អ្នកអាចបង់ត្រឹមតែ 25 ¢លើទឹកប្រាក់ $ 1.00 នៃបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នក
មុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមការចរចាបំណុលកាតឥណទាន
ទីមួយមុនពេលយើងបន្តសូមអនុញ្ញាតឱ្យខ្ញុំអបអរសាទរចំពោះការសម្រេចចិត្តដោះស្រាយបញ្ហាដែលធ្វើឱ្យអ្នកមានភាពតានតឹងផ្ទាល់ខ្លួន។ វាគ្មានអ្វីជាអាថ៌កំបាំងទេដែលថាមុនពេលអ្នកអាច វិនិយោគ និង កសាងទ្រព្យសម្បត្តិ សម្រាប់ខ្លួនអ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នកអ្នកត្រូវតែបំផ្លាញបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកព្រោះវាជារឿយៗជាបំណុលមួយក្នុងចំណោមបំណុលថ្លៃបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបាន។ រាល់កាក់នៃ ចំណាយការប្រាក់ ហូរចេញពីទ្វារគឺជាកាក់មួយដែលអ្នកមិនអាចប្រើដើម្បីបង្កើនផលបត្រផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។
ទីពីរអនុញ្ញាតឱ្យខ្ញុំធានាថាអ្នកអាចរស់នៅដោយគ្មានបំណុលកាតឥណទាន។ ជាការពិតបំណុលកាតឥណទានធម្មតាមិនមែនជាបញ្ហាសម្រាប់គ្រួសារអាមេរិកភាគច្រើននោះទេ។ អាថ៌កំបាំងមួយដែលគ្មាននរណាម្នាក់ទេប៉ុន្តែអ្នកសេដ្ឋកិច្ចហាក់ដូចជាចង់ពិភាក្សា។ ដើម្បីឱ្យច្បាស់ជាងនេះប្រហែល 1 ក្នុងចំណោមគ្រួសារអាមេរិច 2 មិនមានបំណុលប័ណ្ណឥណទានឬប្រើប័ណ្ណឥណទានសម្រាប់ភាពងាយស្រួលនិងពិន្ទុដោយបង់ប្រាក់បិទនៅក្នុងតុល្យភាពពេញលេញរាល់ខែតែមួយ។
អ្នកអាចចូលរួមថ្នាក់របស់ពួកគេ។ វាជារឿងធម្មតាទេក្នុងការចំណាយជីវិតរបស់អ្នកនៅក្រោមបន្ទុកប្រភេទនេះ។
ទីបីមុនពេលអ្នកពិចារណាពីការចរចារបំណុលកាតឥណទានខ្ញុំនឹងសន្មតថាអ្នកបានព្យាយាមប្រើបច្ចេកទេសដូចជា ព្រិល និង បាល់ ព្រិល ដែលអាចជួយកាត់បន្ថយសមតុល្យនិងលំហូរសាច់ប្រាក់អោយបានឆាប់រហ័សដោយផ្តល់អាទិភាពដល់កាលវិភាគទូទាត់សងរបស់អ្នកតាមមធ្យោបាយជាក់លាក់។ ។
នៅទីបំផុតនៅពេលយើងជ្រាបចូលទៅក្នុងប្រធានបទនេះអ្នកត្រូវត្រៀមខ្លួនសម្រាប់លទ្ធភាពដែលក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកមិនមានឆន្ទៈក្នុងការកំសាន្តឬការចរចារដោះស្រាយបំណុលប័ណ្ណឥណទាន។ ប្រសិនបើរឿងនេះកើតឡើងវាជាពេលដែលត្រូវពិចារណាឱ្យបានហ្មត់ចត់អំពីជម្រើសរបស់អ្នកជាមួយមេធាវីក្ស័យធន។ ក្នុងស្ថានភាពខ្លះវាងាយស្រួលក្នុងការស្ថាបនា តារាងតុល្យការ ផ្ទាល់ខ្លួនឡើងវិញក្រោយពីការ កាត់កងបំណុល របស់ចៅក្រមដោយខ្លួនឯងឆាប់កាន់តែល្អ។ កំហុសជាទូទៅខ្ញុំឃើញគឺបុគ្គលម្នាក់ៗដែលខ្វាយខ្វល់ពីគណនីដូចជា 401 (K) រឺ Roth IRA នៅក្នុងការប៉ុនប៉ងដើម្បីជួយសង្គ្រោះពួកគេពីជោគវាសនាបែបនេះ។ នេះអាចជារឿងឆោតល្ងង់មិនគួរឱ្យជឿដោយសារតែគណនីទាំងនោះច្រើនតែគ្មានម្ចាស់បំណុលក្នុងដំណើរការក្ស័យធនដែលមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកទុកវាឱ្យនៅដដែលអ្នកអាចដើរចេញពីសាលាក្តីដោយមិនមានបំណុលដោយមូលនិធិដែលចូលនិវត្តន៍នៅតែបង្កើត ភាគលាភ, ការប្រាក់ និងការជួល ។
តើការទូទាត់បំណុលកាតឥណទានគឺជាអ្វីហើយហេតុអ្វីបានជាក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានយល់ព្រម?
ក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានដែលភាគច្រើនត្រូវបាន គ្រប់គ្រងដោយធនាគារ មានអាទិភាពជាច្រើន។ ជាការពិតណាស់ជាលើកដំបូងគឺដើម្បីរកប្រាក់ចំណេញសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនមេនិងភាគទុនិករបស់ខ្លួន (អ្នកអាចជាភាគទុនិកតាមរយៈមូលនិធិរួមគ្នាដែលអ្នកមាននៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ដោយមិនចាំបាច់ដឹងឡើយ) ។
នៅពេលដែលមានភាពច្បាស់លាស់ថានរណាម្នាក់អាចមិនមានលទ្ធភាពទូទាត់សមតុល្យរបស់ខ្លួនការផ្លាស់ប្តូរអាទិភាពរបស់ក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទាននឹងកើតឡើងដែលអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នក។ ក្រុមហ៊ុនធនាគារឬកាតឥណទានមានការព្រួយបារម្ភជាមួយរឿងមួយនិងរឿងតែមួយគត់: ការទទួលបានសមតុល្យយ៉ាងច្រើនពីអ្នកតាមដែលអាចធ្វើបាននិងបិទឬដាក់កម្រិតគណនីរបស់អ្នក។ ហេតុអ្វី? នេះអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេជៀសវាងការគិតបញ្ចូលចំនួនទឹកប្រាក់ទាំងស្រុងលើ របាយការណ៍ប្រាក់ចំណូល របស់ពួកគេដែលនឹងធ្វើឱ្យភាគហ៊ុនរបស់ពួកគេធ្លាក់ចុះការគ្រប់គ្រងដើម្បីទទួលបានប្រាក់រង្វាន់ទាបហើយប្រហែលជាការទូទាត់ ភាគលាភ ដល់ម្ចាស់ហ៊ុននឹងត្រូវកាត់បន្ថយ។
ប្រសិនបើអ្នកប្រកាសការក្ស័យធនវាអាចទៅរួចដែលថាតុល្យភាពកាតឥណទានទាំងមូលនឹងត្រូវបានលុបចោលដោយសារតែបំណុលប័ណ្ណឥណទានគឺតែងតែមិនមានការធានា។ នេះមានន័យថាវាមិនត្រូវបានគាំទ្រដោយទ្រព្យសម្បត្តិជាក់លាក់ឬគំនរទ្រព្យសម្បត្តិដែលក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានអាចរឹបអូសក្នុងករណីលំនាំដើមនោះទេ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទាំងអស់ត្រូវតែបន្តគឺជាការសន្យាដែលមិនមានការធានារបស់អ្នកដែលអ្នកនឹងសងបំណុល។ ផ្ទុយពីនេះទៅនឹងអ្វីមួយដូចជាប្រាក់កម្ចីនៅលើផ្ទះរបស់អ្នកដែលត្រូវបានធានាសុវត្ថិភាពដោយអចលនទ្រព្យ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានលទ្ធភាពបង់ប្រាក់កម្ចីនោះធនាគារអាចរឹបអូសយកផ្ទះបានដាក់វាសម្រាប់លក់ឬលក់ដេញថ្លៃហើយអាចរកប្រាក់ខ្លះបានប្រសិនបើមិនទាំងអស់។
អវត្តមានប្រភេទណាមួយនៃកាលៈទេសៈការដាក់ពាក្យក្ស័យធននឹងក្លាយជាសេណារីយ៉ូដ៏អាក្រក់បំផុតសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានព្រោះវាហាក់ដូចជាបាត់បង់អ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលវាបានពង្រីកអ្នក។ នេះមានន័យថាពួកគេជាញឹកញាប់អាចជឿទុកចិត្តបាននៃការទូទាត់ការធ្វើឯកជនរបស់ 75% នៃបំណុលបំណុល, ការអភ័យទោសអ្វីដែលអ្នកជំពាក់ក្នុងក្តីសង្ឃឹមនៃការទទួលបានអ្វីមួយត្រឡប់មកវិញ។
នៅពេលដែលអ្នកដឹងថាមានតិចតួចទេអ្នកនឹងអាចសងបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកដំណោះស្រាយការសងបំណុលកាតឥណទានអាចនឹងតម្រូវឱ្យមានការផ្តួចផ្តើមការហៅទូរស័ព្ទជាច្រើនទៅក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកនិងប្រហែលជាអក្សរសរសេរពីរបី។
តើការចរចាបំណុលកាតឥណទានដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?
ប្រសិនបើអ្នកបានខកខានការបង់ប្រាក់ជាច្រើនរួចហើយហើយដឹងថាវាមិនមែនជាគណិតវិទូទេអ្នកនឹងអាចសងបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកហើយវាអាចទៅរួចដែលថាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានគេចាក់រួចហើយ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ធ្វើការសម្រេចចិត្តដោយខ្លួនឯងជាមួយក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានមុនពេលរុញច្រានប៊ូតុងនុយក្លេអ៊ែរ (ក្ស័យធន) ដំណើរការចាប់ផ្តើមនៅពេលដែលអ្នកហៅទូរស័ព្ទឬសរសេរទៅពួកគេ។ នេះប្រហែលជានឹងក្លាយជាបទពិសោធដ៏តានតឹងដែលនឹងតម្រូវឱ្យមានការសន្ទនាជាយូរជាមួយមនុស្សច្រើននាក់ក្នុងរយៈពេលច្រើនថ្ងៃឬច្រើនសប្ដាហ៍។
ជាទូទៅអ្នកនឹងចង់ពន្យល់ថា 1) អ្នកកំពុងពិចារណាអំពីភាពក្ស័យធនប៉ុន្តែមិនចង់មានឯកសារហើយ 2) អ្នកសង្ឃឹមថានឹងធ្វើការដោះស្រាយបញ្ហាបំណុលកាតឥណទានដូច្នេះអ្នកអាចធានាថាក្រុមហ៊ុនកាតឥណទាន ទទួលបានលុយមួយចំនួនរបស់ខ្លួនបើទោះបីជាវាមិនមែនជាចំនួនទឹកប្រាក់ពេញលេញក៏ដោយដែលល្អប្រសើរជាងគ្មានអ្វី។
ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណពន្ធមានឆន្ទៈក្នុងការទទួលយកគំនិតនៃការដោះស្រាយបញ្ហាបំណុលនេះគឺមានកម្រិតខ្ពស់ដែលពួកគេនឹងចង់បានការរៀបចំដូចខាងក្រោម។
- ការទូទាត់សំណងបំណុលក្រដាស Lump-Sum Credit Card - វាប្រហែលជាងាយស្រួលបំផុតក្នុងការចរចារព្រោះមានក្រុមហ៊ុនជាច្រើននឹងមានបំណងចាកចេញដោយមានសាច់ប្រាក់កាត់បន្ថយការខាតបង់។ ប្រសិនបើអ្នកបានទទួលប្រាក់រង្វាន់ក្នុងការងារមរតកឬមានឆន្ទៈក្នុងការវាយឆ្មក់ប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកអ្នកផ្តល់ជូននូវការទូទាត់តែមួយដោះជាថ្នូរនឹងការអត់ទោសដល់តុល្យភាពដែលនៅសល់។ អ្វីដែលល្អបំផុតដែលអ្នកសង្ឃឹមថាអាចមានគឺ 25 ¢លើប្រាក់ដុល្លារ - ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកជំពាក់ $ 5,000 បង់ប្រាក់ 1.250 ដុល្លារ។ សូម្បីតែពេលនោះក៏មិនមានស្ថានភាពធម្មតាដែរ។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនអាចចង់បាន 40 ¢លើប្រាក់ដុល្លារខណៈអ្នកផ្សេងទៀតអាចចង់បានច្រើនជាងនេះ។
- ផែនការទូទាត់សងផ្អែកលើចំណូលនិងចំណាយរបស់អ្នក - ជម្រើសដ៏ល្អបំផុតទីពីរក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានអាចនឹងមានបំណងបិទទ្វារបំណុលបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកហើយធ្វើការតម្រៀបតាមកាលវិភាគសងប្រាក់មួយចំនួនតាមអត្រាការប្រាក់ទាប។ វិធីនេះក្នុងរយៈពេលច្រើនឆ្នាំអ្នកអាចសងប្រាក់ដោយគ្មានការព្រួយបារម្ភប្រហែល 15%, 20% ឬថ្លៃចំណាយខ្ពស់។
- កិច្ចព្រមព្រៀងអត់ធ្មត់បណ្តោះអាសន្ន - ភាគច្រើនជារឿងធម្មតាដូចជាបំណុលប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស ការរៀបអាពាហ៍ពិពាហ៍ អាចត្រូវបានប្រើដោយជោគជ័យនៅក្នុងដំណោះស្រាយបំណុលកាតឥណទានចរចា។ ជាមូលដ្ឋាននេះមានន័យថាសមតុល្យគណនីរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានផ្អាកអត្រាការប្រាក់កំណត់នៅអត្រាដែលបានព្រមព្រៀងគ្នាជាមុនដោយគ្មានការបង់ប្រាក់យឺតឬការពិន័យទេហើយគ្មានការបង់ប្រាក់នឹងត្រូវបង់ក្នុងកំឡុងពេលដែលបានកំណត់។ នេះនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវបន្ទប់ដកដង្ហើមគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីប្រមូលប្រាក់ដើម្បីសងសមតុល្យរបស់អ្នកឱ្យពេញលេញដោយគ្មានការធ្លាក់ចុះបន្ថែមទៀតនិងបន្តទៀតដោយសារតែភាពផ្ដាច់ការនៃការ លាយ ។
គុណវិបត្តិសំខាន់ៗចំពោះការទូទាត់បំណុលកាតឥណទាន
រឿងរ៉ាវតិចតួចណាស់នៅក្នុងជីវិតដែលកើតមានឡើងដោយគ្មានការធ្លាក់ចុះហើយដំណោះស្រាយបំណុលប័ណ្ណឥណទានដែលបានចរចាគឺជាករណីលើកលែង។ ចងចាំថា:
- ពេលអ្នកប្រាប់ទៅក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកថាអ្នកមានបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុការចូលប្រើប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកស្ទើរតែប្រាកដជានឹងត្រូវកាត់ផ្តាច់គណនីត្រូវជាប់គាំងហើយការចោទប្រកាន់នាពេលអនាគតត្រូវបានបដិសេធ។
- រាល់សមតុល្យបំណុលកាតឥណទានត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធសំរាប់គោលបំណងពន្ធសហព័ន្ធរដ្ឋនិងពន្ធក្នុងស្រុក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអត្រារួមរបស់អ្នកទាំងអស់បញ្ចូលពន្ធមានប្រសិទ្ធិភាពគឺ 25% ហើយអ្នកមាន $ 10,000 ក្នុងការលើកលែងបំណុលប័ណ្ណឥណទានវិក័យប័ត្របង់ពន្ធរបស់អ្នកនឹងខ្ពស់ជាង 2,500 ដុល្លារបើប្រៀបធៀបនឹងឆ្នាំពន្ធដែលការលើកលែងទោសបានកើតឡើង។ ។ ប្រសិនបើអ្នកបានទទួលការលើកលែងទោសសរុបចំនួន $ 600 ឬច្រើនជាងនេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងផ្តល់ជូនអ្នកនូវទម្រង់ 1099-C, ការលុបចោលបំណុលដើម្បីប្រើនៅក្នុងការដាក់បញ្ចាំពន្ធផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ កុំព្យាយាមជៀសវាងការអះអាងថានេះជា IRS នឹងត្រូវបានជូនដំណឹងពីវាដោយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។
- អាស្រ័យលើលក្ខណៈពិសេសនៃរបៀបដែលវាដើរចេញការចរចារដោះស្រាយបំណុលកាតឥណទានអាចនាំឱ្យមានពិន្ទុឥណទានទាប។ នេះអាចកាត់បន្ថយលទ្ធភាពទទួលបានដើមទុនរបស់អ្នកពីប្រភពខ្ចីប្រាក់ជាបណ្តោះអាសន្ននៅពេលអ្នកត្រូវបានគេមើលឃើញថាជាហានិភ័យធំជាងមុន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀតអាចគិតប្រាក់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះដើម្បីទូទាត់សំណងលំនាំដើមរបស់អ្នក។ នៅក្នុងរដ្ឋមួយចំនួនការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកសម្រាប់វត្ថុដូចជាការធានារ៉ាប់រងរថយន្តអាចនឹងកើនឡើង។ ជាការពិតណាស់ប្រវែងនិងភាពធ្ងន់ធ្ងរនៃលទ្ធផលទាំងនេះនឹងកាន់តែអាក្រក់ទៅ ៗ ជាមួយនឹងការចងក្រងក្ស័យធនដូច្នេះវានៅតែអាចមានតម្លៃដើម្បីឆ្លងកាត់ការដោះស្រាយ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយត្រូវដឹងថាវាមិនមែនជានំបុ័ងទាំងអស់និងឥន្ទធនូទេ។
ចំណុចសំខាន់គឺថាកិច្ចព្រមព្រៀងទូទាត់បំណុលកាតឥណទានអាចជាមធ្យោបាយមួយដ៏មានប្រសិទ្ធិភាពសម្រាប់អ្នកដើម្បីចៀសវាងពីតុលាការក្ស័យធនក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានដើម្បីរកប្រាក់ខ្លះរបស់ខ្លួនហើយភាគីទាំងសងខាងនឹងចាប់ផ្តើមកសាងឡើងវិញនូវការខូចខាតដែលបានធ្វើចំពោះ តារាងតុល្យភាព និង ប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។ សេចក្តីថ្លែងការណ៍ ពីមហន្តរាយនេះ។ ប្រហែលជាអ្វីដែលធំបំផុតដែលបញ្ឈប់អ្នកពីការពិចារណាវាប្រសិនបើអ្នកពិតជាអស់សង្ឃឹមក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកគឺជាមោទនភាព។ វាមិនមានតម្លៃទេ។ សូមពិចារណាពីការជក់បារីការឈឺចាប់ជាបណ្តោះអាសន្ននិងការចាប់ផ្តើមជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកត្រលប់មកវិញ។