ផ្នែកមួយនៃស៊េរី
អ្នកវិនិយោគខ្លះរកឃើញថាពួកគេមិនមានពេលវេលាថាមពលឬទេពកោសល្យក្នុងការស្រាវជ្រាវនិងកំណត់ភាគហ៊ុនសម្រាប់ផលប័ត្ររបស់ពួកគេ។ សេចក្តីត្រូវការរបស់ពួកគេហួសពីវិសាលភាពនៃឈ្មួញកណ្តាលភាគហ៊ុន - ពួកគេប្រហែលជាត្រូវការសេវាកម្មរបស់អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
ក្នុងស៊េរីពីរផ្នែកនេះខ្ញុំនឹងពិនិត្យមើលនូវអ្វីដែលអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចធ្វើសម្រាប់អ្នកនិងពិភាក្សាអំពីប្រភេទផ្សេងៗនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនិងរបៀបដែលពួកគេធ្វើការជាមួយអ្នក។
អត្ថបទនេះនិយាយពីអត្ថប្រយោជន៍ដែលអ្នកអាចរំពឹងពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។
អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុល្អនឹងធ្វើការជាមួយអ្នកដើម្បីអភិវឌ្ឍផែនការល្បែងដែលសមស្របនឹងកាលៈទេសៈហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនិងកែសម្រួលផែនការដើម្បីសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នក។
មនុស្សមួយចំនួនយល់ឃើញថាពួកគេមានផាសុកភាពក្នុងការធ្វើ«រឿងផ្ទាល់ខ្លួន»របស់ពួកគេហើយមិនចង់ចំណាយប្រាក់ជាទីប្រឹក្សាល្អអាចចំណាយអស់។
ម៉្យាងទៀតមនុស្សជាច្រើនរីករាយនឹងបកស្រាយលម្អិតអំពីការបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយដល់អ្នកជំនាញ។
អ្វីដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុធ្វើ
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនចង់មើលរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុទាំងមូលរបស់អ្នក - ចំណូលនិងបំណុលរបស់អ្នកទាំងអស់។ ពួកគេចង់បានរូបភាពពេញលេញនៃកន្លែងដែលអ្នកមានហិរញ្ញវត្ថុដូច្នេះពួកគេអាចគូរផែនទីពីកន្លែងដែលអ្នកទៅកន្លែងដែលអ្នកចង់ទៅ។ នេះគឺជាអត្ថប្រយោជន៍មួយចំនួននៃការប្រើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ:- រូបភាពធំ - ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនឹងអភិវឌ្ឍទម្រង់ពេញលេញនៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទម្រង់នេះនឹងកំណត់តំបន់នៃភាពខ្លាំងនិងភាពទន់ខ្សោយ។
- ការវាយតម្លៃដោយមិនយកចិត្តទុកដាក់ - ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការវាយតម្លៃមិនដឹងអំពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើ។ លុយគឺជាប្រធានបទដ៏រំជួលចិត្តសំរាប់មនុស្សជាច្រើនដែលជារឿយៗនាំឱ្យមានការសម្រេចចិត្តមិនល្អ។
- បែងចែកធនធាន - វាទំនងជាអ្នកមានអាទិភាពប្រកួតប្រជែងដូចជាការបញ្ជូនក្មេងៗទៅមហាវិទ្យាល័យខណៈពេលកំពុងកសាងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកឱ្យចេះបែងចែកធនធានដូច្នេះគោលដៅទាំងពីរទទួលបានប្រាក់ចំណូលសមរម្យ។
- បង្រួមអប្បបរមាពន្ធ - ការសម្រេចចិត្តវិនិយោគភាគច្រើនអនុវត្តនូវការជាប់ទាក់ទងពន្ធអាករខ្លីឬរយៈពេលយូរ។ ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកអាចជួយអ្នកក្នុងការបង្កើតការវិនិយោគរបស់អ្នកក្នុងលក្ខណៈមួយដែលរក្សាពន្ធដល់អប្បបរមានិងច្រើនដុល្លារដែលអ្នកបានវិនិយោគ។
- ផែនការអចលនទ្រព្យ - ការរៀបចំផែនការដោយប្រុងប្រយ័ត្ននឹងជួយធានាថាអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកឆ្លងទៅមនុស្សជាទីស្រឡាញ់តាមរបៀបដែលការពារតម្លៃរបស់វាតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។
- គណនីចូលនិវត្តន៍ដូចជា 401 (K), IRAs ជាដើម
- ការធានារ៉ាប់រងរួមទាំងវេជ្ជសាស្ត្រជីវិតពិការភាពការទទួលខុសត្រូវ
- គោលដៅអប់រំសម្រាប់កុមារប៉ុន្មាននាក់នៅអាយុប៉ុន្មាន
- បង់ពន្ធទាំងផ្ទាល់ខ្លួននិងអាជីវកម្មប្រសិនបើខ្លួនឯងធ្វើការឬធ្វើជាម្ចាស់អាជីវកម្ម
- គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដូចជាផ្ទះទីពីរ, ទិញអាជីវកម្មមួយ, ចូលនិវត្តន៍ដើម
ផែនការនេះ
អាស្រ័យលើប្រភេទទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកប្រើអ្នកនឹងទទួលបានផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនដែលលម្អិតពីការរកឃើញរបស់អ្នកផ្តល់យោបល់និងផ្តល់នូវប្លង់មេដើម្បីសម្រេចបានគោលដៅរបស់អ្នក។ផែនការនេះអាចរួមបញ្ចូលនូវជម្រើសដើម្បីសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នកដែលពាក់ព័ន្ធនឹងកម្រិតនៃការប្តេជ្ញាចិត្តផ្សេងៗគ្នានៅលើផ្នែករបស់អ្នក (អានដុល្លារនោះ) ។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន
នៅក្នុងផ្នែកទី 2 នៃស៊េរីនេះខ្ញុំនឹងពិនិត្យមើលថាតើអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗគ្នាអនុវត្តផែនការរបស់ពួកគេនិងរបៀបចំណាយសេវាកម្មរបស់ពួកគេ។ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមានរសជាតិខុសៗគ្នាដែលមានចំណុចខ្លាំង។
ផ្នែកទី 2 នៃស៊េរីនេះពិនិត្យមើលថាតើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទាំងនេះខុសគ្នាយ៉ាងណាក្នុងការអនុវត្តនិងសំណង។