តន៍នៅក្នុងធនាគារនិងសហជីពឥណទានត្រូវបានធានាដូចគណនីណាផ្សេងទៀត។ គណនីរបស់អ្នកអាចត្រូវបានបញ្ចូលគ្នានៅពេលមើលកំរិត 250,000 ដូល្លាដូច្នេះកុំសន្មតថាគណនីនិមួយៗទទួលបានដែនកំណត់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក (ឧទាហរណ៍បែបប្រពៃណីរបស់អ្នក IRA និង SIMPLE អាចត្រូវបានរួមបញ្ចូលគ្នា) ។

អាស្រ័យលើរបៀបដែលគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានរៀបចំអ្នកប្រហែលជាអាចរកប្រាក់បានច្រើនជាង 250,000 ដុល្លារនៅធនាគារមួយប៉ុន្តែអ្នកនឹងចង់ផ្ទៀងផ្ទាត់ជាមួយ FDIC ។

គណនីវិនិយោគ

ប្រសិនបើប្រាក់របស់អ្នកត្រូវបានរក្សាទុកជាមួយក្រុមហ៊ុនដែលមិនផ្តល់ការការពារ FDIC ឬ NCUSIF អ្នកអាចនៅតែត្រូវបានការពារ។ គណនីវិនិយោគជាច្រើនផ្តល់ជូននូវការគ្របដណ្តប់ទៅលើសាជីវកម្មការពារវិនិយោគិនមូលបត្រ (SIPC) ។ ការគ្របដណ្តប់នេះការពារអ្នកតែប៉ុណ្ណោះប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសារបស់អ្នកបរាជ័យ - វា មិន ការពារអ្នកពីការបាត់បង់ទីផ្សារ (ប្រសិនបើមូលបត្ររបស់អ្នកបាត់បង់តំលៃក្នុងការដួលសញ្ញាទីផ្សារ) ឬការផ្តល់ដំបូន្មានអាក្រក់។

ការគ្របដណ្តប់របស់ SIPC គឺល្អសម្រាប់រហូតដល់ 500.000 ដុល្លារអាមេរិកក្នុងមួយប្រភេទគណនី (មានតែ 250.000 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះដែលអាចត្រូវបានរក្សាទុកជាសាច់ប្រាក់) ។ សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតសូមទស្សនាគេហទំព័ររបស់ SIPC ។

ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់និយោជក

ប្រសិនបើអ្នកដូចជាមនុស្សជាច្រើនទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគធំបំផុតរបស់អ្នកគឺនៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់និយោជករបស់អ្នក (ដូចជាផែនការ 401k ឬ 403b) ។ ដើម្បីស្វែងយល់អំពីការការពាររបស់អ្នកសូមចាប់ផ្តើមដោយពិនិត្យមើលថាតើគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយការធានារ៉ាប់រង FDIC ដែលមិនទំនងជា - ឬគ្របដណ្តប់ដោយ SIPC ។

ចុះបើនិយោជករបស់អ្នកក្ស័យធន? ទ្រព្យសម្បត្តិនៃផែនការចូលនិវត្តន៍ ភាគច្រើន មិនត្រូវបានរក្សាទុកដោយនិយោជករបស់អ្នកឡើយ។ ពួកគេច្រើនតែមានទំនុកចិត្តពិសេសដែលនិយោជកមិនអាចដកហូតបាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកស្ថិតក្នុងគ្រាលំបាកវាជាគំនិតល្អក្នុងការត្រួតពិនិត្យគណនីរបស់អ្នក: ត្រូវប្រាកដថាគ្មានការដកប្រាក់ត្រូវបានគេធ្វើឡើងហើយថាការរួមចំណែកពិតប្រាកដរបស់អ្នកចូលទៅក្នុងផែនការរៀងរាល់អំឡុងពេលបង់ប្រាក់។

ប្រសិនបើអ្នកចូលរួមក្នុងផែនការដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (ដូចជាផែនការមួកឬ 457f) អ្នកអាចបាត់បង់លុយប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកក្ស័យធន។ ទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះត្រូវបានចាត់ទុកថាជាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់និយោជិករបស់អ្នកហើយអាចមានសម្រាប់ម្ចាស់បំណុល។

តើមានអ្វីកើតឡើងប្រសិនបើអ្នកខាតបង់ 401 គីឡូក្រាមនៅផ្សារមួយតើអ្នកអាចធានាបានទេ? ជាទូទៅគ្មាន។ គម្រោងដែលមាន 401 គីឡូក្រាមភាគច្រើនមិនត្រូវបានធានារ៉ាប់រងឡើយ (ផែនការមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវជម្រើសវិនិយោគមួយឬពីរនៅក្នុងផែនការដែលធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC ប៉ុន្តែជម្រើសវិនិយោគភាគច្រើនមិនត្រូវបានធានាទេ) ។

និយោជកខ្លះគ្រោងនឹងផ្តល់ជូននូវផលិតផលពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែល អាច ជួយអ្នកក្នុងការដួលរលំទីផ្សារប៉ុន្តែកុំសង្ឃឹមដល់អ្នក។ ការធានារ៉ាប់រងធានារ៉ាប់រង (ជារឿយៗក្នុងទំរង់នៃ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ) សម្រាប់សមតុល្យ 401k មិនមែនជាអ្វីដែលនិយោជកភាគច្រើនបានផ្តល់ទេ។ ការធានាទាំងនោះគឺមានភាពខ្លាំងក្លាដូចក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលផ្តល់ការធានាដូច្នេះអ្នកកំពុងពឹងផ្អែកលើភាពរឹងមាំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ក្រុមហ៊ុននោះ (មិនមានការគាំទ្រពីរដ្ឋាភិបាលអាមេរិកទេ) ។ អ្វីដែលលើសពីនេះទៀតការការពារនោះភ្ជាប់មកជាមួយថ្លៃឈ្នួលការចំណាយនិងការដាក់កម្រិតបន្ថែមដូច្នេះអ្នកនឹងចង់អានដោយការប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមប្រើវា។

នៅទីបំផុតអ្វីដែលជិតបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានគឺថាការដាក់ប្រាក់ (នៅក្រោមដែនកំណត់) នៅក្នុងគណនីធនាគារធានារ៉ាប់រង FDIC ឬសហជីពឥណទាន NCUSIF ។ ការចាប់នេះគឺថារយៈពេលយូរអង្វែង អតិផរណាអាចប៉ះពាល់ដល់ការសន្សំរបស់អ្នក ។